Работает Ли В России Закон О Банкротстве Физических Лиц
Содержание
- Обзор закона о банкротстве физлиц с изменениями на 2023 год
- Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры в 2023 году
- Чьи интересы защищает закон о банкротстве физических лиц в 2023 году
- ФЗ о банкротстве физических лиц действующая редакция
- Банкротство физических лиц по закону
- Закон о банкротстве физических лиц
- ФЗ о банкротстве физических лиц: описание действующей редакции закона с пояснениями
- Закон о банкротстве физических лиц — действующая редакция
- Как действует закон о банкротстве физических лиц
В отличие от варианта, предложенного в поправках правительством, депутат Чиркова намерена сохранить сложившиеся на сегодняшний день процедуры наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления в процедуре банкротства юрлиц. Согласно же предложениям правительства в ходе реформы должны сохраниться только две процедуры: реструктуризация долгов и конкурсное производство (ликвидация), по аналогии с процессами, которые допустимы при банкротстве физ лиц.
Законопроект даже меняет название действующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Даже из названия понятно, что упор правительство делает на возврат долгов, а не на их списание. Что ж, для списания кредитов должникам придется прилагать больше усилий.
Но лучше не доводить ситуацию до того момента, когда банк сам подаст на вас в суд. Если инициатор процесса — кредитор, то он позаботится о назначении лояльного к кредитной организации финуправляющего. Это осложнит прохождение банкротства для человека, который и без того уже запутался в долгах.
Второе. Ранее писалось, что для физических лиц значительно подорожает сама процедура банкротства — стоимость услуг арбитражных управляющих. В записке к законопроекту такие изменения не анонсированы. Это означает, что этот вопрос до сих пор остается дискуссионным.
Если же в течение полугода, который отводится на упрощенное банкротство, приставы или кредиторы найдут имущество должника (например, он устроится на работу или внезапно получит наследство), то процедуру банкротства перенесут по инициативе кредитора в суд. Оплачивать услуги финуправляющего в этом случае обязан кредитор.
Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).
- Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
- Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
- Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
- Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
- Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
- Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).
Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.
Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).
Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.
- за время действия закона было зарегистрировано свыше 550 000 запросов на банкротство;
- более половины запросов о признании несостоятельными было принято судами к производству;
- всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются непосредственно должниками.
относительно юридических лиц и коммерческих организаций законно устанавливает право судебными приставами изымать их имущество, после установления факта несостоятельности, в счёт погашения задолженности. Ни банк, выдававший заём, ни коллекторские агентства такого права не имеют.
Сегодня, деятельность коллекторов только начинает ограничиваться законодательством, а до недавнего времени они не контролировались никем и были способны угрожать, оказывать психологическое давление, осуществлять звонки в ночное время, распространять информацию о должнике публично, и предоставлять множество других неудобств человеку.
- 3 года после завершения процедуры гражданин не может работать руководителем в юридическом лице (например, генеральным или финансовым директором);
- 5 лет гражданин обязан информировать банки о своем банкротстве при каждом обращении за новым кредитом;
- 5 лет должник не может повторно инициировать процедуру своего банкротства через суд.
В рамках санации или внешнего управления могут быть закрыты неэффективные производства, оптимизирована структура компании или предприятия. Может начаться использование более эффективных схем управления капиталом. Грамотность действий по финансовому оздоровлению позволяет добиться не только полноценного удовлетворения требований кредиторов, но и сохранения бизнеса.
Обзор закона о банкротстве физлиц с изменениями на 2023 год
Банкротство граждан стало возможным в РФ с 2023 года, когда были внесены соответствующие поправки в ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», который регулирует также вопросы несостоятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. То есть отдельный закон о банкротстве физических лиц в 2023 году не существует – этот термин используется в обиходе для обозначения норм, посвященных гражданам-должникам (глава 10 127-ФЗ). В статье также будем его использовать.
