Сравнение Лизинга И Кредита В Таблице

Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Сравнение Лизинга И Кредита В Таблице. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Лизинг набрал 6 очков из-за преимуществ по следующим параметрам:

  • Получение скидки на автомобиль
  • Обеспечение кредита и залог
  • Балансовые показатели и возможность дополнительного финансирования
  • Налогообложение
  • Время, затраченное на сделку
  • Дополнительные услуги

Вывод: с точки зрения обеспечения лизинг и кредит равны, когда кредит целевой (на конкретную технику). В обратном случае лизинг выгоднее — он не требует дополнительных залогов. С учетом того, что автокредиты для бизнеса — редкость, и чаще всего кредитование именно нецелевое, преимущества лизинга становятся намного весомее.

Раунд 4. Балансовые показатели и возможность дополнительного финансирования

Вывод: в лизинге большинство автомобилей продаются со скидкой от рыночной стоимости, поэтому он выгоднее. Исключение — если вы «попали» в какую-либо банковскую акцию или ваша компания закупает такие объемы техники, что сама обладает скидками на уровне лизинговых компаний.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЛизинг имеет с кредитом как сходство, так и отличия. Общее в понятиях то, что это способы привлечения финансирования. Но если к кредитованию прибегают как частные лица, так и компании, то лизинг обычно используется в коммерческой деятельности. Хотя ряд банков предоставляет данный продукт и для физических лиц.

Отличия лизинга от кредита: сравнение понятий

В общем смысле понятие «кредит» обозначает передачу определенных ресурсов от одной стороны (денег, готовой продукции, сырья и материалов) другой стороне на условиях полного возврата и с оплатой вознаграждения в виде процентов.

Преимущества лизинга

  1. Отсутствие права собственности. В случае лизинга покупатель не является собственником имущества до момента окончательного расчета.
  2. Ограниченность предложения. Рынок лизинговых услуг развит неравномерно, поэтому в каком-то регионе может не оказаться лизингодателя, предлагающего к аренде имущество с нужными характеристиками. Оформление лизинга в других регионах, в рамках международных соглашений может повлечь дополнительные траты на транспортировку, страхование и т.д.
  3. Возможность отзыва. Лизингодатель вправе отозвать свое имущество, если у него есть сомнения в платежеспособности заемщика. Таким образом, высока вероятность такой ситуации, что покупатель выплатил практически всю стоимость оборудования, а договор расторгается и оборудование нужно вернуть лизингодателю.
  4. Обычно более высокая итоговая стоимость финансирования, чем при банковском кредите. Также не гарантируется право досрочного выкупа.
Еще почитать --->  С какими документами должен ездить директор на авто фирмы

Лизинг — услуга, при которой ИП либо юридическое лицо берет имущество в аренду на длительный срок с возможностью последующего выкупа. Схема с обязательным последующим выкупом называется финансовым лизингом (в этом ее отличие от операционного лизинга — простой аренды). Цепочка взаимоотношений разных сторон выглядит так:

Отличия лизинга и кредита представлены в таблице:

  1. Кредит и лизинг оформляются примерно одинаково.
  2. Схож пакет документов для сбора, существенных отличий не имеет.
  3. Обязательно внесение первоначального взноса и в том, и в другом случае.
  4. Составление графика по договору также не сильно отличается.

Показатель

Обладая большим опытом, знаниями и деловыми связями, сотрудники лизинговой компании контролируют и решают различные вопросы, связанные с приобретением предмета лизинга и реализацией лизинговой сделки. К таким вопросам могут относиться:

