Главная / Правовые статьи / Родственники Банкрот Физ Лица Покупали Имущество За Год До Банкротства

Родственники Банкрот Физ Лица Покупали Имущество За Год До Банкротства

  • вы не сможете передаривать свои активы или вносить их в уставной капитал компании (эти моменты в основном касаются должников, которые занимаются предпринимательской деятельностью);
  • вы не сможете заложить свою собственность (в период признания несостоятельности распоряжаться вашей собственностью будет финуправляющий (ФУ));
  • вам могут запретить выезжать за границу (однако, такой запрет можно аннулировать, если грамотно подать ходатайство о снятии);
  • регистрация новой собственности проводится только лично управляющим;
  • вашими банковскими счетами и картами тоже будет руководить ФУ;
  • вы не сможете стать гарантом или поручителем, если кто-то из родственников решит взять кредит или какие-то обязательства;
  • вы не сможете заниматься составлением сделок, если они превышают сумму в 50 тысяч рублей;
  • ваши сделки, заключенные за последние годы, могут оспариваться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

  • преднамеренность. Например, такие подозрения могут возникнуть, если заемщик брал кредиты, не имея возможности их выплачивать. То есть при заработной плате в 20 тысяч рублей кредит составлял 400 000 рублей с ежемесячным платежом в 30 000 рублей. Понятно, что такие обязательства брались с последующей целью признать себя банкротом;
  • фиктивность. Например, человек обратился в суд, была введена реализация. ФУ начинает проверять счета и вносить кредиторов в реестр. И оказывается, что у должника:

Какие последствия признания физического лица банкротом перед банком могут быть? Для кредиторов эта процедура наоборот, является достаточно выгодной, потому что они тогда могут снизить для себя налоговую нагрузку, и не выплачивать налог на безнадежный кредит в ФНС. Таким образом, жизнь после банкротства физического лица налаживается не только для банкрота, но и для банка, как бы это ни звучало.

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Прежде чем решиться на банкротство, должнику важно правильно оценить свою конкретную ситуацию, имущественное и правовое положение. Нужно помнить, что на исход судебного разбирательства влияют многие факторы, в том числе действия и сделки, совершенные должником до начала процедуры. Остановимся на неприятностях, которые могут настичь банкрота и его родных и о чем часто умалчивают юридические компании, предоставляющие услуги по сопровождению банкротства.

  • Наверняка финансовый управляющий настоит на реализации совместно нажитого имущества через аукцион (согласно ст. 213.26 Закона № 127). Доля банкрота будет включена в конкурсную массу, а оставшиеся деньги возвращены супругу.
  • Вполне вероятно, что супругу банкрота придется отвечать по долгам своим имуществом и своей доле в совместно нажитой собственности. Так произойдет в случае, если кредиторам удастся через суд доказать общий характер долговых обязательств и привлечь супруга банкрота к солидарной ответственности по их уплате.

Банкротство одного из супругов значительно отражается на привычном укладе жизни всей семьи. Имущество, приобретенное за годы супружества, будет в полном объеме или частично утрачено во время судебного процесса. Вырученные средства будут направлены на погашение задолженности перед кредиторами.

Регулярные звонки, жесткие требования и даже угрозы – это инструменты коллекторов, а не финансового управляющего. Наоборот, с момента открытия делопроизводства о финансовой несостоятельности должника деятельность коллекторов и кредиторов по возврату долга полностью замораживается. Родственникам, друзьям и коллегам больше не придется выслушивать навязчивые требования повлиять на должника или помочь вернуть долг.

  • Если должник совместно с родственником владеет общим объектом недвижимости (и при этом у него есть собственное жилье), финуправляющий обязан взыскать долю в этом недвижимом имуществе. Через суд доля должника в общей собственности будет выделена в натуре и выставлена на продажу. Родственник рискует делить недвижимость с совершенно посторонним человеком (покупателем), что закономерно приведет к конфликту интересов.
  • Все сделки за последние 3 года, связанные с отчуждением ценного имущества банкрота в пользу родственников, возможно будут аннулированы. Кроме того, у управляющего и кредиторов есть право оспорить и признать в суде недействительными все сделки по отчуждению имущества в пользу заинтересованного лица, ухудшившие финансовое положение должника, совершенные за три года до подачи заявления на банкротство.

Процесс требует правильного оформления документов, соблюдения сроков, понимания хода процесса. Пройти через этапы рассмотрения дела в Арбитражном суде самостоятельно достаточно сложно. Суд рассматривает иск и решает дело, как правило, в пользу инициатора. Но в случае, когда банк или иная организация, давшая вам деньги под процент, обратились в органы раньше, то назначается подотчетный им финансовый управляющий. Это значит, что деньги вернуть придется, продав оставшееся имущество. Кроме того, такое заявление сопряжено с началом судебной проверки.

