При Семейной Ипотеке С Двумя Детьми 6% Сбербанк Возможно Ли Досрочное Погашение?

Ипотека под 6 процентов в 2023 году

Для запуска программы была и другая, более приземленная причина. С началом кризиса в 2014-2023 гг. спрос на первичном рынке жилья серьезно упал. Потому было решено распространить льготу только на покупку новостроек — так правительство поддержало застройщиков и строительную сферу в целом.

Нефикисировнная ставка — главная причина, по которой программа до обновления не пользовалась спросом. Взяв ипотеку на старых условиях, заемщики оказывались зависимыми от Центробанка и ключевой ставки. А каким будет средний процент по ипотекам после льготного периода, предсказать нельзя.

Отказать заявителям могут по любому запросу — в оформлении новой ипотеки или рефинансировании уже взятой. При этом финучреждения не называют причины, по которым отклоняют заявки. Из наиболее вероятных — плохая кредитная история, недостаточный доход, загруженность кредитами.

  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
  • Действующий договор о регистрации брака (при наличии);
  • Свидетельства о рождении всех детей заемщика;
  • Документы об уровне дохода и трудоустройстве;
  • Документы по недвижимости (могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты одобрения кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Подробнее имеет смысл остановиться на материнском капитале, поскольку заявители на льготную ипотеку получают его в любом случае. В 2023 году размер материнского капитала составляет 524 тыс. 527 рублей 90 копеек на первого и 693 тыс. 144 рубля 10 копеек на второго. Эти средства родители (опекуны) могут использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения ипотеки, если ставку в 6% банки устанавливать отказываются.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке — пошаговая инструкция выгодного погашения ипотечного кредита

  1. Банки устанавливают минимальные суммы платежей. Для клиентов, погашающих кредит в Сбербанке, он равен 15 000 руб.
  2. Во многих учреждениях письменное заявление считается обязательным. Подать его нужно за 30 дней до даты платежа.
  3. В ипотечном договоре обязательно прописывается сумма неустойки, которую необходимо уплатить при полном погашении займа. Сбербанк разрешает клиентам, выплачивающим ипотеку, погасить ее раньше срока, не налагая штраф.
  1. Заранее уточнить у оператора службы поддержки по номеру 900 сумму для закрытия ссуды.
  2. Выбрать вкладку «Полностью погасить кредит».
  3. Если ПДП осуществляется в день оформления, то следует указать только указанную сумму. Если в другой день, заемщику потребуется самостоятельно рассчитать проценты за все дни пользования.
  4. Подтвердить введенные данные СМС-кодом и оформить заявку.

Дифференцированный платеж по ипотеке в Сбербанке подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов. В первой четверти срока заемщику нужно вносить крупные суммы. По прошествии указанного периода, размер ежемесячных платежей начнет уменьшаться.

Банк предлагает два варианта, как досрочно гасить ипотеку: с сокращением срока выплаты или снижением ежемесячного платежа. Первый вариант выгоднее для всех заемщиков, однако, если клиент решил ослабить кредитную нагрузку, лучше выбрать вторую схему. Оформлять досрочное погашение удобней в первой четверти срока выплаты, когда ежемесячный платеж на 90% состоит из начисленных процентов.

  1. Программа «Молодая семья». При соответствии всем требованиям государства, семья может получить субсидию в размере от 35% до 100% от стоимости жилья.
  2. Губернаторский (региональный) капитал. Помощь семьям, у которых после начала программы материнского капитала родился третий/последующий ребенок. Размер выплаты не более 100 тыс.
  3. Программа помощи при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Можно получить до 10% от совокупной стоимости оставшейся задолженности по ипотеке, если регулярный доход заемщика не превышает 30% от суммы заработка за последний год.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2023 году

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2023 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2023 года родился ребенок.
  2. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2023 года.
  3. Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
  5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2023 года.
  6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  7. Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2023 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  8. Первоначальный взнос — не менее 15%.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Ипотека при рождении второго ребенка: снижение ставки, особенности рефинансирования

В начале 2023 года господдержка по «Семейной ипотеке» разрешает женатой паре с двумя и более детьми взять ипотечный заем под 5%. Это распространяется на недвижимость, купленную в городах и селах Дальневосточного округа. Жителям остальной части России установлена ставка 6%.