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

  • Приобретая автомобиль в лизинг нужен первоначальный взнос — как правило, от 5%. При этом залоговое обеспечение отсутствует. В то же время при оформлении кредита, в отличие от лизинга, первоначальный взнос не требуется. Но в качестве залога оформляется имущество заемщика.
  • Лизинг отличается от кредита тем, что на авто распространяется скидка от 10 до 25%. В то время как при кредите скидка на покупку транспорта может быть только при акциях или распродажах.
  • Так как при лизинге автомобиль находится в собственности лизинговой компании, кредитная история арендатора не загружена.
  • Налогообложение при лизинге включено в себестоимость. А в соответствии с условиями договора существует возможность значительно снизить налог на амортизацию.
  • При условии несоблюдения арендатором договора, лизинговая компания может изъять предоставленное имущество самостоятельно — без судебного решения. В отличие от лизинга, в случае неисполнения договора лицом, на которое оформлен кредит, изъятие автомобиля происходит только в судебном порядке.
  • Лизинг предоставляет дополнительные услуги по обслуживанию и регистрации транспортного средства на протяжении всего срока договора, чем отличается от кредита.
  • Разница лизинга от кредита также в рисках — у лизинговой компании они минимальны. Автомобиль все время аренды находится в собственности компании — как мы уже сказали, его можно изъять в одностороннем порядке без решения суда. Банки, предоставляя кредит, обладают более повышенными рисками. Поэтому и необходимо дополнительное время перед одобрением заявки. Довольно часто — немалое.
Еще почитать --->  Окоф Кровать Детская Сады

Не существует однозначного мнения по данному вопросу. Каждый вариант приобретения имущества в лизинг и кредит следует рассматривать отдельно — в зависимости от состояния вашего бизнеса и дел на производстве.

Разбираем лизинг на примере

В любом случае, приобретая имущество или технику в кредит или лизинг — для развития бизнеса или использования в личных целях — необходимо учитывать все нюансы, связанные с вашим бизнесом — только так вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант, подходящий именно вам.

Таким образом, для того чтобы корректно сравнить приобретение оборудования с помощью лизинга, кредита или собственных средств необходимо рассчитать совокупные расходы при каждом источнике финансирования, учитывая все факторы, представленные в таблице.

С = – Стоимость оборудования с НДС
+ Привлечение кредита
– Сумма гашения основного долга по кредиту
– Сумма процентов по кредиту
+ Возмещение НДС, уплаченного в составе стоимости оборудования
– Налог на имущество
+ Экономия по налогу на прибыль

Влияние налогового кодекса на выбор варианта финансирования

Сравнивая способы финансирования, следует учитывать все расходы, которые предприятие несет при каждом из них. Например, при приобретении имущества в кредит или за счет собственных средств владелец будет сам нести расходы по выплате налога на имущество. В то же время при лизинге, если выбран метод учета имущества на балансе лизингодателя, данный налог в части приобретаемого имущества предприятие платить не будет (налог платит лизингодатель, и сумма налога учтена при расчете лизинговых платежей).

2. Для обоих вариантов предусматривается одинаковая периодичность погашения задолженности перед кредитором (лизинговой компанией и банком). В расчетах учитывается так называемый принцип финансовой эквивалентности платежей, то есть платежи по кредиту и по лизингу должны быть приведены к одному и тому же моменту времени.

9. Переговоры с производителями и поставщиками, оформление договоров купли-продажи, при необходимости регистрацию имущества производит лизингодатель, что сокращает временные и материальные затраты лизингополучателя.

Преимущества лизинга

Специалистам строительных организаций важно учесть, что оба метода (кредит и лизинг) имеют свои плюсы и минусы, которые нужно принять во внимание при проектировании сделки. Достоинства и недостатки обоих методов инвестирования в основные средства связаны прежде всего с режимом налогообложения участников сделки по каждому из рассматриваемых вариантов. Причем стоимость лизинга может быть меньшей или равной стоимости кредита только при наличии определенных налоговых льгот. Кроме того, учитываются юридические условия реализации инвестиционных проектов, то есть те порядки, которые регулируют отношения по поводу прав собственности (владение и пользование при лизинге либо полное право собственности, включающее и распоряжение имуществом, при кредите).

  • Во-первых, они являются платными: за использование заемных средств с клиента взимается процент.
  • Во-вторых, лизинг и кредит предоставляются на возвратной основе. Сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется вернуть.
  • Третья схожая черта — срочность получения средств.

