Главная / Семейное право / Мфо Га Кого Подали В Суд В 2023

Мфо Га Кого Подали В Суд В 2023

Что делать, если вам пришел иск от МФО

Хотя законодательство Российской Федерации позволяет легальным МФО взыскивать долги, направляя иск в суд, они редко пользуются этим правом. Дело в том, что даже направив судебный иск и получив судебного решения, это не гарантирует, что кредитные компании получат заемные средства обратно в полном объеме и даже компенсацию всех расходов, понесенных в связи с судебным разбирательством.

Получив иск в суд, в ходе производства не стоит говорить, что кредитный договор был подписан под давлением третьих лиц, так как это звучит как детское оправдание в глазах судьи, ведь человек мог встать, уйти в другую компанию и не заключать договор, но он этого по какой-то причине не сделал.

Легально действующие микрофинансовые организации имеют право подать иск в суд с заявлением о взыскании задолженности с момента их появления, то есть с первого дня просроченных платежей по кредиту. На практике уже несколько месяцев компании пытаются решить долговые проблемы другими способами, с помощью собственной службы взыскания, не подавая иск.

Можно оформить рефинансирование в банке, объединив все кредиты в один, но это будет сложно сделать, если уже есть давно просроченные кредиты — банк, вероятно, не одобрит новый. Хотя в МФО иногда существуют специальные программы рефинансирования кредитов под разные условия, нужно обратиться в банк для получения информации.

МФО — это микрофинансовая организация, в которой можно взять микрокредит, например, на сумму от 10 000 рублей. Если лицо, взявшее деньги в долг, не возвращает их в указанный срок, микрофинансовая организация имеет право обратиться в суд за взысканием долгов с момента их появления, то есть уже с первого дня просрочки платежей.

Закрытые МФО в 2023 году

Список будет сегментирован – разделен по месяцам. Во-первых, для большей информативности. Чтобы структуры были сгруппированы по временному периоду ухода с рынка. Во-вторых, удобства. Учитывая, что число исключенных из реестра компаний по выдаче займов за 12 месяцев составляет несколько сотен, так изучать перечень будет гораздо проще.

Если более детально оценивать минувший 2023 год, то наибольшее число закрытых МФО пришлось на I квартал – исключена 71 структура. Причем в него же входит рекордный месяц по чистке рынка – март. В остальных кварталах прекращало свою детальность приблизительно равное количество игроков. Если говорить точнее, то по 56-58 компаний по выдаче займов.

Важно учитывать, что рынок микрофинансирования трансформируется по обоим направлениям. То есть МФО не только закрываются, но и открываются новые. Текущий 2023 год не является исключением. Например, только за первые его две недели прекратило работу две структуры и появилось – три.

Что касается закрытых МФО, то они представлены в таблице. Она, в свою очередь, разделена на три пункта. Во-первых, дата исключения из реестра. Во-вторых, идентификационный номер налогоплательщика. Этот параметр применяется точной идентификации. Нередко у разных игроков рынка схожие наименования. В-третьих, юридическое название.

Любой финансовый рынок постоянно трансформируется по списку своих участников. Микрофинансирование – не исключение. В России постоянно прекращают работу компании по выдаче займов. Именно это направление и было рассмотрено сервисом Brobank.ru. В частности определены все закрытые в 2023 году. С постоянной актуализацией списка исключенных из реестра ЦБ РФ профильных структур.

Какие МФО подают в суд

Нелегальные МФО — организации, которые не внесены в реестр. С одной стороны, это «черные кредиторы», не имеющие права выдавать займы, в качестве МФО. Условия кредитования у них идут вразрез с законодательством — они могут начислить до 1000% годовых на долг, тогда как по закону, процентная ставка не должна превышать 1% в день, а общий размер доп.начислений — 150% от основной суммы долга.

Другой вопрос заключается в том, пользуются ли микрофинансовые организации своим правом обращаться в суд? Да, и довольно часто, особенно если сумма долга большая. Если долг несущественный, то его обычно продают коллекторам. Но и они могут в дальнейшем обратиться в суд, так как после передачи прав, они становятся полноценными кредиторами.

Есть организации, которые были исключены из реестра уже после того, как выдали кредит. Они никакого закона не нарушали и имеют полное право потребовать свои деньги через суд, так как все ранее оформленные сделки имеют силу до окончания действия договора или до полного погашения долга.

С другой стороны, согласно гражданскому кодексу, любое предприятие может одолжить деньги физическому или юридическому лицу. То есть «черный» кредит имеет статус легального. Соответственно, возвращать его придется. Иными словами, если организации нет в реестре, она может выдать займ, но не имеет права называть себя микрофинансовой организацией.

