Рассмотрение Процентной Ставки 2023

Если от банков не стоит ждать существенных изменений по кредитным предложениям, то возможно выбрать наиболее выгодное среди них. В этом вам поможет наш кредитный интернет сервис с функцией подачи одной онлайн заявки на кредит сразу во все банки региона проживания, выслушав все предложения от менеджеров банков, поступивших на мобильный телефон, выберите оптимальное и получите кредит или ипотеку на выгодных условиях.

Понимая отчетливо, что проценты по кредитам существенная часть дохода финансовых организаций, от прибыли еще ни кто не отказывался добровольно. Только под нажимом регулятора, а именно Центробанка России, банки понижают процентные ставки по кредитам, но если ЦБ повышает ставку, то и кредиторы мгновенно на это реагируют повышением ставок для физических и юридических лиц.

Что стоит ожидать от банков и кредитных организаций в 2023 году по кредитам, какие процентные ставки в 2023 году ожидаются на потребительские кредиты, ипотеку и автокредиты? Это самый наболевший вопрос, как для юридических лиц, так и для физических лиц нашей страны.

Рассмотрим вкратце ставки по кредитам в 2023 году самых популярных банков России, таких как ВТБ, Сбербанк, Почта Банк, Совкомбанк, Россельхозбанк. Перечисленные банки предлагают соискателям приемлемые условия. О каждом из банков вы можете прочесть на страницах нашего сайта, здесь же мы решили указать минимальную ставку по кредитам, которую предлагают физическим лицам.

• Сбербанк – 11,5% годовых;
• ВТБ – от 7,9% годовых;
• Почта Банк – от 9,9% годовых;
• Совкомбанк – от 8,9% годовых;
• Россельхозбанк – от 9,7% годовых.

Заметьте, процентная ставка по кредиту указана с приставкой «от», это говорит о том, что банки каждому клиенту предоставляют ставку на свое усмотрение, в зависимости от кредитной истории, дохода и срока займа.

Далее для МФО были предусмотрены изменения ограничений с 1 января 2023 года. Максимальный размер процентов в МФО по закону составляет 1%, а общий размер переплаты не может превышать 1,5-кратного размера первоначально одобренной суммы. В переплату включены ежедневные процентные начисления, пени, штрафы и неустойки.

Стремясь покрыть всевозможные риски, микрофинансовые организации устанавливали максимальный размер процентов – 1%. Действовали и отдельные акционные предложения, в рамках которых новые клиенты могли оформить договор под 0% на весь льготный период, он составлял 5–10 дней. Максимальный размер процентов в МФО по закону составляет 1%, а общий размер переплаты в 2023 году не может превышать 100% от размера первоначально одобренной суммы.

• краткосрочный или долгосрочный займ по ставке 1% на весь срок;
• ставка 0% для новых заемщиков на весь льготный период (до 5–10 дней) в рамках акций;
• программы лояльности для постоянных клиентов – снижение ставки со второго займа до 0,8–0,9%;
• специальные программы для студентов и пенсионеров – ставка уменьшается до 0,8–0,9% при условии предоставления документов, которые подтвердят получение пенсии или учебу в вузе.

Актуальная годовая ставка в МФО достигает 365%. Она гораздо выше, чем предлагают банки, но микрофинансовые организации берут более высокую плату за счет лояльности к клиентам, минимальных требований, высокой скорости рассмотрения заявок и мгновенного перевода денег на карту.

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц цб 2023

Вопрос №3 о расчётах процентов валютных обязательств (в долларах и евро) — учтены положения, освещаемые в «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2023)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2023). Если в самом договоре прописан процент неустойки, то расчёт нужно проводить с помощью калькулятора расчёта договорной неустойки с фиксированным процентом С 1 августа 2023 года вступает в силу новая редакция статьи 395 ГК РФ С 01.08.2023 при расчётах процентов по ст.

В связи с этим многих ставит в тупик расчет процентов по 395 ГК РФ, так как новая редакция данной статьи закрепляет правила расчета по некой средней ставке, а не по ставке ЦБ РФ. При этом следует отметить, что к правоотношениям, возникшим до 01.06.2023 г. необходимо применять старые правила, так как закон обратной силы не имеет.

С 1 августа 2023 года Банк России прекращает публикацию сведений о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в разрезе федеральных округов. Размер процентов на сумму долга в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате определяется ключевой ставкой ( п.

