Процедура Банкротства Из=За Долглв По Кредиту Физического Лица

Пошаговая инструкция по банкротству физ

  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которого назначает финансового управляющего.
  1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.
  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

Иногда требуется оплатить еще и проезд к месту проведения арбитража. В среднем стоимость получения этого статуса и списания долгов обходится в 40 тысяч рублей. Поэтому использовать подобную процедуру рекомендуется только тогда, когда общая сумма задолженности превышает 500 и более тысяч рублей.

Основания для признания физического лица банкротом четко регламентированы в ФЗ №476, который вступил в силу летом 2015 года. В данном нормативном акте четко расписана вся процедура банкротства по причине финансовой несостоятельности, а также последующая реабилитация человека в глазах банков. Так, граждане, имеющие больше 500 тысяч рублей в качестве долгов, а также просрочку по совершению платежей, превышающую 90 суток, вправе обратиться в суд для признания их банкротами. Дополнительно подобную процедуру вправе инициировать сами банки либо же налоговые инспекторы.

  1. Наличие общей суммы долга, превышающей 500 тысяч рублей, к моменту подачи соответствующего заявления.
  2. Неисполнение своих обязательств в плане возврата денег в течение срока, превышающего 3 месяца.
  3. Наличие у должника гражданства России.
  4. Перед началом самой процедуры банкротства будущий банкрот не имеет права продавать, дарить либо же передавать иным лицам имущество. И даже учитывая, что подобный пункт не считается обязательным, исходя из практики можно заметить, что суды берут его часто к сведению, поэтому могут вынести отрицательное решение.
  5. В течение последних 5 лет не было признания человека банкротом.

Иногда для простых людей оформление статуса банкрота считается единственным способом избавиться от проблемы неплатежеспособности. К тому же такая ситуация выгодна не только для заемщика, но даже кредитору. Но для списания долгов важно понимать, как оформить банкротство физического лица по кредитам, а также каковыми могут быть последствия этого процесса.

Дальше, когда произошел один из нескольких этапов процедуры банкротства, в суд предоставляется отчет от управляющего, уведомляющего об итогах осуществлённой работы. После этого суд выносит решение о том, может ли быть списана оставшаяся задолженность клиента.

Банкротство физического лица по кредитам; процедура и последствия

  1. Задолженность перед банком или другой кредитной организацией должна быть более полумиллиона рублей. Закон допускает подачу заявления о признании неплатёжеспособности и с наименьшей суммой задолженности. В таком случае должник должен доказать, что после погашения ежемесячного платежа его остаточная денежная сумма меньше величины прожиточного минимума.
  2. Должник не справляется с обязательствами по кредитам на протяжении 3-х месяцев и более. При этом заёмщик должен иметь веские основания для неуплаты долга, к примеру, болезнь или длительное лечение.

Воспользовавшись базой данных, кредиторы могут проверить наличие у заёмщика задолженности, а должник может подать уведомление о намерении обратиться с заявлением в суд о признании банкротства. Уведомление должно содержать квалифицированную электронную подпись, а его публикация в реестре должна произойти за 2 недели до момента подачи заявления в суд.

  1. Потерю ценного личного имущества.
  2. Нельзя занимать руководящую должность в течение3-х лет.
  3. Обанкротить себя повторно можно только через 5 лет.
  4. Аннулирование статуса ИП, прекращение действия разрешений и лицензий.
  5. Нельзя заниматься предпринимательской деятельностью в ближайшие 5 лет.
  6. У банкрота будет испорченная кредитная история в банках и других кредитных организациях.
  7. Возможно наложение временного запрета на выезд за рубеж до окончания проведения процесса банкротства.

Все участники процесса банкротства имеют специальные карточки, которые содержат контактные данные каждой стороны (ФИО, адрес, номер телефона и другие обязательные реквизиты). Также сюда вносят сообщения об этапах процесса, документацию из Картотеки арбитражных дел и отчёты финансового управляющего.

На сайте единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) публикуются сведения обо всех процедурах банкротства, которые происходят на территории России. Этот информационный портал содержит список банкротов, в который входят как юридические, так и физические лица. Сайт ЕФРСБ работает круглосуточно. Любой человек может бесплатно получить онлайн-консультацию и ответы на интересующие вопросы.