Признание банкротом имеет свои последствия. Гражданин в течение пяти лет не может принимать кредитные обязательства без указания на факт его банкротства, в течение определенного времени (трех, пяти и десяти лет) не вправе занимать должности по управлению соответственно:
Процедура банкротства гражданина в том виде, в каком ее регламентирует закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2023 год, крайне сложная и дорогостоящая. Несмотря на снижение госпошлины в прошлом году сразу в 20 раз, затраты на ведения дела для многих граждан, которые и так уже находятся в тяжелом финансовом положении, являются неподъемными. Опыт показывает, что стоимость банкротства начинается от 100 000 рублей.
Этот законопроект позволит существенно снизить расходы по реализации, которые в настоящее время составляют большую часть от всех затрат на проведение банкротства. И все же эксперты не считают, что предложенные меры могут значительно изменить практику. Упрощенную процедуру предлагается вводить в достаточно ограниченном числе случаев, когда возможность удовлетворения требований кредиторов невелика.
Из этого правила есть исключение. Если должники предвидит банкротство, то может подать соответствующее заявление, не дожидаясь пока сумма долга превысит 500 000 рублей. Главное – соответствовать критериям неплатежеспособности. Однако суды пока без большого энтузиазма принимают такие заявления.
Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры в 2023 году
Госпошлина, которая берётся в момент подачи заявления в суд, — 6000 рублей. В этот же момент нужно перечислить на депозит суда вознаграждение управляющему, которое составляет 10000 рублей. Суд примет решение о том, сколько будет применено процедур. В классическом случае их две: реструктуризация долга и продажа имущества. Вознаграждение конкурсному управляющему за каждую ещё 10000 рублей. Так же необходимо дать объявления в средства массовой информации, которые тоже будут стоить примерно 10000 рублей.
Теперь попытки искусственного ухудшения своего материального положения или подача ложных сведений о своём имущественном и финансовом положении могут повлечь уголовное преследование. Так, если ущерб от таких действий может быть оценен в сумму более 1,5 млн рублей, то виновному грозит срок до 6 лет. В случае, если ущерб оценят в меньшую сумму, то штраф.
После сбора документов и подачи их в суд начинается процесс, который может быть выражен в трёх стадиях. Они все оговорены законом, но какие-то могут быть исключены. К примеру, если вопрос будет решен в ходе мирового соглашения, то про две последующих можно забыть.
Так же следует иметь в виду, что одного заявления в суд недостаточно. К нему необходимо приложить определённые документы. Их перечень зависит от конкретной ситуации. К тому же процесс внедрения поправок к закону 127-ФЗ идёт всего год, поэтому нельзя исключить, что он может быть изменён.
Нужно отметить лишь, что реструктуризацией всё может и кончиться, а может быть она станет преддверием продажи имущества. К примеру, долг составляет 1 млн рублей, а подлежащее отчуждению имущество нельзя оценить более, чем в 800 тыс. Тогда сумма долга пересматривается, приставы имущество забирают, а конкурсный управляющий начинает организацию торгов. В результате, к моменту их завершения, у банкрота долга не остаётся, но не остаётся и ничего, что не является необходимым для жизни или выполнения своих профессиональных обязанностей.
Чьи интересы защищает закон о банкротстве физических лиц в 2023 году
Следует также принять во внимание, что банкротство не имеет альтернативы – это единственный путь. Закон, кроме права отказаться от выплаты долгов по собственному желанию, обязывает должника принять этот статус при сумме долга от 500 тысяч рублей. Добровольным это решение может быть, если сумма меньше полумиллиона.
- квитанции об оплате госпошлины и труда финансового управляющего в установленных размерах
- документы, подтверждающие факт наличия долга, за ними придется обращаться к кредиторам, что может оказаться длительным, поскольку они не будут рады предстоящему банкротству должника
- бумаги, в которых есть удостоверение фактов невозможности уплаты долгов
- бумаги о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя
- список кредиторов, с полными данными названий или имен, если это долги частным инвесторам
- если есть должники, их нужно указать – управляющий потребует у них возврата денег через суд, эти деньги пойдут в оплату долгов
- опись имущества с соответствующими документами
- сведения о сделках за последние три года, а также данные по ценным бумагам, долям в уставных капиталах
- сведения о доходах и выплаченных налогах
- список счетов, в том числе электронных
- выписка СНИЛС
- данные о детях, в том числе приемных
- квитанции, которые свидетельствуют об отправке копий всем кредиторам
- другие документы, наиболее полно отражающие все стороны жизни и финансовой ситуации.