395 ГК РФ, опубликованная Банком России» (Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс по данным Банка России) Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц — ставка процента при уплате процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица.

Банк России разместил на сайте сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения статьи 395 Гражданского кодекса РФ. Файл со сведениями о процентных ставках в 9 федеральных округах России (Крымский федеральный округ в том числе), применяемых в период с 1 и с 15 июня 2023 года, находится в подразделе Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности раздела Статистика .

Когда будет рассмотрение ключевой ставки в 2023 году: прогнозы финансовых экспертов

Увеличение ключевой ставки в 2023 году было связано с попытками остановить стремительный рост инфляции. Центробанк уже запланировал календарь решений по ключевой ставке на текущий год. Эксперты прогнозируют увеличение данного показателя и в начале 2023 г.
Об этом сообщает издание «Аргументы и Факты».

На официальном сайте Банка России представлен календарь решений по ключевой ставке на 2023 г. Согласно ему первое заседание Совета директоров в новом году назначено на 11 февраля. В ходе заседания запланировано рассмотрение вопроса об уровне ключевой ставки. По его итогам будет создан пресс-релиз со среднесрочным прогнозом, который предположительно опубликуют в 13:30 по МСК. В этот же день состоится пресс-конференция Председателя Центробанка в 15:00 (МСК).

Эксперты прогнозируют, что увеличение ставки будет продолжаться и в начале 2023 года. Экономист Валерия Минчичова объясняет это тем, что невозможно резко остановить рост потребительских цен. Она не исключает, что в первом квартале ставка может увеличиться до 10%.

Объем субсидий, который выделяется государством, определяется после обработки заявок от банков. Банковские заявки принимаются до 1 июня. Поэтому и желающим получить льготную ипотеку нужно обратиться в банк до 1 июня. Иначе госфинансирование может не хватить, и заявка перенесется на следующий год.

В 2023 году одним из ключевых факторов влияния на российский ипотечный рынок будет решение о завершении или продлении льготной ипотечной госпрограммы. При предпосылках наиболее вероятного прогноза рейтингового агентства «Эксперт РА» мы рассмотрели два сценария развития рынка – завершение госпрограммы в планируемый срок 1 июля 2023-го и ее продление до конца 2023 года на текущих условиях. Наиболее вероятный сценарий макроэкономического развития, по версии агентства «Эксперт РА», предполагает, что инфляция в 2023-м будет находиться в диапазоне 3,7–4,2%, ключевая ставка – в пределах 4,5–5,25% в течение года, а среднегодовая цена на нефть марки Brent составит 60 долларов США за баррель. При этом агентство отмечает, что в случае реализации негативных тенденций в экономике и существенных отклонений от данного прогноза государство с высокой вероятностью будет оказывать поддержку ипотечному сегменту как социально значимому направлению, чтобы даже в условиях кризиса не допустить его значительного сокращения. Однако реализацию данного негативного сценария в 2023-м мы считаем маловероятной.

Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

Дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ должно, в конечном итоге, изменить этот тренд. По данным М2, уже почти половина банков из более чем 20, представленных в ипотечном брокере компании, с начала июля пересмотрели свои ставки в сторону увеличения, в среднем на 0,4 п.п.

Стоит отметить, что эта программа действует и на начало 2023 года. Поэтому ожидаемо самая низкая ставка по ипотеке на начало 2023 года на новостройку предлагается именно по ней. Причем это касается не только вошедших в ТОП-10 банков, но и практически всех игроков рынка, которые приняли участие в анализе.

После недавнего валютного кризиса абсолютное большинство ипотечных займов выдаются в российских рублях. Осталось совсем немного банков, готовых кредитовать клиентов в долларах или евро. Да и заявок, подающихся на получение ипотеки в валюте, стало существенно меньше, чем было до 2014 г.

По данным ЦБ РФ значение средневзвешенной процентной ставки по жилищным кредитам, выдаваемым российскими банками, составило 9,59% годовых. Данная величина включает в себя данные и первичного и вторичного рынка, ставки на которые за несколько последних лет практически сравнялись.