Если в установленный срок финансовый управляющий не получит от должника проект реструктуризации кредита, тогда на собрании кредиторов ФУ в соответствии со статьей 213.12 предлагает объявить физическое лицо банкротом и начать продажу имущества последнего с аукциона в пользу погашения долга.

Банкротство и финансовая реструктуризация могут следовать и в обратном порядке. То есть физическое лицо, прежде чем инициировать дело о своем банкротстве, предварительно осуществляет структурную перестройку долгов. Для этого заемщик обращается в кредитно-финансовое учреждение, перед которым у него существует долговое обязательство, с просьбой изменить график выплат, чтобы добиться снижения ежемесячного платежа. Банк-кредитор рассматривает заявление соискателя и выносит решение, которое может быть и положительным, и отрицательным.

Если процедура банкротства арбитражным судом признана обоснованной, то есть физическое лицо подтвердило свою финансовую несостоятельность и подходит по всем пунктам, предусмотренным программой, начинается структурное перераспределение долгов. Процедура реструктуризации долгов проходит под контролем финансового управляющего, назначенного арбитражным судом.

Иногда изменение структуры долгов является лишь формальностью, которая считается частью процедуры банкротства. В такой ситуации фактическая реструктуризация не осуществляется, но должник освобождается от конкурсной продажи имущества и сохраняет легитимность сделок, заключенных незадолго до срока процедуры реструктуризации долгов гражданина по причине банкротства. Данная программа позволяет постепенно погасить долги без процентов, неустоек и штрафных санкций.

Еще почитать --->  Как Разместить Фото 3 На Четыре На Мос Ру Для Социальной Карты Школьника

Принимать участие в составлении проекта реструктуризации имеет право сам должник, его заимодавцы, уполномоченный представитель. В плане должны быть отражены сроки и график погашения задолженности. После того, как проект одобряется собранием кредиторов, уполномоченный управлять финансовой ситуацией направляет разработку в суд. В свою очередь, суд утверждает этот план с учетом соблюдения следующих условий:

Банкротство физических лиц в 2022 году

  • оплатить 300 руб. в качестве госпошлины;
  • внести на специальный счет арбитражного суда 25 тыс. руб., предназначенных для выплаты вознаграждения финансовому управляющему;
  • подобрать кандидатуру последнего или СРО, из участников которого требуется выбрать подходящего специалиста;
  • уведомить об обращении в суд кредиторов, направив каждому из них копию заявления (для частных лиц в статусе ИП требуется разместить публикацию на Федресурс за 15 дней до подачи заявления).

Обоснованность заявления. Первый важный этап в процедуре банкротства гражданина — доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.

  1. Составление и подача заявления на банкротство в суд, оплата госпошлины.
  2. Назначение финансового управляющего и первого заседания в суде.
  3. Принятие судом решения без участия в заседании управляющего и сторон.
  4. Назначение процедуры реализации имущества, если у должника есть имущество.
  5. Списание оставшихся долгов.

Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества — гражданин-должник признается банкротом. Финуправляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.

Если среди кредиторов есть Ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что Вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе — так Вы сможете сохранить свои нервы и время.

  • Недвижимость, если она не единственная в собственности должника.
  • Земельный участок.
  • Автомобили и другие транспортные средства.
  • Половину общей собственности супругов.
  • Половину суммы от дохода за вычетом прожиточного минимума.
  • Имущество, взятое в кредит.

Несостоятельность физлица признается судом только тогда, когда он не имеет дохода для принятия условий реструктуризации долга и не желает идти на мировую с кредиторами. В этом случае суд принимает решение конфисковать его имущество для погашения задолженности.

В этом случае физлицу не потребуется тратиться на услуги финансового управляющего и нести другие судебные расходы. Если должник нарушит условия соглашения, то в его отношении будет возобновлено судопроизводство, которое повлечет за собой реализацию имущества.

  • Услуги оценщика составляют 1% от стоимости оцененного имущества.
  • Госпошлина – 300 руб.
  • Работа финансового управляющего – 25000 руб. и 7% от суммы, полученной от продажи собственности должника.
  • Услуги юриста. Стоимость зависит от выбора специалиста и срока ведения дела.
  • Почтовые расходы.
  • Заверение копий документов у нотариуса – около 50 руб. за одну страницу документа.
  • Для оформления сообщения о банкротстве и публикацию в газете «Коммерсант» придется заплатить примерно 150 руб. за 1 кв.см.

