Открытие Коллекторы
Содержание
Команда юристов — Русслидсюрист пишет Вам. Мы рассказываем свой опыт и знания, которого в совокупности у нас больше 43 лет, это дает возможность нам давать правильные ответы, на то, что может потребоваться в различных жизненных ситуациях и в данный момент рассмотрим — Открытие Коллекторы. Если в Вашем случае требуется мгновенный ответ в вашем городе или же онлайн, то, конечно, в этом случае лучше воспользоваться помощью на сайте. Или же спросить в комментариях у людей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Предприниматель получает около 50%, остальное уходит сотрудникам, которые помимо оклада получают определённые проценты от размера взысканной задолженности (обычно не больше 15-20% от суммы). Назвать уровень рентабельности сложно отчасти ещё и потому, что не каждое агентство готово афишировать свои доходы.
Необходимость в юристе обусловлена тем, что законодательство регулярно меняется, а на коллекторское агентства очень часто подают в суд должники. Обратите внимание, что с каждым потенциальным работником необходимо будет провести беседу на тему законности методов работы. Угрозы или намёки на физическую расправу недопустимы.
Необходимые сотрудники
Консультант по финансам и юрист понадобятся для того, чтобы работать в рамках закона и относительно оперативно. Данные специалисты должны иметь профильное образование. В обязанности юриста входит представление организации в судебных делах, результат которых напрямую зависит от его профессионализма.
- Продажа долга агентству с передачей всех прав на конкретный договор.При этом варианте должник рассчитывается с коллекторским агентством, так как являться его должником.
- Банк нанимает коллекторов для возврата долга. В этом варианте заемщик по-прежнему должен рассчитываться с банком.
Коллекторами называют специалистов, профессионально занимающихся сбором долгов. Возникновение данной специальности обусловлено часто встречающимся невозвращением кредитных займов. В Российской Федерации коллекторские фирмы приобрели цивилизованный вид около трех лет назад. На территории России сбором долгов заняты всего несколько сотен компаний, работающих как самостоятельные агентства либо как коллекторскиие отделы при организациях, выдающих кредит.
Содержание статьи:
Что делать, если банк угрожает коллекторами?
Юристы советуют заемщикам при ухудшении финансового положения (увольнение, болезнь, развод и так далее) обращаться в банк с просьбой реструктуризировать кредит. Следует письменно описать ситуацию и финансовое состояние, а также указать какой результат от реструктуризации ожидается: уменьшение ежемесячных выплат, отсрочка по платежам, приостановление процентных начислений на основную сумму долга по кредиту.
Сотрудники коллекторских агентств делятся на категории. Часть пишет письма должникам, извещает в ходе или по смс о состоянии задолженности. Для такой работы приглашают бывших сотрудников банков, колл-центров и людей других профессий, привыкших общаться с разными клиентами.
Как открыть коллекторское агентство с нуля
Другие специалисты могут приехать домой к гражданину для разговора. Они беспокоят визитами его соседей и родственников, делают вид, что могут пойти на нарушение закона, если должник будет упорствовать. Для этой работы приглашают бывших сотрудников силовых ведомств, которые имеют необходимые знакомства и могут работать на жёстко, но в рамках закона.
Что должны предоставить коллекторы должнику
- данные организации-кредитора и коллекторского агентства;
- Ф.И.О. и должность работника юридического лица;
- сведения о задолженности: когда возникла, по какому договору;
- контактные данные: номера телефонов организации, адрес;
- расчёты долга: основная задолженность, проценты, пеня и т.д.;
- расчётный счёт или иные реквизиты для погашения долга.
К заявлению также прикладывают личные документы всех учредителей, подтверждение права пользования помещением и разрешения от пожарной и санитарной служб. Процесс регистрации юридического лица занимает до 14 дней.
Само предприятие должно быть зарегистрировано как ООО. Форма ИП в этом случае не рекомендуется, так как юридическое лицо вызывает большее доверие потенциальных клиентов и в большей степени отвечает требованиям специализированного закона.
Офис: помещение и оборудование
Цель данного плана – определить экономическую эффективность обозначенного проекта, целесообразность его открытия и ориентировочный масштаб бизнеса. Здесь же проводятся подробные финансовые расчеты затрат на создание бизнеса и прогноз будущей прибыли, а также рентабельности подобного агентства. В плане анализируются все существующие риски и возможные неблагоприятные факторы.
