Почему Сбербанк Не Видит Материнский Капитал При Выдаче Ипотеки

Банкам это невыгодно»

Чтобы получить госсубсидию, нужно подать в Пенсионный фонд России заявление об улучшении жилищных условий. Однако деньги дадут только по факту сделки с недвижимостью, которую соискатель не может заключить из-за отсутствия субсидии. Получается замкнутый круг.

Программа ипотеки с господдержкой — инициатива Владимира Путина. Семьи, в которых второй или последующий ребенок родился в 2018-2022 годах, могут получить льготный кредит на жилье в одном из 46 банков, утвержденных Минфином. Первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%, процентная ставка — 6%, хотя сейчас некоторые банки уменьшили ее до 4,5-5%, сумма займа — до 6 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн рублей. Льготную ипотеку можно взять только для строящегося жилья или при покупке его у юрлица.

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Статистика показывает, что чем выше первоначальный взнос, причем за счет собственных денежных средств, тем выше вероятность качественного обслуживания кредита, то есть самый оптимальный вариант, скажем, 50%, а еще лучше — еще выше. Соответственно, если необходимые 20% для получения ипотеки с господдержкой от первоначального взноса значительная часть и даже полностью будет образована материнским капиталом, то понятно, что у банка могут быть большие проблемы, просто заемщик может оказаться неготовым обслуживать кредит. Я так понимаю, что банки в принципе не отказываются брать материнский капитал, но при одном условии, что произойдет возмещение из ПФР. Или материнский капитал будет принят застройщиком. Но застройщики не готовы ждать, а деньги из ПФР идут с очень большой задержкой. То есть застройщики не готовы, соответственно, не готовы и банки. По существу, они должны своими деньгами заместить материнский капитал на достаточно приличный срок. А там и ставки процентные не столь высокие, так что банкам это просто невыгодно».

Сбербанк и ВТБ на момент публикации материала отказались прокомментировать Business FM эту тему. От других банков оперативно получить информацию не удалось. По данным «Известий», не отказываются принимать маткапитал небольшие банки, такие как «Дом.рф», «Абсолют», «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит», крымский РНКБ и татарстанский «Ак Барс».

Путин: банки не отказывают в ипотеке с маткапиталом

Жителей Дальнего Востока волнует, не станут ли кредиторы ужесточать требования к двухпроцентной ипотеке. Прецеденты с льготными жилищными кредитами уже были. Например, магаданская журналистка напомнила, что были проблемы с материнским капиталом, который семьи хотели использовать для ипотечных взносов. И крупные банки отказали родителям с детьми. «Выберу.ру» писал об этой ситуации. Так есть ли гарантии для участников подобных мер государственной поддержки?

Здесь вы абсолютно правы», — обратился президент к журналистке. — «И, вне всяких сомнений, нужно эту ситуацию менять. Нужно уменьшать количество дней, которые требуются сегодня для того, чтобы внести эти средства материнского капитала в качестве первичного вклада в ипотеку или в погашение ипотеки и так далее

Магадан обеспокоен «дальневосточной ипотекой» под 2%. Журналистка телекомпании «Колыма-Плюс» Ольга Бурля спросила у Владимира Путина, не поднимут ли банки ставки по льготным жилищным кредитам? Например, с материнским капиталом уже были проблемы. Президент на пресс-конференции рассказал, каким он видит решение ситуации.

Президент отметил, что такое решение принимают, и количество дней должно сократиться в 2 раза. Однако «некоторые коллеги» президента считают, что и такого недостаточно. По словам Путина, решение кроется в электронном документообороте, который упростит отношения банка, клиента и Пенсионного фонда. Именно через ПФР идут деньги материнского капитала. Поэтому будет удобно, если такие вопросы будут решать без участия заявителя. Например, человек только подаёт заявку, а банки самостоятельно разбираются с ПФР: сколько денег можно получить и когда. Президент отметил, что тогда процедура займёт один день.