Заключение договора на новых условиях на старую ипотеку в банке, где изначально получался кредит, потребует предоставления основной части документов. Если кредит перезаключается в новой финансовой организации, то может потребоваться более расширенный список бумаг.

Семья с маленькими детьми и без жилья? Подавайте заявку на ипотеку для молодой семьи в Совкомбанке: выгодная ставка от 5,9%, срок кредитования – до 30 лет, возраст заемщиков – от 20 лет. Для участия в программе нужен взнос 20% (подойдет маткапитал), подобранное жилье до 6 000 000 рублей в регионах и до 12 000 000 – в Москве или Петербурге и справка о доходах или выписка с банковского счета.

  • Все члены семьи, а также дети с датой рождения после 2023 года должны являться гражданами России.
  • Главным плательщиком выступает отец или мать, созаемщиком — знакомый с российским гражданством.
  • Получателю кредита придется застраховать свою жизнь на все время действия ипотечного займа.
  • сведения, подтверждающие личность заемщика и созаемщика;
  • документы о рождении малыша;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • бумаги о страховании жизни главного кредитора;
  • страховка на квартиру;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • отсканированное трудовое соглашение;
  • справка о подтверждении дохода заемщика;
  • договор на ипотеку.
Еще почитать --->  Подарки Сотрудникам Оформление Налогообложение Учет

Ипотека с господдержкой

Для yчacтия в пpoгpaммe мyж и жeнa дoлжны cocтoять в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe и нa мoмeнт пoлyчeния cyбcидии oбa дoлжны быть нe cтapшe 34 лeт. У вcex члeнoв ceмьи, включaя дeтeй, дoлжнo быть poccийcкoe гpaждaнcтвo. Пpeтeндoвaть нa пoмoщь гocyдapcтвa пo этoй пpoгpaммe тaкжe мoжeт eдинcтвeнный poдитeль c дeтьми. B этoм cлyчae oн дoлжeн oтвeчaть вceм тpeбoвaниям, кpoмe зaкoннoгo бpaкa. Кpoмe тoгo, ceмья дoлжнa быть пpизнaны нyждaющeйcя в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий.

Нeбoльшoй минyc – cпиcoк бaнкoв oгpaничeн из-зa тoгo, чтo нe вce paбoтaют c cyбcидиями. B нeкoтopыx cлyчaяx жилфoнд гoтoв дaть yчacтникy тaкoй пpoгpaммы зaeм к cyбcидии пpимepнo пoд 1%. Квapтиpa пpи этoм бyдeт нaxoдитьcя y нeгo в зaлoгe, либo нyжнo бyдeт пpeдocтaвить двyx пopyчитeлeй пoдxoдящeгo вoзpacтa c oфициaльным дoxoдoм.

Tex зaявитeлeй, чьe yчacтиe в пpoгpaммe oдoбpят, пocтaвят в oчepeдь нa пoлyчeниe жилищнoгo cepтификaтa. Oжидaниe в oчepeди мoжeт pacтянyтьcя нa нecкoлькo лeт, нo в peзyльтaтe мoжнo пoлyчить дoтaцию oт 10 дo 100% cтoимocти жилья, a тaкжe вoзмoжнocть взять ипoтeкy пoд 9-10% гoдoвыx.

Ecли ипoтeкa былa пoлyчeнa paньшe, a пocлe 1 янвapя 2023 гoдa в ceмьe poдилcя втopoй (тpeтий и пocлeдyющиe) peбeнoк, мoжнo oбpaтитьcя зa peфинaнcиpoвaниeм. Oбязaтeльным ycлoвиeм пpи этoм бyдeт гpaждaнcтвo PФ, пoкyпкa oбъeктa нa пepвичнoм pынкe и ocтaтoк кpeдитa нe дoлжeн пpeвышaть 80% пepвoнaчaльнoй cтoимocти жилья.

