Проект Закона О Списании Долгов По Кредитам У Пенсионеров
Содержание
Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.
Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.
- нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
- до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления);
- документы направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
- судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
- в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.
- получить ипотечные или кредитные каникулы;
- заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
- получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
- отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.
2023 год — это всего лишь второй год, когда наши граждане получили право подать заявление на внесудебное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ). За пол года МФЦ опубликовали информацию о начале 2 тыс. 228 процедур внесудебного банкротства граждан. При этом 2 тыс. 470 заявлений за этот же период МФЦ вернули людям, желающим списать свои долги. В итоге доля инициированных через МФЦ процедур банкротства — 47%.
Как списать долг по кредиту по новому закону пенсионеру
Имущество сразу не заберут. Приставы делают опись материальных ценностей и отводят новый срок на погашение задолженности. При нарушении вновь отведенного периода имущество продается с торгов в счет задолженности. Реализации не подлежит единственная недвижимость, личные вещи и деньги (до уровня прожиточного минимума).
Жизненные ситуации заставляют многих людей обращаться в банк или микрофинансовые организации и зачастую под грабительские проценты получать кредиты. Кредиты нужно возвращать в строгом соответствии с графиком, но не всегда у человека есть возможность заплатить по долгам.
Такие же требования предъявляются к действиям судебного пристава-исполнителя, если он собирается наложить арест на сумму долга наличными. В таком случае должнику придется представить документы, подтверждающие, что эти деньги – льготная выплата, и не подлежат принудительному изъятию.
В некоторых случаях суд принимает решение о реструктуризации долга. Это изменение сроков и размера платежа. Например, из ежемесячной пенсии будет удерживаться в счет долга по кредиту некая сумма, при этом пенсионеру должна остаться сумма в размере не менее прожиточного минимума, принятого в регионе, где он проживает.
Среди самой уязвимой категории населения оказываются пенсионеры. Небольшой доход, которого хватает только на самое необходимое, вынуждает их брать кредит, но вернуть его порой становится затруднительным. В юридической практике нередки случаи, когда долги пенсионеров составляли полмиллиона рублей при пенсии в 9-10 тысяч. Списать долги пенсионеру – единственный возможный путь избавиться от финансовой кабалы.
Спишут ли пенсионерам долги по кредитам
Сотрудник исполнительного органа извещает заёмщика о наличии у него задолженности, а также о претензии банка, который открыл судопроизводство. Дается время в течение 5 дней для закрытия займа. Если средства не поступают в срок, то запускается процедура взыскания принудительного характера.
Пункты договора поручительства подразумевают солидарную ответственность, что гарантирует поручителю права на залоговое имущество в размере, эквивалентном покрытой части долга. В качестве альтернативы поручитель может потребовать от заемщика денежное возмещение убытков. По статье 367 гражданского кодекса РФ, поручительство может прекратиться в случае: Изменения условий кредитования, ужесточающих обязательства поручителя, без письменного согласия последнего. Смены заемщика без согласия поручителя. Отказа кредитора принимать исполнение обязательств. Истечения периода поручительства. Банкротство физических лиц Банкротство физ. лица наступает при подтверждении арбитражным судом неспособности заемщика исполнять любые финансовые обязательства. Начать процедуру признания имеет право любой гражданин, чья суммарная задолженность составила более 500 тыс. рублей со сроком просрочки последнего платежа в 3 месяца.
Тут важны нюансы: например, в Москве в 2023 году размер МРОТ на одного человека составляет около 18 000 рублей. Таким образом, если у банкрота размер пенсии составляет до 18 000 рублей, он будет по-прежнему получать пенсию в 100% размере. Прежде чем начать процедуру, рекомендуем изучить размеры МРОТ в других регионах России, если вы проживаете не в Москве.
Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая их часто недостаточную юридическую защищенность, доверять проведение банкротства лучше всего специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:
Действующее законодательство разрешает приставам проводить мониторинг банковских счетов должника, чтобы оценить наличие у него ценного имущества. Закон об исполнительном производстве позволяет высчитывать до 50% дохода до момента выплаты всей суммы долга.
- Кредитор принял необходимые меры по стягиванию долга с пенсионера, но не добился успеха.
- Нет возможности определить место проживания должника.
- У заемщика отсутствует собственность или деньги.
- По постановлению судебного органа.