Выдача микрозайма возможна только после подписания договора. Выразить согласие с условиями сделки заемщик может на бумаге или электронной подписью, если речь идет об онлайн-займах. Сам договор является гарантом того, что обе стороны будут придерживаться условий договора: МФО выдаст деньги под процент на определенный срок, а заемщик вернет эту сумму с оговоренной переплатой.

Какие МФО подают в суд

Нет необходимости искать список МФО, подающих в суд. Все они вправе выдавать микрозаймы гражданам, взыскивать долги различными легальными способами. Все они имеют право обращаться за взысканием в судебные органы. Законность работы МФО подтверждается внесением сведений о ней в реестр ЦБ РФ. Если название организации есть в этом перечне, значит, она может обращаться за судебной защитой при образовании задолженности.

Это может быть перенос даты возврата займа по дополнительному соглашению (продление договора), предоставление отсрочки, реструктуризация долга. Но если заемщик отказывается от взаимодействия, не указывает причины образования просрочки, взыскание начнется достаточно быстро.

Сколько МФО могут взыскать через суд? Все зависит от суммы займа, условий договора. По закону № 151-ФЗ максимальный процент по микрозайму не может быть выше 1% в день (это 365% годовых). При сумме занятых средств в 100 тыс. рублей ежедневно будут начисляться проценты в размере 1 000 рублей.

Судебный акт и исполнительный лист подтверждают сумму взысканной задолженности. Только в редких случаях ответчик добровольно платит сразу после завершения суда. Чаще всего взыскателю приходится обращаться на принудительное взыскание в ФССП. МФО могут требовать долги через приставов, как и другие кредиторы.

  • процентная ставка за пользование займом;
  • перечень и размер штрафных санкций, которые применяются в отношении должника;
  • максимальная сумма переплаты. Она определяется по нормам закона № 151-ФЗ и нормативами Банка России. На данный момент максимум переплаты составляет 1 % в день;
  • перечень и суммы комиссий, сборов;
  • особенности досудебного и судебного взыскания.
  • МФО выдает займы всем подряд, не спрашивая о месте работы и доходах. Как человек будет возвращать долг, сотрудников МФО не заботит.
  • Сумма микрозайма 2000 рублей. Даже ради таких небольших денег микрофинансовая организация обратилась в мировой суд, получила судебный приказ.

Кстати, указанные выше действия законы, но строго регламентированы законодательством. Запрещены звонки должникам чаще 2-х раз в неделю, а также с 10 вечера и до 8 утра. Сотрудники микрофинансовой организации или коллекторы (если долг будет передан им) вправе встречаться с должниками не чаще одного раза в неделю.

Итак, вы получили на почте судебный приказ. Что же делать дальше? По закону есть 10 дней с момента получения СП, чтобы подать возражения. Возможно, вы не согласны с суммой долга, не устраивают начисленные штрафные санкции, или вы не оформляли никакого займа. Все это можно указать в заявлении об отмене судебного приказа (образец возражения представлен ниже) и направить мировому судье, который его вынес.

Есть дела, в которых несколько МФО (а то и десятки) подали в суд документы в рамках банкротного дела. Эти компании уже ранее обращались в суд (мировой или обшей юрисдикции), выиграли споры и получили на руки исполнительный документ и направили в ФССП России.

Если бы финансовые компании из таких списков действительно прощали долги своим клиентам, то давно бы уже обанкротились и прекратили существование. Микрокредитование — это бизнес, а не благотворительность. Цель бизнеса в получении дохода его собственниками. Прощать никто никому ничего не будет.

  • договор кредитования составлен не по правилам, в нем всего пара страниц, пункты прав и обязанностей обеих сторон прописаны максимально размыто;
  • компания активно пользуется услугами коллекторов;
  • у МКК есть микрокредиты с процентной ставкой больше 1-го процента, и при этом кредит выдается на срок менее 365 дней.

В целом правило – такое: если вы не смогли выплатить микрокредит вовремя по какой-то весомой причине (тяжелые жизненные обстоятельства), вам нужно собрать все возможные доказательства этой весомой причины и предоставить их судье. Известны случаи, когда судья полностью отменял все штрафы и пени, должнику оставалось только выплатить изначально взятую сумму.