Каждый из них имеет многолетнюю историю своей деятельности и предлагает потенциальным и действующим клиентам множество вариантов оформления ипотеки. Получить займ можно на покупку собственной квартиры, дома, апартаментов, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Большинство российских банков отказалось от различного рода комиссий и дополнительных платежей после ряда судебных исков о незаконности их взимания. Раньше заемщик платил за открытие и ведение счета, за выдачу кредита, за перевод денег на ссудный счет, за досрочное погашение, за рассмотрение заявки и т.д.

1. Ипотека без первоначального взноса (кредит выдается в сумме 100% от стоимости приобретаемой недвижимости).
2. Кредит на покупку жилья в РФ иностранными гражданами (лишь ряд банков предлагает такие банковские продукты).
3. Займ на покупку машино-места или отдельного гаража.
4. Ипотека по двум документам (некоторые кредиторы оформляют займ при предъявлении паспорта и любого второго документа).
5. Кредит на ремонтные, строительные работы и обустройство (с помощью полученной суммы можно сделать ремонт, приобрести мебель, технику).
6. Ипотека для пенсионеров (некоторые кредитные организации готовы кредитовать клиентов в возрасте до 75-80 лет на момент окончания срока действия договора).
7. Кредиты для ИП, бизнеса на покупку коммерческой недвижимости.

• чаще всего эти кредитно-финансовые организации малоизвестны;
• при возникновении вопросов или проблем с обслуживанием депозитного счета необходимо будет ехать в офис банка, в большинстве случаев единственный в городе;
• в поездке по работе или во время путешествия найти отделение банка в другом городе будет невозможно;
• в случае переезда филиала потребуется привыкать к новому маршруту;
• у маленьких банков зачастую нет собственного приложения для управления финансами.

Причин для отказа от открытия вклада в малоизвестном банке много. Однако клиент самостоятельно выбирает, где и на каких условиях открывать депозит для сбережения денежных средств. Эксперты советуют для удобства и надежности рассматривать программы только известных и давно существующих кредитно-финансовых организаций.

• Срок — лучше выбирать вклад от 3 до 12 месяцев. За меньший период времени заработать приличную сумму не получится, а при открытии на более долгий срок денежные средства могут потребоваться раньше.
• Возможность пополнения. За время сохранения денежных средств на сберегательном счете у человека могут появляться «лишние» денежные средства, которые можно прибавить к основной сумме.
• Возможность автоматической капитализации — если проценты по вкладу начисляются ежемесячно, то лучше, чтобы они сразу приплюсовывались к основной сумме. Это позволит клиенту избежать постоянных походов в банк для проведения операции.
• Частичное/полное снятие денежных средств. Лучше, когда у клиента есть возможность снятия денежных средств, что позволяет в любой момент получить сбережения на личные нужды.

• составить список наиболее популярных кредитно-финансовых организаций, работающих много лет;
• проверить наличие лицензий и рейтинг надежности Центробанка;
• ознакомиться с имеющимися у банка программами для вложения денежных средств;
• изучить отзывы реальных клиентов о понравившихся продуктах;
• выбрать вклад и положить денежные средства под проценты.

1. наличие лицензии от ЦБ РФ, разрешающей вести кредитно-финансовую деятельность на территории государства;
2. место в рейтинге ЦБ РФ;
3. средний уровень процентной ставки по вкладам;
4. уровень надежности;
5. отзывы реальных клиентов о банке.

5.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 5.1 Договора, Сторона обязана в течение _____ (__________) дней известить о них в письменном виде другую Сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, о предполагаемом сроке их действия и прекращения.

Всегда лучше оформить договоренность между сторонами, даже когда речь идет о займе между физ. лицами. В 2023 году законодательство тщательно оговаривает возможность заключения финансовых соглашений между физ. лицами, а также указывает условия, на которых заключается договор займа. В нижеследующей статье рассмотрим все, что касается такого рода сделок.

8.1. При нарушении Заемщиком сроков, установленного для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им Займодавец вправе расторгнуть договор и потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом.

В договоре займа между физлицами может быт учтено несколько видов ответственности сторон. В частности указываются неустойка за нарушение сроков выплаты или проценты, отличные от тех, что подразумеваются соглашением. Займодавец может выбрать любой из предлагаемых вариантов штрафа. Особенно стоит учитывать сроки возврата, если договор подразумевает не единовременную выплату долга, а частичную на протяжении определенного промежутка времени. Заемщик, вовремя не погасивший очередной долг, может столкнуться с санкциями.