Moжнo нaпpaвить нa гaшeниe этoгo кpeдитa мaтepинcкий кaпитaл. Нo cлeдyeт имeть в видy, чтo кpeдит выдaeтcя в paзмepe нe бoлee 80% oт cтoимocти квapтиpы. Ocтaвшиecя 20% дoлжны быть oплaчeны из coбcтвeнныx cpeдcтв. 3aкoнoдaтeльcтвo paзpeшaeт включить в этy cyммy мaтepинcкий кaпитaл, кoтopый бyдeт нaпpaвлeн зacтpoйщикy нaпpямyю из ПФP. Oднaкo тaкoй вapиaнт нe тaк-тo пpocтo peaлизoвaть. Bo-пepвыx, нe вce зacтpoйщики гoтoвы ждaть pacчeтoв c ПФP, кoтopыe мoгyт длитьcя дo пoлyтopa мecяцeв. Bo-втopыx, нe вce бaнки пoддepживaют тaкyю cxeмy pacчeтoв. B-тpeтьиx, бaнки тpeбyют, чтoбы пoмимo мaткaпитaлa зaeмщик влoжил и coбcтвeнныe cpeдcтвa — минимyм 5-10% oт cтoимocти квapтиpы. Иcключeниe — Cбepбaнк, кoтopый в нeкoтopыx cлyчaяx гoтoв пpинять в кaчecтвe пepвoнaчaльнoгo взнoca тoлькo cyммy мaтepинcкoгo кaпитaлa.

Банк предлагает два варианта, как досрочно гасить ипотеку: с сокращением срока выплаты или снижением ежемесячного платежа. Первый вариант выгоднее для всех заемщиков, однако, если клиент решил ослабить кредитную нагрузку, лучше выбрать вторую схему. Оформлять досрочное погашение удобней в первой четверти срока выплаты, когда ежемесячный платеж на 90% состоит из начисленных процентов.

  1. Программа «Молодая семья». При соответствии всем требованиям государства, семья может получить субсидию в размере от 35% до 100% от стоимости жилья.
  2. Губернаторский (региональный) капитал. Помощь семьям, у которых после начала программы материнского капитала родился третий/последующий ребенок. Размер выплаты не более 100 тыс.
  3. Программа помощи при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Можно получить до 10% от совокупной стоимости оставшейся задолженности по ипотеке, если регулярный доход заемщика не превышает 30% от суммы заработка за последний год.

Дифференцированный платеж по ипотеке в Сбербанке подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов. В первой четверти срока заемщику нужно вносить крупные суммы. По прошествии указанного периода, размер ежемесячных платежей начнет уменьшаться.

Налоговый вычет с недвижимости и ипотеки — возможность вернуть часть стоимости приобретенной квартиры и оформленной ссуды. Максимальная налогооблагаемая база — 2 млн. рублей, а для процентов по ипотеке — 3 млн. рублей. Заемщик может вернуть до 260 тыс. рублей с покупки жилья и 390 тыс. с ипотечного займа.

Срок регистрации составляет в среднем 7 дней — клиенту остается только ожидать, вся процедура происходит без его участия. По истечению этого времени на электронную почту приходят договор купли-продажи и выписка из ЕГРН с электронной отметкой о государственной регистрации.

Новые условия программы семейной ипотеки с 2023 года

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
  • Справка о доходах.
  • Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
  • Регистрация в регионе обращения за кредитом.
  • Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
  • В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
  • Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
  • В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.
  • Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
  • Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
  • Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
  • Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
  • Минимальный первоначальный взнос — 15%.
  • Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Внимание! Продавцом вторичного жилья может быть и юридическое, и физическое лицо. При покупке этого типа недвижимости понадобится собрать больше документов: техническую документацию, оценочный отчет, выписку из реестра прав на недвижимость и т.д.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Для расчета нужно решить уравнение, требуются определенные знания математики. При досрочном погашении меняется график платежей, а следовательно и ПСК. Это чисто математическая особенность, которая не влияет на переплату по кредиту. Т.е. основная причина изменения ПСК — изменение графика платежей и алгоритм расчета ПСК.

Многие люди ждут, пока накопится достаточно большая сумма, чтоб потом идти в банк и разом погасить часть кредита досрочно. Это не правильно, ибо чем позже мы погашаем, тем меньше будет экономия. Это следует из особенности аннуитетных платежей — наиболее популярного типа платежа по кредиту:

Погашать сверх ежемесячного платежа хорошо, но нужно оценивать свои силы. У вас должна быть финансовая подушка — 3, а лучше 6 ежемесячных платежей по кредиту. Это на случай, если вас или супругу уволят с работы, вы заболеете ну и т.д. Могут быть форс-мажорные обстоятельства, которые не освободят никак вас от ежемесячного платежа по кредиту.

