Главная / Семейное право / Какие Мфо Закрылись В 2023 Году Список

Какие Мфо Закрылись В 2023 Году Список

Содержание

Микрозаймы под угрозой запрета: при чем здесь паяльники и утюги
Ограничение на выдачу кредитов для граждан начнет действовать с 2023 года
Рынок МФО дорос до замедления роста
Центробанк исключил 22 МФО из реестра
Список МФО лишенных лицензии в 2023 году
Закрытые МФО в 2023 году список закрытые
Закрытые МФО в 2023 году список закрытые
Треть россиян тратит 80% доходов на кредиты: как спасаться будем
Новый закон об мфо 2023 года: какой максимальный процент, что ждет заемщика и пр
Закрытые МФО в 2023 году
Какие МФО закрылись список в 2023
Что будет с МФО в 2023 году какого числа
Микрокредитование схлопывается

Во-вторых, ни одна МФК в 2023 году не прекратила свою деятельность. Правда, их численность все же менялась. Причем по двум причинам. Первая – возникновение новых структур с соответствующим статусом. Такой вариант коснулся одной МФО. Вторая – смена статуса на МКК. Подобный переход осуществило две компании по выдаче займов.

Эти сведения будут актуализироваться. Постоянно. Сразу после того, как изменятся сведения в профильном реестре ЦБ РФ. Причем правки будут вносится не только в связи с прекращением деятельности структур. Также учитывается открытие новых. Ведь это вносит коррективы в первый блок – число действующих компаний на сегодняшний день.

По итогу 2023 года можно отметить два примечательных нюанса. Во-первых, в рассматриваемом периоде практически не было компаний-однодневок. Лишь одна структура проработала три месяца, появившись в реестре в сентябре и закрывшись в декабре. Для сравнения: в предшествующем 2023 году сопоставимый период деятельности был зафиксирован у 19 игроков рынка.

Важно учитывать, что рынок микрофинансирования трансформируется по обоим направлениям. То есть МФО не только закрываются, но и открываются новые. Текущий 2023 год не является исключением. Например, только за первые его две недели прекратило работу две структуры и появилось – три.

Если более детально оценивать минувший 2023 год, то наибольшее число закрытых МФО пришлось на I квартал – исключена 71 структура. Причем в него же входит рекордный месяц по чистке рынка – март. В остальных кварталах прекращало свою детальность приблизительно равное количество игроков. Если говорить точнее, то по 56-58 компаний по выдаче займов.

Микрозаймы под угрозой запрета: при чем здесь паяльники и утюги

Уже первые годы работы российских МФО показали, что закон был сырым. Его авторы сильно переоценили и финансовую грамотность клиентов, и порядочность самих организаций. Условия микрокредитов порой были такими, что люди лишались имущества из-за небольших долгов. Например, человек брал небольшую сумму до получки, потом зарплату ему задерживали, он допускал небольшую просрочку… И с удивлением узнавал, что теперь ему с трудом хватит этой самой зарплаты, чтобы задолженность хотя бы перестала расти.

Дошло до того, что закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» потребовали отменить, а деятельность МФО в России полностью запретить.
В 2023 году с подобной инициативой выступила партия «Справедливая Россия», которая с тех пор к этой теме возвращалась постоянно. В мае 2023 года партия внесла соответствующий законопроект в Госдуму РФ.

От полного запрета МФО эксперты предостерегают. Напоминая, что эти организации возникли не на пустом месте. На месте предшественников — нелегальных кредиторов, дававших деньги под залог паспорта. Их деятельность в нулевых вообще никто, кроме криминала, не контролировал. А раз есть спрос — всегда будет предложение.

Российские власти опять думают закрыть микрофинансовые организации. Неужели многочисленные быстро-деньги, деньги-сразу, деньги-здесь и деньги-вот-прямо-сейчас канут в Лету? А вот и не факт. Финтолк выяснил, что может помешать запретить микрокредиты навсегда.

— В результате микрофинансовые организации, которые вели рискованную политику, выдавали займы всем подряд, зарабатывали на накоплении долга и штрафов, просто вынуждены были уйти с рынка. Сейчас рынок микрофинансирования перешел в цивилизованную стадию. В свое время подобный путь регулирования прошли и банки.