  1. Судебные инстанции при подаче заявления проверят все декларации и сделки. Кредитор по закону вправе их аннулировать, то есть переписать имущество на друзей, дабы его не конфисковали вовсе, не получится. Даже передача собственного автомобиля близкому родственнику может оказаться причиной возбуждения против вас дела об административном правонарушении (при активных действиях со стороны кредиторов).
  2. Если у должника нет реальных обоснований заявления и это вскрылось на уже после проведения процедуры, статус будет признан фиктивным. За это грозит административная ответственность.
  3. За поддельное банкротство недобросовестный бизнесмен может попасть за решетку на срок от шести лет в зависимости от наличия отягощающих обстоятельств.
  4. Если незаконные действия должника привели к ущербу, превысившему полтора миллиона рублей, деяние уголовно-наказуемо.

Согласно российскому законодательству (статье 216 Федерального Закона «О банкротстве физических лиц») с момента принятия решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом, государственная регистрация гражданина в качестве ИП аннулируется. То же самое происходит и с выданными ему лицензиями на осуществление определенных видов предпринимательской деятельности.

  • единственное жилье, в случае отсутствия залоговых обременений;
  • предметы быта, личные вещи (одежда, обувь);
  • продукты питания;
  • часть от дохода не менее прожиточного минимума гражданина;
  • ордена, медали, правительственные награды, призы и выигрыши.

Но самое серьёзное последствие для должника — это не наказание, а тот факт, что арбитражный суд не спишет долг, если будет установлено, что должник пытался преднамеренно или фиктивно обанкротится. Такая практика есть. Поэтому не следует пытаться обмануть арбитражный суд и финансового управляющего. У них достаточно инструментов, чтобы обнаружить обман.

  1. вы не накопите такую большую сумму долга – расплачиваться будет гораздо легче;
  2. сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
  3. успеете собрать все бумаги;
  4. найдете хороших специалистов себе в помощь;
  5. договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.

Банкротство физического лица — это признание судом неплатежеспособности, законное освобождение от кредитных обязательств. Процедура актуальна прежде всего при долге от 500 000 руб. Последствия при банкротстве физических лиц наступают после признания гражданина банкротом.

В течение 10 лет нельзя управлять кредитной организацией. Данное ограничение, как и предыдущее, вполне логично. Как можно допустить к управлению компанией лицо, которое было признано банкротом?! Очевидно, что такой человек либо не умеет грамотно действовать в финансовой сфере, либо относится к различным негативным последствиям, которые возникают или могут возникнуть, равнодушно.

  1. Сбор необходимых документов и оформление заявления. Судья может его вернуть или отказать в признании обоснованным, если аргументы окажутся необоснованными.
  2. Поиск арбитражного управляющего, оплата его услуг. Работа профессионалов высокого класса стоит недешево. Многие специалисты отказываются от сопровождения тяжелой долгой процедуры.
  3. Опасность негативных последствий для родственников при банкротстве физических лиц.
  4. Переговоры с заемщиками, результатом которых может стать программа реструктуризации или реализация имущества.
  5. Дополнительные финансовые расходы на мероприятия, назначенные судом, и многие другие.

По закону, после признания гражданина банкротом, этот статус закрепляется за ним на 5 лет и информация о гражданине размещается в Едином реестре должников. Также вам необходимо будет указывать статус Банкрот в различных финансовых документах и сделках в течение 5 лет.

Какое имущество реализуется при банкротстве физического лица

  1. Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
  2. Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
  3. Нельзя покупать доли в ООО или акции.
  4. В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
  5. О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
  6. В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
  7. Может налагаться запрет на выезд из РФ.
  8. Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
  9. Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

Эта процедура не обходится без погашения долга. Невыплаченные по кредитам средства человек должен будет отдать, но в другие сроки. Время кредитной зависимости может быть растянуто до 3-х лет. Для сравнения: процедура реализации имущества вводится на полгода.

Победитель торгов определяется по максимальной цене, предложенной за лот . Все средства, вырученные от продажи, будут направлены на оплату услуг управляющего, расчеты с кредиторами. При наличии остатка, деньги будут переданы должнику. Если торги не выявят победителя, а продать имущество другим способом не получится, должник получи его обратно по акту.

