Тинькофф Налоговый Вычет
Содержание
Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Тинькофф Налоговый Вычет. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Ну и вот Вам еще одно видео, которое приводит меня в недоумение. Хотя, я конечно понимаю, что у нас проблемы в стране с финансами и почему они подтягивают такие законы. Вы, я думаю, тоже понимаете
И похоже, в связи с этим налоговая усилила свой контроль за переводами между физическими лицами. Если через мой счет в Сбербанке проходили за месяц суммы в размере около трехсот тысяч рублей (причем на тот момент это были не мои личные деньги, а деньги по складу) и я ни о чем не переживал, то теперь я парюсь, когда перевожу деньги и одну тысячу рублей, потому что мне реально могут заблокировать счет до выяснения причин.
Налог на самозанятость в России в 2023
А Вы уже слышали информацию о том, что налоговая следит за счетами физических лиц? Я даже знаю примеры, когда при частом переводе денежных средств сбербанк блокировал банковские карты вместе с деньгами, которые там лежали. Поэтому, немного подумав, мы приняли решение перейти на карту Тинькофф. Об этом подробнее в статье.
Пример 1: В 2023 году Иванов А.А. купил квартиру за 2,5 млн рублей. При этом за 2023 год он заработал 500 тыс. рублей и уплатил 65 тыс. рублей НДФЛ. В данном случае максимальная сумма, которую Иванов А.А. сможет вернуть, составляет 2 млн х 13% = 260 тысяч рублей. Но непосредственно за 2023 год он сможет получить только 65 тыс. рублей, а 195 тысяч останутся для возврата в последующие годы.
Размер налогового вычета
Пример: в начале 2023 года Гусев А.К. купил квартиру за 1,7 млн рублей. В сентябре 2023 года он также приобрел комнату за 500 тыс. рублей. По окончанию 2023 года (в 2023 году) Гусев А.К. сможет оформить вычет на 2 млн рублей: 1,7 млн рублей за квартиру и добрать 300 тыс. рублей за комнату.
Как получить вычет?
Обратите внимание: Если по жилью, приобретенному до 1 января 2023 года, Вы получили только основной вычет, то Вы можете получить налоговый вычет по процентам при покупке нового жилья в ипотеку. Более подробно о данной возможности Вы можете прочитать в нашей статье Повторный имущественный вычет по ипотечным процентам
- запросить справку в налоговой (для вычета второго типа);
- продать активы, которые не планируется переводить на стандартный счет;
- посетить офис брокера, имея при себе паспорт и реквизиты, по которым нужно будет вывести деньги;
- обратиться в налоговую службу для возврата вычета по взносам (если счет закрывается раньше, чем через три года, и они уже были получены);
- ожидать поступления средств.
Важный момент: выводимые с ИИС деньги поступят не сразу. Ожидание может затянуться на 30 дней. Это нужно учесть, особенно если вы планируете закрыть старый счет под конец года, а снятые деньги внести на новый для получения налогового вычета.
Ключевые нюансы закрытия ИИС по истечении трёх лет
Однако в законодательстве существует «лазейка», дающая возможность сэкономить. Ее суть сводится к тому, что, если вы не продали активы перед закрытием ИИС, а перевели их на стандартный брокерский счет, то впоследствии вправе получить вычет и за длительное владение ценными бумагами.
Индивидуальный инвестиционный счет — относительно новый вариант вложений в РФ. Он начал действовать с 2023 года. В целом ИИС представляет собой разновидность брокерского счета, по отношению к которому государство устанавливает определенные льготы и ограничения. Такой тип счетов доступен резидентам РФ при достижении 18 лет.
ИИС — что это?
Государство стимулирует граждан к инвестированию через возврат налогового вычета, удержанного с официального дохода. Чтобы получить компенсацию россиянам потребуется вкладывать сбережения на индивидуальные инвестиционные счета и проводить операции на фондовых биржах. Что такое ИИС Тинькофф, как он работает, кому открывают такие счета и как получить возврат 13%, разобрался Бробанк.
Как претендовать на возврат вычета
ИИС с личным управлением оформляют у брокеров, которые предоставляют такой тип сопровождения — например, в Тинькофф банке или ВТБ. Инвестиционные счета с доверительным управлением открывают у управляющих компаний — например, через Сбербанк Управление Активами или Альфа-Капитал. Чаще всего управляющие компании предлагают готовые инвестиционные стратегии, из которых следует выбрать одну.
До 2023 года вычет с процентов можно было получить со всей суммы процентов
Начиная с 1 января 2023 года вычет по процентам можно получить только с 3 млн. рублей, т.е. какую бы вы сумму процентов не заплатили, максимум можно получить
Начисленные проценты в год. Возможен налоговый вычет 13% от суммы уплаченных процентов в прошлом году
Можно рассчитать налоговый вычет как с суммы кредита, так и налоговый вычет на проценты по ипотеке. Пример расчета налогового вычета приведен в этой статье.