Иски о признании физлиц несостоятельными рассматриваются в Арбитражном суде. Вместе с документами суду необходимо предоставить заявление. Оно может быть оформлено как в печатном виде, так и письменном. В заявлении следует в обязательном порядке указать информацию:

Внимание! Любые попытки спрятать имущество и уклониться от предоставления сведений о реальном положении дел, приведут к бесполезности самой процедуры банкротства. Суд все тщательно проверяет, какой бы ни была хорошей мошенническая схема, скорее всего ее обнаружат.

  1. В банк поступает иск о банкротстве физического лица. Заявление подает должник или кредитор (банк);
  2. Суд назначает время и место слушаний по делу. В рамках рассмотрения его производится оценка имущества должника, определяются реальные возможности для полного или частичного возвращения долга.
  3. Суд выбирает наиболее подходящую процедуру, которая поможет должнику освободиться от долга. Это может быть реструктуризация долга с предоставлением банкроту существенной отсрочки по выплатам.
  4. Если у должника нет возможности выплатить долг, его объявляют банкротом. После этого все движимое и недвижимое имущество банкрота (исключение – личные вещи и предметы, необходимые для профессиональной деятельности) арестовывают и продают с торгов. Полученными средствами оплачивают долг. Если средств недостаточно, оставшийся не выплаченным остаток аннулируется (списывается).

Списание долга микрофинансовой компанией является крайней мерой, используемой, когда сделать ничего другого невозможно. Вернуть деньги намного выгоднее, чем их списывать.

Пример: Гражданин Юлий Р. Е. задолжал банку по кредиту, просрочил 4 месяца подряд. Опасаясь действия коллекторов, которым кредитор может передать право на долг, должник самостоятельно обратился в суд с просьбой признать его банкротом. После завершения процедуры пристав арестовал имеющуюся собственность для последующей продажи с торгов. Выученных средств для покрытия кредита не хватило, остаток долга списали.

Банк стремится всеми силами защитить свои средства, потому ему не выгодно банкротство физлица, ведущее к безвозвратному списанию долгов. Скорее всего, сотрудники банка попытаются не доводить до суда и предоставят должнику отсрочку по кредиту на более гибких условиях.

Вся документация должна быть указана поочередно в приложении к прошению. Секретариат судебного органа сверяет пакет предоставленных бумаг по списку. На копиях обязательно внизу каждого листа напишите от руки, что она верна и поставьте свою подпись с расшифровкой.

Пакет документации довольно-таки внушительный, на сбор которого уйдет немало времени. Стоит заметить, что многие банки намеренно затягивают с предоставлением справок по текущей задолженности и выписок по лицевым счетам за последние три года. Решение данной проблемы поручите компетентным юридическим компаниям, как пример, «Форме Права». Специалисты окажут вам качественную услугу по комплексному сопровождению процедуры без вашего участия и сформируют все необходимые запросы.

  • с низким уровнем дохода (зарплата – не более 3 прожиточных минимума);
  • если имеются претензии от 1 до 10 кредиторов;
  • сумма накоплений на лицевых счетах не превышает 50000 рублей;
  • отсутствует судимость за экономические преступления.

Первым шагом для вас станет заполнение заявления. Для этого придите в судебную инстанцию, находящуюся по месту вашей регистрации или фактического проживания. Попросите в канцелярии бланк и под контролем секретаря заполните его. Возможен и второй вариант: найдите образец в интернете, скачайте и распечатайте его. При самостоятельном оформлении:

Гражданин РФ может обратиться в арбитражный суд с грамотно составленным заявлением, в котором просит признать его банкротом, если его задолженность превысила полмиллиона рублей и срыв сроков платежей составил три месяца. Но это не являются ключевыми признаками, чтобы понять, необходимо вам «запускать» процедуру или нет. Важнее всё-таки знать, что вас ожидает в ближайшем будущем, чтобы выбраться из долговой «ямы». Для этого постарайтесь воспользоваться иными способами, а именно:

  1. Заключить мировое соглашение — по обновленному закону о банкротстве заключается мировое соглашение, если стороны пошли на компромисс и договорились в разрешении спора относительно долга. Например, кредитор согласен в счет погашения всего долга принять часть имущества заемщика или получить определенную денежную сумму (также касается суммы меньшей размера долгов).
  2. Реструктуризация долговых обязательств — решение принимается в том случае, когда у несостоятельного лица имеются непостоянные доходы, которые могут позволить ежемесячно выплачивать сумму кредиторам. Эта сумма определена судом с тем расчетом, чтобы средства компенсировались кредитору, а банкроту осталось на проживание. Реструктуризация долга в процессе банкротства ограничивается сроком в три года, после этого кредитор не имеет права на претензию к должнику, который прошел процедуру банкротства.
  3. Торги — если ситуация исключает перемирие и у банкрота отсутствуют источники доходов для реструктуризации долги, тогда суд назначает управляющего, уполномоченного проводить опись имущества заемщика, а также организовывать торги. По завершении торгов вся вырученная сумма от продажи имущества несостоятельного лица идет с определенным процентом в счет погашения услуг управляющего и кредиторов, она распределяется пропорционально сумме задолженности перед ними.
Еще почитать --->  В качестве наследников 6 очереди

Для того чтобы распродались все оцененные вещи заемщика, должно пройти максимум 6 месяцев, а после средства уходят к кредитору. Если имущество общее, то отбираются доли и также распродаются. Кредитор имеет право обратиться с заявлением об отчуждении совместно нажитого в браке имущества.

Представители органов суда в обязательном порядке проверяют обоснованность и желание лица получить статус банкрота. Судом выясняется, не совершалось ли заявителем за последние годы крупных финансовых сделок, не совершались ли дарения по родственным линиям недвижимости или переоформление на другое лицо своих банковских счетов.

  • Личная документация заявителя – паспортные данные, свидетельство о браке (если есть), свидетельства о рождении детей, если оформлен развод – документы об имущественном разделе.
  • Документы, которые получены в государственных структурах, – выписки по лицевому счету, копии ИНН, подтверждение о наличии или отсутствии статуса ИП.
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика, – справки и счета, фиксирующие за последние три месяца сумму дохода.
  • Если физическое лицо не имеет официального заработка, необходимо от службы занятости официальное подтверждение статуса безработного.
  • Документация касательно задолженности – информация о кредиторах, справки о просрочках и подтверждение суммы долгов.
  • Подтверждения из медицинских учреждений – по болезни или инвалидности.
  • Информация, подтверждающая опекунство или опеку.
  • Наличие имущества, дарственные.

Задачей суда является доказательство или подтверждение, что гражданин, который ходатайствует о признании себя несостоятельным финансово, на самом деле не способен оплачивать по счетам (по причине отсутствия стабильного дохода или в связи с появившимися неблагоприятными обстоятельствами в жизни).

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Обращение в суд кредиторов осуществляется редко. Процедура банкротства невыгодна кредиторам. Обращение банков для признания гражданина несостоятельным производится при наличии сомнений в отсутствии сумм для погашения долга, при этом задолженность должна быть просужена. Если обращение в суд предпримет физическое лицо, кредиторы будут активно препятствовать признанию несостоятельности.

  1. Наличие величины долга свыше 500 000 рублей. Сумма определяется по одному или по нескольким договорам.
  2. Просрочка платежей составляет более 3 месяцев. Период исчисляется с момента наступления срока погашения обязательств.
  3. Неспособность должника погасить обязательства в связи с отсутствием платежеспособности или ликвидного имущества.

Не отменяют банкротство физических лиц алименты, выплата которых производится по исполнительным листам. Судом производится изыскание возможностей получения алиментов путем удержания из доходов или при продаже имущества на стадии реализации. В процессе банкротства сохраняются выплаты компенсаций морального вреда, ущерба, нанесенного здоровью физическому лицу и штрафы.

Проведение процедуры банкротства осуществляется на основании решения и под контролем Арбитражного суда. Для обращения в суд требуется подтвердить наличие признаков несостоятельности лица. Право подачи заявления для начала процедуры несостоятельности имеют кредиторы, уполномоченные органы или должник – физическое лицо.