Еще почитать --->  Надо ли согласие супруга на продажу приватизированной земле

Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.

Рассмотрим ключевые ошибки при досрочном погашении

Именно процентная ставка по кредиту не может уменьшиться. Она прописана в договоре — в индивидуальных условиях кредитования, а они не меняются. Уменьшается Эффективная процентная ставка(ПСК), которая обычно написана в правом углу договора. Дело в том, что эта ставка считается по специальной формуле согласно требованиям ЦБ. Вот здесь можно увидеть пример расчета ПСК.

Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

При рождении ребенка списывается ли ипотека Сбербанка в 2023 году

  1. Возможность уменьшить ставку за счет частичного досрочного погашения. Средства на погашение ипотеки при рождении детей выделяются государством. Механизмы такого финансирования рассмотрим ниже.
  2. Снижение ипотеки при рождении второго ребенка. Сбербанк участвует в программе государственного субсидирования ипотеки для семей, в которых с 2023 года родился второй или последующий ребенок.
  3. Изменение условий договора по соглашению с банком (ипотечные каникулы, реструктуризация долга).

Это еще один из механизмов банковской поддержки клиентов на тот случай, если заемщик не попадает под условия ипотечных каникул. Но если предоставление кредитных каникул – это обязанность банка по закону, то решение о реструктуризации всегда остаётся за банком.

  1. Супругам (одинокому родителю) не более 35 лет.
  2. Признание семьи нуждающейся в жилье. Данный факт устанавливается муниципалитетом. Критерии нуждаемости:
    • отсутствие жилья в собственности/соц.найме;
    • метраж на одного человека менее учетной нормы (определяется отдельно для каждого муниципального образования);
    • имеющаяся жилплощадь в аварийном состоянии;
    • проживание в одной квартире с тяжело больным членом семьи.
  3. Наличие средств на оплату оставшейся части жилья (в частности, на плановое гашение ипотечного кредита).
  1. Сумма кредита не превышает 6 млн. рублей, а для столичных регионов (Москва, С.-Петербург) — 12 млн. рублей.
  2. Ипотечное жилье приобретено на первичном рынке (долевое строительство, продажа от застройщика). Исключение применимо для Дальнего Востока, где можно рефинансировать ипотеку, взятую на покупку жилья в сельской местности.
  3. Родители-заемщики и дети должны иметь гражданство нашей страны.
  4. Ставка 5 % действует в Сбербанке только при оформлении личной страховки. При отказе от страхования ставка увеличивается до 6 %.
  1. Государственный. Средства выделяются из госбюджета при рождении второго ребенка. Актуальный размер субсидии – 453 026 рублей.
  2. Региональный. С 2011 года при рождения третьего ребенка можно получить средства из областного бюджета. Размер субсидии устанавливается отдельно для каждого субъекта. Среднее значение по всей стране составляет 100 000 рублей. Данная сумма регулярно индексируется.

Можно ли рефинансировать жилищный кредит после ипотечных каникул? С точки зрения законодательства никаких препятствий к этому нет. Однако далеко не все банковские организации готовы пойти на такую сделку. Как было отмечено выше, оформление отсрочки дает банку сигнал о том, что заемщик имеет финансовые проблемы. Поэтому выдача нового займа, в том числе в рамках рефинансирования, сопряжена с повышенными рисками. Если кредитная организация будет уверена в платежеспособности клиента или к договору будут привлечены созаемщики и поручители, шансы рефинансировать ипотеку после каникул увеличиваются.