Ограничение на выдачу кредитов для граждан начнет действовать с 2023 года

Однако иногда финансовые организации могут выдавать кредиты тем, кто объективно не сможет вовремя гасить ссуду. Чем руководствуются в таких случаях банки и МФО? Вероятно, прибылями от штрафных санкций за невозвращенные ссуды. Центробанк же хочет ограничить кредитование таких заемщиков. Потому что с точки зрения Центробанка рост долговой нагрузки не предвещает ничего хорошего для финансовой системы России.

Закон вступает в силу с 1 января 2023 года. Однако надо понимать, что закон только даст право Банку России определять макропруденциальные лимиты для банков и МФО. А сами действия Центробанка по выдаче ограничений (определению макропруденциальных лимитов) по информации РБК будут производиться не раньше середины 2023 года.

Такие прямые количественные ограничения кредитов для банков и МФО по другому называются макропруденциальными лимитами. Эти лимиты определяют максимально допустимую долю отдельных видов кредитов (займов) с определенными характеристиками, предоставляемых банком (или МФО) физлицам, в общем объеме кредитов, выданных физлицам или выданных физическим и юридическим лицам.

В законе указано, что лимиты будут применяться в отношении потребительских кредитов для физических лиц на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. И не будут распространяться на кредиты, обязательства по которым обеспечены, в частности, ипотекой или залогом транспортных средств. Другими словами, под ограничения попадут только кредиты без обеспечения (без залога).

Действительно, нередки ситуации, когда для погашения одного взятого кредита, граждане берут в другом банке (или МФО) другой. В некоторых банковских структурах даже имеются специальные программы, когда банк рефинансирует кредиты заемщика, выданные другими банками. И считается, что это более правильный путь погашения ранее взятых долговых обязательств, чем просто взять еще один новый кредит и погасить за счет него старый.

Рынок МФО дорос до замедления роста

На долю коротких займов «до зарплаты» (PDL) пришлось 23% портфеля, что немногим выше доли на конец 2023 года (около 21%), в 2023-м ожидать ее увеличения не стоит, уверены в НРА: с учетом понижения максимальной ставки он становится для МФО менее выгодным. Давление будет оказывать и ограничение по предельной долговой нагрузке, ведь именно в этом сегменте наибольшая доля проблемных клиентов. «Без трансформации прежних бизнес-моделей PDL-займы могут показать даже отрицательную рентабельность при новых регуляторных ограничениях, большинство компаний сегмента уже сейчас активно перестраивают процессы и тестируют новые продукты», — отметил глава совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.

На фоне нестабильной экономической ситуации в стране стоит ожидать роста количества обращений за займами, но из-за ужесточения регулирования, скоринговых моделей компании будут одобрять не больше 10–15% от общего потока, оценила гендиректор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко. На этом фоне многократно вырастет и стоимость привлечения клиента, что уже давит на маржинальность бизнеса и еще больше снизит темпы роста отрасли, подчеркнул управляющий директор ИК «Иволга Капитал» Дмитрий Александров.

В целом в 2023 году рост портфеля на рынке МФО составит не более 8–10%, ожидает управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин. По сравнению с прошлым годом темпы замедлятся на фоне роста стоимости фондирования и потери части клиентов с наибольшими кредитными рисками, пояснил он.

«Согласно новым макропруденциальным лимитам, доля кредитов, выданных клиентам с ПДН более 80%, не должна будет превышать 25% от объема выдач для банков и 35% — для МФО», — отметил Гришунин. При этом сейчас этот показатель составляет 31% и 44% соответственно. Поэтому «значимая часть клиентов лишится доступа к легальным кредитным инструментам», — пояснил эксперт.

По итогам 2023 года портфель займов микрофинансовых организаций достиг 328–330 млрд рублей, что на треть выше показателя 2023-го. Основную часть портфеля составили долгосрочные займы (installment loans, IL) и займы компаниям МСБ, на их долю пришлось 77% портфеля. В то же время, уточнили в НРА, в дальнейшем сегмент кредитования МСБ будет ограничен в росте на фоне конкуренции с краудлендингом и специальными банковскими предложениями.