Расчет налогового вычета проводится с учетом досрочных погашений по кредиту. Калькулятор показывает, сколько вы можете получить налоговый вычет в каждый год, в который вы платите ипотеку. В таблице приведена сумма процентов за каждый из годов, а также сколько от этой суммы вы сможете получить назад в следующем году.
Как рассчитать налоговый вычет для созаещмиков
Если же цена жилья превышает 2 млн. рублей, максимальный вычет от суммы покупки равен 260 000 рублей.
Каждый год, если вы исправно платите взносы по кредиту, вы можете получить возврат налога с процентов, полученных в прошлом году.
Безусловно, если вы дадите брокеру поручение вывести со счёта денежные средства, он его исполнит. Однако это будет считаться нарушением условий ведения индивидуального инвестиционного счёта и повлечёт за собой закрытие договора ИИС. И если вы ранее получили по этому счёту налоговые вычеты, их придётся вернуть с начисленными штрафными пенями.
Сумма для зачисления денежных средств на ИИС не может превышать 1 миллиона ₽ в год. Речь именно о денежных средствах: на ИИС нельзя завести имеющиеся ценные бумаги. Внести доллары или евро, к сожалению, также не получится. Для покупки акций, торговля по которым ведётся в долларах, можно подать брокеру поручение на конвертацию денежных средств.
4. Ограничение по максимальной сумме вложений
Государство решило стимулировать рост вложений свободных денежных средств населения в российские ценные бумаги, и владельцы индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) получили специальные налоговые льготы. Они бывают двух типов.
Открываете ИИС (статьи про этот инструмент есть в разделе финансовая грамостность), перечисляете туда деньги, получаете назад 13% от суммы. Максимум вернут от 400 тысяч, т.е. 52 000 руб. Деньги лучше не снимать 3 года, иначе полученные налоговые вычеты придется возвращать в налоговую. Вычет можно получать каждый год с суммы внесенных в прошлом году средств. То есть во второй год можно положить еще 400 тысяч и снова получить 13%. С прошлых 400 тысяч больше вычет уже нельзя получать. Кроме 13% за деньги можно купить облигации, акции или другие инвестиционные инструменты и получать дополнительный процент.
ВСЕ ВИДЫ НАЛОГОВОГО ВЫЧЕТА
Вычет можно получать за супруга, детей до 18 лет, родителей. Документы должны быть оформлены на лицо, которое оформляет вычет, кроме случая с супругом. Также можно получать за обучение детей или брата/сестры в возрасте до 24 лет, но форма обучения может быть только очная.
За инвестиции
Сумма к вычету до 120 000 руб в год, то есть можно вернуть до 15 600 руб. Если вам не хватило начисленного НДФЛ для полного возврата налога по социалке, то, к сожалению, на другие года оставшаяся часть не переносится. Сколько заплатили налога в год лечения/обучения, столько и вернете. А вот оформить вычет можно в течение 3 лет после события, но учитываться все равно будет оплаченный налог за тот год, когда произошло событие.
Его выбирают неработающие официально граждане, пенсионеры, студенты, ИП и самозанятые, прочие категории, не уплачивающие НДФЛ в бюджет. Кроме того, налоговые льготы по типу “Б” могут быть выгодны активным трейдерам, кто в основном зарабатывает на росте котировок и совершает частые сделки купли-продажи ценных бумаг.
Тип “Б”
Этап 4. Заполняете данные. Держите при себе подготовленные документы, их сканы надо приложить к декларации. Если, кроме инвестиционных, у вас есть другие вычеты (например, на образование или лечение), то сведения по ним вносятся здесь же. Заполнить 3-НДФЛ просто, если перед глазами есть документы (справка 2-НДФЛ, платежки по перечисленным суммам).
Оформление вычета разными способами
Другие способы подачи декларации и получения инвестиционного вычета – личное посещение налоговой и отправка документов по почте. Всего пару лет назад я предпочитала именно личное посещение, инспектор объяснял, что и где писать, указывал на ошибки. Потом я перешла на онлайн-заполнение, потому что процедура оформления уже не казалась такой сложной и непонятной.
- Имущественный налоговый вычет можно получить несколько раз в жизни за покупку нескольких объектов, но при одном условии – размер вычета по всем объектам в сумме не может превысить 260 000 рублей.
- Если вы купили квартиру, а потом ее продали, вы все равно можете получить за нее налоговый вычет позже.
- Если вы не получили всю сумму вычета, остаток вычета можно получить в другой налоговый период без ограничения по срокам.