  • одежда и обувь (исключение – роскошь наподобие шуб и дубленок);
  • все детские вещи, игрушки, книги, одежда и т.д.;
  • предметы быта, необходимые для осуществления личной гигиены;
  • лекарства и продукты питания;
  • инструмент, который был куплен для осуществления профессиональной деятельности;
  • оборудование, необходимое для передвижения инвалида или ухаживания за ним;
  • семена и рассада;
  • домашние и сельхоз животные;
  • предметы интерьера, встроенная мебель и техника;
  • оборудование, необходимое для приготовления пищи, а также топливо, нужное для готовки и обогрева.
  • единственное жилье потенциального банкрота и его семьи, а также земля, на которой располагается этот объект (данное правило не распространяется на ипотечную квартиру);
  • вещи обычного домашнего обихода (кроме предметов роскоши и драгоценностей);
  • деньги и продукты питания, если их совокупная стоимость не превышает 1 прожиточного минимума;
  • автомашина, выделенная для передвижения инвалида;
  • устройства и оборудование, которые используются должником по профессиональной деятельности, если их стоимость не выше 100 МРОТ;
  • ряд иных категорий активов.
Еще почитать --->  Расшифровка 290 Косгу В 2023 Году

Все секреты риэлтора

Если только с ней согласны все стороны. При несогласии, сам должник, кредиторы и уполномоченный орган наделяются правом оспорить оценку, произведенную финансовым управляющим и принять решение о привлечении оценщика, как для всего состава имущества, так и для какой – либо его части (допустим, только для оценки квартиры). При этом варианте расходы будут оплачены лицами, инициировавшими и голосовавшими за это решение.

  • если Вы не сотрудничали с финансовым управляющим и не предоставляли ему требуемые в рамках дела документы;
  • были привлечены к уголовной и административной ответственности за неправомерные действия в деле о банкротстве;
  • совершили мошенничество при получении кредитов.

В любом случае цель продажи имущества физлица-банкрота – погасить образовавшуюся задолженность, если иной способ обретения платежеспособности невозможен либо принятый ранее план поэтапной реструктуризации денежного долга не составлен (не подписан или нарушен).

До вступления в силу закона о банкротстве физических лиц реализацией имущества должника занимались лишь судебные приставы в рамках исполнительного производства. Они особо не вдавались в тонкости понятия «роскошь» и описывали все по максимуму: утюги, микроволновки, стиральные машинки и т.д. И уже тогда были должники, успешно исключавшие «лишнее» из описи пристава. К сожалению, единой позиции по этому вопросу до сих пор нет, и какой-то суд может посчитать, что Вы можете стирать в тазике, а стиральная машина не является предметом обихода, а какой-то суд может посчитать, что мы живем в 21 веке и стиральная машина – это предмет домашнего обихода современного человека.

Перечень имущества определен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и приведен у нас в статье » «. Самым интересным и спорным является последний пункт «предметы обихода, за исключением предметов роскоши». Все мы помним известное высказывание из романа «Золотой теленок» Ильфа и Петрова: «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения», но, к сожалению, суды относят автомобиль к роскоши, а вот, например, стиральная машинка, телевизор, холодильник – весьма спорные моменты в этом пункте.

При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

«Реструктуризация задолженности – это брак в работе представителя должника в суде, поскольку он не смог доказать, что нужно сразу идти в реализацию имущества, тем самым потратив больше времени на банкротство физлица и денег клиента», — выразил позицию руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.
  • гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
  • более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
  • долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
  • имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Если суд назначил провести расчеты с кредиторами за счет имущества лица, то финансовый управляющий проводит его опись, реализует и направляет деньги на погашение долгов перед кредиторами. Все задолженности, на покрытие которых денег не хватило, списываются. Должник получает возможность начать жизнь с чистого листа.

Собственность мужа и жены считается совместно нажитой при условии, что она куплена в браке. При этом иных правил не должно быть в брачном соглашении. Сложность заключается в выделении собственности физического лица, объявившего о банкротстве. Здесь имеются такие варианты:

Многие бояться признавать неплатежеспособность из-за риска потерять имущество при банкротстве физического лица. Считается, что судебные приставы забирают всю собственность (в том числе единственную квартиру), оставляя человека на улице. Но такое мнение ошибочно. Сегодня банкротство — лучший способ избавиться от задолженности и списать долги. При невозможности реструктуризации часть владений будет продана для выплаты задолженности. Но здесь имеются нюансы, о которых необходимо знать.

  1. Физическое лицо передает список имущества управляющему.
  2. Специалист оценивает собственность, указанную в перечне.
  3. Проверяется информация о материальных ценностях, находящихся во владении должника за последние три года. Это может быть недвижимость, земля, машина, оружие или другое.
  1. Передача материальных ценностей близким и родным. Для сохранения собственности многие оформляют дарственную на близких родственников во избежание конфискации и продажи. Но здесь имеется нюанс. В 2023 году все сделки, совершенные в последние три года до признания неплатежеспособности, можно оспорить. Как результат, сделка аннулируется, а владения продаются для компенсации долга.
  2. Продаж собственности по сниженной цене. Следующая хитрость — продажа имущества по меньшей стоимости для ускорения процесса. Управляющий по банкротству сразу выявляет такую хитрость и постарается оспорить сделку. Как правило, операции проводятся следующим образом. Официально передается только часть суммы, а остальные деньги отдаются напрямую (путем оформления расписки). Такой подход замедляет процесс.
  3. Расчет только с одним кредитором. Некоторые должники покрывают финансовые обязательства только с одним кредитодателем. Такой подход рассматривается как нарушение интересов остальных заинтересованных лиц. Как результат возникают трудности при списании.
  4. Раздельное признание банкротства. При наличии совместных долгов у пары лучше оформить неплатежеспособность вдвоем (характерно для семейной пары). Если делать этот раздельно, могут возникнуть трудности с распределением собственности.
  1. Для совместных ценностей. Как правило, происходит продажа с последующим возвратом части средств мужу (жене).
  2. Ипотека. Квартира продается, а оставшиеся деньги возвращаются супругу (супруге), не проходящим процесс банкротства.
  3. Собственность детей. Также продается (как правило, характерно для ипотеки).
  • три года у вас не будет возможности стать руководителем юридического лица;
  • пять лет вы будете обязаны сообщать кредиторам и займодавцам о статусе «банкрот», если вновь решитесь взять кредит;
  • пять лет вы не сможете объявлять себя банкротом.