Если коллекторы работают с помощью противоправных методов, следует немедленно обратиться в полицию. От угроз убийством, попыток зайти в квартиру без приглашения, избиений должен защищать не закон о коллекторах, а Уголовный кодекс РФ.
Чтобы не встречаться с коллекторами, нужно или не брать кредиты, или подойти к этому делу со всей ответственностью. Обязательно заключайте письменный договор с банком или микрофинансовой организацией. В нём должна содержаться следующая информация:
У меня небольшой долг. Почему мне звонят коллекторы?
Но, полагаясь на защиту государства, следует помнить о двух моментах. Во-первых, полицейские могут отказаться принять заявление. Стражи порядка используют разные отговорки, в основном незаконные. Если помощи в полиции вы не нашли, пишите соответствующее заявление в прокуратуру. Прокуроры, если факт нарушения закона подтвердится, обяжут полицейских добросовестно исполнять обязанности.
По данным специалистов, более 85 % трудоспособного населения России хотя бы раз в жизни брали заемные средства или приобретали товар в кредит. Большинство граждан исправно платят по займам. Но есть и те, кто, получив банковские средства, не торопятся их отдавать. Поэтому решение открыть собственное коллекторское агентство достаточно выгодное.
Первые шаги по открытию фирмы
О том, как открыть данное агентство и не прогореть, знает не каждый. В этом процессе нет ничего сложного. Если регистрация юридического лица с нуля завершилась удачно, надо приступать непосредственно к открытию коллекторской фирмы. Понадобится офисное помещение, мебель, оргтехника, сейф. Офис можно арендовать, если нет средств на покупку.
Открыть офис и подобрать персонал
Возможно быстро открыть подобный бизнес. Но это не значит, что он сразу начнет приносить прибыль. Необходимо создать свою клиентскую базу, можно открыть специальный сайт с нуля для агентства, провести рекламу в печатных изданиях, на радио и телевидении.
Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде. Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов. Известные компании, среди которых «Пристав», «Секвойя», «ЭОС» и другие, дорожат своей репутацией и стремятся работать в границах правового поля. Однако в некоторых случаях «черные» методы работы одобряет и само агентство: как правило, это касается небольших фирм.
- Early Collection (ранний сбор). Взыскатели могут звонить заемщику в дневное время суток, отправлять sms-сообщения и письма по адресу прописки. Другое название этого этапа — Soft Collection, или мягкий сбор. Он длится не более 60 дней. Начинать Soft Collection может как банк, так и коллекторы, если политикой кредитной организации предусмотрена передача дела заемщика на аутсорсинг с первого дня просрочки.
- Late Collection (поздний сбор). Если первый этап не дал результатов, начинается поздний сбор: письма, смс-сообщения и звонки учащаются, становятся более настойчивыми. Меняется тон разговора – взыскатели уже не просят, а требуют погасить долг. Для заемщика создаются некомфортные условия, но его права не ущемляются.
- Hard Collection («жесткий» сбор). Может начинаться после 60 – 90 дней просрочки. Коллекторы пытаются встретиться с заемщиком – посещают его квартиру, место работы. Они не имеют права распространять информацию о долге посторонним людям или родственникам, однако пытаются пообщаться с должником. Запугивания, угрозы и шантаж запрещены.
- Legal Collection («законный» сбор). Дело должника готовится к передаче в суд. Обычно этот период начинается после 90 дней просрочки (максимальный срок – 120 дней).
- Исполнительное производство. Так как государственная исполнительная служба работает крайне медленно, коллекторы оказывают содействие приставам – могут проводить расследования, предоставлять сведения об имеющемся у должника имуществе и т.д. Юристы считают данный момент спорным, так как коллекторы не имеют права собирать сведения о своих должниках, однако данная практика все же существует.
Реалии жизни или как работают коллекторы
Коллекторы часто применяют методы «психологического прессинга»: они звонят заемщику по 10-15 раз в день, в том числе – и ночью, отправляют sms-сообщения с угрозами, ищут встречи с должниками. Еще большим нарушением является попытка воздействовать на должников через их родственников или руководство: коллекторы сообщают близким о сумме долга и запугивают их. Они могут являться на работу и беседовать с руководством, прося «наказать» должника. К сожалению, некоторые руководители «старой закалки» становятся на сторону взыскателей и могут требовать от сотрудника рассчитаться с долгами, угрожая увольнением.