Имущество сразу не заберут. Приставы делают опись материальных ценностей и отводят новый срок на погашение задолженности. При нарушении вновь отведенного периода имущество продается с торгов в счет задолженности. Реализации не подлежит единственная недвижимость, личные вещи и деньги (до уровня прожиточного минимума).
В 2023 и 2023 года списание долга доступно на основании нового закона. Речь идет о «безнадежной задолженности» пенсионера или другого физического лица. По законодательству для применения закона необходимо постановление ФССП об остановке исполнительно производства. Это возможно в следующих случаях:
Для кредитора не имеет значения статус и возраст клиента. Он предоставляет деньги и рассчитывает на их своевременный возврат с процентами. При возникновении долга по кредиту банк действует по стандартной процедуре — подает в судебный орган. Здесь имеется два варианта:
Если банк не идет на списание долгов пенсионеру по кредиту, а должник не способен выполнить решение суда, бумаги передаются судебным приставам. Последние возобновляют дело и дают человеку время на выплату задолженности. При отсутствии перечислений в оговоренный период служба ФССП принимается к процессу взыскания.
Планируется ли кредитная амнистия 2023 для физических лиц, когда вступит в силу закон?Правительство РФ и Президент РФ, которые достаточно часто высказываются по вопросам законотворчества, и, кроме того, формируют основные направления государственной политики, по этому поводу не высказывались. Существуют законопроекты и законодательные инициативы, но они пока в стадии разработки и обсуждения. Шансы, что они будут приняты в ближайшее время, невелики. Кроме того, до момента принятия закона, текст его может значительно поменяться.Общее правило: закон вступает в силу через 10 дней с момента его официальной публикации, иная дата может быть указана в самом тексте нормативного акта.
Данные об этой инициативе поступили от газеты «Коммерсант». Суть ее состоит в следующем: перед продажей долга коллекторам банки обязаны предложить ее выкупить самому должнику. Фактически это означает списание долга, так как продается он обычно за 2-3% от первоначальной стоимости.
Не коснется амнистия по этому проекту самого «тела» кредита, что логично, ведь освобождение от этих обязательств было бы злоупотреблением права в пользу заемщика. Кроме того, предусмотренные по договору проценты граждане тоже обязаны будут уплатить. Анохин предложил, чтобы началась амнистия с 1 января 2023 года, на пени и штрафы, образовавшиеся после этой даты, она распространяться уже не будет.
Государство в последние годы озаботилось снятием излишней кредитной нагрузки россиян, так как закредитованность населения растет и достигла критической точки. Вот эта политика и получила наименование «кредитная амнистия». Также термин может быть понят и более узко, как освобождение от долгов, списание задолженности.
Суть его в следующем: если сумма произведенного платежа недостаточна для полного исполнения обязательства заемщика, направляется первоначально на погашение основного долга. Проект находится на рассмотрении в Госдуме, но еще не прошел первое чтение. Правительство в своем заключении уже указало на правовую неточность формулировки, так как не указано, о какой основной сумме долга и о каких процентах за пользование денежными средствами идет речь.
Что бы я порекомендовал делать в такой ситуации, когда пожилой человек стал должником по кредиту, коммунальным платежам или иному обязательству, у него взыскивают 50% с пенсии и на оставшиеся деньги трудно прожить? Нужно иметь в виду, что Конституционный и Верховный суды неоднократно высказывали мнение, что при определении процента удержания с пенсии, являющейся основным источником дохода, необходимо учитывать интересы сторон, в том числе должника и его иждивенцев. Прежде всего это должен учитывать пристав– исполнитель!
В этом случае, согласно ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве», сумма удержания, в том числе с пенсии будет составлять до 50% дохода, в отдельных случаях — даже до 70 %. Насколько разумно государство поступает в этом вопросе? – сказать сложно.
Кроме того, данный закон нововведением не является — многие выплаты социального характера были защищены и раньше. Поэтому ещё раз – весь смысл поправок заключается в том, что с 1 июня 2023 года работодатели и банки должны будут при перечислении удерживаемых с граждан средств указывать в платежных документах специальный код, при помощи которого можно будет определить вид дохода в целях обеспечения защиты средств, не учитываемых при осуществлении принудительного взыскания.