Есть еще одна причина, по которой микрофинансовая компания может не подавать жалобу в судебные органы – если МКК боится «светиться» перед законом. Речь идет о черных кредиторах – компаниях без регистрации и лицензии. По закону, заемщик имеет право не возвращать взятый микрокредит, если его выдала МФО без регистрации. Черных кредиторов можно опознать по следующим признакам:

Во втором, очень редком, случае вас полностью освободят от долгов. Такое происходит либо в том случае, если прошел срок исковой жалобы (микрокредитная компания подала в суд более чем через 3 года после образования задолженности), либо если вам удалось доказать, что МФО не имела права выдавать микрокредиты.

  • 333, уменьшение неустойки. Если судья посчитает, что неустойка – слишком большая, вам ее уменьшат. Такое решение судья может принять как на основании условий кредита (смотрите следующий пункт), так и на основании вашей жизненной ситуации.
  • 404, вина кредитора. Если вы сможете доказать, что микрофинансовая организация ввела вас в заблуждение относительно того, сколько по итогу придется выплатить, или намеренно промедлила с подачей документов в суд, чтобы накопилось больше штрафа и пени, то на основании 404-й статьи судья уменьшит неустойку до «соразмерных нарушению» величин.
  • 203 (Гражданский Процессуальный Кодекс), отсрочка и рассрочка исполнения решения суда. Исходя из имущественного положения должника или других обстоятельств, судья может назначить отсрочку или рассрочку выплаты долга. Естественно, обстоятельства должны быть весомыми, и вам нужно будет доказать их наличие.

Может возникнуть вопрос: как на это соглашаются МФО, ведь неустойки и штрафы — их основная прибыль. Есть две причины: первая — статья 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». По смыслу этой статьи, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. По договорам, заключенным до 28 января 2023 года, снизить неустойку таким образом вполне реально: тогда еще не действовали ограничения по максимальной ставке и неустойке. Некоторые МФО сами понимают это на этапе подачи исков, поэтому снижают взыскиваемую сумму в несколько раз.

Часто неблагоприятная судебная практика складывается из-за неучастия самого должника в судебном процессе. Если вы будете ходить в суд и озвучивать свою позицию, ситуация может развернуться в вашу сторону. Разберемся, какие есть варианты, если долг есть, а денег нет. Начнем с того, как делать не надо.

МФО обычно указывают процентную ставку в день, а не в год. Это не нарушение или введение в заблуждение с точки зрения закона, но именно эти небольшие числа сбивают с толку и создают иллюзию выгоды — переплата 1% в день кажется незначительной, но на самом деле это 365% в год. Если проценты указаны за один день или за неделю, всегда считайте процентную ставку в год.

Например, один мужчина в Ижевске взял в долг у МФО 9000 рублей и не смог отдать. В суде по договору МФО хотела взыскать 52 433,76 Р : 9000 Р основного долга, 42 260 Р процентов, 1173 Р неустойки. Но в результате суд значительно уменьшил взыскание: основной долг остался 9000 Р , проценты снизились до 3477,5 Р , неустойка — до 441,43 Р . Вместо 52 тысяч рублей мужчина должен заплатить лишь 13 тысяч.

Уступка прав требования третьим лицам. Обратите внимание, есть ли в договоре условие о том, что МФО может передать право требования третьим лицам. Такое условие не нарушает закон, МФО вправе это сделать, но вы заранее будете знать о возможности такого варианта. Однако МФО может переуступить право требования, даже если этого нет в договоре.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2023 году микрозаймов

Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.

Ситуация с регулированием деятельности коллекторских агентств резко изменилась, когда вступил в силу Федеральный закон от 3 июля 2023 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». По сути, это был первый нормативный акт, который реально вводил новые правила игры на рынке.

В Кодекс об административных правонарушениях могут быть внесены поправки относительно деятельности отделов взыскания и коллекторов – несколько таких предложений в рабочую группу и Госдуму уже поступило. Например, предполагается, что пристав сможет блокировать телефоны тех взыскателей, кто переходит рамки этики в разговоре, сроком до 60 дней.

Изучите нормы закона и подобные судебные случаи, чтобы можно было на них ссылаться в разговоре с представителями агентства. Возьмите телефон и диктофон для записи разговора — так вы будете иметь доказательства в суде в случае спорных вопросов, и снизите вероятность угроз, оскорблений и других противоправных действий, который могут последовать со стороны коллекторов. Но обязательно предупредите сотрудника о том, что вы будете записывать разговор!

Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФССП. Поэтому приставам можно и нужно подавать жалобу, если коллектор выходит за пределы своих полномочий, достает звонками и письмами, несмотря на отказ во взаимодействии. Если же в ваш адрес поступают угрозы, либо коллектор применил физическую силу или пытается забрать (уничтожить) имущество, нужно обращаться в полицию.