Также глава государства опроверг страхи дальневосточников об изменении льготной ставки. «А почему банки должны отказывать? Мы же субсидируем это из бюджета» , — пояснил российский лидер. Субсидированная ипотечная ставка не принесёт банкам убытки, наоборот, гарантирует деньги и поддержку правительства. Президент уверен, что здесь не возникнет сложностей. Но придётся следить за практикой и реализацией поддержки.

Сбербанк своей новой услугой — с помощью электронного документооборота автоматически передал данные в ПФР и подал сам от моего имени заявление о распоряжении Материнским капиталом как первоначальный взнос, улучшение жилищных условий (это должно было бы ускорить сроки перечислений). 27.07.2020 г. по п/п 122303 ПФР перечислил материнский капитал, но до 04.08.2020 г. они так и не поступили в счёт ипотеки. По телефону колл центра банка сказали деньги не видят, езжайте в банк ищите.

30.06.2020 г. по к/д 492737 оформили ипотеку, наличные положили в кассе на счёт продавца, а сотрудники Сбербанка предложили, чтобы продавцу не ждать долго поступления, что Сбербанк сам перечислит сумму материнского капитала продавцу (на это время у нас повысится ежемесячный платёж и увеличится сумма основного долга), а когда ПФР перечислит денежные средства материнского капитала в банк, то сумму долга сразу пересчитают.

В банке нашли поступление, но почему то не перечисляют, их не устраивает, что деньги перечислены как первоначальный взнос. Считают, что это погашение части ипотеки. Но ведь как тогда нам смогли бы одобрить ипотеку при первоначальном взносе всего 334 тыс.? Сказали пусть ПФР их возвращает себе, потом опять отправляет в Сбербанк, но в назначении пишет в счёт погашении ипотеки. Сумма 466 тыс. денежных средств материнского капитала была включена изначально в сумму первоначально взноса. Из-за сотрудников Сбербанка почему мы должны теперь ездить в Сбербанк, ПФР писать заявления, тратить время, нервы, платить повышенный ипотечный платёж, хотя уже в июле 2020 г. должны были в ипотеку поступить денежные средства материнского капитала и уменьшиться весь долг?

Есть банки, в которых после выплаты долга не нужно обращаться в Росреестр — обременение снимают автоматически. Тогда заемщику направляют уведомление в личный кабинет или сообщение на телефон о том, что процесс снятия обременения запущен. Дополнительно приходит сообщение о том, что обременение снято. Процедура занимает около 1 месяца.

Сумма государственной помощи постоянно индексируется. С 2021 года на первого ребенка, который родился или был усыновлен с 2020 года, дают 483 882 рубля. На второго, если деньги до этого не использовали, получают 639 432 рубля. Если на первого ребенка средства уже перечисляли, но родился второй, государство выделит 155 550 рублей.

  • стоимость дополнительных услуг;
  • возможность рефинансирования;
  • требования к взносу — нужно ли использовать личные деньги, кроме государственных средств, и в каком размере;
  • условия погашения;
  • возможность получить кредитные каникулы.
Еще почитать --->  Новый Указ Президента О Гражданстве Рф Украинцам 2022 Читать Редакцию Указа

ПФР автоматически не переводит деньги. Чтобы средства поступили, после оформления ипотеки и покупки жилья идут в ПФР. Предварительно в банке берут справку о том, что кредит оформлен. Так подтверждают, на что владелец сертификата хочет потратить деньги. Справку заказывают в отделении банка. В ней пишут:

Когда погашают маткапиталом уже оформленный кредит, тоже не нужно подписывать у нотариуса обязательство выделить доли. Документ делают, но без заверения нотариусом. Перед тем, как ПФР будет перечислять деньги банку, составлять его не нужно. Обязательство пишут после того, как погасят ипотеку, чтобы правильно выделить доли.

В пресс-службе ЦБ заявили, что крупные кредитные организации, не принимающие маткапитал для льготного жилищного кредитования, не нарушают закон. Условие о внесении первоначального взноса в размере 20% и более от стоимости приобретаемого жилья достигается «при фактическом направлении средств материнского капитала, а не при наличии права на него претендовать».