С одной стороны жалко пожилых людей, которые став должниками, вынуждены отдавать своим кредиторам половину пенсии и жить впроголодь. С другой стороны, наивно надеяться, что государство возьмёт и запретит кредиторам возвращать свои деньги с тех же пенсий. Иначе в стране увеличится количество юридически закрепленных невозвратных кредитов и государству тогда придётся вводить запрет на выдачу кредитов и займов гражданам пенсионного возраста, что плохо уже скажется на кредитоспособных пенсионерах. По этим причинам кардинальных изменений в этом вопросе в ближайшее время можно не ожидать.
Иногда меня спрашивают – пенсионер стал должником по кредиту. Могут ли приставы осуществлять взыскание с пенсии по исполнительному листу если у пенсионера останется денег ниже прожиточного минимума? На что он тогда будет жить? Но государство и законодатели тут исходят из такого принципа – когда такой человек брал кредит, он как-то рассчитывал погашать его? Он же не специально взял невозвратный кредит, так как у него только одна пенсия на которую он живет? Поэтому тут ничего не изменилось.
- падение совокупного дохода супругов более чем на 30%, при этом выплаты по кредиту превышают среднемесячный доход на 50%;
- потеря постоянного места работы;
- потеря кормильца;
- приобретение I и II группы инвалидности;
- временная, на период свыше двух месяцев, нетрудоспособность.
Проблема в том, что он ответит. Даже если плательщик не допускал просрочек, банк может, но не обязан снижать ставку по ипотеке. Например, в Сбербанке никогда не снижают ставки по уже заключенным договорам, зато с радостью рефинансируют чужие кредиты под 8-9,5% годовых.
Для списания долгов нужно подать в МФЦ заявление и список кредиторов с точными суммами долгов под списание. МФЦ опубликует эту информацию на сайте Федресурс, чтобы банки могли узнать о намерении объявить банкротство. Если в течение полугода они не подадут в суд возражений, долги спишут — официально и безвозвратно.
Помимо материнского капитала, единоразовая помощь предоставляется малоимущим, молодым специалистам, военным, заемщикам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию. Есть и региональные программы поддержки заемщиков, узнать о которых можно в администрации области.
Сертификат на материнский капитал можно использовать для оплаты долга по ипотеке. Сертификат представляют в банк, а копию заявления — в ПФР. Сумма по кредиту будет уменьшена, размер ежемесячного платежа сократится. В марте 2023 Путин подписал закон № 35-ФЗ, увеличил размер материнского капитала за второго и последующего ребенка.
Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2023 году
По данным объединенного кредитного бюро по состоянию на 1 апреля 2023 года объем безнадежных долгов россиян перед банками составил 1,52 трлн. руб., а на 1 апреля 2023 года уже 1,6 трлн. руб. По словам экспертов, в 2023 году невозвратная задолженность продолжит расти, что грозит банковским кризисом.
По данным Центробанка общее количество розничных кредитов на 1 апреля 2023 года выросло до 15,5 трлн. руб. по сравнению с 12,6 трлн. руб. на 1 апреля 2023 года. По словам представители банковской структуры, при нынешнем уровне средней зарплаты население берет займы не только на крупные покупки, но и на вещи первой необходимости (мелкую бытовую технику, одежду, обувь).
Ситуация на российском рынке кредитных услуг близка к критической. Отголоски финансового кризиса, западные санкции и стагнация рынка стали причинами образования невозвратных долгов у большого количества граждан. При этом число выдаваемых кредитов продолжает неуклонно расти. Эксперты считают, что одна из самых главных причин роста закредитованности населения — доступность займов. Особенно это касается микрозаймов — денежных ссуд, с большими процентами за пользование средствами. Получить легкодоступные, но «дорогие» деньги часто можно без подтверждения дохода и без залогового поручительства.
Такое положение дел отрицательно сказывается на экономике страны. Ведь кредиты формируют временный рост производства, создавая видимость высокой конъюнктуры. В итоге это может привести к выходу производства за рамки платежеспособного спроса населения, перепроизводству и обострению экономических кризисов. Простыми словами — люди покупают то, на что ещё, по сути, не заработали. Долговой пузырь, надувшийся на рынке потребительского кредитования, в любой момент может лопнуть. Оптимальный вариант выхода из положения — списание долгов по кредитам для физических лиц. Именно с таким предложением выступили депутаты коммунистической партии.
К сожалению, списать все долги по кредитам полностью не получится. Если законопроект будет утвержден, то в 2023 году с помощью кредитной амнистии будут обнулены лишь штрафы и банковские неустойки. То есть основной долг и проценты по нему возвращать банку все равно придется. Согласно тексту нового законопроекта, гражданину представится возможность погасить сначала основной долг, а уже потом приступить к выплате процентов за пользование средствами.