Закон о банкротстве был принят в России в октябре 2023 года, и с этого времени можно считать, что теперь ситуация с большим количеством долгов перестала быть фатальной. Несмотря на некоторые неудобства после процедуры банкротства, гражданин остается никому и ничего не должен.
- квартира, которая является единственным жильем (это может быть коттедж, дом и даже территория, на которой планировалось проживать)
- вещи, предметы, используемые в домашнем обиходе
- личные вещи – одежда, обувь, белье, средства гигиены
- имущество и предметы, необходимые для профессиональной деятельности, кроме вещей, стоимость которых 100 МРОТ (минимальных зарплат, величина установлена законодательно, является коэффициентом для расчета штрафов и стоимости)
- домашние питомцы
- топливо, с помощью которого производится отопление и готовится пища
- транспорт специального назначения для людей с ограниченными возможностями
- медали, кубки, иные памятные призы и награды.
В тяжелых обстоятельствах стоит подумать о принятии этого решения в добровольном порядке и ни в коем случае не ждать, когда кредитор примется за вытряхивание долга, поскольку, кроме самого должника, процедуру банкротства могут начать сами кредиторы или налоговые органы.
ФЗ о банкротстве физических лиц действующая редакция
Как и другие нормативно-правовые акты, закон о банкротстве физ. лица постоянно подвергается правкам. Актуальной является только действующая редакция акта. Следить за вносимыми правками можно, используя интернет-базы российского законодательства. Так, среди новых корректив, которые были внесены в закон, присутствует положение о том, что банкротом может быть признан человек, имеющий статус индивидуального предпринимателя. Однако утверждение актуально только в том случае, если присутствуют учет требования обращения в суд. Судебный процесс по факту банкротства может быть возбужден, если у человека имеются долги перед кредиторами или иные личные задолженности. Например, лицо может быть признано несостоятельным, если оно отказывается платить алименты или не перечисляет средства, которые в дальнейшем пойдут на компенсацию.
Согласно нормам нормативно-правового акта, процедура банкротства может быть начата даже после смерти заемщика. Операция осуществляется наследниками умершего лица до того, как они получат свидетельство, подтверждающее вступление в права наследования. При этом ведет дело исполнитель завещания или нотариус. В качестве средств, которые могут быть использованы для погашения имеющейся задолженности, поступают наследственная масса умершего человека.
Чтобы понять, обоснованы ли вписанные в иск требования, суд внимательно изучает положение заявления. Если аргументов, приведенных в бумаге, достаточно, начинается судебное разбирательство. Процедура отличается продолжительным сроком и сложностью. Следует помнить, что государственный орган примет исковое заявление не всегда. Основными причинами для отказа выступают:
В 2023 году нормативно-правовой акт продолжает действовать. На основе закона должник может инициировать проведение процедуры реструктуризации задолженности. Это даст ему дополнительное время для нахождения средств, позволяющих погасить имеющуюся задолженность. Кроме того, метод позволит не влезать в новые долги для погашения старых.
Чтобы государственный орган начал процедуру рассмотрения сложившейся ситуации, необходимо составить исковое заявление и передать его в соответствующую инстанцию. Так, если в споре принимают участие индивидуальный предприниматель, ему предстоит обратиться в арбитражный суд.
Банкротство физических лиц по закону
Не всегда причиной неплатежей по денежным обязательствам является нежелание должника. Иногда обстоятельства складываются таким образом, что на данный момент гражданин не может погашать задолженность. Например, он лишился работы и находится в поиске новой, а в это время ему необходимо погашать банковский кредит. Или по причине тяжёлой болезни он вынужден пропускать текущие платежи.
Сам термин банкротство означает, что в данных обстоятельствах гражданин не может погашать имеющиеся у него долги по любым денежным обязательствам. В этой ситуации для любого кредитора важно, чтобы должник смог в кратчайшие сроки восстановить свою платежеспособность и начать в полном объёме погашать долги.