Центробанк исключил 22 МФО из реестра

В ЦБ сообщили, что на долю «РосДенег» приходится 10% от общего числа жалоб на микрофинансовые организации, которые получает регулятор. До трети из них касались грубых действий коллекторов. Для группы характерны агрессивные и неправомерные действия в отношении клиентов, сообщили в Банке России. Входящие в неё МФО часто нарушали предписания регулятора и не сдавали ему полагающуюся отчётность.

«РосДеньги» присутствуют на рынке с 2010 года. На сегодняшний день у бренда, по официальным данным, около 600 отделений по всей России. Формально это не юридическое лицо, а товарный знак, которым пользуется целый ряд отдельных компаний, что позволяет «РосДеньгам» продолжать деятельность вопреки санкциям ЦБ. Вместо исключённых из реестра фирм создаются новые, часто при этом даже не меняется состав персонала, заявила глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Она не исключает, что «РосДеньги» продолжат работу таким же образом, несмотря на исключение из реестра МФО тех организаций, что пользуются брендом сейчас.

Список МФО лишенных лицензии в 2023 году

Сложно предсказать дальнейшее развитие микрофинансовых организаций. По последним новостям с большой вероятностью закроются компании, предлагающие инвестиции под высокий процент. Банкротами станут организации, которые предлагают застраховать вложенные средства, если у МФО и страховой общий владелец. Этот вариант широко распространён в России, поскольку МКК, прикрытая страховой, вызывает меньше подозрений. Примеры таких организаций – лайм займ и МФО 911.

Еще почитать ---> Какой налог на дарение и завещание квартиры

В таких ситуациях суд чаще всего встаёт на сторону компании, несмотря на причины её закрытия. Если сохранились реквизиты, соблюдайте условия договора, чтобы избежать проблем с законом. Рекомендуется хранить документы, подтверждающие совершение платежей. Это предотвратит вопросы от правопреемников организации.

Некоторые нелегальные МФО заключают договор, по которому кредитор обязан гасить задолженность исключительно в офисе компании. Если организация становится банкротом и теряет юридический адрес, заёмщик не может осуществить выплаты, что приводит к появлению штрафа за просрочку. В такой ситуации потребуется обращение в суд. Необходимо зафиксировать размер долга, чтобы не переплачивать. Такое действие со стороны заёмщика показывает желание погасить задолженность, что располагает суд.

Если микрофинансовая организация исключена из реестра, наибольшие убытки несут её инвесторы. Вкладчики, которые положили деньги под определённый процент, теряют свои вложения. Причём это касается не только финансовых пирамид, куда люди вкладывают деньги под большой процент, но и небольших организаций, у которых отсутствовал злой умысел.

Широко распространено мнение, что если гражданин взял в долг денег у коммерческого предприятия, которое закрылось, то ему не нужно погашать этот долг. Такое мнение не соответствует действительности. Несмотря на благополучие организации, клиент несёт ответственность за полученные средства. По правилам центробанка обязательства, представленные в договоре, продолжают действовать до окончания действия документа. Их необходимо выполнить в полном объёме. В противном случае кредитор имеет право взыскать со своего клиента положенную договором сумму, а также начислить штраф, зависящий от просроченного времени.

достижение целей бизнеса, например, статуса, уровня доходов или других материальных благ;
накопившаяся усталость или ухудшение здоровья, которые препятствуют дальнейшей предпринимательской деятельности;
разногласия с другими учредителями, результатом чего становится закрытие общего старого и создание нескольких новых бизнесов;
желание поменять используемое юридическое лицо, чтобы избежать возможных проблем с контролирующими или фискальными органами;
недостаточная прибыльность или даже убыточность бизнеса, что стало особенно актуальным после очередного ужесточения государственного регулирования микрофинансового рынка;
стремление сменить вид деятельности на новый и т.д.

Важно отметить, что серьезных изменений в течение трех последних лет не наблюдается, так как отклонения в рассматриваемом показателе сложно назвать значимыми. Если же сравнивать с данными за 2023 год, а тем более – за 2013-2023 годы, снижение окажется весьма существенным. Динамика наверняка сохранится и в наступившем году. Дело в том, что за неполные 6 месяцев из реестра МФО было исключено всего 114 микрофинансовых организаций, что стало самым низким показателем за последние 8 лет.