В интервью «Известиям» заместитель министра экономического развития Илья Торосов рассказал о том, как предпринятые властями меры помогут части россиян избавиться от долгов. Разговор был приурочен к важной дате – чуть больше года назад в России заработала процедура бесплатного внесудебного банкротства.

Внесудебное банкротство физических лиц таким должникам тоже недоступно, потому что доход хоть и маленький, но регулярный. Исполнительное производство закрыть не могут, а это одно из необходимых условий законного и бесплатного списания долгов граждан (ст. 223.2 № 127-ФЗ).

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2023 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

По мнению начальника правового управления ассоциации Сергея Клименко, реализация нововведений неизбежно приведет к увеличению стоимости кредитных продуктов. С учетом «неприкосновенной» части денежных средств на счету клиента, необходимо будет переоценивать риски в сторону их повышения. Кроме того, предстоит пересмотреть механизм расчета платежеспособности заемщиков, он станет более сложным.

Имущество, которое не могут забрать по исполнительным документам, указано в статье 446 Гражданского процессуального кодекса: должников не лишат единственного жилья, предметов домашней обстановки и обихода, одежды, обуви и других вещей индивидуального пользования.

Банкротство физических лиц и МФО: Что будет если не платить микрозаймы в 2023 году

Согласно закону, профессиональный взыскатель не может беспокоить должника в праздники и выходные, звонить ночью, досаждать звонками и засыпать СМС-сообщениями ежедневно. Также он не в праве беспокоить ваших родственников. Если эти правила не соблюдаются, нужно записать разговор с коллектором и отправить жалобу в надзорный орган — Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Однако и тут есть одно «Но!»: если основная сумма вашего долга приходится на долги перед микрофинансовыми компаниями, процедура банкротства может быть запущена уже при задолженности в 300 тысяч рублей, потому что к моменту подачи заявления в суд проценты по займам достигнут необходимой для банкротства суммы.

Дело в том, что максимальная процентная ставка по микрозаймам с 1 июля 2023 года составляет 1% в день, то есть 365% годовых. Это уже не 1000% как пару лет назад, но сумма ощутимая. За долг в 30 тысяч рублей за три месяца придется отдать 27 тысяч процентов. То есть, общая сумма возврата должна составить 57 тысяч рублей.

Как результат простоты оформления — клиент МФО молодеет, а долгов меньше не становится. Несмотря на ужесточающиеся правила кредитования (кредиторы обязаны проверять кредитную историю заемщика при обращении за займом свыше 10 тысяч рублей), количество безнадежных долгов в этой сфере сократилось незначительно.

Благодаря легкости получения микрозайма — в два клика через интернет — многие легкомысленно относятся к этому виду кредитного продукта. А тем временем проценты на него начисляются каждый день. И вот вы не успели оглянуться, а должны уже не 10 тысяч, а 20, а есть еще и другие долги. Поэтому рано или поздно перед заемщиком МФО встает вопрос: а можно ли не платить, и делать это законно? Юристы НЦБ могут ответить на этот вопрос однозначно — да.

Как подать в суд на МФО и выиграть дело: гайд по военной тактике

  • Долг довел человека до отчаяния, и он ищет защиты в суде. Обычно это происходит, когда МФО начисляет немыслимые проценты на просрочку, сотрудничает с коллекторами, которые применяют неправовые методы взыскания;
  • Заемщик отчаянно протестует против условий договора займа. Он категорически не согласен с ними, и хочет расторжения или признания его недействительным.

Люди первой категории — это клиенты, которые не вникали в условия договора при оформлении. Они слабо разбираются в юридической подоплеке подобных отношений, и в большей степени руководствуются эмоциями. Им в особенности нужна правовая защита и представительство в подобных делах.

  1. Человеку предлагали микрозайм, скажем, на 4 месяца под залог квартиры. Разумеется, сумма была существенно ниже, чем стоило жилье по рынку. За квартиру в 2 млн. рублей предлагали 800 тыс. рублей или чуть больше.
  2. Заемщика тщательно обрабатывали: ему говорили, что если он рассчитается в срок, то с квартиры немедленно снимут обременение, мол, это вынужденная мера.
  3. Проходило, скажем, 1-2 месяца, человек обращался в МФО и с удивлением узнавал, что он должен, скажем, не 900 тыс. рублей, а 1,5 млн. рублей. В ответ сотрудники советовали читать договор внимательнее.
  4. Разумеется, таких денег у человека не было, и МФО через несколько месяцев получала квартиру почти даром.
  1. Обратиться в МФО с документами об изменении условий, которые привели вас в затруднительное положение.
  2. Запросить у кредитора рассрочку, реструктуризацию или другие послабляющие условия.
  3. Дождаться отказа.
  4. Далее МФО обращается в суд за принудительным взысканием. Можно подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму. Но есть и другой вариант — в пунктах ниже.
  5. После получения судебного решения подготовьте документы, которые подтверждают ваше затруднительное положение, и обратитесь в суд за отсрочкой или рассрочкой, ссылаясь на положения ст. 203 ГПК РФ . Также потребуется запросить конкретные сроки. Мы рекомендуем ставить не больше 1 года.