Признание гражданина банкротом находится в ведении суда. То есть подать прошение о признании физического лица несостоятельным плательщиком может и кредитор, и сам гражданин, а юридически это будет подтверждено только после того, как суд вынесет соответствующее решение.
Если гражданин не может в полной мере обеспечить выплату имеющегося долга, то возможна реализация принадлежащего ему имущества в счёт погашения задолженности. Закон предусматривает возможность инициирования процедуры банкротства, как со стороны кредитных организаций, так и со стороны самого физического лица.
При рассмотрении заявления суд определяет способность должника самостоятельно погасить задолженность. Если вероятность самостоятельного погашения присутствует, то по согласованию с кредиторами назначается процедура изменения условий выплат (так называемая реструктуризация). При этом изменяются сроки и размер платежей, обеспечивая оптимальные условия для оплаты долга.
Закон о банкротстве физических лиц
- В течение 5 лет нельзя оформлять кредиты, займы, не указав факт своего банкротства.
- В течение 5 лет подать гражданином повторное заявление на процедуру банкротства не разрешается.
- В течение 3-х лет не допустимо занимать руководящие должности в органах управления юрлица или участвовать иным образом в управлении юрлица.
Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е. сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве. Задаваться целью найти финуправляющего – бессмысленно. На заметку, в наиболее крупных саморегулирующих организациях число управляющих составляет свыше140 человек, и суд самостоятельно примет решение, кого именно из них назначить.
Также суд вправе присвоить статус «банкрот» гражданину, у которого вообще нет никакого имущества. Получается, что суд рассматривает ряд исчерпывающих объяснений, подтверждающих реальную неплатежеспособность физического лица, а не только указанный в ст. 213.3 ФЗ № 127 порог долга — 500 000 рублей и выше. Вывод – внимательнее читайте Федеральный закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2023 год.
Выше мы указали, что оплата услуг финансового управляющего возлагается на должника и составляет 25 000 рублей плюс 2% от размера требований кредиторов (при реструктуризации долга), 2% от размера выручки при реализации имущества. Помимо этого с банкрота взимаются следующие платежи:
Главные нормы в отношении банкротства гражданина освещены в главе Х действующего закона (ст. 213.1 — 213.32). Отметим, что банкротство физических лиц применимо в нашей стране и для иностранных граждан, если на то имеются соответствующие условия. Например, белорус, получивший кредит в российском банке, может быть признан обанкротившимся, опираясь на «местное» законодательство.
Есть еще одно последствие – вряд ли какой-то кредитор согласится дать займ человеку, который уже однажды не смог справится со своими обязательствами и обращался в суд. И инструкция предусматривает, что человек не сможет пройти через ту же процедуру в ближайшие 5 лет.
Встречается формулировка отказа, при которой суд согласовывает с кредитором новый график платежей (уменьшение ежемесячной суммы, увеличение срока выплаты кредита). В этом случае не происходит списание долга и его по-прежнему необходимо гасить, но на новых условиях.
Хотя закон о банкротстве был принят сравнительно недавно, необходимость в нем зрела не один год. В начале двухтысячных экономический спад повлиял на большинство российских предпринимателей. Многим пришлось закрыть бизнес в связи с большими убытками. Однако расплатиться с кредитами, которые выдавались для открытия своего дела, смогли не все.
Неисполнение данной обязанности не позволяет оказать гражданину действенную и эффективную помощь в выходе из кризисной ситуации через процедуру реструктуризации долгов, создает препятствия для максимально полного удовлетворения требований кредиторов, свидетельствует о намерении получить не вытекающую из закона выгоду за счет освобождения от обязательств перед лицами, имеющими к нему требования. Подобное поведение неприемлемо для целей получения привилегий посредством банкротства.
ФЗ о банкротстве физических лиц: описание действующей редакции закона с пояснениями
Законодательство допускает признание неплатежеспособности должника-гражданина зарубежной страны. Так, оформленную иностранцем ссуду в банковской организации РФ можно списать по причине несостоятельности в согласии с законом №127-ФЗ (когда ситуация соответствует требуемым параметрам).