Автовэлл, Сфера Финанс, АРБМКК, АвтоЗайм Северо-Запад, Легкозайм плюс, СМАРТКРЕДИТ, Арсенал, ВВЕРХ, Эйвиа, ФинСервис, Западный Берег, ЦН каскад, ЛИКАРМ, ЦМК, ЛоанКар Финанс, Миронофф, ХКА, Награда, Русский форт, ГруппФинанс Нэксус, Кола-Про, Финансовый уровень, Монгора, Альянс-СК, ЗЕЛО, Анжелика, Алибаба, Индиго

на первом размещен список всех действующих в России микрофинансовых организаций (их количество на середину июня 2023 года равняется 1 299 компаний);
на втором находится перечень работающих в стране микрофинансовых компаний или, как их сокращенно называют, МФК общим числом 35;
на третьем приведена аналогичная база данных, но для микрокредитных компаний или МКК, общая численность которых составляет 1 264 организации;
на четвертом – последнем – листе размещается список МФО, исключенных в разные годы из реестра (принудительно или добровольно).

Адрес размещения ссылки для скачивания файла с базой данных на сайте Центробанка России — https://cbr.ru/vfs/finmarkets/files/supervision/list_MFO.xlsx. Информация реестра обновляется в режиме онлайн, а потому является самой актуальной из доступных рядовым пользователям. Альтернативный способ получить аналогичные сведения предусматривает изучение нашего сайта. Информация на нем также обновляется регулярно с учетом последних решений, принятых регулятором микрофинансового рынка.

Закрытые МФО в 2023 году список закрытые

При подаче заявок в различные микрофинансовые компании и банки высока вероятность, что потенциальный заемщик будет получать разные значения коэффициента. Это обусловлено тем, что кредиторы могут не учитывать отдельные виды поступлений или конкретные долги, хотя при расчетах применяется единая формула.

Центробанк РФ обладает самыми последними данными об изменениях, происходящих в реестре МФО. А потому самый очевидный способ получить актуальные сведения предусматривает посещение официального сайта регулятора и скачивание размещенной там в свободном доступе базе данных. В ней можно найти и дополнительную информацию по исключенным из реестра компаниям, перечисленным выше. Например, ИНН, дату исключения, адрес интернет-ресурса и т.д. Процедура выполняемых при этом действий была описана выше.

Правила выдачи микрокредитов, а также сведения о лицах, влияющих на решение органов управления МФО, должны быть расположены в доступном для ознакомления месте, а также на официальном сайте компании.
Клиент должен быть проинформирован о вхождении компании в государственный реестр, и получить по требованию копию соответствующего документа.
МФО обязана раскрыть гражданину полную и достоверную информацию об условиях выдачи микрозайма, права и обязанности сторон при получения денежных средств.
При получении заявки на выдачу денег до момента заключения договора проинформировать заемщика о возможных изменениях по соглашению сторон и порядке платежей, связанных с обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств.
Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, которые проводят клиенты.
Придерживаться правовых норм, ограничений предельной задолженности, исполнять прочие обязанности, указанные в законодательстве.
До момента заключения сделки сотрудники МФО обязаны проконсультировать клиента по всем интересующим его вопросам.

Выдавать займы физическим лицам от 18 лет на сумму до 1 млн. рублей, юридическим лицам — до 3 млн. рублей.
Запрашивать данные клиента для оценки его кредитоспособности.
При несоответствии требованиям кредитора отклонять заявки на заем.
Создавать фонды для покрытия убытков.

предоставление образовательных кредитов;
предоставление кредитов и займов инвалидам на приобретение технических средств реабилитации и оплату услуг;
займы военнослужащим в рамках накопительно-ипотечной системы их жилищного обеспечения.

Закрытые МФО в 2023 году список закрытые

отзыв или аннулирование лицензий по инициативе ЦБ РФ;
слияния и поглощения – наблюдается тренд к объединению банков;
снижение кредитного дохода – условия в отрасли меняются на фоне ужесточения монетарной политики;
сокращение темпов потребительского кредитования из-за высокой инфляции и низких доходов заемщиков.