- Налоговый вычет не предоставляется при покупке квартиры у так называемых «взаимозависимых лиц» (супруги, родители, дети, братья и сестры, опекуны и подопечные).
- за лечение, если вы лечились сами или оплачивали лечение супруга, родителей или детей в возрасте до 18 лет в лицензированном медицинском учреждении. При этом надо учитывать, что вычет можно получить не за все медицинские услуги. К примеру, за хирургическую операцию деньги вернуть можно, а за услуги натуропата, гомеопата или ароматерапевта нет;
- за лекарства, но лишь в случае, если они входят в список медикаментов, который утвердило правительство РФ;
- за полис ДМС, купленный для себя или ближайших родственников: супруга, родителей или детей до 18 лет. Но тоже лишь в случае, если страховая организация имеет соответствующую лицензию.
Пакет документов немного отличается, если:
Лучше подготовить максимально полный пакет документов для налоговой, чтобы подстраховаться от возможных проволочек или отказа. Заверьте все копии документов — нотариально заверенные копии не нужны, достаточно на каждой странице написать: «Копия верна», добавить подпись, расшифровку и дату. Отправляясь в налоговую, возьмите копии документов и все оригиналы — возможно, сотрудники налоговой захотят с ними ознакомиться и сверить с копиями:
ВАЖНО! Иногда инспекция может потребовать представить копии документов, подтверждающих факт уплаты кредита. В этом случае вы опять же можете обратиться в кредитную организацию с просьбой выдать справку о погашении кредита.
Сколько они смогут вернуть в 2023 году? Итак, Федоровы А. В. и В. Д. за 2023 год получили следующую годовую зарплату: 840 000 руб. муж (70 000 руб./мес. × 12 мес.) и 480 000 руб. жена (40 000 руб./мес. × 12 мес.). Ими был уплачен НДФЛ в размере 109 200 тыс. руб. (840 000 × 13%) и 62 400 руб. (480 000 × 13%) соответственно.
Какова величина налогового вычета
При получении налогового вычета при покупке квартиры сроки выплаты можно сократить, если подать заявление на возврат одновременно с декларацией. В этом случае, если у вас нет недоимки по налогам, осуществить возврат указанной суммы налога инспекция обязана в течение 1 месяца с момента завершения камеральной налоговой проверки, то есть через 4 месяца после подачи декларации и заявления.
Пример. Елена приобрела частный дом за 1,5 миллиона рублей и решила посетить налоговую, чтобы вернуть часть денег. Там ей рассказали, что она может рассчитывать на 13% от стоимости недвижимости, то есть на 195 тысяч рублей. Елена подаёт декларацию за предыдущий 2023 год (год покупки), в котором она за 12 месяцев перечислила с зарплаты 50 тысяч рублей налогов. Поэтому она получит только 50 тысяч. На оставшуюся сумму она будет подавать 3-НДФЛ уже в следующем году.
- удостоверение личности;
- декларацию 3-НДФЛ;
- справку о доходах за 12 месяцев (2-НДФЛ);
- документ, подтверждающий право собственности на квартиру (договор купли-продажи, дарственная);
- выписку из ЕГРН;
- акт приёма-передачи (для новостроек);
- чеки или расписки (подтверждение платежа).
Способы получения вычета
- Авторизуйтесь на сайте Налог.ру. Для этого кликните на колонку «Физические лица. Личный кабинет» и введите логин и пароль от учётной записи Госуслуг.
- Нажмите на вкладку «Жизненные ситуации».
- Выберите опцию «Подача деклараций».
- Заполните декларацию и приложите сканы, подписав их усиленным ключом.
- Ожидайте.
Граждане нашей страны в большинстве своем финансово и юридически безграмотны. Много ли вы знаете людей, которые знают, например, Налоговый кодекс РФ. Пожалуй, все слышали только о 13% отчислений со своей заработной платы, но объяснить, куда идут даже эти деньги, сможет не каждый.
А налог не только собирают, но иногда и возвращают
Возвратить за год можно лишь сумму, которую вы отдали государству в качестве налога . Не со всех потраченных или заработанных денег, а только с определенной суммы (до 2008 г. — 13% с 1000000 руб., с 2008 г. по настоящее время 13% с 2000000 руб.). Максимум, что могут вернуть — 260 тысяч рублей.
Варианты возврата причитающейся суммы налогового вычет
Дом был куплен на имя несовершеннолетнего сына Сидоровой, так как родство деда и внука не считается преступлением для налоговых служб. Вычет получила Сидорова, а сын не лишился права использовать имущественный вычет в будущем (п.6 ст. 220 НК РФ).
27 мая 2021 uristgd 297