Люди жалуются на повсеместный отказ в приеме материнского капитала в счет первоначального взноса при льготной ипотеке. Претензия адресована крупнейшим банкам с широкой региональной сетью: взять льготный жилищный кредит под 5–6% годовых не получится в ВТБ, Сбербанке, Россельхозбанке и Газпромбанке, пишут «Известия».

Напомним, что программой льготной ипотеки с господдержкой могут воспользоваться семьи, в которых второй или последующий ребенок родился в 2018–2022 годах. Льготные кредиты на жилье можно получить в одном из 46 банков, утвержденных Минфином. Первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%, процентная ставка 6% (но сейчас некоторые банки дают кредит под 4,5–5%), сумма займа — до 6 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн рублей. Льготную ипотеку можно взять только для строящегося жилья или при покупке у юрлица.

Направление использования МСК, также точная сумма, помимо прочих данных, обязательно указываются в заявлении. Помимо этого, к указанному пакету документов прикрепляется письменное обязательство лица, на которого оформлено жилье, переоформить его в общую собственность на каждого члена семьи, включая и всех детей. Данное обязательство заверяется в нотариальном порядке.

О принятом решении заявитель извещается не позже 5 дней с момента его принятия. Если с документами все в порядке, и все остальные данные, необходимые для реализации права на использование маткапитала, актуальны, то ПФР обязан перечислить денежные средства на счет в Сбербанке в течение 10 дней после принятия положительного решения. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанка производится в заявительном порядке.

В соответствии с ч. 6, 6.1 ст. 7 Закона N 256-ФЗ, средства материнского капитала можно использовать до наступления трехлетнего возраста ребенка. Одно из оснований — уплата первоначального взноса / процентов / основного долга по ипотечному договору с кредитной организацией. Под данное условие подпадают ипотечные договоры, оформленные до рождения ребенка. Практические вопросы по части использования сертификата решаются через органы Пенсионного Фонда России.

Заявление необходимо в том случае, если погашается часть кредита, и заемщику предоставляется выбор: сократить срок кредитного договора или уменьшить размер ежемесячных платежей. Если не подать в Сбербанк соответствующее заявление, то деньги будут направлены в счет погашения задолженности автоматически.

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом, указаны в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 (п. 13). Пакет подается в любой территориальный орган ПФР на территории РФ, через МФЦ, в электронном виде на сайте ПФР или на портале Госуслуг.

В итоге от 12.01.2022 было повторно направлено в ПФР заявление о принятии решения о перечислении средств.28.01.2022 при обращении в колл-центр с целью уточнить о решении ПФР, выяснилось, что в заявлении была допущена ошибка и указано, что средства мат.капитала будут направлены в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Более того, каждый менеджер из переписки и колл-центра (а мы обращались с 12.01.2022 по 28.01.2022 почти каждый день) советовали нам обратиться в ПФР. Но, во-первых, туда не дозвониться, во-вторых, приема граждан нет, а в-третьих, почему мы это должны делать, если по договору Сбербанк берет на себя эти обязанности.

22.11.2021 на сайте Домклик (Сбербанк) подали заявку на ипотеку на сумму 3 680 000 руб. Первоначальный взнос — 252 118, 17 руб. за счет собственных средств и 483 881,83 руб. — средства материнского капитала, которые банк по реквизитам должен перевести на счет продавца объекта недвижимости (застройщика). Остальное — это заемные денежные средства Сбербанка.23.11.2021 оформили ипотеку в отделении Сбербанка г. Челябинска. Кредитный договор 1625671 от 23.11.2021. Сотрудником банка было дано указано, приехать через пару дней для передачи заявления о мат.капитале в ПФР, что мы сделали 26.11.2021.

Менеджер заметила ошибку, что это не соответствует условиям договора купли-продажи, где сказано, что банк обязуется перечислить денежные средства мат.капитала на счет застройщика. Менеджер сообщила, что передает вопрос «ответственному сотруднику», пока денежные средства не зачислены в счет ипотеки, они приостанавливают перечисление, разбираются в вопросе. Было сказано, что денежные средства в течение 5 дней будут перечислены по реквизитам договора купли-продажи на счет застройщика.