Поэтому если вам будет назначен измененный график платежей, то он однозначно будет мягче предыдущего. Часть задолженности можно погасить за счет продажи материальных ценностей. И если вы свои обязательства выполните, а задолженность останется, то ее по Закону просто спишут (правила статьи 213.28). И больше никаких писем должнику, звонков, требований вернуть деньги и т.п.

В судебных процессах по банкротству физлиц немаловажное значение имеет статус должника. Одной из главных задач суда является определение обстоятельств, которые привели должника к банкротству. Действительно ли должник не может рассчитаться по долгам? Что его привело к такому положению? На что он рассчитывал, когда брал на себя долговые обязательства?

  • увольнение с работы. Как известно, увольнение может случиться по самым различным причинам – вследствие сокращения штата сотрудников, при реорганизации, ликвидации предприятия, в результате профессионального несоответствия работника условиям должности и так далее. Тем не менее, опытные юристы рекомендуют запастись положительными характеристиками с места работы. Если должник всегда безответственно относился к своим рабочим обязанностям и часто попадал в неприятные ситуации, то у суда могут возникнуть вопросы: например, почему должник брал кредиты, если он знал о своем нестабильном положении на работе?
  • тяжелая болезнь. Если у вас или у ваших близких случилась серьезная болезнь, которая повлекла за собой тяжелое финансовое состояние, то вам потребуется запастись медицинской картой, чеками об оплате лекарств, обследований и другими соответствующими документами, которые подтвердят ваши расходы на лечение. Разумеется, заболевание должно случиться внезапно, его не должно быть на момент, когда вы брали кредиты.

Но если дело касается долевого имущества должника и какого-то его родственника, то при необходимости на выделенную долю может быть обращено взыскание (это может быть и квартира, и загородный дом, и машина, и драгоценности и т.п.). Это же касается и долевого имущества супругов.

Могут ли забрать единственное жилье за долги при банкротстве физического лица

Хотя статья 446 ГК РФ не позволит отнять у вас все, но продажа недвижимости, транспортных средств, предметов антиквариата, мехов и драгоценностей – реальность банкротства, поэтому будьте готовы к определенным трудностям. Если вы хотите быть уверены в ситуации и четко понимать, чего вы можете лишиться, подберите себе специалиста, который поможет использовать имеющиеся ресурсы по максимуму, сохранить имущество, и, в случае необходимости, продать его на наиболее выгодных условиях.

Когда общая сумма задолженности становится больше полумиллиона, кредиторы получают возможность подать иск первыми. Для вас это чревато внезапностью ситуации, невозможностью адекватно среагировать на возможные негативные последствия, лимитом времени на принимаемые решения, а также тем, что кредитор воспользуется возможностью поставить в дело своего финуправляющего, который будет максимально тянуть из вас деньги для выплаты задолженности.

Единственное жилье при банкротстве физического лица – не изымаемый вид имущества, единственное, что остается у должника, помимо средств для проживания, в случае признания его банкротом и продажи собственности с торгов. Изъять единственное жилье должника в пользу кредиторов могут только, если оно куплено в ипотеку или заложено.

