Главная / Оформление земли / Наследование по праву ипотека

Наследование по праву ипотека

Содержание

Как оформить ипотеку по наследству, особенности оформления
Кому переходят долги после смерти должника
Как оформить наследство на ипотечную квартиру
Наследование по праву ипотека
Наследование денежных вкладов
Наследование ипотечной квартиры: принять или отказаться
Как оформить долю в квартире по наследству
Квартира по наследству подводные камни
Инструкция: как купить квартиру, доставшуюся в наследство

Как оформить ипотеку по наследству, особенности оформления

Основная проблематика данного вопроса заключается в том, что, как правило, наследник не желает выплачивать чужие ипотечные долги, но отказаться от них бывает довольно сложно или вовсе невозможно. Чтобы разобраться во всех обстоятельствах, следует изучить каждый пункт ипотечного наследства более внимательно.

Если наследника долги наследодателя застали врасплох, но избежать их уплаты он по каким-то причинам не может или не хочет, первое, что следует сделать, — обратиться в банк с просьбой о приостановлении начислений процентов за просрочку платежей. Дело в том, что, согласно закону, вступление в наследство происходит в течение шести месяцев. При этом пеня за пользование ипотекой продолжает расти, поскольку потенциальный наследник еще официально не вступил в собственность имущества наследодателя, а значит, пока не должен оплачивать никаких долгов. Если вовремя не договориться с банком, его представители могут подать иск в суд по неуплате, то есть наследникам грозят штрафные санкции за просрочку.

Закон РФ «Об ипотеке» гласит, что наследники, принявшие долговые обязательства наследодателя, несут ответственность по всем пунктам договора, заключенного между банком и умершим. В том числе это касается тех обязанностей, которые последний не выполнял надлежащим образом.

Чтобы предостеречь себя от возможных неожиданностей и неприятностей, наследник должен обратиться в страховую компанию и выяснить, что же именно стало объектом страхования в процессе оформления ипотеки. Если умерший заключил договор, предусматривающий выплату всей суммы долга страховой компанией в случае его смерти, то наследникам в срочном порядке следует воспользоваться этой возможностью. Однако существует ряд ситуаций, не относящихся к страховым. Это касается, например, случаев самоубийства и прочих оговоренных договором моментов. Кроме того, не подлежат погашению со стороны страховой компании проценты, начисленные банком за просрочку выплат по ипотеке.

Иногда наследник не может или не хочет оплачивать долг умершего. В этом случае он может от него отказаться, но при этом ему придется лишиться и всего остального наследуемого имущества, поскольку закон не предусматривает частичного наследования. Такой отказ может аннулироваться не позднее шестого месяца со дня его письменного оформления.

Согласно российскому законодательству наследники обязаны отвечать по всем имущественным долгам наследодателя. Если отсутствуют обязательства страховой компании по выплате долга, оставшийся кредит делится между наследниками согласно полученным долям. Для этого все правопреемники путем мирного соглашения составляют и подписывают официальный документ, в котором каждый наследник обязуется выплатить свой долг.

При отсутствии каких-либо препятствующих обстоятельств через шесть месяцев нотариус выдает заявителю документ о праве на наследство. После смерти наследодателя нужно сразу же в письменной форме известить банк о смерти владельца квартиры и при отсутствии страховки переоформить кредитный договор на себя. В течение всего времени, пока оформляется наследство, следует позаботиться о ежемесячном погашении кредита, чтобы избежать последующих штрафов и пеней по займу.

Получение в наследство ипотечной квартиры с долгом по кредиту — это сложный вопрос как с практической, так и с юридической точки зрения. Наследнику предстоит нелегкий выбор. Принимать наследство или же отказаться от него? Как выплачивать оставшуюся задолженность по кредиту, если нет материальной возможности? Есть ли какое-либо решение этой проблемы?

Каждый из правопреемников имеет право на равную часть оставшегося имущества и может отказаться от своего наследства в пользу другого лица, упомянутого в завещании или претендующего на жилье по закону. Отказ оформляется в письменной форме, удостоверенной в нотариальной конторе. Однако отказ от доли недвижимости в пользу кого-либо возможен только лишь с согласия всех наследников.

Однако в договоре страхования предусматривается внушительный список причин смерти, по которым событие, повлекшее смерть, признается нестраховым. Помимо военных действий и радиационного заражения к ним относится гибель заемщика, спровоцированная его действиями. В основном страховым случаем признается гибель застрахованного в результате болезни либо несчастного случая.