Далее 26.11.2021 заявление подписали.12.01.2022 Застройщик позвонил со словами, что средств мат.капитала все еще нет на его счете. Грозился подать в суд. Мы начали вести активную переписку со Сбербанком через Онлайн-чат. Менеджер в чате сообщил, из-за технического сбоя банка заявление не было отправлено.

Как уже и говорилось ранее, по закону банк вправе не разглашать причины отказа, что чаще всего и происходит со Сбербанком. Конечно, вы можете попытать счастья у сотрудника банка и спросить у него о причинах отказа – возможно, специалист сообщит вам о причинах отказа.

Отрицательная кредитная история может содержать штрафные санкции от финансовой организации, неоплаченные долги, просрочки по кредитам и так далее. Достоверно известно, что Сбербанк не работает с клиентами, у которых имеется отрицательная кредитная история. Однако не стоит отчаиваться. Если срочно понадобились средства, то можно обратиться в другой банк, но будьте готовы к том, что процентная ставка будет гораздо выше.

В 2018 году стартовала Госпрограмма с максимально выгодным условием в 6%, направленная на поддержку семей. Однако рассчитана она только на те семьи, где второй и третий ребенок родился в 2018 году. Соответственно, если ваш ребенок появился на свет, к примеру, 31 декабря 2017 года, то в ипотеке вам, скорее всего, откажут.

Еще почитать --->  Прожиточный Минимум В Удмуртии В 2022 Для Работающих Для Детского Пособия

Зачастую людям отказывают уже из-за того, что у них низкий доход. Соответственно, у потенциальных клиентов банка возникает закономерный вопрос – а каким должен быть заработок, чтобы взять ипотеку? Доход должен как минимум в 2 раза превышать разовый платеж по кредиту. То есть в среднем это 20-25 тысяч рублей.

Если у вас есть серьезные проблемы со здоровьем, например такие, как сахарный диабет, онкология и так далее, то в кредите вам скорее всего откажут. Для банка такое сотрудничество несет определенные риски, а потому ни одна организация не захочет сотрудничать с клиентом, который, возможно, не сможет в будущем оплатить свои долг.

  1. Сертификат материнского капитала.
  2. Выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.
  3. Договор купли-продажи.
  4. Кредитный договор.
  5. Справка из банка о выдаче кредита.
  6. Паспорт.
  7. СНИЛС .
  8. Свидетельство о браке.
  9. Свидетельства о рождении детей.
  10. Обязательство от нотариуса.

Пенсионный фонд принимает решение о переводе средств в течение месяца. Сам перевод маткапитала занимает 10 дней. Сумма поступает на счет в банке, который вы открыли по ипотечному договору, и списывается в счет погашения кредита. Никакого заявления о списании средств мне писать не пришлось. Однако в разных банках могут быть разные условия, этот момент стоит уточнить у вашего менеджера.

Я сделала сразу две копии: одну для себя, вторую для передачи в соцзащиту Московской области, потому что региональный маткапитал мы тоже решили перечислить на погашение ипотеки. От федерального маткапитала региональный отличается размером — в Подмосковье он составляет 100 тысяч рублей — и тем, что на ипотеку его можно использовать только после трехлетия ребенка.

Дело в том, что ПФР не сразу перечислит маткапитал в банк, на перечисление уйдет 1—2 месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита. Так вы переплатите меньше.

Я ожидала, что в договоре будет кредит на сумму квартиры минус 600 тысяч, то есть сразу с учетом маткапитала. Но в реальности он оказался только с учетом моих наличных денег, то есть без учета маткапитала. Это значит, что в договоре ежемесячные платежи были больше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотеку.

Погасить остаток ипотеки материнским капиталом. Перед тем, как выплатить оставшуюся часть задолженности, необходимо узнать в банке, предусмотрена ли комиссия за полное досрочное погашение. При ее отсутствии можно использовать материнский капитал на ипотеку, для этого следует обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перевести средства банку.