8.4. При несвоевременной уплате Процентов Заемщик уплачивает Займодавцу независимо от уплаты Процентов, предусмотренных п.1.2. настоящего Договора, Неустойку в размере %, начисляемую на сумму просроченного платежа по Процентам за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату ее погашения (включительно).

Потребительский кредит в 2023

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком до 7 лет и на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей под 4,90 — 18,60%. Для получения кредита вам должен быть 21 год и более, а так-же общий стаж работы на текущем месте не менее 4 месяцев. Для получения кредита вам необходимо заполнить заявку на сайте и дождаться решения банка. Перейти на сайт ПСБ (заполнить заявку на кредит)

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком до 5 лет и на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей под 5,50 — 19,90%. Для получения кредита вам должен быть 21 год и более, а так-же общий стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита вам необходимо заполнить заявку на сайте и дождаться решения банка. Срок рассмотрения 1-2 дня. Перейти на сайт Альфа Банк (заполнить заявку на кредит)

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком от 24 мес. до 60 мес. и на сумму от 60 000 до 2 000 000 рублей под 5,50% — 18,50%. Для получения кредита вам должно быть от 21 года и общий стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита вам необходим паспорт, второй документ подтверждающий личность, а так-же справка о доходах или копия трудовой книжки . Срок рассмотрения 1 день. Перейти на сайт ЮниКредитБанк

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком от 12 мес до 36 мес. и на сумму от 40 001 до 299 999 рублей. Для получения кредита вам должен быть от 20 до 85 лет, а так-же общий стаж работы не менее 4 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита вам необходим паспорт и второй документ подтверждающий личность по выбору заёмщика. Срок рассмотрения 1-2 дня. Перейти на сайт Совкомбанк

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком от 1 года 1 мес до 7 лет и на сумму от 10 000 до 3 000 000 рублей под 6,90% — 14,90%. Для получения кредита вам должен быть от 22 лет. Для получения кредита вам необходим паспорт, справка подтверждающая доход и при сумме кредита свыше 400 000 рублей, в случае если доход подтвержден документом, отличным от справки по форме 2-НДФЛ, дополнительно предоставляется копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Срок рассмотрения 1-2 дня. Перейти на сайт Росбанк

“[FOMC] внимательно относится к рискам того, что постоянный рост реальной заработной платы сверх производительности может оказать повышательное давление на инфляцию”, – сказал Пауэлл. Как и большинство прогнозистов, мы по-прежнему ожидаем, что инфляция снизится до уровня, близкого к нашей долгосрочной цели в 2% к концу следующего года”. Медианный прогноз участников FOMC по инфляции снижается с 5,3 процента в этом году до 2,6 процента в следующем”.

И мы думаем, что в результате для инвесторов это год, в котором акции могут быть более волатильными, более неустойчивыми”, – сказал Вудард. “Это год, в котором государственные облигации и даже высококачественные корпоративные облигации могут получить отрицательную общую доходность”.

“С нашей точки зрения в BofA Research, риск заключается в том, что ФРС будет следить за инфляцией обоими глазами”, – сказал Вудард. “Они будут проводить агрессивные повышения ставок, чтобы сдержать это давление. И это может причинить финансовым рынкам больше боли, чем мы видели в последние несколько циклов повышения ставок, когда главной проблемой были трудовые ресурсы”.

“Исторически сложилось так, что когда процентные ставки растут и ФРС повышает ставки, это своего рода конец цикла повышения ставок. Они склонны повышать ставки до тех пор, пока рынок не сломается”, – сказал Вудард. “Этот цикл может быть немного другим, потому что в последние 10-20 лет ФРС была в основном озабочена решением проблемы безработицы и повышала процентные ставки только до тех пор, пока не начала замечать давление на рынке труда”.

После нескольких месяцев растущей инфляции и ноябрьского отчета Бюро статистики труда, в котором подробно описывается рост индекса потребительских цен на 6,8% по сравнению с предыдущим годом (39-летний максимум), ФРС объявила ранее на этой неделе во время ежемесячного заседания Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC) о досрочном прекращении программ покупки активов COVID-relief. Согласно этому новому курсу действий, ФРС прекратит покупку активов в марте следующего года вместо июня.

Ипотека в 2023 году; прогноз процентных ставок и новые условия

Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта. Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления. Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2023 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше внимательно.