- при личной встрече или телефонном звонке коллектор не представляется, отказывается представить документы, уполномочившие его к подобным действиям;
- грубое поведение – в силу вступают оскорбления, обвинения, а иногда и угрозы;
- звонки носят неконтролируемый характер и могут иметь место даже в ночное время суток;
- политика конфиденциальности нарушается – сведения о наличии долга передаются сторонним лицам — родственникам заёмщика, его работодателю;
- попытки лично принять долг у заёмщика – делать этого работник агентства не имеет права – платёж перечисляется либо на расчётный счет кредитной организации, оформившей заём, либо коллекторской компании, если она этот долг выкупила.
Важно! Штатная численность компании должна быть не менее 3 единиц, одна из которых – юрист, имеющий право заниматься подобной деятельностью. Ведь часто ситуации приобретают сложную правовую окраску, когда на фоне огромных долгов у заёмщика есть несовершеннолетние дети, и к нему не могут быть применены радикальные меры. Очень часто грамотный юрист способен найти компромисс, который позволит вернуть свои средства обратно, но при этом механизм их возврата будет приемлем для всех сторон процесса.
Как действуют коллекторы?
- Работают с банком на основании договора и получают свой гонорар от взыскания сумм – как правило, это порядка 20-25%.
- Созданы при штате кредитной компании и являются структурным подразделением банка – в поле деятельности таких отделов входит не только общение с должниками, но и предварительный сбор и аналитика клиентской базы, обработка персональной информации и иные методы логистики.
- Автономные организации – выкупают у банков пакеты долгов по более низкой стоимости, заключая с ними договор цессии, после чего все долги переходят к ним. Сотрудники взыскивают средства с заёмщиков всеми возможными методами. Большая часть таких агентств – «чёрные коллекторы», чья работа не вписывается в рамки закона.
Коллекторские агентства занимаются взысканием долгов с физических и юридических лиц. Когда банк передает «дела» должников в такую компанию, в первую очередь начинаются телефонные звонки. Сотрудники коллекторского бюро информируют заемщика о том, сколько он должен банку и выясняют, когда он планирует оплатить задолженность.
Принцип работы
Несколько лет назад по всей стране прошел настоящий бум кредитования. Потребительские кредиты не брали только богатые и ленивые. Когда наступил экономический кризис, многие люди потеряли работу и, соответственно, возможность выплачивать задолженность по кредитам. Чтобы вернуть свои деньги банки вынуждены обращаться в специализированные агентства, которые за определенное вознаграждение помогают возвращать долги. Как открыть коллекторское агентство с нуля мы поговорим в этой статье.
Особенности бизнеса
В штате агентства должно состоять не менее трех человек. Не забывайте, что успех вашего бизнеса во многом зависит от профессионализма сотрудников, поэтому к выбору персонала нужно отнестись ответственно и серьезно. Как правило, на такую работу берут бывших сотрудников силовых структур. Опытные работники умеют проводить оперативно-розыскные мероприятия, а это очень важный момент в работе с должниками.
Предупредить возможную передачу долга коллекторской организации – это наиболее верный путь при возникновении финансовых трудностей. Поэтому не стоит скрываться от банка, а наоборот договоритесь с кредитором во избежание более крупных проблем.
Что делать, если банк угрожает коллекторами?
Если ситуация дошла до того состояния, что банк угрожает коллекторами, важно уяснить – каждая отдельная ситуация специфична и идеальных советов не существует. Действия заемщика должны подстраиваться под условия конкретного договора о кредите и индивидуальные особенности банка. Лучше всего получить квалифицированную юридическую консультацию.
Какие банки передают или продают долги?
Юристы советуют заемщикам при ухудшении финансового положения (увольнение, болезнь, развод и так далее) обращаться в банк с просьбой реструктуризировать кредит. Следует письменно описать ситуацию и финансовое состояние, а также указать какой результат от реструктуризации ожидается: уменьшение ежемесячных выплат, отсрочка по платежам, приостановление процентных начислений на основную сумму долга по кредиту.
06 Июн 2021 uristgd 290