Согласно № 76-ФЗ от 01.05.2023, получение отсрочки платежей доступно по ипотечным кредитам, обеспечением которых выступает недвижимость. При этом объект должен быть единственным жильем заемщика. Это значит, что помимо этой жилплощади кредитополучатель не имеет в собственности другой. При этом не важен сам факт проживания на этой жилплощади. Например, если речь идет о возводящейся новостройке. На время строительства до получения ключей заемщик проживает по другому адресу, но будущая квартира в строящемся здании уже находится в его собственности. Наличие или отсутствие зарегистрированной недвижимости можно доказать с помощью справки из ЕГРН. Среди важных условий стоит отметить и то, что заем должен быть получен для личных целей, а не для бизнеса. То есть каникулами нельзя воспользоваться, если в ипотеку оформлен офис или производственное помещение.

На многих форумах часто встречается вопрос заемщиков, касающийся взаимосвязи льготной отсрочки и кредитной истории. Согласно № 76-ФЗ от 01.05.2023, оформление ипотечных каникул не влияет на кредитный рейтинг. Однако важно понимать, что факт обращения за отсрочкой будет отмечен в истории. А это значит, банки будут знать, что финансовое положение заемщика в какой-то момент ухудшилось. Этот факт учитывается при одобрении последующих кредитов.

Ипотечные каникулы можно в любой момент досрочно закрыть. Для этого достаточно внести ежемесячный платеж в полном объеме. То есть заемщик может получить максимальный срок отсрочки, но начать выплачивать ипотеку раньше, чем заканчивается льготный период. В этом случае он просто продолжить платить по графику. Если досрочного погашения ипотечных каникул не было, то невыплаченная сумма за время действия льготы добавляется к общему остатку задолженности.

В банковской практике нередки случаи, когда заемщик, оформивший ипотеку, в силу трудных жизненных ситуаций не имеет возможности дальше ее выплачивать. С такой проблемой столкнулись многие кредитополучатели в связи с распространением коронавируса в 2023 году. Раньше сложности с платежеспособностью могли стать причиной начисления банком штрафов и даже конфискации залога. Сегодня заемщики имеют возможность решить возникшую проблему, не потеряв приобретенную недвижимость.

Семейная ипотека в 2023 году: как получить ипотеку под 6%

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2023 года и ранее действовала только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2023 года.

Семейную ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми, родившимися после 1 января 2023 года, распространят и на тех, у кого пока один ребенок. С таким предложением выступил президент на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

Еще почитать --->  Можно ли делать доверенность без прав продаж

С 13 апреля 2023 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2023 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, предпоследняя редакция вступила в силу 14 ноября 2023 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами.

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
  3. Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
  4. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  5. Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
  6. Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).

Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейной или как ее называют в народе «Детской ипотеки», является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать объект залога, передаваемого Сбербанку, а также жизнь и здоровье заемщика/созаемщика.

Важные новости! 14.10.2023 Дмитрий Медведев заявил о том, что нужно рассмотреть возможность выдавать по семейной ипотеке займы на приобретение вторичного жилья. Эта мера должна увеличить объемы семейной ипотеки, которая пока значительно отстает от плановых показателей.

Внимание! Договор комплексного страхования заключается сроком на 1 год с ежегодной пролонгацией. Отказ от продления может привести к увеличению процентной ставки, что прописывается в кредитном договоре. Лучше полис страхования оформлять онлайн. Это сэкономит до 15% стоимости полиса. Сделать это можно с помощью калькулятора ниже.

Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.