Результатом закрытия микрофинансовой организации становится исключение из Государственного реестра, ведением которого занимается ЦБ РФ. С некоторой долей условности МФО, исключенные из реестра, делятся на две категории. В первую входят участники рынка, принявшие решение закрыть компанию добровольно. Причинами подобных действий обычно становятся такие:

нарушения (часто – систематические) требований, которые регулятор предъявляет к участникам рынка микрофинансирования;
ликвидация предприятия в рамках процедуры банкротства (практически всегда оно происходит принудительно – по заявлению кредиторов или налоговых органов);
уклонение от налогов или другие правонарушения, допущенные учредителями или руководством компании (в некоторых случаях они оборачиваются не только административной, но и уголовной ответственностью).

предоставление образовательных кредитов;
предоставление кредитов и займов инвалидам на приобретение технических средств реабилитации и оплату услуг;
займы военнослужащим в рамках накопительно-ипотечной системы их жилищного обеспечения.

Еще почитать ---> Как составить завещание на органы

Новые Займы, БеренбергМани, Сирин, Содействие ВРН, КредитороФ, Дальневосточный остров Русский, СТ-Левел, КредитЧек, Стройресурс, Аварийка, Персон Актион, Орден 1119, СоветИнвестКапитал, ПРОРЫВ, Провижиноф, Сильвер Стокс, АФП, ФИНАНС, ВЕО Д ЕГРЕС, Крассула Овата, Инвеста, ЮГРА ФИНАНС, Академия Займа, БДК

МФО не смирились с потерей доходов. Закон не запрещает микрофинансовым организациям предлагать клиентам другие услуги, кроме, собственно, выдачи денег в заём. Снижение выручки в результате законодательных ограничений, некоторые МФО компенсируют введением дополнительных услуг для своих клиентов.

МФО разделятся на 2 типа: МФК. 21 08 2023 — С 1 января 2023 года вводится ограничение суммы процентов и других обязательных платежей по микрозаймам сроком до одного года. Законы 2023 продолжение — защита должников, ограничение по микрозаймам и многое другое. 21 08 2023 — Также в 2023 году заработают некоторые из законов. принятые в. что новый закон не распространяется на микрозаймы сроком.

Треть россиян тратит 80% доходов на кредиты: как спасаться будем

Около трети заемщиков отдают банкам 80% своего дохода на обслуживание кредитов. К такому выводу пришел Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку. Он рассказал, какие новые законы помогут защитить население от закредитованности и почему микрофинансовые организации (МФО) могут уйти «в тень», передает «Парламентская газета».

По его мнению, ситуация опасна тем, что влечет за собой напряженные отношения с банками, МФО и службой судебных приставов. Однако и для самих организаций это большая проблема, поскольку рост просрочек приводит к сложностям при выполнении банком своих обязательств, от чего на финансовом рынке запускается «цепная реакция». Для того, чтобы минимизировать ее последствия, Госдума приняла закон, который позволяет Банку России ограничивать выдачу необеспеченных и высокорискованных кредитов.

Парламентарии намерены принять несколько законодательных инициатив, позволяющих снизить риски для населения в кредитном секторе. По словам Аксакова, закредитованность населения активно растет: люди берут кредиты для того, чтобы расплатиться с предыдущими займами. От этого запускается цепная реакция:

Сейчас парламентарии предлагают снизить ставку до 292% годовых, что составляет 0,8% в день. По мнению Аксакова это все также много, но это предложение для первого чтения законопроекта. В ходе обсуждений планируется скорректировать цифру, чтобы ужесточить регулирование МФО.

Новый закон об мфо 2023 года: какой максимальный процент, что ждет заемщика и пр

Сотрудники компании помогут получить деньги с максимальной выгодой в день обращения и оформят все документы в течение часа. Заём здесь не включает скрытых платежей и комиссий — выплачивается сумма, которую вы взяли по договору, в строгом соответствии с действующим законодательством.

Если вы заключили договор в прошлом году, и в нем предусмотрены штрафы на всю сумму займа и нет ограничений по процентам на просрочку, постарайтесь погасить долг. Например, заключите договор с другой МФО с учетом нового закона. Так можно снизить риски и сэкономить.

Например, если заемщик взял 15 тыс. рублей на 9 месяцев, то должен отдать максимум 60 тыс. А если у него будет просрочка 5 тыс., то проценты на нее составят максимум 10 тыс. рублей. При этом штраф будет начисляться не на всю сумму долга, а только на просроченные 5 тыс.

