Прогнозирование Ставки По Ипотеке 2023

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

Новый импульс развития в 2023 году может получить кредитование загородного жилья, в том числе строительство жилых домов. Сейчас оптимальный момент для разработки новых программ льготного кредитования на частные дома. Многие россияне в пандемию арендовали дома и почувствовали, оценили жизнь за городом, считает ведущий аналитик ЦИАН. «К тому же развитие ИЖС поможет в первую очередь регионам. Льготная ипотека на первичном рынке фактически «не сработала» в трети регионов, в том числе из-за низкого объема новостроек. Поэтому льготная ипотека на строительство или приобретение дома — это возможный сценарий для развития социальных программ для регионов в первую очередь», — добавила она.

В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.

Пока большая часть кредитов на квартиры в новостройках оформляется по одной из двух госпрограмм (для всех и для семей с детьми), по стандартным программам оформляются преимущественно нестандартные кредиты – на покупку апартаментов, на слишком дорогие квартиры или, например, на квартиры, которые строят ЖСК.

Что будет с ипотекой в 2023 году

• снижение ключевой ставки позволило снизить процент по всем кредиты, в том числе и ипотечным;
• стабильные цены. Стремясь успеть до июля 2023 года – даты принятия закона о проектном финансировании, застройщики задействовали все свои силы в строительстве, тем самым увеличив предложение на рынке. В результате, цена жилья выросла всего на 4%, что соизмеримо с уровнем инфляции;
• государственное финансирование ипотечных программ для семей с детьми положительно сказалось на числе выданных кредитов в 2023 году, однако большее число кредитов по программам было выдано в 2023 году;
• свою роль сыграли новости о повышении ключевой ставки и принятии вышеупомянутого закона о проектном финансировании в 2023 году.

Основная цель законов – обезопасить средства дольщиков. Все средства участников долевого строительства хранятся на закрытых счетах (эскроу), доступ к которым застройщик может получить после сдачи дома. Поэтому строительные компании вынуждены финансировать строительство из собственного бюджета, что отражается на стоимости готового жилья. Оба события спровоцировали бы рост ставок и стоимости жилья, что простимулировало население взять ипотеку в 2023 году. Однако прогнозы населения не оправдались по следующим причинам:

Центробанк понимает важность ипотеки, поддерживает развитие жилищных программ и стимулирует население. Политика дала свои результаты: в 2023 году число ипотечных договоров достигло максимума – почти 1,5 миллиона на общую сумму 3 триллиона рублей. Средний срок составил чуть больше 16 лет, а средняя ставка – 9,56 процента – впервые опустилась ниже 10 процентов. Доля просроченной задолженности составляет всего 1%.

• с июня 2023 года наблюдается постепенное снижение ключевой ставки, уровень которой на сегодняшний день закрепился на докризисных 6,5%;
• постепенный переход на проектное финансирование позволил достроить часть домов по старому законодательству.

В 2023 году ставка по льготной ипотеке составила 6%. Такой уровень не является рекордно низким: Промсвязьбанк предлагает самую низкую ставку – 4,5%, уровень ипотечных ставок других банков варьируется от 5 до 6%. Стоит помнить, что такие низкие ставки предлагаются только семьям с детьми по льготным ипотечным программам. Средневзвешенная ставка по «стандартному» кредиту держится на уровне 9,68%. Учитывая постепенный переход к хранению средств на эскроу-счетах и снижение ставки Центробанка до докризисного уровня, число ипотечных кредитов в 2023 году может достичь уровня 2023 года.

Эксперты сходятся во мнении – сейчас средняя ставка по кредиту низкая, однако в 2023 году она была ниже. Сегодня банки предлагают различные программы, позволяющие сэкономить: Россельхозбанк кредитует под 8,2%, ВТБ – под 8,6% а рефинансирование под 9 процентных пунктов. Стоит учитывать, что предложение действует только при первом взносе 20% и заключении договоров страхования заемщика, жилого объекта и прав собственности на него.