  • документы, указывающие на наличие долга и просрочки платежа. В составе форм включается договор, выписка из расчетного счета;
  • состав имущества, находящегося в личной или залоговой собственности с проведенной оценкой;
  • справка о суммах, полученных в течение предшествующих 3 лет;
  • перечень сделок, произведенных должником за последние 3 года;
  • документы, имеющие отношение к составу семьи – свидетельства, справки и прочие;
  • документы личного характера – постановки на учет в органах контроля (ИНН, СНИЛС и прочие);
  • справка о постановке на биржу труда, копия трудовой книжки;
  • прочие документы, подтверждающие право на проведение процедуры.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам: пошаговая инструкция

До непосредственного начала процесса признания гражданина несостоятельным суд должен определить, насколько обоснованным является исковое заявление. Если отсутствуют признаки банкротства должника, то иск не будет рассмотрен, о чем истец будет оповещен в письменном виде, поэтому не будет осуществлено банкротство физических лиц. Решение суда о прекращении процедуры принимается при следующих условиях:

Перед тем, как оформить банкротство физического лица по кредитам, банк настаивает на применении реструктуризации, так как нередко за счет нее действительно гражданин справляется с имеющимися долгами без продажи своего имущества. Кредиторы самостоятельно вынуждены идти навстречу должникам, предлагая им более простые и доступные условия для погашения долга.

При наличии значительного количества долгов часто гражданами используется банкротство физических лиц. Залоги по кредитам позволяют кредиторам забрать имущество граждан, а также другое имущество человека продается на торгах. Последствия такой процедуры являются не только положительными, но и отрицательными.

Чтобы признать человека несостоятельным, подается заявление о банкротстве физического лица в суд. Это обусловлено тем, что именно в процессе проведения судебного заседания рассматриваются все обстоятельства, подтверждающие необходимость признания человека несостоятельным. Не включаются в задолженность штрафы, предъявленные банками на основании возникшей просрочки.

Неплатежеспособность представлена ситуацией, когда у гражданина доход не превышает прожиточного минимума, поэтому у него отсутствуют возможности для дальнейшего внесения средств в счет погашения кредитов. При банкротстве физических лиц долги по кредитам будут максимально погашаться за счет имущества гражданина, но при этом некоторая их часть будет списана. Процедура может начинаться непосредственным должником или его кредиторами.

Физлицо и конкурсные кредиторы имеют право оформить мировое соглашение, которое подлежит утверждению арбитражным судом. Данный документ может предусматривать участие в погашении задолженности третьего лица. Одновременно с утверждением мирового соглашения суд выносит решение о прекращении производства по делу. С этого момента сам должник и (или) третье лицо начинает производить выплаты с целью погашения задолженности.

  • кредитный договор и другие документы, подтверждающие наличие долгов, например справку из банка, подтверждающую наличие просрочки платежей, и т. п.;
  • списки всех кредиторов и должников, составленные по форме, утв. приказом Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 № 530;
  • опись имущества (о правилах оформления такого заявления читайте в статье Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц);
  • копии документов, подтверждающих право собственности физлица на имущество, указанное в описи;
  • сведения о доходах физлица за последние 3 года;
  • свидетельство о браке и брачный договор, если таковой имеется, и др.

Порядок погашения долгов установлен ст. 213.27 закона № 127-ФЗ. После завершения расчетов с конкурсными кредиторами, произведенными за счет проданного имущества, физлицо освобождается от дальнейшего выполнения своих обязательств по кредиту и другим денежным обязательствам.

Следует помнить, что вне зависимости от стадии банкротства, на которой было оформлено мировое соглашение, при нарушении его условий процедура банкротства возобновляется, а в отношении физлица вводится процедура реализации имущества (п. 7 ст. 213.31 закона № 127-ФЗ).

П. 2 ст. 231.4 закона № 127-ФЗ дает физлицам право подать в отношении себя заявление о признании несостоятельным в случае предвидения банкротства, когда обстоятельства очевидно свидетельствуют о том, что такой гражданин не может погашать кредит, выплачивать налоги или исполнять другие денежные обязательства. При этом физлицо должно отвечать признакам неплатежеспособности и (или) нехватки имущества.

Еще почитать --->  Сроки уплаты налога после вступление в наследство

Ускорить активные этапы процедуры достаточно сложно, так как все зависит не только от вас, но и от других участников (кредиторов, финансового управляющего, организаторов торгов). От гражданина требуется выходить на контакт с финансовым управляющим, быть на связи, вовремя предоставлять необходимые сведения, справки и документы. Участие грамотного юриста поможет не наделать ошибок, обойти подводные камни, чтобы дело не затянулось на несколько лет и дало максимально выгодный для должника исход.