Важно учитывать, что максимальная ставка по кредиту в 2023 году будет меняться четыре раза. Причем для всех займов в банках. Выполняется это ежеквартально. Каждые ограничения по закону распространяются только на те договоры, которые были заключены в момент их действия. То есть нормы обратной силы не имеют.

Но что делать, если финансовая организация пересмотрела в одностороннем порядке уже заключенное соглашение? Например, увеличила ставку по займу. Или озвучила дополнительные комиссии. Это не изменение, а нарушение договора. О таких ситуациях нужно подавать с жалобу в Центральный банк РФ. Сделать это можно через интернет-приемную или письменно.

Закрытые МФО в 2023 году

«Манимен» является первой микрофинансовой компанией в России, которая полностью осуществляет свою деятельность через интернет. Мы доказали свою надежность: ежедневно с нашей помощью решаются срочные финансовые проблемы, потребители оформляют выгодные займы без большого пакета документов и долгих очередей. Мы хотим изменить российский рынок микрокредитования, сделав его максимально прозрачным и удобным для заёмщиков. В своей работе мы применяем современные скоринговые алгоритмы, чтобы сделать процедуру оформления микрозайма более быстрой. Весь процесс кредитования занимает не более получаса. При одобрении деньги зачисляются на карточку, счёт или выдаются через сервисы международных платежных систем.

Ещё в 2023 году вступили в силу новые правила для микрофинансовых организаций, в соответствии с которыми по каждому заёмщику в обязательном порядке должен производиться расчёт специального коэффициента — предельной долговой нагрузки. ЦБ РФ ввёл единую формулу для определения финансового положения потребителя, желающего взять ссуду в размере, превышающем 10 тыс. руб. Суть нововведения заключается в следующем.

Как отмечает Владислав Кончаков, предпринятые Центробанком меры, скорее всего, приведут к уходу с рынка лишь некоторых МФО — тех, которые и так не показывают высоких финансовых результатов. Для большинства участников рынка ограничение предельного размера задолженности не является критичной величиной.

Сегодня наблюдается одна тенденция на финансовом рынке — МФО закрываются. Есть несколько причин, по которым такое происходит. Главная из них — это планомерное усиление давления со стороны Центробанка на сферу микрокредитования. Регулярно вводятся новые нормы и правила, которые постепенно приводят к закрытию сотен МФО. Вашему вниманию мы представили список микрофинансовых компаний, закрытых уже в начале текущего года.

Какие МФО закрылись список в 2023

Выбирайте маленькую сумму, соответствующую вашему доходу
Зарегистрируйтесь через сервис Госуслуги
Заполняйте заявки в 3-4 МКК
Соберите дополнительные документы: ИНН, страховое свидетельство, пенсионное удостоверение
Сравнивайте предложения и подбирайте новое МФО, которое точно одобрят выдачу физическому лицу

В 2023 году на смену микрофинансовым организациям пришли микрокредитные и микрофинансовые компании, разительно отличающиеся друг от друга по всем параметрам. В 2023 году рынок микрофинансирования стал прозрачнее и намного доступнее для россиян, чем несколько лет назад. Благодаря вмешательству ЦБ РФ, пристальному вниманию, надзору и ряду законопроектов микрокредитование получило новый виток развития.

Выбирают любую микрофинансовую организацию из числа имеющихся в каталоге сайте.
Нажимают кнопку «Онлайн заявка».
После перенаправления на страницу МКК указывают срок кредитования, сумму займа.
После этого нужно заполнить соответствующую анкету.
Дожидаются решения сотрудника.
На заключительном этапе происходит подписание договора (в случае одобрения заявки).

достижение целей бизнеса, например, статуса, уровня доходов или других материальных благ;
накопившаяся усталость или ухудшение здоровья, которые препятствуют дальнейшей предпринимательской деятельности;
разногласия с другими учредителями, результатом чего становится закрытие общего старого и создание нескольких новых бизнесов;
желание поменять используемое юридическое лицо, чтобы избежать возможных проблем с контролирующими или фискальными органами;
недостаточная прибыльность или даже убыточность бизнеса, что стало особенно актуальным после очередного ужесточения государственного регулирования микрофинансового рынка;
стремление сменить вид деятельности на новый и т.д.