  1. На этапе признания неплатежеспособности останавливается начисление штрафов и пеней по всем задолженностям, подсчитывается и фиксируется общая сумма.
  2. При введении процедуры реструктуризации долгов приостанавливается действие всех исполнительных процессов и решений, исключая выплату алиментов и компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью. Те же правила действуют и при введении реализации имущества.
  3. При наличии источника дохода измененный график платежей будет составлен в соответствии с вашими реальными возможностями. При этом от части долговых обязательств Вы будете освобождены.
  4. Вам будет оставлено необходимое имущество и денежные средства.
  5. Если вам удастся погасить долг по измененному графику платежей, пока идет процесс, вам не будет приписан статус «банкрот», и все ограничения по статье 213.30 Закона вас не коснутся.
  6. И, самое главное, — вы избавитесь от долгов законным методом и получите шанс начать новую жизнь.
  1. На этапе признания неплатежеспособности останавливается начисление штрафов и пеней по всем задолженностям, подсчитывается и фиксируется общая сумма.
  2. При введении процедуры реструктуризации долгов приостанавливается действие всех исполнительных процессов и решений, исключая выплату алиментов и компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью. Те же правила действуют и при введении реализации имущества.
  3. При наличии источника дохода измененный график платежей будет составлен в соответствии с вашими реальными возможностями. При этом от части долговых обязательств Вы будете освобождены.
  4. Вам будет оставлено необходимое имущество и денежные средства.
  5. Если вам удастся погасить долг по измененному графику платежей, пока идет процесс, вам не будет приписан статус «банкрот», и все ограничения по статье 213.30 Закона вас не коснутся.
  6. И, самое главное, — вы избавитесь от долгов законным методом и получите шанс начать новую жизнь.
  1. Ограничение на заключение сделок.

    1. Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).;
    2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если ситуация тяжелая, то погашение части долгов в ущерб другим – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).

    Если у супругов накопились общие долги, то целесообразно подать на банкротство совместно — тогда придется платить не за 2 дела, а за одно, и сроки тоже вдвое меньше. Если банкротиться по отдельности, то финуправляющие супругов столкнутся с проблемой раздела имущества, что приведет к затягиванию обоих дел.

    Позвоните юристу, чтобы подготовиться к процедуре, собрать документы, решить, как продавать имущество — до подачи заявления или через торги. Не совершайте операции с имуществом без консультации банкротного юриста. Именно чрезмерная активность должников создает проблемы и споры в процедуре.

    1. Нет и не было имущества. Финуправляющий проверит факт неплатежеспособности, отчитается перед судом и будет ходатайствовать о списании долгов физлица. Процедура займет 6-7 месяцев.
    2. Ранее было имущество. Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Если такие сделки были, процедура затянется: срок от 7 до 12 месяцев.

    Как проходят торги по банкротству, мы рассказали в этом материале. Родственники и знакомые должника вправе участвовать в торгах, что позволяет выкупить имущество ниже рыночной цены, списывать долги подчистую. Все свои идеи и страхи нужно обсудить с юристами. Специалист подскажет, можно ли продать имущество перед банкротством, или лучше не рисковать и выкупить собственность банкрота с торгов.

    Практика показывает, что чаще всего за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таковым признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости.

    Последствия банкротства физических лиц в 2023 году

    • Получить кредит и выдать заём.
    • Перевести долг на третьих лиц.
    • Закладывать имущество или оформлять его в доверительное управление.
    • Распоряжаться деньгами на банковских счетах. Исключением является возможность открыть специальный счёт, на который разрешено перевести не более 50 тысяч рублей.

    Согласно статье 34 СК РФ при отсутствии брачного договора, имущество, нажитое во время брака, является общим. Это позволяет произвести принудительный раздел имущества (на основании статьи 38 СК РФ). Довольно распространённый пример касается покупки недвижимости за совместные деньги мужа и жены. При этом квартира оформляется на жену. Но в случае возникновения у мужа в будущем больших долгов, кредиторы вправе инициировать в суде раздел данного имущества (так как оно куплено в браке, а значит, является совместным). При этом выделяется доля мужа продаётся и таким образом погашается часть долга.

    • Требование предупреждать кредиторов о факте банкротства на протяжении 5 лет после признания физического лица банкротом.
    • Запрет на повторную процедуру банкротства также в течение 5 лет.
    • На протяжении этого срока физическое лицо не сможет занимать должности в управлении страховых организаций, НПФ, ПИФ, МФО и инвестиционных фондах. Также ему запрещено каким-либо иным образом влиять на принятие решений в этих организациях.
    • На протяжении 3 лет запрещено управлять юридическими лицами и влиять на принятие ими решений.
    • Управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях запрещено занимать на протяжении 10 лет.

    Помимо всех описанных недостатков банкротства, у него есть один большой плюс – после продаже всего обнаруженного имущества банкрота, взыскание с него долгов прекращается, в том числе и тех, которые погасить не удалось. Но существуют некоторые исключения. Это долги, которые останутся у банкрота и которые придётся погашать даже после завершения процедуры банкротства:

    Однако, по ходатайству должника суд может исключить из конкурсной массы некоторые виды имущества, если его суммарная стоимость не превышает 10 тысяч рублей. То есть такая стоимость в случае её продажи не позволит существенно уменьшить долги. Но ходатайство об её изъятии из конкурсной массы должно быть мотивированным.

    Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

    Вся процедура лишь кажется сложной. Если вы планируете покупать имущество на торгах регулярно, то быстро запомните все сроки и порядок действий. Большинство моих учеников уже на этапе обучения начинают свободно ориентироваться в законодательстве и в процессе проведения аукционов.