- необходимость извещения о текущем положении лиц, перед которыми не погашены обязательства;
- возможность реструктуризации долгов;
- необходимость утверждения финансового управляющего, который при принятии соответствующего судебного постановления займется последующей реализацией имущества гражданина;
- возможность подписания мирового соглашения.
- стоимость процедуры – все издержки по процедуре должник оплачивает сам, несмотря на уже имеющуюся неплатежеспособность;
- соблюдение конкретных условий;
- длительность дела – арбитражный суд выносит определение в течение полугода;
- контроль за финансами гражданина принимается управляющим;
- 2-ое банкротство возможно только спустя 5 лет;
- невозможность получения ссуды в течение 5 лет с момента признания несостоятельности.
При банкротстве арбитражный суд самостоятельно решает, кого назначить управляющим. Попытки поиска собственного управляющего бессмысленны, потому что кандидатура от заявителя не рассматривается судьей (но возможна замена назначенного лица по прошению должника).
Возможность объявления своего банкротства стала доступна физическим лицам относительно недавно – в октябре 2023 года. Это не означает утверждение отдельного закона о банкротстве физических лиц в 2023 году в действующей редакции нормативных актов. Необходимые положения закреплены в актуальном Законе (№127-ФЗ).
В этом случае назначается финансовый управляющий, который контролирует финансовые обязательства должника и наделен полными правами, связанными с распоряжением его финансов. При этом все сделки, которые планирует совершить должник, обязаны контролироваться финансовым управляющим и согласовываться с ним.
- гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
- гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
- гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
- план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.
В законе о банкротстве есть специальные нормы о банкротстве физических лиц. В каких случаях банкротство признают? Как кредитору обосновать свое требование? Когда не нужно ждать судебного решения, которое подтвердит долг? Ответы на эти и другие вопросы дают закон и судебная практика.
- жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки;
- земельные участки, на которых расположены объекты, являющиеся единственным жильем должника;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
- используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
- семена, необходимые для очередного посева;
- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
- призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
Это означает, что строится новый график выплаты долга, который учитывает текущее финансовое состояние должника. Данный график включает в себя сведения о сроках, в течение которых будут осуществляться платежи, объем ежемесячного платежа, а также тот прожиточный минимум, который необходим должнику и его семье. Часть долга, которая не входит в согласованный должником план реструктуризации долгов по завершении выплат просто списывается. Таким образом, появляется возможность перестроить систему выплат. Однако данный вариант возможен лишь в том случае, если у должника имеется подтвержденный источник дохода.
Закон о банкротстве физических лиц — действующая редакция
Процедура банкротства физического лица относится к числу восстанавливающих мер и помогает гражданину сохранить свою платежеспособность с ограниченными издержками. Таким образом, это изменение условий обслуживания имеющихся обязательств (процентных ставок и сроков погашения) по согласованию с кредиторами. По пересмотренным долгам нет повышенных процентов, банки не вводят прочих финансовых санкции (пени, штрафы), отменяют требования по обеспечению долга. Максимальный срок выплаты задолженности по процедуре реструктуризации долгов – три года.
Имущество супругов, приобретенное в период брака, подлежит реализации при банкротстве мужа или жены. Финансовый управляющий оценивает такое имущество (квартиру, автомобиль), реализует его, а второму супругу возвращаются денежные средства, приходящиеся на его долю в имуществе. Если имущество в период брака подарено по дарственной или получено по наследству одним из супругов, то такое оно не признается совместным.
За преднамеренное банкротство, имеющее своей целью неисполнение обязательств, предусмотрена ответственность физического лица. Согласно уголовному законодательству, таком гражданину грозит до шести лет лишения свободы. Согласно закону о банкротстве физических лиц действующей редакции, человек, названный банкротом, в течение пяти лет после этого не имеет права оформлять займы без оглашения факта своей несостоятельности.
- Оплата публикаций.
- Госпошлина в размере шести тысяч рублей. Она оплачивается при подаче заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд.