Банкротство стоит денег. Государственная пошлина составляет 6 тыс. рублей, уплачивается при подаче заявления в суд. Вознаграждение финансовому управляющему не менее 10 000 рублей + 2% от выручки удовлетворенных требований либо реализованного имущества. Также нужно заплатить за публикацию данных в ЕФРСБ – 400 рублей, а еще оплатить услуги компаний, которые помогают оформить банкротство. И в совокупности «стоимость банкротства» от 40 000 тысяч рублей.
На некоторое время денежные средства улучшают ситуацию, но это не подарок от банка, и его приходится возвращать. Вот тут ситуация проявляется в полной мере – если раньше не хватало денег, то с отдачей определенной суммы в месяц, их вовсе нет. Поэтому рассмотрим, как избавиться от кредитных обязательств в пенсионном возрасте?
Положению россиян, в том числе и пенсионеров, у которых имеются кредитные обязательства, отсутствует возможность погашения кредита, не позавидуешь – долги растут со стремительной скоростью вследствие штрафных санкций. Страдает не только заемщик, но и кредиторы несут убытки.
Экономическая ситуация в стране тяжелая, хуже всего приходится пенсионерам, поскольку они буквально вынуждены выживать на небольшое пенсионное обеспечение. Прибавка 2023 года, которая была обещана Правительством, уже приплюсована к пенсии, однако существенной радости не принесла. Не все граждане получили 1000 рублей, многие пенсионеры намного меньше.
Для пенсионеров, как и для остальных граждан Российской Федерации, возможна процедура банкротства физического лица. И это в некоторых случаях хороший выход, когда имеются значительные долги по кредитам. Третий вариант – кредитная амнистия. Рассмотрим последние два способа подробнее.
В 2023 году вышел новый закон, открывающий ещё один способ для полного списания задолженности с пенсионера-должника. Итак, как списать долг по кредиту по новому закону пенсионеру? Процедура называется «безнадёжная задолженность» и подразумевает такой долг, погасить который пенсионер не в состоянии (НК РФ, ст. 266, п. 2 (скачать)).
- Пенсия будет защищена от принудительного взыскания.
- Банки будут открывать специальные счета для пособий и пенсионных начислений, которые будут защищены от списания.
- Финансовым организациям будет запрещено выполнять требования приставов, если доходы на счетах пенсионеров считаются неприкосновенными.
- подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода;
- направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2023 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 тыс. руб.;
- пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.
Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.
Процедура проходит по стандартному алгоритму и занимает от 6 месяцев. Важно хорошо подготовиться к судебному процессу или нанять профессионального юриста, чтобы защитить свои интересы в суде. Подробно всю процедуру банкротства мы описали в пошаговой инструкции.
Закон о списании долгов по кредитам физ
По долгу менее 500 тысяч банки и МФО подают заявления на выдачу судебного приказа. Дело в этом случае рассматривается в упрощенной форме — без вызова сторон. Поскольку суд не оценивает срок давности, то приказ на взыскание вынесут, даже если прошло больше 3 лет с даты, когда вы платили последний раз. Что делать заемщику?
Если сразу очевидно, что вы не сможете рассчитаться за 2 года, не тратьте деньги на приставов. Пенсионеры и инвалиды вправе признать банкротство в Арбитражном суде и списать кредиты, сохранив пенсию, социальные пособия, единственное жилье и машину, если она необходима по инвалидности.
Если долги значительные, но есть стабильный доход, вводится реструктуризация имущества. Цель процедуры — собрать все долги воедино и установить график выплаты на 3 года, по которому закрываются сами займы и кредиты, а проценты и неустойки откладываются на последнюю очередь и списываются.
- вещи дешевле 10 тыс. р., поскольку выручка от их продажи не покрывает даже расходы на торги;
- объекты, защищенные ст. 446 ГПК, то есть необходимые гражданину для нормальной жизни. Жилье, вещи и бытовую технику, транспорт инвалида, медицинские приборы и рабочее оборудование тоже не забирают: холодильник, плита, стиральная машина и мебель не включаются в конкурсную массу.
В реестре банкротов на портале ЕФРСБ публикуется объявление, что гражданин намерен списать долги перед следующими кредиторами (перечисляются из списка, который человек сообщил в МФЦ). Эти кредиторы могут проверить имущество должника, и если найдут лишнюю квартиру/машину/яхту — подадут возражения в Арбитраж.