В прошлом году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2023 года процентный показатель понизится до 7%.

Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

• гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
• справка о доходах по требуемой форме;
• документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
• бумаги, удостоверяющие факт наличия достаточной суммы для начального взноса;
• заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.

Банк может затребовать дополнительные документы, а именно бумаги на приобретаемое жилье, сертификат на МК или страховой полис, но эти формы предоставляются уже после одобрения по кредиту. После подготовки всех указанных бумаг можно обращаться за кредитом.

В Промсвязьбанке реструктуризацию дают, но редко. Чтобы получить ее, вам нужно доказать, что она вам нужна. Нужна она может быть по объективным причинам – длительная болезнь или смерть одного из членов семьи, бедствия (пожар, ограбление), серьезное снижение доходов заемщика. Какой бы ни была причина, ее нужно доказать – реструктуризацию дают только при наличии подтверждающих документов. Если вас уволили с работы – предоставьте трудовую с записью об увольнении, снизили зарплату – покажите справку о доходах, кто-то серьезно заболел – предоставьте чеки об оплате лекарств/лечения и выписку из медкарты. На время пандемии COVID-19 Промсвязьбанк решил предоставлять рефинансирование и реструктуризацию всем, кто пострадал от вируса.

1. Заполните заявку. Оформить заявку удобнее всего онлайн с официального сайта Банка. Это не займёт у Вас много времени;
2. Получите предварительное решение. После отправки онлайн заявки, решение Банка приходит уже в течении 2 минут. Обычно, клиента извещают СМС-сообщением на телефон или письмом на электронную почту (указанные в заявке);
3. Посетите офис ПСБ. Если решение по заявке положительное, то можно смело идти в любой офис Промсвязьбанка с нужными документами на кредит;
4. Получите деньги. Кредитные денежные средства можно получить наличными или переводом на банковскую карту.

• Оформленная анкета на потребительский кредит;
• Паспорт Гражданина РФ;
• Информация о номере СНИЛС;
• Справка о доходах и налогах физического лица (по форме Банка или по форме работодателя);
• При наличии созаёмщика (предоставляется по желанию), им предъявляется копия трудовой книжки.

• Гражданство – Российская Федерация;
• У Вас имеется действующая карта Промсвязьбанка;
• Ваш возраст – от 21 до 65 лет;
• Вы имеете постоянную регистрацию на территории РФ. Вы работаете или проживаете в регионе, где имеется представительство ПСБ (офис);
• Вы работаете по найму, и не являетесь ИП;
• Ваш общий стаж работы – не менее 1 года. При этом, стаж на последнем (текущем) месте работы – не менее 4 месяцев;
• Наличие 2 телефонов, один из которых – рабочий.

Но есть нюанс. Законом предусмотрен период охлаждения для страховок, 14 дней. В течение 2-х недель с момента подписания договора вы можете отказаться от страхового полиса и вернуть себе почти все деньги. Если досрочно закрываете кредит в ПСБ в период охлаждения – напишите заявление об отказе в страховую.

Какая будет ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года

11 февраля 2023 года Совет директоров Центрального банка проведет первое в этом году заседание по ключевой процентной ставке. Во второй половине дня запланирован пресс-релиз, содержащий утвержденные данные по ключевой процентной ставке и среднесрочный прогноз. И в этот же день, в 15:00, ожидается, что Председатель Банка России представит журналистам результаты встречи.

В 2023 году, начиная со второго заседания (19 марта), Центральный банк повышал ключевую ставку семь раз в течение года. К концу года она удвоилась с 4,25% до 8,5%. На пресс-конференции после следующего заседания в декабре представитель центрального банка заявил, что и в следующем году может наметиться тенденция к росту. Дальнейшая судьба ключевой процентной ставки будет определяться инфляцией, экономическими показателями, оценкой рисков и реакцией финансового рынка.

По мнению инвестиционного стратега Максима Шеина, заявление главы Банка России можно интерпретировать двумя способами. С одной стороны, это четкая позиция регулятора по продолжению тенденции к повышению процентных ставок, начатой в 2023 году. Для домохозяйств это означает, что ипотечные и потребительские ставки вырастут, а стоимость государственных облигаций упадет. Для среднесрочных вкладов лучше подождать некоторое время. С другой стороны, Банк России действительно намерен сдерживать инфляцию путем повышения ключевых процентных ставок.