    В случае если квартира взята в ипотеку , она будет изъята банком и продана, после чего кредитор заберет свои деньги. Если какие-то средства останутся, то супруги получат выплату, эквивалентную их долям. Средств банкрота будут арестованы и будут потрачены на погашение его прочих обязательств.

    Приобретенное в браке имущество супругов считается совместно нажитым, если иное не предусмотрено брачным договором. Задача финуправляющего — отделить имущество должника и второго супруга. Имущественные вопросы женатых или замужних банкротов решаются следующим образом.

    Это не касается дорогого имущества – автомобилей и недвижимости, ценных бумаг или вещей, представляющих значительную ценность. В этом случае проводится независимая оценка стоимости такого лота. А с учетом того, что в ходе публичных торгов цена лота снижается, то стоимость продажи становится гораздо ниже, чем могла бы быть.

    Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таковым признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости.

    Учитывая, что займы можно получить на карту онлайн с телефона, многие должники легко могут забыть о микрофинансовых организациях, и вместо бесплатного банкротства в МФЦ «попасть» на полноценное дело в Арбитражном суде, причем финуправляющего будет выбирать кредитор.

    В данной ситуации гражданина по судебному решению объявляют банкротом и вводят в отношении него процедуру реализации всего его имущества – к нему относят и совместное с супругом имущество (если оно является залоговым). Из конкурсной массы исключают имущество, аналогичное тому, которое может быть взыскано по исполнительным документам (исходя из положений 446-й статьи Гражданского процессуального кодекса РФ). Так, к нему относятся:

    Важно! Скрывать и пытаться продать имущество перед запуском процедуры банкротства не следует. При выявлении подобных фактов, сделки могут быть отменены (за последние 3 года), а должника привлекут к ответственности за мошеннические действия и фиктивное банкротство.
    Другими словами, если должник действительно не имеет ничего ценного, и не в состоянии расплатиться по долгам, ему нечего бояться. Процедура несостоятельности пройдет и долги с него спишутся. Более того, в данном случае, с сентября 2023 года, при наличии общей задолженности от 50 до 500 тысяч, можно пройти внесудебное банкротство, подав заявление через МФЦ.

    1. Сбор бумаг. Их очень и очень много, самостоятельно их можно собирать месяцами. А если соберете не все или не так, вам еще и откажут в рассмотрении дела — это снова время на исправление ситуации.
    2. Рассмотрение судом возможности банкротства. Если оно реально, начинается поиск финансового управляющего.
    3. Назначается время следующего заседания, к которому финансовый управляющий должен подготовиться, изучить материалы дела, финансовую сторону жизни “подопечного”, составить план действий.
    4. На заседании рассматривается план и собранная информация. Если план не устраивает судью, назначается время на его корректировку. Или же судья сразу принимает решение признать заявителя банкротом.
    5. Далее финуправляющий начинает реализацию имущества должника.

    В конце апреля 2023 года Конституционный суд России принял определение, согласно которому суды должны брать на себя смелость. И при ведении банкротных процедур выносить решения о продаже в счет уплаты долга жилья, площадь которого выглядит явно избыточной. Например, когда в квартире на 100 квадратных метров проживает только сам должник. Или когда единственное жилье приобретается уже после того, как в отношении физ лица открывается исполнительное производство за невозврат долга.

    Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц. Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа». Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье « ».

    Примером такого хода событий может послужить травма гражданина, с которой и связана неуплата кредита, ведь в момент болезни он не в состоянии работать физически. В таком случае имеет смысл заключить договор с кредиторами по отсрочке платежей или снижению размера выплат. Скорее всего, та или иная банковская структура согласится на подобный расклад и войдет в положение. Если же на самом деле сложились предельно сложные обстоятельства, которые даже в будущем не позволят индивиду совершать платежные операции в соответствии со стандартным графиком, то, скорее всего, ему придется задуматься о разрешении проблемы в порядке суда.

    Суть банкротства физических лиц – через Суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников. Банки часто говорят по телефону должникам: «Не вздумайте объявить себя банкротом! Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу. Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!»

    1. Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).;
    2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если ситуация тяжелая, то погашение части долгов в ущерб другим – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).

    Как отмечалось, суть банкротства физических лиц заключается в возможности «списания» долгов по причине невозможности индивидов рассчитываться по обязательствам перед кредиторами. Признание индивида банкротом — не что иное, как этап промежуточного характера между процедурами реструктуризации и реализации имущества. Соответствующий процесс, как правило, завершается некоторым решение судебных органов об окончательном завершении расчетов должника по собственным обязательствам перед кредиторами и полном освобождении от последующих выплат аналогичной направленности.