Советы экспертов сходятся во мнении: если заемщик, не попадающий в льготную программу, нашел кредит по ставке 8%, то брать ипотечный кредит нужно. В планах правительства такой уровень ставок будет достигнут только через 5 лет. В случае льготных программ минимальная ставка сейчас составляет 4,5 процентных пункта. Ее снижение не прогнозируется, поэтому подавать заявку на кредит лучше сейчас. Еще одним аргументом является прогнозируемый рост цен на жилье, спровоцированный подписанием законах об эскроу-счетах. Резюме: брать ипотеку нужно сейчас в двух случаях:

Порядка 23% опрошенных представителей строительных компаний ожидают, что проценты по жилищным кредитам не превысят 7–8% годовых. Еще 13,4% участников исследования верят, что россияне смогут получить заемные средства под 6–7%. Стоит отметить, что к началу ноября средняя ставка по ипотеке по ДДУ держалась на уровне 6%.

Средние ставки по ипотеке на новостройки в России в 2023 году могут вырасти до 8–10%, считают 35% работающих в стране застройщиков. Неутешительный прогноз представителей отрасли озвучил в ходе парламентских слушаний заместитель председателя комитета Торгово-промышленной палаты РФ по предпринимательству в сфере строительства Кирилл Холопик, информирует ТАСС .

Большинство российских застройщиков, ответивших на вопросы социологов, уверены в дальнейшем росте цен на жилье. Наиболее оптимистичные из них считают, что новостройки в наступающем году подорожают лишь на 5%. Такой точки зрения придерживаются 24% опрошенных. Около 23% респондентов предполагают рост не более 10%, каждый пятый застройщик — не более 15%. Кстати, по данным Единого ресурса застройщиков, в декабре российские новостройки стали дороже на 26,8% в годовом выражении.

Потребность в жилье у людей стабильна, а цены на него и процентные ставки постоянно меняются. Чтобы получить реальную выгоду от госпрограмм и не переплатить лишнего, важно учесть все моменты, в том числе грядущие цены на жильё. Это поможет понять, брать ли ипотеку сейчас или лучше подождать.

Многие граждане, нуждающиеся в жилье, сомневаются — целесообразно ли оформлять ипотеку в 2023 году, выгодно ли это, не придётся ли им переплачивать. Если стоимость недвижимости подскочит, а процентная ставка вырастет, ипотека частично потеряет свою привлекательность.

• в столице 1 кв. м за год подорожал примерно на 80 тыс. рублей;
• быстрее всего росли цены на жильё в Москве — здесь годовой рост цен составил почти 40%, в других городах аналогичная динамика;
• больше всего подорожали квартиры в городах с населением от 0,5 до 1 млн человек — на 38%, в городах с населением 1 млн и более рост цен составил 29%.

Прежде чем принимать решение по поводу ипотечного кредита, приходится учитывать не только свои текущие и будущие финансовые возможности, но и ситуацию на рынке в конкретный период времени. Процентные ставки, стоимость жилья и условия договора во многом зависят от госпрограмм — их действие продолжится в 2023 году.

Чиновники как всегда успокаивают общественность обещаниями сдерживать цены на жильё. Президент России указал им в январе 2023 года на несоответствие финансовых возможностей людей с ценами на квадратные метры. В Минэконом развития заявили, что во всём виновата льготная ипотека.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

1. Подать заявку на рефинансирование ипотеки. Под рефинансированием понимают перекредитование: закрытие старой ипотеке за счет новой на более выгодных условиях. Рефинансирование может быть оформлено в том же банке или в иной финансовой организации.
2. Провести реструктуризацию. Это изменение условий ипотечного договора ввиду объективных причин. При проведении процедуры невозможно понижение ставки, но допустимо сокращение срока выплаты. Это уменьшает конечную стоимость кредита. Преимущественно реструктуризация используется заемщиком, не имеющим возможности оплачивать задолженность из-за болезни, потери работы, из-за серьезных семейных сложностей. Реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории и повлечь отказы по заявкам на займы в будущем.
3. Привлечение субсидий. Частичное или полное гашение ипотеки за счет государственной помощи – отличный вариант для тех, кто хочет сэкономить на покупке жилья.
4. Подать в суд. Судебное разбирательство – сложный способ понижать процент. Обращение в инстанцию возможно только при наличии лазейки в кредитном договоре. Однако финансовые организации скрупулезно подходят к составлению соглашения, поэтому этот путь маловероятен. Ключевой особенностью метода является необходимость оплачивать ипотеку даже в ходе судебного разбирательства.
5. Вносить досрочные платежи. Если регулярно вносить сумму больше, чем указано в кредитном договоре, то конечная переплата сократится. Фактически уменьшится ставка. Заявление на досрочное погашение оформляется в отделении банка или через личный кабинет.