Можно ли материнский капитал потратить на ипотеку? Конечно, законодательство разрешает этот вариант. Выделенных средств недостаточно для покупки квартиры, и большинство семей использует сертификат именно для того, чтобы приобрести недвижимость с помощью ипотечного кредита.

По законодательству РФ выделенные государством средства могут быть использованы только после того, как ребенку исполнится 3 года. Ипотека под материнский капитал является исключением из этого ограничения. Сразу после появления ребенка семья может использовать сертификат для следующих целей:

Внести первоначальный взнос. Материнский капитал можно использовать, если у семьи нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, который составляет обычно от 15% стоимости жилья. Однако не все банки допускают использование сертификата, и отсутствие первоначальных накоплений может стать препятствием и ограничить в приобретении квартиры. Программа «Ипотека с материнским капиталом» от «Росбанк Дом» предоставляет возможность направить государственные средства на первоначальный взнос, к тому же он может быть на 10% ниже по сравнению с условиями стандартных программ.

Погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Необходимо уведомить кредитное учреждение о желании частично досрочно погасить ипотеку и написать соответствующее заявление в Пенсионном фонде. Государство переведет средства в банк в срок от 1 до 2 месяцев.

У вac ecть вoзмoжнocть yмeньшить paзмep eжeмecячнoгo плaтeжa или coкpaтить cpoк пoгaшeния зaймa. Нo тaкoй выбop вoзмoжeн, ecли oн пpeдycмoтpeн ycлoвиями вaшeгo дoгoвopa. Нeкoтopыe бaнки зapaнee пpoпиcывaют в дoгoвope, в cчeт чeгo бyдeт зacчитaнa дoпoлнитeльнo внeceннaя cyммa – нa yмeньшeниe cpoкa или paзмepa плaтeжa. Нo ecли ecть вoзмoжнocть peшить caмoмy, oбязaтeльнo нaпишитe зaявлeниe в бaнк, в кoтopoм yкaжитe cвoи пpeдпoчтeния. Пepeдaть зaявлeниe нaдo дo тoгo, кaк пpидyт дeньги.

Ecли ПФP oткaжeт, вы мoжeтe oбжaлoвaть oткaз. Жaлoбy нaдo пoдaть pyкoвoдитeлю oтдeлeния или в cпeциaльный oтдeл пeнcиoннoгo фoндa. Oтвeт дaдyт чepeз пять днeй, ecли oткaз был в cвязи c пpoблeмoй в oфopмлeнии дoкyмeнтoв, или чepeз пятнaдцaть, ecли oткaзaли из-зa кaкиx-тo пpoблeм c caмим мaтepинcким кaпитaлoм.

Oтцoвcкий кaпитaл, пo идee инициaтopoв нoвoввeдeния, дoлжeн выплaчивaтьcя oдин paз пpи ycлoвии, чтo вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, пocкoлькy, пo зaмыcлy aвтopoв пpoeктa, этo нe тoлькo финaнcoвaя пoддepжкa, нo и cтимyлиpoвaниe oтвeтcтвeннoгo oтцoвcтвa и блaгoпoлyчия ycтoйчивoй мнoгoдeтнoй ceмьи.

  • пacпopтa члeнa ceмьи, кoтopый пoдпиcывaeт oбязaтeльcтвo
  • cвидeтeльcтвa o бpaкe
  • cepтификaтa нa мaтepинcкий кaпитaл
  • дoгoвopa кyпли-пpoдaжи или дoлeвoгo yчacтия
  • выпиcки из EГPН o зapeгиcтpиpoвaнныx нa нeдвижимocть пpaвax
  • кpeдитнoгo дoгoвopa

Ипoтeкa c мaтepинcким кaпитaлoм дoпycкaeт, чтo пo coглacoвaнию c бaнкoм, квapтиpy мoжнo cpaзy oфopмить нa вcex члeнoв ceмьи, нo peдкo кaкoй бaнк coглaшaeтcя нa этo. Ecли вaм пoвeзлo oбpaтитьcя имeннo в тaкoй бaнк, нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo дeлaть нe нaдo.