Лизинг или кредит — в чем разница

После того как вы подадите пакет документов в банк, вам останется дождаться одобрения. После этого приезжайте в банк, там вам оформят договор. Денежные средства перечислят на счет компании или сразу на счет продавца автомобиля.

Еще почитать --->  Медаль ветеран труда есть ли за неё льготы

Условия

Теперь выбираем лизинговую компанию. Сейчас таких организаций достаточно много. При выборе руководствуйтесь надежностью организации, Вашими возможностями (суммой, которую вы можете вложить в качестве первоначального взноса), процентной ставкой, а также теми моделями автомобилей (или другими видами имущества), которые предоставляются в лизинг.

  1. Сроки принятия решения при кредите составляет до 3 дней, при лизинге – до 1 дня.
  2. Рассмотрение документов при кредите несколько недель, при лизинге — не больше 5 дней.
  3. Клиентами в обоих случаях могут быть как физические, так и юридические лица.
  4. Пакет документов при кредите составляет примерно 15-20 единиц, а при лизинге — всего 6-8.
  5. При оформлении кредита нотариальное заверение необходимо, а при лизинге – нет.
  6. При оформлении кредита необходимо заключение таких договоров как кредитный, залоговый, купля-продажа, страховка, а при лизинге – только лизинговое соглашение и, страховка.
  7. Платежи, которые необходимо осуществить при оформлении бумаг составляет при кредите около 15, в том числе: авансовый, страховой, комиссия банка, услуги нотариуса и т.д., а при лизинге — только авансовый платеж и страховой взнос.
  8. При получении кредита отсутствует и техническая поддержка, и ремонт, а при лизинге это все присутствует.
  9. При кредите присутствуют отягощения (имущество может стать объектом ареста), а при лизинге таких отягощений нет.
  10. При кредите замена объекта отсутствует, а при лизинге – существует.
  11. Права собственности при кредите принадлежат заемщику, а при лизинге — лизингодателю до момента выкупа.
  12. при получении кредита не производится расчет амортизации, а при лизинге — есть возможность даже ускоренного начисления.
  13. Налог на имущество при кредите оплачивает заемщик, а при лизинге уплачивается лизингодателем до тех пора, пока объект на его балансе.
  14. При кредите график расчетов жесткий, при нарушении сроков начисляется пеня, от суммы займа, а при лизинге есть возможность адаптации под возможности лизингополучателя.
  15. При кредите НДС для юридических лиц оплачивается одноразово при покупке имущества за кредитные средства, а при лизинге — происходит возмещение из бюджета с каждый платежом по лизингу. Для физических лиц возмещение НДС не предусмотрено.
  16. Первоначальный взнос при кредите колеблется в пределах 10-30% и зависит от размера кредита. При лизинге первоначальный взнос составляет примерно 20-30%. И чем выше авансовый платеж, тем меньше будут ежемесячные платежи и остаточная стоимость при выкупе.
  17. При получении кредита рассматривается кредитная история. При линге такая процедура отсутствует (имущество все равно находится в руках компании). Даже если возникнут проблемы с уплатой ежемесячного взноса, забрать то, чем пользуется лизингополучатель, не составит труда, а возвращать взносы, проплаченные ранее, компании не придется.

Чем лизинг отличается от кредита

  • возможность расширить производственные мощности за счет нового оборудования без значительных единовременных трат;
  • обеспечение финансирования в объемах посильных для получателя имущества;
  • возможность координирования ежемесячных затрат;
  • наиболее легкая и быстрая процедура оформления лизингового договора;
  • возможность получить возмещение НДС (для юридических лиц).

Преимущества и недостатки лизинга и кредита

  • и лизинг, и кредит являются платными, то есть за использование заемных средств с клиента взимается процент;
  • они оба предоставляются на возвратной основе (сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется обязательно вернуть);
  • срочность получения средств.
Adblock
detector