Ипотечный кредит – замечательная возможность обзавестись собственной недвижимостью или расширить жилую площадь. Уровень инфляции и растущие цены на квартиры, индивидуальные жилые дома и комнаты делают конечную переплату менее ощутимой. Однако вопрос о том, как снизить проценты по ипотеке по-прежнему остается открытым. Есть различные варианты экономии на переплате и реального уменьшения процента.

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.

1. Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
2. Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.

1. Выбрать кредитора. Оформлять ипотеку лучше в проверенных банках. Однако чем крупнее и известнее организация, тем менее выгодны условия для клиентов.
2. Оформлять жилищный займ в банке-эмитенте зарплатной карты. Если официальное вознаграждение поступает на карту определенного банка, то лучше обращаться за кредитом именно туда. Чаще всего компании поощряют использовать свои дебетовые карты, в том числе снижая ипотечный процент.
3. Найти подходящую программу. Молодые семьи, военнослужащие, жители сельской местности могут воспользоваться привилегиями скидками от банка по специализированным программам.
4. Не отказываться от страхового полиса. Страхование жизни и здоровья дает небольшую скидку на ставку. Однако при пересчете на длительность ипотечного займа это значительная экономия.
5. Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже. Процент на кредитование комнат также высок.
6. Внести значительный первоначальный взнос. Способ не предполагает изменения ставки, но позволяет сократить итоговую переплату. Для увеличения взноса можно использовать средства господдержки: материнский капитал, выплаты молодым семьям, субсидии для многодетных.
7. Искать недвижимость через Интернет-ресурсы банков. Так Сбербанк предлагает скидку за покупку объекта через ДомКлик.
8. Использовать залог. Ипотека – залоговый тип кредита. В качестве обеспечения займа выступает сам объект недвижимости. Некоторые банки предлагают оформление дополнительных залоговых обязательств, например, на автомобиль. Включая этот пункт в договор, заемщик получает скидку на ставку, но рискует не только жилплощадью, но и транспортным средством.

В 2023 году ставки по ипотеке в России могут вырасти до 16 процентов

Ипотечные ставки достигнут максимума уже в середине этого года, так считает аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Александр Осин. Он прогнозирует расчётный базовый справедливый уровень ключевой ставки Банка России на этот год в районе 8-11% годовых, при таком сценарии ипотечная ставка может достичь 16%.

Он подчеркнул, что они останутся на этом уровне до конца года, если не будет геополитических и экономических шоков, а ключевая ставка не превысит 9,5%. По его словам, ставки даже в 11% будут слишком дорогими для покупателей, что будет стимулировать девелоперов поддерживать спрос за счёт льготных ставок и скидок.

Аналитики спрогнозировали рост ипотечных ставок в 2023 году

Все права на материалы, находящиеся на сайте m24.ru, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах. При любом использовании материалов сайта ссылка на m24.ru обязательна. Редакция не несет ответственности за информацию и мнения, высказанные в комментариях читателей и новостных материалах, составленных на основе сообщений читателей.

СМИ сетевое издание «Городской информационный канал m24.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-53981 от 30 апреля 2013 г.

Ипотека в 2023 году; прогноз процентных ставок и новые условия

В прошлом году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2023 года процентный показатель понизится до 7%.

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2023 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в наступившем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

• ЦБ РФ заявил о политике удешевления ипотеки. В этой связи, в 2023 году реальная ставка на ипотеку была снижена до 12,5%, а в начале 2023 году упала до 7,5%.
• Увеличение объемов застройки. Многие девелоперы пересмотрели направленность своей работы и сегодня предложений для покупателей жилья с невысокой платежеспособностью на рынке недвижимости больше, чем в прошлые периоды.
• По имеющимся данным, рубль обесценится в грядущем году лишь на 4%, что позволит кредитовать население под 7-8% годовых в рамках предоставления ссуды на жилье.
• Уже заявлено о пролонгации действия госпроектов, направленных на выделение субсидий для многодетных родителей и для покупки жилья с материнским капиталом.

Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2023 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.

Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта. Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления. Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2023 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше внимательно.

Эксперты прогнозируют, что в 2023 году рост цен на недвижимость продолжится, а поправки в программу льготного кредитования не окажут значительного влияния на ситуацию. Основной причиной подорожания специалисты называют рост себестоимости строительства. Это связано с ростом цен на топливо, стройматериалы и нехваткой рабочих.

Продление льготной программы оформления ипотеки для семей, в которых воспитываются двое и более детей, до конца 2023 года, также внесёт свою лепту в развитие позитивной ситуации на рынке. Эта категория граждан получила возможность оформить покупку жилья в ипотеку по ставке 6% годовых.

Руководитель ведомства назвал ипотеку двигателем строительной сферы и экономики страны в целом. Он отметил, что психологический барьер на рынке ипотечного кредитования на отметке 10% уже преодолён на фоне замедления инфляции и снижения Центробанком ключевой ставки.

По мнению аналитиков ЦИАН, отказ от отмены льготной ипотеки является разумным решением для экономики страны. Решение правительства вместо этого перейти на адресный вариант выдачи ипотеки и отказ от разделения регионов на два типа по критериям, вызывавшим многочисленную критику и споры, обеспечило стабильность на рынке недвижимости.

Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2023 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2023 году.

Эксперты прогнозируют рост платежей по ипотеке на 21% к июлю 2023 года

По мнению директора департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексея Новикова, в течение 2023 года стоимость жилья в новостройках может повыситься на 15%. Среди причин роста цен – подорожание стройматериалов и нехватка рабочей силы, отметила директор по маркетингу 3-Red Мария Хурамшина. Вслед за повышением цен на первичное жилье будут дорожать и квартиры на вторичном рынке, полагают эксперты.

Улучшить положение можно, если пролонгировать льготную ипотеку после 1 июля на более длительный срок или расширить адресные программы господдержки, рассказал управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. По мнению начальника управления ипотечных продаж ПСБ Татьяны Чернышевой, спрос на программы льготной ипотеки будет сохраняться в том числе в регионах, где цены на жилье росли не так быстро, как в столице.

Первый зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев также уверен в эффективности программы льготного ипотечного кредитования. Благодаря льготным условиям «строительная и смежные с ней отрасли смогли пережить острый период ограничительных мер, связанных с пандемией», отметил он. Одним из способов решения жилищной проблемы также могут стать покупка и строительство частных жилых домов: стоимость квадратного метра в жилье такого типа в среднем в полтора – два раза ниже, чем в квартирах, рассказали эксперты.

Как сообщают «Известия» 31 января, эксперты констатируют падение доступности жилья. По мнению специалистов, цены на жилье вырастут как минимум на 5% – следом за инфляцией. На положение дел с ипотечными выплатами будет оказывать влияние и геополитическая обстановка в мире: в случае эскалации напряженности банки могут взвинтить средние ипотечные ставки до 13% и выше из-за непредсказуемости существующих рисков.

По подсчетам заместителя руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяны Решетниковой, при оптимистичном сценарии подорожания жилья на 5% за первое полугодие и росте средней ипотечной ставки с 9,9 до 12% ежемесячный платеж по ипотеке с первоначальным взносом 15% на 20 лет вырастет на 21%. При этом переплата за весь срок пользования кредитом возрастет на 32%, а общая стоимость покупки станет дороже на 19%.

Ставки по вкладам и ипотеке вырастут выше 10% – банки публикуют прогноз

Процентные ставки по банковским продуктам могут вернуться к двузначным значениям – к такому выводу пришли эксперты, подготовившие прогноз на 2023 год. Причиной роста станут действия Центробанка – регулятор продолжает тренд на ужесточение кредитно-денежной политики, а на последнем заседании ключевая ставка была снова повышена до 8,5%. Представители крупнейших российских банков уверены – в ближайшее время придется пересмотреть условия по срочным вкладам, накопительным счетам, потребительским кредитам и ипотечным программам. К слову, многие банки уже повышали ставки в конце этой осени – изменения происходили на фоне принятого ЦБ РФ в октябре решения.