Помните, расторжение и признание договора недействительным — это «две большие разницы». При расторжении за вами сохраняется обязанность вернуть все начисленные проценты, комиссии и пени. При недействительности вы возвращаете только тело займа и проценты за пользование (они минимальные).

Какие МФО подают в суд, и подают ли микрозаймы в суд

Единственная альтернатива судебным приставам — коллекторы, но их деятельность постепенно ограничивается из-за обращения заемщиков в полицию с жалобами на грубые методы работы подобных структур. МФО стремятся не иметь проблем с законом, и судебная система все чаще используется как безопасная замена коллекторским компаниям.

Списка организаций, которые точно не ходят в суд не существует. Любая из них может обратиться к такому варианту, даже если ранее никогда к нему не прибегала. А суд с МФО может пойти по любому сценарию. Обращаясь в суды МФО преследуют единственную цель: вернуть свои деньги. Если сумма велика, то за нее будут бороться.

Если средства не возвращены, организация теряет и прибыль, и выданные в качестве основного долга собственные деньги. Потому в желании их вернуть использует все методы. Деятельность МФО легальна, компании должным образом зарегистрированы, и никаких препятствий для обращения в судебную инстанцию с целью истребовать задолженность нет. Именно это ответ на вопрос подают ли МФО в суд на должников.

  • Турбозайм
  • Срочноденьги
  • ВиваДеньги
  • Moneyman
  • Росденьги
  • Займер
  • Webbankir
  • Домашние Деньги, Банкирро

Это известные, крупные компании с длительным присутствием на рынке. Они уверенно действуют в рамках правого поля и обращаются в суд с высокими шансами на успех. Большинство из них ждет когда человек начнет платить взятый микрозайм от 3 до 5 месяцев, после чего обращаются с заявлением на вас к закону. В этом убеждении удостоверился не один человек.

Делопроизводство и практика по судебным делам 2023 года показывает, что в наше время МФО (микро финансовые организации) обращаются в суд по долгам при уверенности в своей правоте и невозможности получить оплату по долгу другим способом, и нередко выигрывают. При обращении в компанию клиент подписывает обязательство отдать долг на определенных условиях и в установленный срок.

  • в ходе судебного процесса не было предоставлено достаточно доказательств для вынесения компетентного судебного решения;
  • в ходе судебного процесса были некорректно применены правовые нормы;
  • стороны не были должным образом уведомлены о сроках проведения судебного процесса, датах. времени, в том числе изменениях в них;
  • суд не предоставил протокол заседания, либо протокол составлен неверно (например, нет подписей).

Ни одна кредитная организация, будь то крупный банк или микрофинансовая компания, не прощают заемщикам долги. Так, если вы допустили серьезную оплошность по кредитному договору, то, скорее всего, на вас подадут в суд. Рассмотрим подают ли МФО в суд на должников и что делать в такой ситуации.

Да, подают. Конечно же, основанием для возбуждения дела считается вовремя непогашенный долг. Если вы нарушили условия договора, то у кредитора возникает право на взыскание долга через судебное разбирательство. Почему-то в обществе существуют следующие мнению на этот счет:

В суд чаще всего подают крупные МФО, т. к. они больше следят за своей репутацией. Мелкие кредитные компании сначала обращаются к коллекторам и только в крайних случаях прибегают к помощи судов. Конечно, даже если рассматривать одну МФО, то она может проводить взыскание разными методами.

Также микрофинансовая организация может пойти на уступку и предложить рефинансирование кредита, т. к. оформление нового долга для погашения старого. Новый кредит будет предоставлен для вас на более выгодных условиях, а это значит, что и платить его будет легче.

Это крупные компании, которые занимаются микрокредитованием населения длительное время и работают в рамках существующего правового поля. В большинстве случаев они дают до 3–5 месяцев, в течение которых вопрос с задолженностью можно решить без обращения в суд.