Большинство крупных организаций соглашается предоставлять отсрочку, если клиент предоставляет полный набор документов. Речь идёт о таких компаниях, как Сбербанк, ВТБ, Тинькофф. Раньше компании неохотно шли даже на такой шаг и считали подобную схему дополнительной услугой, за которую можно взять деньги. И сами учреждения давали отказ в кредитных каникулах по любому поводу.
Рефинансирование оформляют в любом банке, если он предлагает соответствующие услуги. Можно закрыть все старые кредиты, после чего клиент перечисляет деньги только по одному договору. Банк будет проверять как саму заявку, так и размер обязательств вместе с процентной ставкой, другими условиями.
- Применение мировых соглашений только для судебного банкротства. То есть, невозможно пройти процедуру, обратившись к сотрудникам МФЦ.
- Соглашение позволяет изменить не только график платежей. Частично задолженность списывается, клиенты получают отсрочки.
- Без согласия кредитора документ отказываются оформлять.
- Инициатором может выступать любой заинтересованный участник.
- Женщины, ушедшие в декретный отпуск и лишившиеся части дохода.
- Если неприятности случились с родственниками, в результате чего общий доход снижается.
- Временная потеря трудоспособности, операция и другие виды лечения.
- Исчез единственный источник дохода, либо общие цифры сильно снижаются.
Была введена дополнительная процедура внесудебного банкротства, в этом случае к числу участников добавляют сотрудников МФЦ. Но такой упрощённый порядок поддерживают только, когда сам должник подаёт заявление. Главное, чтобы сумма обязательств не превышала 50-500 тысяч рублей.
Поправки в законопроект, которые введут летом 2023, актуальны и положительно восприняты обществом. Многие после принудительного взыскания оказываются за чертой бедности. Нередко удержание с пенсий оставляет пенсионерам сумму вдвое меньше прожиточного минимума.
Многие банки уже давно выдают кредиты пенсионерам. Однако из-за низкого уровня жизни не все пенсионеры справляются с выплатами, и у них появляется задолженность. Сначала банк присылает уведомления, пытается выяснить причины неуплаты, а затем имеет право подать в суд на должника, где за дело возьмутся судебные приставы. Разберемся, имеют ли право списывать долги с пенсии, что изменится в законодательстве в 2023 году и как обжаловать незаконное списание.
Когда банк принимает решение об одобрении кредита, ему важно изучить кредитную историю заемщика, его стабильный доход и продумать план, если должник перестанет выполнять свои обязательства. В случае с неработающими пенсионерами, теперь у банков нет рычагов давления, и поэтому такие задолженности априори будут считаться безнадёжными.
Перед началом взыскания судебным приставам необходимо детально изучить материальное положение должника и уведомить о наличии постановления. Должнику лучше не игнорировать уведомления, а сразу выйти на связь. Так появляется возможность договориться о графике выплат и попросить о рассрочке.
- Пенсия будет защищена от принудительного взыскания.
- Банки будут открывать специальные счета для пособий и пенсионных начислений, которые будут защищены от списания.
- Финансовым организациям будет запрещено выполнять требования приставов, если доходы на счетах пенсионеров считаются неприкосновенными.
- Пролонгация кредитного договора на определенный период. Это позволит снизить сумму ежемесячного платежа, но увеличит переплату по кредиту. Продлить срок смогут только в пределах периода, установленного банком для аналогичных займов. Например, если потребительский кредит дается максимум на пять лет, новый срок действия договора не может быть дольше.
- Возможность не платить основной долг в течение определенного времени. Обычно этот период составляет несколько месяцев, его называют кредитными каникулами. В это время придется вносить проценты по кредиту, так что переплата увеличится. Выигрыш времени даст возможность устроиться на работу или найти дополнительный источник дохода.
- Уменьшение процентной ставки. Возможно только в случае существенного снижения ставки рефинансирования ЦБ. Банки идут на это крайне неохотно. Единственное, что может их подтолкнуть – нежелание иметь большой процент «плохих» кредитов, что негативно сказывается на рейтинге.
- Изменение валюты кредита. Банкам невыгодно заменять займы в евро либо долларах рублевыми. В случае с валютными ипотеками несколько лет назад им пришлось выполнять приказ Путина и распоряжение правительства.