• банки будут вынуждены поднять ставку по ипотеке до двузначных значений в начале 2023 года – считают в ВТБ;
• в МТС Банк пообещали увеличение стоимости потребительских кредитов на 1 п.п. после Нового года;
• ставка по нецелевым кредитам будет повышена в пределах 0,7-1,5 п.п. – указали в «Дом.РФ»;
• Райффайзенбанк пообещал сдерживать рост ставок, но спрогнозировал повышение всеми игроками рынка в ближайшие 3-4 месяца.

• доходность депозитов может вырасти на 0,3-0,5 п.п. – считают в «Дом.РФ»;
• планируем поднять ставки только по накопительным счетам – заявляют в Газпромбанке;
• в МКБ и МТС Банке сообщают о скором росте ставок, но не называют значений;
• доходность по вкладам достигнет 9,5% или даже 10% в 2023 году с учетом акций – указывают в ВТБ;
• в Росбанк уже предлагают клиентам доходность 10% по сберегательному счету – изменение условий не планируется.

Средние ставки по ипотечным ссудам достигли 9,6%, при этом отдельные финансовые учреждения уже выдают кредиты по ставке более 10%. Ожидать улучшения условий в этом сегменте россиянам не стоит – процентные ставки продолжат повышаться, а покупать недвижимость с использованием заемных средств становится все менее выгодно.

«Если политика Центробанка по повышению ключевой ставки продолжится, то и ставка по ипотеке будет расти. Но все-таки банки не моментально реагируют в плане ипотеки и депозитов на изменение ключевой ставки, всегда существует временная отсрочка между изменением ключевой ставки и изменением ставок по финансовым инструментам. Это около двух-трех месяцев», – полагает Александр Аршавский.

В начале 2023 года многие аналитики говорили о том, что ставки по кредитам вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ могут увеличиться на 1-2 процентных пункта. В итоге в 2023 году ставки по потребкредитам могут достичь 21-22% годовых, по кредитным картам — 16-32%, по автоссудам — 11-17%, по ипотеке — 9-11%.

«Рост ключевой ставки ЦБ выступает главным фактором повышения кредитных ставок банков. При этом финансовые организации поднимают свои ставки заблаговременно, если ожидают повышения от ЦБ. В то же время ставки в цикл снижения ключевой ставки по кредитным продуктам снижались не слишком заметно, оставаясь в большинстве на двузначном уровне. Исключение составляла лишь ипотека. Поэтому сейчас рост ставок будет наиболее заметен именно в ипотеке, а в других продуктах ставки и без того оставались высокими все это время», — полагает он.

«Из-за повышения ключевой ставки вырастут ставки по ипотеке, но я не думаю, что они достигнут 10% в ближайшее время. Рынок ипотеки – это слишком конкурентный рынок, поэтому банки резко поднимать ставки не будут. Этот процесс будет происходить постепенно, а там, может быть, доживем и до снижения ключевой ставки. Не думаю, что в 2023 году дело дойдет до 10%», – считает он.

По прогнозам Тихонова, в первом квартале 2023 года состоится еще одно-два повышения ключевой ставки Банка России, что повлечет дальнейший рост кредитных ставок. Управляющий директор по продуктовому портфелю «Кредиты» УБРиР Любовь Торопицына отметила, что рост кредитных ставок будет продолжаться вплоть до середины 2023 года, после чего банки зафиксируют их уровень.

Какая ипотечная ставка будет в 2023 году: что станет с рынком недвижимости на фоне роста инфляции в РФ

Сегодня по этой программе можно купить жилье в любом регионе страны. В программе участвуют 65 банков. Их полный список можно найти на портале ДОМ.рф. Льготная ипотека доступна всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации вне зависимости от их возраста, семейного положения, наличия детей и размера дохода. В отдельных случаях при ее выдаче не нужно собирать справки для того, чтобы подтвердить официальный заработок (к примеру, если физлицо участвует в зарплатном проекте или вносит первоначальный взнос в размере 50% от стоимости объекта).