Ключевая процентная ставка оказывает прямое влияние на процентные ставки по кредитам и депозитам. Это, в свою очередь, влияет на экономическую активность. В этом контексте перед Советом директоров Центрального банка 11 февраля стоит сложная задача снизить инфляцию без ущерба для экономического роста.

Первое в этом году заседание центрального банка по ключевой процентной ставке запланировано на 11 февраля 2023 года. Финансовые аналитики прогнозируют, что в 2023 году регулятор будет повышать процентные ставки еще не один раз. Самые смелые прогнозы предполагают двузначные цифры.

В каком банке ставка по ипотеке самая низкая на сегодняшний день: рейтинг банков с самой низкой ставкой на ипотеку по госпрограммам, на новостройки и вторичку в 2023 году

Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.

Что касается отдельных банков, то как минимум несколько кредитных организаций повысили свои базовые процентные до психологической отметки в 10% годовых и выше. Это, впрочем, не коснулось госпрограмм – по ним банк получает субсидию из бюджета, исходя из размера ключевой ставки с надбавкой, поэтому рост ставок не повлияет на величину процента, которую выплачивает заемщик.

• рост ключевой ставки ЦБ – с начала 2023 года она выросла вдвое, с 4,25% до 8,5% годовых. Ключевая ставка влияет на то, по какой стоимости банки привлекают финансирование от ЦБ и на межбанковском рынке. Соответственно, чем дороже фондирование для банка, тем выше будут ставки;
• урезание госпрограммы-2023 – с лета 2023 года вместо 6-12 миллионов рублей максимальная сумма такого кредита ограничена 3 миллионами рублей, а процентная ставка ограничена теперь 7% годовых (вместо 6,5% ранее). И хоть по госпрограмме кредитование все еще идет, снижение объемов и более высокие ставки отразились на средних ставках по рынку.

Так, по сообщению бюро кредитных историй «Эквифакс», процентная ставка в декабре неожиданно подскочила сразу на 4,4% – до 13,2% годовых. Речь идет о полной стоимости кредита – то есть, о сумме всех платежей, которые должен внести заемщик по договору (включая страхование).

На данный момент в России действует несколько льготных государственных ипотечных программ – это программа-2023 (кредиты до 3 миллионов рублей по ставке до 7% годовых), семейная ипотека (кредиты для семей с детьми на сумму до 6-12 миллионов рублей по ставке до 6% годовых), дальневосточная ипотека (кредиты отдельным категориям жителей ДФО), сельская ипотека (кредиты на жилье в сельской местности под 3% годовых), военная ипотека (когда взносы за военнослужащего вносит государство).

Процент рефинансирования ипотеки в разных банках в 2023 году

— Как правило, изначально заемщик лично обращается в отделение банка или консультируется по телефону «горячей линии». Далее он подает заявку на рефинансирование своего займа. Пакет документов при этом стандартный: анкета, паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документы по квартире. Заявку мы рассматриваем оперативно, не более двух дней. Чаще всего заемщик узнает решение в этот же день или на следующий. Потом он заказывает отчет об оценке недвижимости, берет справки об остатке задолженности и отсутствии просрочки в том банке, который ранее выдал кредит. Следует учитывать, что справки эти, как правило, действительны непродолжительное время (чаще всего до 5 дней). Поэтому очень важна оперативность и согласованность действий между банком и заемщиком в процессе проведения сделки.

• Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
• Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
• Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
• Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
• Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

Сервис по подбору финансовых предложений напоминает, что при оплате задолженности перед банком в первую очередь погашаются проценты. Основная сумма долга остается неизменной. При рефинансировании эта процедура начинается повторно. Иногда выгоднее оформить реструктуризацию.

А вот запрет на рефинансирование, наложенный предыдущим кредитором, далеко не всегда является веским основанием для отказа новым. Например, Сбербанк предлагает выдачу кредитных средств при рефинансировании до регистрации залога. Это позволяет клиентам погасить действующий кредит и переоформить залог даже в случае, если первичный кредитор не желает «освобождать» клиента.

05 Мар 2022      uristgd         360      

Похожие записи
• 
  Медосмотр Учителей 2023
• 
  Сроки Получения Денежной Субсидии Военнослужащим В 2023 Году
• 
  Назначение платежа расмотрение судами общей юрисдикции
• 
  Процент К Пенсии Ветеранам Боевых Действий