    Право приобретения имущества должника принадлежит участнику торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения, который представил в установленный срок заявку на участие в торгах, содержащую предложение о цене имущества должника, которая не ниже начальной цены продажи имущества должника, установленной для определенного периода проведения торгов, при отсутствии предложений других участников торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения.

    Реализация имущества банкротов — многоэтапный процесс, требующий привлечения множества специализированных организаций. Она признается завершенной только после передачи денежных средств кредиторам. Но эта схема в реальной жизни далеко не идеальна. В судебной практике нередко применяются и дополнительные меры для скорейшей продажи имущества банкрота, в том числе и привлечение квалифицированных юристов для контроля за протеканием всего процесса.

    Процедура реализации имущества применяется в отношении граждан, признанных Арбитражным судом банкротом: суд выносит решение признать гражданина банкротом и ввести в отношении его процедуру реализации имущества. До этого решения, например, в процедуре реструктуризации долгов, статус гражданина — должник, а не банкрот!

    • распоряжаться деньгами неплательщика на его счетах в банках;
    • проводить операции по этим счетам;
    • выполнять юридические права неплательщика;
    • присутствовать и сопровождать судебные процессы (сюда относятся также арест и реализация имущества должника).
    1. Жилплощадь в том случае если сам должник и его семья проживают там и альтернативных вариантов жилья у них нет. Исключением может быть, если на приобретение данной недвижимости был оформлен ипотечный и кредит.
    2. Участки земли, на которых располагается жилплощадь из предыдущего пункта.
    3. Предметы повседневной необходимости (обувь, одежда). Исключение драгоценные, роскошные предметы.
    4. Предметы необходимые должнику для выполнения его трудовых и профессиональных обязательств.
    5. Имущество не связанное с исполнением предпринимательской деятельности должника.
    6. Необходимые для нового посева семена.
    7. Продовольственные продукты, а также денежная сумма меньше установленного прожиточного минимума в расчете на семью.
    8. Предметы необходимые для поддержания уровня жизни в случае инвалидности должника.
    9. Призы и награды, принадлежащие должнику.
    10. Топливо и отопление необходимое семье для выживания.

    Во-первых, в новой ст. 142.1 Закона о банкротстве указано, что приведенный в ней порядок действует в части погашения требований кредиторов к должнику — юридическому лицу. Однако в п. 5 ст. 213.26 Закона о банкротстве применительно к банкротству граждан речь идет о том, что кредиторы могут принять имущество и (или) права требования в счет погашения своих требований, если финансовый управляющий не сможет реализовать их в установленном порядке.

    В судебной практике сформирован подход, согласно которому требования текущих кредиторов, равно как и первой, а также второй очереди могут быть погашены путем предоставления отступного. ВАС РФ указал, что для передачи имущества в качестве отступного текущим кредиторам решения собрания кредиторов не требуется в принципе: «Порядок погашения требования текущего кредитора реестровые кредиторы решать не вправе, поскольку в силу п. 1 ст. 134 Закона о банкротстве требования кредиторов по текущим платежам погашаются вне очереди за счет конкурсной массы должника» (Определение ВАС РФ от 16.04.2014 № ВАС-3780/14 по делу № А81-2014/2013).

    Такая позиция, на наш взгляд, спорна, поскольку судьба нереализованного с торгов имущества должника должна определяться собранием кредиторов. Как минимум, цена, по которой имущество будет передаваться кредиторам, может быть слишком низкой, и большая часть требовании кредиторов по текущим платежам останется непогашенной и будет удовлетворяться из денежных средств, полученных от продажи иного имущества должника, что нарушит права реестровых и «зареестровых» кредиторов.

    Ранее в ст. 142 Закона о банкротстве содержались общие нормы, касавшиеся погашения требования кредиторов, в том числе путем предоставления отступного, которые в силу п. 1 ст. 213.1 Закона о банкротстве применялись к банкротству граждан постольку, поскольку соответствующие отношения не урегулированы главой X Закона банкротстве. А данная глава упоминает лишь оставление за собой имущества кредиторами в индивидуальном порядке (п. 5 ст. 213.26 Закона о банкротстве).

    Если же предположить, что в приведенном примере требования уполномоченного органа составят больше, чем стоимость имущества, передаваемого в качестве отступного, например, 30 руб. — принимать его кредиторам вообще нет никакого смысла, поскольку выплаты «денежным» кредиторам будут больше, чем принимаемое в качестве отступного имущество. Либо пропорция должна рассчитываться как-то иначе.

    Близкий родственник банкрота выигрывает публичные торги на приобретение данного имущества, но выступает он в качестве претендента (покупателя) никак, а как предприятие

    Прошли публичные торги по банкротству(ПТ). Близкий родственник банкрота (сам банкрот у которого реализовывается имущество на ПТ является физ.лицом) выигрывает публичные торги на приобретение данного имущества, но выступает он в качестве претендента (покупателя) никак физ.лицо, а как предприятие.Он является и учредителем и директором данного предприятия, которое выиграло данные торги.