Первые 30–55 дней микрофинансовые организации активно сотрудничают с клиентами, если они выходят на связь. В этот период стоит подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование, полностью приостановив начисление штрафа, процентов и переоформив договор на выгодных для заемщика условиях. Если должник намеренно игнорирует звонки и уведомления, отказывается добровольно погасить долг, события развиваются по такому сценарию:

В назначенные даты следует посетить суд – явиться на предварительное и основное слушание по делу. Ходатайство о переносе заседания (в случае его подачи) должно содержать причины вашего отсутствия – состояние здоровья, командировка. Для грамотной разработки линии защиты необходимо документально подтвердить возникшие финансовые трудности и невозможность погасить своевременно долг – вескими аргументами являются потеря работы, болезнь, наличие иждивенцев. После вынесения окончательного решения его можно будет обжаловать в течение 30 дней.

  • Передача договора коллекторам, которые начинают использовать методы психологического давления на клиента – звонят не только ему, но и родным, сотрудникам, отправляют письма, сообщения;
  • Обращение в суд с целью изъятия имущества судебными приставами.

Как правило, МФО обращаются в суд в течение 3–6 месяцев с момента образования просрочки. Основная цель в этот период – увеличить размер штрафа до максимального. Некоторые недобросовестные МФО начисляют сверхпроценты, рассчитывая на то, что заемщик не разбирается в законах.

При разглашении коллекторами персональных данных должника необходимо обратиться в Роскомнадзор. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) является надзорным органом коллекторских агентств, что дает право заемщику написать туда жалобу в отношении коллекторов, которые нарушают закон, либо сообщить об их противоправных действиях по телефону.

  • хотя долг в МФО и является кредитным, займ выдается не банком, а юридическим лицом, включенным Центробанком в специальный реестр;
  • в отличие от традиционных потребительских кредитов, срок микрокредитов небольшой, но процентная ставка по ним — высокая, а начисляются проценты ежедневно;
  • просрочки по микрозаймам чреваты большими штрафами, значительно увеличивающими итоговый размер долга;
  • для оформления микрозайма требуется минимальный пакет документов, причем многие МФО проще смотрят на плохую кредитную историю заемщика;
  • такие виды займов выдаются моментально (в течение 10–15 минут), причем не только в офисе компаний, но и онлайн, средства перечисляются на указанную клиентом в заявлении банковскую карту. Также деньги могут быть перечислены на электронный кошелек.
  • Прятаться от МФО и коллекторов минимум 3 года в надежде, что будет пропущен срок исковой давности. Но рассчитывать на это не стоит — учитывая, что законодательно максимальная сумма долга по микрозаймам теперь ограничена, МФО теперь долго не ждут, и подают в суд, едва задолженности исполнится пару месяцев или даже раньше.
  • Если заемщик погряз в долгах, то лучшим выходом станет объявить себя банкротом. Процедура позволит списать долги перед МФО и банками, физическими лицами, ФНС и коммунальными службами. Это наиболее выгодный вариант, поскольку он снимает сразу всю долговую нагрузку, если дело доходит до реализации имущества.
  • Признать себя банкротом в 2023 году можно через Арбитражный суд и МФЦ. Банкротство через суд проходит от полугода до 1,5 лет, должник обязан оплачивать услуги финуправляющего. Такое право — подать в суд на свое банкротство — есть у граждан России, начиная с 1 октября 2023 года.

    Именно из-за легкости получения и доступности продуктов, которые предлагают микрофинансовые организации, у заемщиков порой накапливается так много микрозаймов, что платить по ним уже не представляется возможным. Вот тогда у клиентов МФО и начинаются проблемы.

    И взятые через интернет на карту деньги также необходимо будет вернуть в полном соответствии с условиями договора, даже если он был заключен в электронном формате. Неуплата микрозайма, полученного путем онлайн оформления, позволяет микрофинансовой организации на законном основании обратиться в суд с иском о взыскании с должника неустойки, суммы по кредиту и процентов.

    Заем не брал, а долг имеется: как бороться с кредитами на чужое имя

    100%-й гарантии не дадут никакие меры предосторожности. Но есть риски, о которых полезно знать. Как защитить свои данные, рассказывает руководитель тюменского офиса Бюро адвокатов «Де-юре» Бюро адвокатов «Де-юре» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Природные ресурсы/Энергетика группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство 8 место По количеству юристов 13 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 15 место По выручке Профайл компании × Иван Бычков:

    Никто также не застрахован от потери или кражи паспорта. Если это произошло, надо сразу же обратиться в полицию и написать заявление об утере или хищении. Чем быстрее это сделать, тем лучше, поскольку сведения о старом паспорте вносятся в реестр недействительных паспортов, поясняет Бычков. Но даже если мошенники успеют получить кредит на утерянный или украденный паспорт, то со справкой из полиции будет проще доказать свою непричастность, добавляет Александр Васанов из юрфирмы Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Частный капитал группа Уголовное право × .