  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации в регионе проживания;
  • возраст — от 21-го года, до 75-ти лет к окончанию погашения ипотеки;
  • трудовой стаж — не менее 1-го года общего из последних пяти лет и 6 месяцев на текущем месте трудоустройства;
  • документальное подтверждение трудовой деятельности и получаемых доходов.
  • заявку-анкету (скачать в pdf), которую можно оформить как на бумажном носителе, так и в электронной форме;
  • личный паспорт, с отметкой о регистрации по месту проживания. Если зарегистрировано временное проживание — подают справку;
  • брачный договор, если таковой оформлялся;
  • свидетельства о рождении всех детей соискателя, в связи с появлением которых возникло право на оформление льготной ипотеки;
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность и доходы (скачать список в pdf);
  • Сертификат Пенсионного фонда на право получения маткапитала;
  • подтверждение наличия первоначального взноса (скачать перечень);
  • документы по приобретаемому объекту недвижимости (скачать).
  • льготную ипотечную ставку в размере 6% годовых. Разницу же в стоимости льготного и коммерческого кредита Сбербанку погашает государство за счет бюджета;
  • общий срок кредитования — до 30-ти лет. Но льготный процент при рождении второго ребенка распространялся только на три года, при появлении третьего — на пять лет. В общей сумме, при трех детях льготный период В Сбербанке предусматривал срок до 8-ми лет. По окончанию предполагалось, что семья будет кредитоваться на общих условиях, по действующей кредитной ставке;
  • сохранялась возможность использования материнского капитала.
  • рождение второго ребенка, а также последующих детей, имеющих российское гражданство, в период с 01 января 2023-го до 31 декабря 2023 года;
  • проживание семьи в единственном жилье, площадь которого меньше санитарных норм, с учетом имеющихся детей;
  • процентная ставка — 5% годовых. Согласно Постановлению Правительства № 339 (скачать), льготная ставка Сбербанка по ипотеке на 2 детей действует на протяжении всего срока кредитования;
  • банком установлена минимальная сумма оформляемого кредита — 300 тыс.руб. Максимальная дифференцируется в зависимости от региона, где приобретается объект недвижимости: для Москвы, Подмосковья, СПб и ЛО — 12 млн. руб., для прочих регионов — 6 млн .руб.;
  • срок кредитования — от 1-го года до 30-ти лет;
  • размер первоначального взноса — 20%;
  • обязательна страховая защита объекта ипотеки, жизни и здоровья заемщика.

Важное условие: перечисленные программы не предусматривают покупку жилья на вторичке. Приобретение жилой недвижимости осуществляется только на первичном рынке у юридического лица, которое является застройщиком или инвестором. Новостройка должна быть аккредитована в Агентстве ипотечного жилищного кредитования.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке от 6 процентов годовых

Если второй ребенок родился 1 января 2023 г., а кредит был оформлен с 01.03.18 г., льготная ставка по нему сохранится до 01.03.21 г. Если третий ребенок будет рожден, к примеру, 01.01.22 г., а свидетельство о его рождении родители предоставят в банк 01.06.2023 г., ставка в 6% годовых все равно будет действовать только до 01.03.26 г. Т.е. новый пятилетний льготный период рассчитывается с даты окончания 3-хлетнего срока действия первоначальной льготы, не упускайте этот момент.

Взять ипотеку под 6 процентов годовых также можно будет до конца 2023 года. Обязательным условием получения такого ипотечного кредита является то, что новорожденный должен иметь российское гражданство. Сумма займа выдается в российских рублях и может быть направлена на покупку уже готовой жилплощади или быть вложена в приобретение жилья на стадии постройки.

  1. Прежде всего нужно заполнить анкету-заявку по кредиту, ее можно скачать на официальном сайте учреждения или получить в ближайшем отделении банка.
  2. Гражданские паспорта всех подписантов договора.
  3. Справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме, установленной банком.
  4. Декларации о доходах, если заемщик или созаемщик является индивидуальным предпринимателем.
  5. Если кредитуемый имеет временную регистрацию в регионе, где находится кредитующее отделение СБР, нужно предоставить документ, подтверждающий это.
  6. Оригиналы свидетельств о рождении всех детей.
  7. Если между заемщиком и его супругой(ом) заключен брачный контракт, он также прилагается к подаваемой заявке.
  8. В случае оформления дополнительного обеспечения по ипотеке в виде передачи банку в залог другого недвижимого имущества, документы о праве собственности на такой дом или квартиру нужно приложить к анкете-заявке.

Заемщик имеет право погашать кредит досрочно, если имеет такую возможность. Об этом нужно уведомить банк, составив специальное заявление, в котором необходимо указать дату и сумму платежа. Учреждение не начисляет штрафы или пени за то, что заемщик внесет деньги раньше срока. За просрочку текущего платежа банк начисляет штрафную санкцию, исходя из действующей ключевой ставки Центробанка России.

Первоначальный взнос заемщик может оплатить при помощи материнского капитала или других средств, выделяемых бюджетом. Сбербанк не возражает, если кредитор привлечет также и созаемщиков. Оплату части стоимости приобретаемого жилья (в рамках внесения первоначального взноса) могут подтвердить только подписанты ипотечного договора: заемщик и/или созаемщик.

Adblock
detector