Задолженность россиян перед банками на начало текущего года составляла 12.2 триллионов рублей. Это около 15% прошлогоднего ВВП РФ. Доля просроченных кредитов 6.8%. Приведенные показатели гораздо ниже, чем во многих странах мира, например, в США. Россияне серьезно относятся к долговым обязательствам и стараются вовремя по ним рассчитываться. Но жизненные обстоятельства не всегда складываются благополучно, попавший в тяжелую ситуацию заемщик начинает искать способы, как списать задолженность по кредиту. Легкого пути нет, но стоит попробовать снизить долговую нагрузку и решить проблему с наименьшими потерями.
- потерявшие работу из-за сокращения штата или ликвидации предприятия;
- работники, которым официально существенно снизили заработную плату;
- пострадавшие во время стихийных бедствий;
- обладатели валютных займов в период резкого падения курса рубля.
На основании закона 127-ФЗ банкротом объявляется гражданин, имеющий непогашенную задолженность в сумме не менее 500 тыс. руб. и не вносящий обязательные платежи в течение 3 месяцев. Решение принимает арбитражный суд. Чтобы стать банкротом, придется многим пожертвовать. Нельзя владеть имуществом, кроме определенного минимума:
По закону банк вправе обратиться в суд сразу после того, как клиент не произвел вовремя обязательный платеж. На практике иск подадут спустя несколько месяцев, а то и полгода. Во-первых, банк попытается решить вопрос при помощи собственной службы безопасности или коллекторов. Во-вторых, все это время будут начисляться пени и штрафы, которые увеличат долг. Такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, не прибегают к помощи коллекторов, но имеют штат отлично подготовленных юристов. Отказать банку в иске суд может только в случае истечения срока давности. Он равен трем годам с момента последних действий по кредиту. Это может быть платеж, письмо с просьбой об отсрочке и прочее. Рассчитывать на истечение срока давности не стоит, обычно юристы банков это отслеживают. Но участвовать в судебном разбирательстве нужно. Если доказать ухудшение финансового положения, другие уважительные причины неплатежей, можно добиться снижения или вообще аннулирования штрафов и пеней. Исполнительный лист будет находиться у судебных приставов. Сумма его не увеличивается, проценты и пени не начисляются, даже если возмещение долга занимает длительное время.
Могут ли пенсионеры воспользоваться банкротством физлица, чтобы списать долги по кредитам? Да! По закону банкротом может стать каждый гражданин, который докажет в суде, что действительно не может исполнять обязательства перед кредитными учреждениями. На банкротство могут рассчитывать как работающие пенсионеры, так и пенсионеры, у которых нет дополнительных доходов и имущества.
Для того чтобы избавиться от долгов раз и навсегда, необходимо провести процедуру банкротства физ. лица. Это единственный законодательно утвержденный процесс, позволяющий каждому добросовестному гражданину выбраться из долговой ямы и снять с себя обязательства перед всеми кредиторами. Закон о банкротстве (несостоятельности) действует с 2023 года, и с каждым годом россиян, подавших заявление на проведение этой процедуры, становится все больше.
Для банков россияне, вышедшие на пенсию, не менее надежные и выгодные клиенты, чем заемщики, находящиеся в активном трудовом возрасте. Тем более что половина граждан, получающих пенсию, не сидят сложа руки и по возможности продолжают официально работать. Но из-за того, что финансовые учреждения стали охотнее выдавать кредиты пенсионерам, появилась другая проблема.
Начать процедуру банкротства пенсионера можно при любом размере долга, но лучше это сделать, как можно раньше. Чтобы понять, как проходит банкротство физического лица, прочитайте пошаговую инструкцию здесь. Если интересует, какие плюсы и минусы есть у банкротства физ. лица, советуем прочитать эту статью.
По информации Объединенного кредитного бюро, в России у каждого пятого пенсионера есть действующий кредит. У части заемщиков оформлены два-три кредита, но немало и тех, кто должен банкам по пяти и более кредитам. Понятно, что даже при условии трудоустройства (а пенсионеры, как правило, могут найти лишь низкооплачиваемую работу), у граждан в возрасте могут возникнуть затруднения с выплатой ссуд и займов. Это может произойти из-за сокращения на работе или из-за возникших проблем со здоровьем. Поэтому жить, лечиться и исправно выплачивать кредит на небольшую пенсию становится просто невозможно.
27 Мар 2022 uristgd 210