— Ситуация с долгами закрытых МФО пока очень «невнятная», — пояснил эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский. — Достаточного количества прецедентов ещё не было, поэтому нет единой практики. Обычно долги выставляются на аукцион среди других организаций, и клиенту затем необходимо решать свой вопрос «в частном порядке» с новым держателем его долга.

Центробанк начал серьёзную борьбу с МФО. Только за первый квартал этого года в России закрылась треть офисов микрофинансовых организаций. Ожидается, что уже к концу года прекратит работу половина действующих сейчас МФО. Что делать заёмщикам, кому выплачивать долг после закрытия организации и как не попасть в кредитную кабалу?

Главная проблема, с которой может столкнуться клиент закрывшейся МФО, — это затянутый процесс передачи прав на долг новому владельцу. В результате может увеличиться срок кредитования и он не сможет погасить заём своевременно, рассказал Дмитрий Иногородский. Чтобы избежать таких проблем, он рекомендует максимально быстро реагировать на любые новости об изменении статуса кредитора и стараться быстро находить с ним общий язык.

Сейчас на рынке МФО работает порядка двух тысяч организаций. По крайней мере, столько официально числится в реестре Центробанка. Уже в течение года будет закрыто 400–600 МФО, а через два-три года на рынке останется 300–500 подобных компаний, прогнозирует инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. МФО теряют клиентов. Люди осознают, что им нет никакого смысла оформлять заём по завышенным ставкам, отмечает аналитик. Если, к примеру, говорить о коротком кредите «до зарплаты», то у банков есть карты с льготным периодом, в течение которого проценты вообще взиматься не будут. Соответственно, достаточно один раз оформить себе такую карту в банке — и в дальнейшем можно будет занимать до зарплаты сколько угодно раз, пояснил Александр Бахтин.

Еще почитать ---> Как Проучить Шумных Соседей Снизу Дети Ультразвук

— Если закрыли не компанию, а только офис, где клиент оформлял заём, то это никак не влияет на его обязательства, — уточнил адвокат, партнёр компании BMS Law Firm Денис Фролов. — Если какие-то изменения и будут происходить, то только через процедуру ликвидации конкретной организации.

Что будет с МФО в 2023 году какого числа

Еще одной новацией является установление обязанности для кредитодателя передавать информацию о всех потребительских кредитов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в Единый реестр таких бюро. Ранее на эту процедуру законодательством отводилось семь дней, теперь же этот срок ограничен двумя днями.

Большинство анкетируемых МФО заявили об улучшении качества активов вследствие повышения уровня финансовой дисциплины заемщиков и коррекции потребительского поведения в кризисном 2023 году. Для проверки данной гипотезы агентство «Эксперт РА» аккумулировало достаточную статистику сборов как в сегменте краткосрочных микрозаймов до 30 дней, так и в сегменте микрозаймов на срок 31–180 дней. На графике 5 видно, что доля собранной задолженности по телу PDL-микрозайма среди рейтингуемых МФК в среднем имеет устойчивый повышательный тренд, что объясняется как совершенствованием скоринговых систем и постоянным дополнением источников данных о клиенте, так и накоплением собственной базы постоянных клиентов у каждой из компаний.

Другая особенность применения ПДН: даже в случае, если коэффициент предельной долговой нагрузки очень высок, а оставшиеся доходы заёмщика близки к величине прожиточного минимума, то микрофинансовая организация всё равно может одобрить выдачу займа. Если её политика позволяет работать с такими клиентами, деньги выдадут, а организация понесёт повышенные риски невозврата и обязана будет заморозить дополнительные средства для оплаты возмещения рискованного займа.

С момента вступления в силу Закона кредитные договора, заключаемые на срок до одного месяца, и договора, общий размер займа по которым не превышает одной минимальной заработной платы, будут относиться к потребительским кредитам, а следовательно такие отношения будут регулироваться нормами Закона «О потребительском кредитовании».

Также желательно установить, как отразить инвестнедвижимость в балансе. Представляется, что можно ввести отдельную строку в разделе «Внеоборотные активы» или использовать строку «Доходные вложения в материальные ценности» (в последнем случае этот порядок нужно раскрыть в пояснениях).