Сбербанк делает ошибки в заявлении, тормозит зачисление ала, а в итоге отправляет не туда

Далее 26.11.2021 заявление подписали.12.01.2022 Застройщик позвонил со словами, что средств мат.капитала все еще нет на его счете. Грозился подать в суд. Мы начали вести активную переписку со Сбербанком через Онлайн-чат. Менеджер в чате сообщил, из-за технического сбоя банка заявление не было отправлено.

Менеджер заметила ошибку, что это не соответствует условиям договора купли-продажи, где сказано, что банк обязуется перечислить денежные средства мат.капитала на счет застройщика. Менеджер сообщила, что передает вопрос «ответственному сотруднику», пока денежные средства не зачислены в счет ипотеки, они приостанавливают перечисление, разбираются в вопросе. Было сказано, что денежные средства в течение 5 дней будут перечислены по реквизитам договора купли-продажи на счет застройщика.

22.11.2021 на сайте Домклик (Сбербанк) подали заявку на ипотеку на сумму 3 680 000 руб. Первоначальный взнос — 252 118, 17 руб. за счет собственных средств и 483 881,83 руб. — средства материнского капитала, которые банк по реквизитам должен перевести на счет продавца объекта недвижимости (застройщика). Остальное — это заемные денежные средства Сбербанка.23.11.2021 оформили ипотеку в отделении Сбербанка г. Челябинска. Кредитный договор 1625671 от 23.11.2021. Сотрудником банка было дано указано, приехать через пару дней для передачи заявления о мат.капитале в ПФР, что мы сделали 26.11.2021.

Еще почитать --->  Можно Ли Купить Дом В Деревне На Материнский Капитал В 2022 Году

Более того, каждый менеджер из переписки и колл-центра (а мы обращались с 12.01.2022 по 28.01.2022 почти каждый день) советовали нам обратиться в ПФР. Но, во-первых, туда не дозвониться, во-вторых, приема граждан нет, а в-третьих, почему мы это должны делать, если по договору Сбербанк берет на себя эти обязанности.

В итоге от 12.01.2022 было повторно направлено в ПФР заявление о принятии решения о перечислении средств.28.01.2022 при обращении в колл-центр с целью уточнить о решении ПФР, выяснилось, что в заявлении была допущена ошибка и указано, что средства мат.капитала будут направлены в счет погашения задолженности по кредитному договору.

  • копия кредитного договора. Если средства материнского капитала или их часть на­правляются на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строи­тельство жилья, дополнительно необходимо представить копию ранее заключенного кредитного договора (договора займа) на приобретение или строительство жилья;
  • справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
  • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа);
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное или построенное жилье;
  • если объект ИЖС не введен в эксплуатацию: копия разрешения на строительство ин­дивидуального жилого дома;
  • документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредит­ной организации.
  1. А КАК ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ ПРОЦЕСС ПЕРЕВОДА СРЕДСТВ?
  • кредитная организация;
  • кредитный потребительский кооператив (продолжительность деятель­ности которого составляет более трёх лет с момента регистрации);
  • другая организация, которая осуществляет предоставление ипотечно­го займа на приобретение жилья.

По общим правилам материнский капитал можно исполь­зовать, когда второму ребёнку исполнилось три года, но исключением является покупка жилья при помощи ипотеч­ного займа. В этом случае средства идут в качестве перво­начального взноса или погашения кредита.

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количе­ству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

Здесь всё просто: копия кредитного договора (договора займа) на приобретение жилья и копия договора об ипоте­ке, прошедшего государственную регистрацию в установ­ленном порядке, если его заключение предусмотрено кре­дитным договором (договором займа).

Почему крупные банки не принимают маткапитал как взнос по льготной ипотеке

Правда, ситуация в Сбербанке чуть лучше в связи с тем, что он работает с большим числом застройщиков, и часть из них всё-таки готова ждать деньги от ПФР. Поэтому здесь всё будет зависеть от выбранной новостройки. Тем не менее, если застройщик поступления средств ждать не хочет, то и Сбербанк, и остальные кредитные организации свои деньги отправлять ему не станут, из-за чего и возникает тупиковая ситуация.