    3. Могут ли признать это совместно нажитым имуществом и включить опять в продажу, либо признать, что у близкого родственника ( победителя в ПТ) имеется какой либо свой доход, если он покупает данное имущество и включить доходы близкого родственника в общую конкурсную массу?

    Какие статьи существуют, на что можно опереться при доказывании, что имущество приобретается не заинтересованным лицом и общим данное имущество признаться не может ведь все таки оно приобретается на ден.средства предприятия ( близкий родственник хоть и учредитель и директор в нем, но банкрот, то никаким образом там не присутствует и соответственно никакой доли в нем не имеет).

    -предположим, что если все проходит так гладко без претензий с какой либо стороны, то можно ли не регистрирую право на данное имущество ( в последующем автомобиль) на предприятие сразу зарегистрировать его на другое физ.лицо. Ведь в законе написано, что победитель обязан зарегистровать в установленном порядке законодательством РФ его именно на себя и предоставить офиц. документ финансовому управляющему, что автомобиль зарегистрирован именно на него. Или это как то по договору купли продажи сделать можно, т.е сразу поставить абсолютно на другое физ.лицо, а не на победителя в публичных торгах? Есть ли какие то статьи закона, что победитель вправе сделать отчуждение данного имущества (автомобиля) не ставя на учет на себя.

    Выиграть суд — недостаточно. В результате победителю дают судебное решение и исполнительный лист, с которыми он добывает деньги от ответчика. Выходит не всегда. Сложно взыскать долги с компании, которая уже в больших долгах и распродала имущество. Многих людей останавливает от суда подозрение, что компания обанкротится намеренно. На самом деле, незаметно вывести деньги — непросто. Контролирующие органы о, а директора и учредителей привлекают к субсидиарной ответственности — ответу по долгам организации. Возможность избежать долгов компании — преувеличена.

    Суд действительно требует вложений: без консультации юриста велик шанс неправильно сформулировать требования, плохо обосновать свою правоту и проиграть. Предприниматели ошибочно считают, что выбрасывают эти деньги на ветер. На самом деле, если победите, с проигравшей стороны взыщут ваши расходы. Госпошлину, оплату экспертизы и услуг нотариуса — полностью, расходы на гонорар юриста — обычно отчасти.

    Через сколько дней/месяцев состоится заседание после подачи заявления в суд, зависит от содержания иска и подсудности. К тому же судья и вовсе может оставить дело без движения. Это тоже повлияет на срок назначения заседания. Обо всем подробнее расскажем в статье.

    На вопрос о том, сколько судебных заседаний проводит до принятия решения, нельзя дать однозначного ответа. Количество заседаний зависит от сложности дела, от явки сторон, от назначения экспертиз, от заявления ходатайств об отложении и т.п. Иногда, участники процесса в каждом заседании предоставляют все новые и новые документы и доказательства, с которыми судье требуется время, чтобы ознакомиться, поэтому заседания откладываются.

    В вышестоящих инстанциях судебные заседания проводятся по аналогии с судом первой инстанции со своими изъятиями в ускоренном режиме, а именно: участники процесса выступают по доводам своей жалобы и возражений на жалобу, могут выступить с дополнениями, после чего суд удаляется для принятия решения по делу. Часто участники процесса ограничивается по времени для выступления. То есть, в вышестоящей инстанции суд не исследует все досконально, рассматривает дело с учетом поданной жалобы.

    Банкротство физических лиц без имущества

    Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

    Приведем простой пример. Управляющий выявил у должника велосипед. Велосипед был оценен в 40 000 рублей, порядок продажи был утвержден судом. Управляющий разместил объявление в местной газете о продаже. На объявление откликнулся один покупатель, с которым управляющий заключил договор купли-продажи и получил 40 000 рублей. Эти деньги будут составлять конкурсную массу.

    Другое имущество может быть изъято и, соответственно, распродано. Например, если семья владеет квартирой и земельным участком, оформленными на жену, в результате банкротства любого из супругов квартира останется в собственности, а участок подпадает под реализацию.

    • правильно составил заявление, с указанием полного перечня собственности;
    • проинформировал банки, МФО и других кредиторов о намерении банкротиться;
    • не имел скрытого имущества;
    • представил данные обо всех сделках, заключенных в отношении имущества за последние 3 года.

    Принципиальных отличий между банкротствами, где у должника нет доходов, и тем, где должник получает зарплату, нет. Вводятся те же процедуры, проводятся такие же мероприятия. Но есть важный нюанс – должник может ходатайствовать о выделении прожиточного минимума из своих доходов на содержание себя и иждивенцев (например, несовершеннолетних детей).

    10 Авг 2022              332      
Популярное
Свежие комментарии
    Свежие записи

    © 2024 Правовое бюро · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено

    Adblock
    detector