- Вознаграждение арбитражному управляющему в размере двадцати пяти тысяч рублей, а также семь процентов от вырученных средств после реализации имущества.
- Сбор документов, подтверждающих неплатежеспособность физического лица. Все запрашиваемые данные предоставляются за трехлетний период, началом которого является дата подачи заявления в суд.
- Оформление и подача заявления о банкротстве физического лица.
- Реализация решения арбитражного суда.
- Признания человека несостоятельным. Этот этап означает, что кредиторы признали гражданина неспособным обеспечить свои обязательства и прекратили требовать погасить их. Все меры для погашения требований были исполнены. В этом и есть суть закона о банкротстве физических лиц.
Как действует закон о банкротстве физических лиц
Дело в том, что, прежде всего закон о банкротстве посвящен реструктуризации долгов. «Допустим, человек имеет обязательство каждый месяц платить какую-то сумму. И вдруг оказывается, что он не в состоянии это делать, потому что уменьшились его доходы или он заболел. В таком случае можно будет договориться с кредитором и решить, что либо на время болезни, на два — три месяца, пока человек приходит в себя, его полностью освобождают от выплаты этих обязательных сумм, которые прописаны в договоре. Либо ему говорят — «ты всё-таки будешь платить каждый месяц, но сумму меньшую, чем указана в договоре, но за это ты будешь платить дольше». Это делается для того, чтобы не пострадал кредитор», — поясняет Павел Медведев.
Российские законодатели решили не отставать от развитых стран Запада, и в 2023 году в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) в части личного банкротства граждан. Такая практика давно существует в цивилизованных странах – если человек попал в затруднительную финансовую ситуацию, и не имеет возможности своевременно рассчитаться с кредиторами, он имеет право признать себя банкротом, в результате чего суд списывает безнадежные долги.
Например, суд не стал рассматривать заявление кредитора. Он установил, что у банка нет вступившего в силу решения и к исключениям ситуация не относится. Банк не обладал правом требовать признания несостоятельности должника, когда подавал заявление (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 23.08.2023 № Ф10-3154/2023 по делу № А14-15465/2023).
«В конкурсную массу включается практически все ликвидное имущество, за исключением единственного жилья, земельного участка, на котором это жилье расположено, недорогих предметов личного обихода, одежды, орудий, используемых в трудовой деятельности, небольшой суммы денег и т.д. Причем, если единственное жилье оформлено в качестве залога по ипотечному кредиту, то взыскиваться может и оно», — поясняет Костиков.
В законе о банкротстве есть специальные нормы о банкротстве физических лиц. В каких случаях банкротство признают? Как кредитору обосновать свое требование? Когда не нужно ждать судебного решения, которое подтвердит долг? Ответы на эти и другие вопросы дают закон и судебная практика.
Также возможно снизить сумму ежемесячных выплат или заключить мировое соглашение. Есть также возможность получения некоторой отсрочки. Вот почему в первую очередь необходимо обращаться к кредитору с определенной просьбой, а не в суд с заявлением о признании физического лица банкротом.
Многие также ошибочно читают, что могут подарить, продать или скрыть свое имущество. Необходимо знать о том, что финансовый управляющий наделен полномочием оспаривания подобных сделок, а должник может быть привлечен к уголовной ответственности за преднамеренное банкротство. Вот почему стоит избегать подобных решений.
При достижения согласия заемщик, который имеет постоянный ежемесячный доход, получает возможность погашения своих долгов по более выгодным условиям в течение последующих 3 лет. При этом в течение данного промежутка времени проценты на сумму кредита не начисляются.
Например, не может быть продано единственное жилье должника, единственный земельный участок, который используется для удовлетворения сельскохозяйственных нужд должника, вещи, используемые в быту. Остальное имущество продается, а за счет вырученных денежных средств гасятся долги должника.
Многие физические лица ошибочно считают, что банкротство даст им возможность избежать выплаты кредитов или выполнения других денежных обязательств. На самом деле это не так: банкротам не прощают долги, их все равно нужно вернуть. А возвращают долги за счет имущества физического лица, который был признан банкротом.
20 Фев 2022 uristgd 503