В «чёрный список» интернет-пользователей попали ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Сбербанк. Как пишут «Известия», в жилищных займах по программе господдержки отказывают также в Райффайзенбанке и Совкомбанке. Причём в пресс-службах перечисленных банков такую практику подтверждают, объясняя сложившуюся ситуацию нежеланием застройщиков ждать в течение длительного времени, пока Пенсионный фонд перечислит им деньги. На практике это может занимать от нескольких недель до трёх месяцев. Во всяком случае, так утверждают представители строительного рынка.

Интересно, что описанная выше ситуация характерна именно для самых заметных игроков ипотечного рынка — банков с разветвлённой региональной сетью. Не очень крупные банки, также утверждённые Минфином в качестве участников программы льготного жилищного кредитования, в большинстве своём придерживаются другой политики: они платят застройщику сами, после чего ждут поступления средств из ПФР. С одной стороны, это парадокс, что обладающие большими возможностями финансовые учреждения на это не идут, а с другой — их более скромные конкуренты используют такую возможность в качестве преимущества.

Есть ещё один довод, который приводят эксперты, объясняя нежелание банков выдавать льготные ипотечные кредиты с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса. Дело в том, что оценивая риски, связанные с заёмщиком (возраст, доход и т. д.), при выдаче традиционного потребительского кредита банк имеет возможность регулировать процентную ставку, например, повышая её для самых потенциально неблагонадёжных клиентов. В случае с программой господдержки это невозможно — есть лимит в 6%. Поэтому заёмщики, способные сразу внести 40-50% от стоимости приобретаемого жилья, видятся кредитным учреждением как дисциплинированные.

Также налицо противоречие в прочтении законодательных норм. В постановлении правительства указывается, что заёмщик оплачивает ипотеку за счёт собственных средств, в том числе полученных из бюджета. То есть материнский капитал приравнивается к таковым, в то время как банки к собственным средствам клиентов относят только те деньги, которые находятся у них, что называется, на руках, и использовать они могут их здесь и сейчас.

  • сертификат;
  • паспорт и страховой номер (СНИЛС) заемщика;
  • паспорт второго родителя и обязательно свидетельство о браке;
  • копия кредитного договора и справка из банка;
  • выписка из ЕГРН;
  • документ, подтверждающий перевод средств от банка на счет продавца недвижимости.

У Алины и Саши никаких проблем в процессе оформления документов не возникло, и 10 июля сумма маткапитала была зачислена в счет ЧДГ, благодаря чему ребята уменьшили срок кредитования на 3 года и в итоге сэкономят на покупке квартиры 857 122 рубля (а это, между прочим, чуть более 13%).

По займу с дифференцированной схемой ежемесячные платежи состоят из фиксированной суммы, направленной на покрытие как самого долга, так и процентов на остаток. Соответственно погашение тела кредита позволит существенно уменьшить платеж и – пусть и в меньшей степени – срок кредитования.

Если суммы сертификата достаточно, можно полностью погасить остаток долга. Вероятно, экономия получается несущественная, так как в большинстве случаев это удастся сделать уже на финальном сроке кредитования (учитывая размер капитала и высокую стоимость жилья в большинстве регионов).

  • стоимость квартиры – 4 млн рублей,
  • дата оформления кредита – 10.07.2019 года,
  • первоначальный взнос – 400 тысяч, то есть сумма ипотечного кредита – 3,6 млн рублей,
  • процентная ставка – 8,9%,
  • срок – 15 лет или 180 месяцев (дата последнего платежа 10.07.2034 года),
  • к возврату – 6 542 363 рубля, то есть сумма переплаты за весь период – 2 942 363 рублей (сумма немалая),
  • сумма ЧДГ = сумма МСК на первого ребенка = 483 881 рублей,
  • размер ежемесячного платежа (ЕП) до ЧДГ – 36 300 рублей.
Adblock
detector