Размещать на своем сайте положения о выдаче микрозаймов, о начислении процентов, о кредитной политике.
По запросу предоставлять клиентам копию свидетельства о включении в реестр МФО.
Информировать о рисках и последствиях при оформлении займа; предупреждать, во сколько может вырасти долг, и давать другие честные сведения.
Сохранять банковскую тайну в отношении транзакций клиентов.

нарушения (часто – систематические) требований, которые регулятор предъявляет к участникам рынка микрофинансирования;
ликвидация предприятия в рамках процедуры банкротства (практически всегда оно происходит принудительно – по заявлению кредиторов или налоговых органов);
уклонение от налогов или другие правонарушения, допущенные учредителями или руководством компании (в некоторых случаях они оборачиваются не только административной, но и уголовной ответственностью).

Были ужесточены правила деятельности самих МФО: право заключать договоры по микрокредитованию закреплено за организациями, официально зарегистрировали основной вид деятельности как предоставление займов потребителям. МФО обязаны регистрироваться в реестре микрофинансовых организаций, который ведет Банк России.

Мошенничество – это атрибут любого финансового бизнеса в любой стране. МФО здесь, конечно, не исключение. Тем более что мы наращиваем дистанционные выдачи. Но у нас в арсенале имеется достаточно инструментов, чтобы свести случаи мошенничества к минимуму. Для решения этой задачи постоянно совершенствуются скоринговые модели и способы идентификации клиентов.

Вероятность одобрения в новых МФО действительно очень высокая. Одновременно с ней есть определенные риски для заемщиков, так как о добросовестности неизвестной компании судить сложно (отзывов о таких кредиторах или нет, или совсем мало). При этом есть давно работающие кредиторы, с хорошей репутацией и большим количеством клиентов, где также одобряют до 95-99% заявок. Самые лояльные микрофинансовые организации обычно входят в число лидеров среди МФО в различных рейтингах.
Новички не имеют достаточно средств, чтобы предложить хорошие скидки или программы под 0% для новых клиентов. У них просто не хватает на это средств. Ведь на первых этапах нужно стараться как можно больше заработать. Поэтому новые кредиторы редко предлагают нулевые займы, большие скидки или кэшбэк для постоянных заемщиков.
У только появившихся МФО нет возможности слишком часто выдавать большие суммы. Как правило, они предоставляют мелкие займы по стандартным ставкам, на которых и зарабатывают.

Появляются как старые компании с новыми названиями, так и совершенно новые. Только в 2023 г. их открылось больше 50. Некоторые сразу привлекли к себе внимание интересными предложениями, хотя большинство разнообразием предложений не отличается. Все предлагают в среднем стандартные 30 тыс. руб. под 1% на месяц.

Микрозаймы в большинстве своем выдают на месяц, поэтому отдавать их нужно одной суммой с процентами в конце срока. Деньги должны быть на счету МФО в полном объеме в день, указанный в договоре. Например, если срок погашения 10 мая, деньги должны быть на счету в этот день. Это не значит, что клиент должен сделать платеж 10 мая, потому что через кассы банков, почтовые отделения деньги могут поступить на счет лишь через 3 дня! Поэтому не откладывайте оплату на последний день или платите картой в личном кабинете на сайте МФО.

Все это говорит о том, что для гарантированного получения займа совсем необязательно искать новую микрофинансовую компанию. Достаточно обратиться в стабильную и проверенную организацию, которая отличается большой лояльностью. И это подтверждается многочисленными отзывами.

Если вы решили получить займ на карту, она должна соответствовать условиям МФО, а они у каждой компании свои. Например, некоторые принимают только кредитные карты или только именные, одни не работают с картами “Маэстро”, другие с “МИР”. Если вы находитесь за рубежом и решили взять займ на карту “МИР”, деньгами получится воспользоваться только вернувшись в Россию, так как карты “МИР” за границей не работают. Карты “Мастеркард” и “Виза” работают без ограничений.

Микрокредитование схлопывается

Первое, что может прийти на ум должнику, узнавшему о закрытии МФО, — можно не платить. Это ошибочная позиция. Несмотря на ликвидацию МФО, долг заёмщика всё равно остаётся и его необходимо будет возвращать. Если финансовая организация закрывается, то она не имеет права выдавать новые займы, но прежние обязательства остаются в силе, отметил руководитель департамента образования Института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов.

26 Мар 2022 uristgd 399