Самой трудной задачей может стать поиск СРО для предоставления финансового управляющего. Дело в том, что СРО не обязано выделить под ваше дело специалиста, так как он может быть занят другими должниками или отказать в ведении процедуры. Сам поиск СРО – тоже длительное занятие. Без финансового управляющего, согласно текущему законодательству, процедура банкротства физического лица невозможна. Законопроект, разрешающий проводить упрощенное банкротство самостоятельно, еще не принят. Присутствие посредника между судом, кредиторами и должником является обязательным.

В нестабильной экономической ситуации этот процесс становится еще более опасным. Подавляющее большинство семей в Российской Федерации не может позволить себе самостоятельно купить собственное жилье и обращается за помощью в банк. То же самое происходит с потребительскими кредитами – на целый ряд дорогостоящих вещей граждане оформляют займы. Но может произойти непредвиденное, что изменит планы на выплаты:

После приема заявления судом назначается заседание для рассмотрения дела. Это занимает от 2 недель до 3 месяцев. Задержка может возникнуть на моменте назначения финансового управляющего из выбранной вам СРО, потому что необходимо согласие специалиста. Чтобы ускорить этот шаг на пути к признанию банкротом, стоит выбрать юридическую фирму с финансовыми управляющими в штате. Тогда не придется до полутора месяцев ждать назначения по запросу суда.

Все это самые распространенные причины, по которым у физических лиц появляются проблемы с погашением кредитов и ипотечного займа. Если долг вырастает до 300 000 рублей (считая штрафы ГИБДД, счета ЖКХ, алименты, задолженности по распискам в пользу других граждан), появляется возможность подать письменное заявление в Арбитражный суд с просьбой о признании финансовой несостоятельности. Итог банкротства физического лица – списание долгов на законных основаниях, когда их нечем платить.

Как сделать банкротство по кредитам физических лиц

  • Отсутствует непогашенная судимость.
  • Ранее гражданин не привлекался по статьям за неправомерное признание себя неплатежеспособным.
  • В течение последних 5 календарных лет должник не признавался банкротом.
  • За последние 5 лет долги гражданина не были реструктуризированы.
  • Домашних животных.
  • Скота.
  • Продуктов питания.
  • Земельных участков, на которых располагается единственное жильё физического лица.
  • Личных вещей.
  • Домашних предметов.
  • Призов, которые находятся в официальной собственности гражданина.
  • Государственных наград.
  • Топлива, которое используется для обогрева жилья.

Банкротство из-за кредитов, согласно отзывам должников, является некой чёрной меткой, которая в дальнейшем будет мешать при оформлении займа или трудоустройстве на новое место работы. Данный статус отражается на кредитной истории, и работодатели относятся к банкротам настороженно, считая их малоответственными.

Суд может принять решение о списании долга в сторону задолжавшего лица, если у того имеются доказательства, что срок исковой давности был пропущен кредитором, так как в соответствии с российским законодательством по истечении трёх лет взыскание больше не представляется возможным. Если сумма задолженности достаточно высокая, то маловероятно, что банк забудет вовремя подать материалы и исковое заявление в суд на своего должника. Обычно на практике долги списывались по малозначительным суммам. Дело в том, что в данной ситуации банку экономически невыгодно привлекать юристов и нести дополнительные расходы при отправлении заявления в суд. Такими кредитными займами занимаются коллекторские организации.

  • Заявление о банкротстве.
  • Подтверждение наличия образовавшейся задолженности.
  • Акт сверки.
  • Претензия, которая подтверждает наличие долга.
  • Справка о доходах, которая подтверждает неспособность физлица исполнять кредиторские требования.
  • Выписка с личного счета.
  • Выписка из ЕГРИП, которая будет подтверждать отсутствие у должника предпринимательского статуса.
  • Список кредиторов.
  • Сумма задолженности.
  • Опись имущества гражданина. В документе необходимо указать залогодержателя.
  • Подтверждение права собственности на имущество, которое вошло в опись.
  • Документы, которые подтверждают проведение любых операций с имуществом человека за последние три года.
  • СНИЛС
  • Справка, которая доказывает безработицу физического лица. Её необходимо получить в центре занятости.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака. При наличии.
  • Брачный договор. При наличии.
  • Прочие документы, которые в официальном порядке будут подтверждать доводы заявителя.

Банкротство физических лиц в 2022 году

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

—>

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

  1. Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
  2. Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

Adblock
detector