Все-таки развитие частного жилищного строительства остается одним из важнейших направлений для государственного финансирования, а потому новые кредитные программы для объектов незавершенного строительства и участков ИЖС будут разрабатываться как государством, так и отдельными банками. По подсчетам риелторов, низкая ипотечная ставка и конкретные критерии ценообразования помогут поддержать рынок загородной недвижимости в долгосрочной перспективе.

Практически все эксперты рынка недвижимости сходятся во мнении, что в 2023 ставки по ипотеке будут расти. Нет никаких предпосылок для их снижения, т.к. индекс потребительских цен и процент инфляции стабильно идут вверх. Дополнительные меры поддержки физических и юридических лиц, а также вливание денег в рынок первички во время пандемии сыграли плохую службу: упала покупательская способность рубля, и многие даже заговорили о его девальвации. На фоне этого увеличился процент тех, кто решил воспользоваться льготной и недорогой ипотекой. Это, в свою очередь, привело к росту цен на жилье и повышению закредитованности населения.

Ипотека — это один из самых популярных кредитных продуктов в РФ. В конце 2023 года средний размер такой ссуды, выданной банками, составил 3,71 млн рублей. Из-за роста цен на недвижимость оформление ипотеки стало для многих семей единственной реальной возможностью улучшить жилищные условия. При этом на 01.11.21 средневзвешенная ипотечная процентная ставка составляла 7,7%, а на 01.12.21 она выросла на 1-1,5 п.п. Вероятнее всего, в 2023 она продолжит расти и, если не сбавит темпов, заданных в начале 2023 года, уже к лету поднимется до своего исторического максимума.

Все банки (в т.ч. и не из ТОП-100) назвали причинами массового подорожания кредитов рост ключевой ставки и усиление темпов инфляции. При этом другие финансово-кредитные учреждения были вынуждены последовать примеру госбанков, чтобы сохранить маржинальность бизнеса.

Ставки по ипотеке в России могут вырасти до 16% в 2023 году

Аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Александр Осин прогнозирует, что уже в середине 2023 года ипотечные ставки достигнут максимума. Он отметил, что на этот год видит расчетный базовый справедливый уровень ключевой ставки Банка России около 8-11% годовых.

В свою очередь руководитель аналитического центра «Циан» Алексей Попов отметил, что такие прогнозы маловероятны. Ставки выше 12%, по его словам, для России могут затормозить развитие рынка и привести к сжатию спроса в два раза и больше, но вряд ли рынок их увидит. Они могут привести к вынужденной масштабности льготирования ипотеки государством. В противном случае в строительстве и смежных отраслях возможны появления кризисных явлений.

Мутко: ставки по ипотеке в России в 2023 году достигнут двузначных значений

Жесткая денежно-кредитная политика, которой в последнее время придерживается Центробанк, неизбежно приведет к подъему ставок по ипотеке. Об этом заявил глава института развития в жилищной сфере «Дом.РФ» Виталий Мутко в своем интервью изданию РБК. По его словам, решение регулятора снова поднять ключевую ставку спровоцирует рост процентов по ипотечным кредитам на новостройки до 10-10,2%. На сегодняшний день, как уточнил Мутко, ставки держатся на уровне примерно 9,2%. Что касается вторичного рынка, здесь, как правило, наблюдаются ставки на 0,25-0,5% выше.

Из информации ЦБ следует, что на 1 ноября 2023 года средняя ставка по ипотеке в России составляла 7,7% с учетом в том числе и кредитов по льготным программам. На 19 декабря она достигла 9,5% по стандартным кредитам на объекты первичного рынка и 9,6% на приобретение готового жилья.

Мутко полагает, что данная тенденция приведет к замедлению темпов выдачи ипотечных кредитов в 2023 году. По оценке «Дом.РФ», в следующем году банки выдадут порядка 1,4 миллиона ипотек. Что касается показателей 2023 года, по его итогам, как прогнозирует госкомпания, число выданных ссуд на покупку жилья составит 1,9 миллиона.

08 Мар 2022      uristgd         169      

Похожие записи
• 
  Сколько Платят За Попечительство Над Ребенком В 2023 Году В Беларуси
• 
  С Апреле Увеличение Пенсии 2023 Года Инвалидам 2группы
• 
  На обязательную долю в наследовании имеют право
• 
  С Какого Возраста Берут В Детский Сад В Москве На Полный День