    Например, Марине Федотовой* удалось добиться признания незаключенным договора займа, который она якобы подписала в офисе МФО «Особый случай» в Москве. Заявительница настаивала, что в день, когда ей якобы выдали 3000 руб., она находилась на работе в Санкт-Петербурге. Красногвардейский райсуд Санкт-Петербурга этот довод Федотовой признал обоснованным (дело № 2-4571/2023).

    Если подобных обстоятельств нет, то на помощь может прийти почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре принадлежит не истцу. Конечно, все эти аргументы (за исключением утраты паспорта) не сработают, если заем взяли дистанционно. Но на такой случай есть другие доводы.

    В похожей ситуации двумя годами ранее оказался политик Леонид Волков. В феврале 2023-го он проверял свою кредитную историю и обнаружил, что должен около 70 000 руб. некоему ООО «Деньги Взаймы». Оказывается, в августе 2023-го кто-то взял на его имя 6000 руб. под 730% годовых. А вот предпринимателю Алексею из Петербурга (его фамилию The Village не называет) отказали в кредите потому, что бизнесмен задолжал неизвестной ему МФО 3500 руб. О долге мужчина узнал из письма приставов за полгода до этого, но ничего не предпринял.

    Что могут сделать коллекторы с должником в 2023 году микрозаймов

    На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.

    Значительная часть жалоб потребителей на процедуры взыскания действительно относится к работе черных коллекторов, но ФССП надзирает только за теми компаниями, которые включены в реестр ведомства. Поэтому конторы «вне реестра» в зону ответственности службы не входят. А жалобы на нелегалов, как правило, попадают в категорию в адрес заявлений в адрес ФСПП как необоснованные.

    Чтобы стимулировать заемщика скорее выполнить решение суда, он может быть ограничен в правах. Так, ему могут запретить выезжать за границу, водить автомобиль или занимать определенные должности. Как только долг полностью погашается, все ограничения снимаются.

    Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.

    Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника. Например, неплательщик сменил номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику станет стыдно из-за долговых переговоров за его спиной и он найдет в себе силы для погашения задолженности.

    • Проверить микрофинансовую организацию. Нужно узнать, состоит ли МФО в реестре и состояла ли на момент выдачи микрокредита. Признание договора ничтожным — это самый действенный способ, как выиграть суд с микрофинансовой организацией.
    • Проверить расчеты. Процентная ставка по микрозайму не может превышать 1% в день или 365% годовых, а итоговая сумма к взысканию с учетом штрафов не более чем на 150% превышать сумму микрокредита (для договоров сроком до 1 года).
    • Также стоит поискать в договоре неточности, проверить комиссии и штрафы, которые просит взыскать МФО.
    • Списать часть долга или добиться реструктуризации. Если будут использованы такие аргументы в суде как увеличение числа иждивенцев, потеря работы, болезнь или инвалидность, то удастся списать часть или все штрафные проценты, добиться введения реструктуризации долга.

    Сроки, через сколько МФО подают в суд, не установлены и зависят от множества факторов, включая поведение самого заемщика и конкретную микрофинансовую организацию. Если должник уже имеет долги у приставов, МФО идут в суд через 2–3 месяца с момента образования просрочки. В среднем период, когда МФО подают в суд на должника, составляет около полугода с момента пропуска платежа по микрозайму.

    В большинстве случаев МФО не подают в суд, потому что ждут, когда накопится максимум процентов. По закону предельная сумма начислений на микрозайм — 150%, а максимальная ставка в день — 1%. Первые пять месяцев долг будет расти, и подавать в суд не выгодно. Через полгода ждите судебный приказ или повестку в суд, они попробуют взыскать деньги.

    Не стоит забывать, что статьей 196 ГК РФ строго определено, через какой срок кредиторы не смогут обратиться в суд — он составляет 3 года. Если МФО пропустила срок давности, то должнику нужно указать на это в ходе судебного разбирательства, и суд откажет в иске. Тогда кредитор лишится права на взыскание денег и спишет долг.

    1. В течение первых двух месяцев МФО контактируют с должником, выясняют причины неуплаты микрозайма и предлагают способы решения проблемы. С первого дня просрочки вводятся штрафные санкции в виде повышенных процентов. Избежать их можно, если сделать пролонгацию микрозайма (многие компании предоставляют первую пролонгацию бесплатно).
    2. Если заемщик не заплатит и не пролонгировал договор, МФО обращается к коллекторам. Здесь может быть два варианта:
      • МФО компания привлекает коллекторское агентство для взыскания задолженности как внешних сотрудников;
      • продает долг по микрокредиту коллекторам.

    Часто меня спрашивают: накопились долги по микрозаймам — что делать, как не платить микрозайм и самое главное — что будет если не платить микрозайм? Посадят, заберут имущество и зарплату, засудят? У многих моих подписчиков много долгов в МФО и они не знают что делать с просроченными микрозаймами. Также, многих должников тревожит ситуация, когда микрофинансовая организация подала в суд — что делать в этом случае: ходить в заседания или ждать пристава? Так вот — новый закон больно ударит по рукам микрофинансовым организациям и многие из них закроются уже в 2023 году!

    ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ:
    ⚖️ Я оказываю помощь должникам по кредитам и по очень доступной цене дистанционно предоставляю следующие юридические услуги: https://sovetyadvokata.ru/krediti-dolgi.html
    ⚖️ Среди моих дистанционных услуг есть — подготовка и отправка в банк предложения о выкупе кредитного долга за 10%, и сопровождение рассмотрения банком такого обращения. Стоимость такой работы составляет 5 000 рублей.
    ⚖️ Также я могу дистанционно отменить судебный приказ, вынесенный любым судом РФ. Услуга стоит 2 500 рублей.

    А Вы знаете, что с 1 февраля 2023 года в России начнёт действовать закон о прожиточном минимуме для должников и всем должникам оставят прожиточный минимум в размере около 13000 рублей в месяц? Благодаря этому закону, люди с маленьким доходом или пенсией, когда им нечем платить МФО – смогут вполне законно растянуть выплату долгов по микрозаймам на долгие-долгие годы и отдавать микрофинансовым организациям и коллекторам не 50% из своего дохода или пенсии, как это происходит сейчас, а несколько тысяч рублей в месяц или вообще ничего! Как можно будет защититься от МФО при наличии долгов по микрозаймам при помощи нового закона? – смотрите я и рассказываю в этом видеоролике.

    Правовед, юрист, журналист и блогер Геннадий Ефремов более 20 лет осуществляет защиту граждан в судах, а также профессионально рассказывает в СМИ о проблемах законодательства, экономики и социальных вопросах. На Ютуб-канал юриста уже подписано 175 000 человек, у канал в Яндекс-Дзен 65 000 подписчиков. Ссылки на каналы Ютуб и Яндекс-Дзен внизу.

    Ограничение на выдачу кредитов для граждан начнет действовать с 2023 года

    Действительно, нередки ситуации, когда для погашения одного взятого кредита, граждане берут в другом банке (или МФО) другой. В некоторых банковских структурах даже имеются специальные программы, когда банк рефинансирует кредиты заемщика, выданные другими банками. И считается, что это более правильный путь погашения ранее взятых долговых обязательств, чем просто взять еще один новый кредит и погасить за счет него старый.

    Закон вступает в силу с 1 января 2023 года. Однако надо понимать, что закон только даст право Банку России определять макропруденциальные лимиты для банков и МФО. А сами действия Центробанка по выдаче ограничений (определению макропруденциальных лимитов) по информации РБК будут производиться не раньше середины 2023 года.

    Основная мысль закона в том, чтобы ввести для банков и МФО лимиты на выдачу кредитов тем гражданам, которые уже выплачивают ранее взятые кредиты. По задумке Центробанка это будет сдерживать финансовые организации от кредитования наиболее уязвимых групп заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

    В законе указано, что лимиты будут применяться в отношении потребительских кредитов для физических лиц на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. И не будут распространяться на кредиты, обязательства по которым обеспечены, в частности, ипотекой или залогом транспортных средств. Другими словами, под ограничения попадут только кредиты без обеспечения (без залога).

    Однако иногда финансовые организации могут выдавать кредиты тем, кто объективно не сможет вовремя гасить ссуду. Чем руководствуются в таких случаях банки и МФО? Вероятно, прибылями от штрафных санкций за невозвращенные ссуды. Центробанк же хочет ограничить кредитование таких заемщиков. Потому что с точки зрения Центробанка рост долговой нагрузки не предвещает ничего хорошего для финансовой системы России.

    Еще почитать --->  Могут ли приставы обнаружить момент карту сбербанка
    06 Мар 2022              365      
    • Популярное
    Свежие комментарии
      Свежие записи

      © 2024 Правовое бюро · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено

      Adblock
      detector