Поэтому после смерти мужа женщина не может стать единоличной собственницей оставленной жилплощади. Объект будет поделен в равных долях между всеми наследниками одной очереди. Например, на дом могут претендовать не только дети скончавшегося гражданина, но и его престарелые родители.

имущество, приобретенное до вступления в брак, является личной собственностью супруга;
недвижимость и другие вещи, подаренные супругу в период брака, не являются совместным;
имущественные активы, полученные в виде наследства в момент брачных отношений, не являются совместно нажитыми.

Законами РФ не установлено ограничений для получения в наследство недвижимости, находящейся под обременением у банка. Сам процесс передачи активов осуществляется одновременно с передачей долговых обязательств, а также переоформления соответствующей документации по залогу.

одновременно с переходом прав на недвижимость наследник обретает и определенные обязательства, касающиеся выплаты остатка задолженности по кредиту. Сюда входит сумма основного долга, проценты за пользование деньгами банка, пени и неустойка за просрочку по платежам и прочие выплаты;
сумма процентов по кредиту будет начисляться, даже после смерти наследодатель и до того момента пока претенденты через шесть месяцев не вступят в права наследования. Если родственники усопшего человека не хотят накопить существенную задолженность и просрочку, то лучше даже до вступления в наследство осуществлять ежемесячные платежи согласно установленному графику в кредитном договоре;
обременение с недвижимости невозможно снять до тех пор, пока задолженность не будет оплачена в полном объеме;
финансовое учреждение может заключить с правопреемниками договор кредитования на новых условиях, но только является правом банка, а не обязанностью;
при достижении договоренности всех сторон ипотечную квартиру можно продать, погасить задолженность банку, а остаток суммы от продажи объекта передается наследникам;
если претендентов на наследство несколько, то они смогут претендовать на равные доли имущества в зависимости от очередности наследования.

В Российском законодательстве регламентируется правило, что претенденты на наследственную массу не могут выборочно принять какую-то часть имущественных активов, а от другой отказаться. В ст. 1110 ГК РФ прописано, что наследники получают имущество умершего человека как единое целое. Соответственно, сюда относятся не только недвижимость, автомобили, ценные вещи, но и все долговые обязательства усопшего родственника.

Кому переходят долги после смерти должника

Если же имущество Вам важно и от наследования отказываться Вы не собираетесь, свяжитесь с кредитором. Уточните возможность реструктуризации и изменения условий выплат, сошлитесь на обстоятельства. По тому же принципу следует действовать, если кредитором заемщика являлась не банковская организация, а коллекторское агентство.

Смерть — событие печальное. Но порой вместе с имуществом скончавшийся оставляет своим потомкам и неприятный сюрприз. Уронив слезу над могилой покойного, ничего не подозревающие родственники торопят день вступления в наследство. С таким же нетерпением этого дня ждут и кредиторы усопшего.

Обязательства по ипотечному кредиту. Квартира, купленная в счет ипотеки, в отойдет наследникам, если соблюдаются все обязательства и ничего иного не указано в договоре. Финансовые же обязательства должны будут выплачивать либо они же, либо поручитель, если присутствовал при заключении договора.

Это необязательное условие согласно законодательству РФ, однако если человек согласится дополнительно купить страховку, в случае его смерти остаток задолженности будет выплачивать не наследник, а страховая компания. К сожалению, страховым случаем считается не всякая ситуация.

В первом случае требование может быть предъявлено в любой момент после смерти должника. Во втором – только после того, как наследники вступят в свои права. Если иск предъявляется к наследникам, то у банка есть возможность подачи заявления в пределах срока исковой давности.

Еще почитать ---> Программа Российская Семья Тюмене

Если гражданин не хочет погашать задолженность по ипотеке в случае смерти заемщика, он может отказаться от осуществления действия. Для этого нужно написать заявление и передать его нотариусу или не инициировать оформление наследства. Отказываясь от долгов, человек автоматически отклоняет своё право на наследство ипотечной недвижимости. Избавиться только от обязательств невозможно.

Имущество, находившееся в собственности гражданина, переходит к его наследникам. В первую очередь необходимо обращать внимание на присутствие завещания. В нём лицо фиксирует свою волю по поводу распоряжения имуществом. Особенность документа состоит в том, что в нём можно обозначить даже граждан, не являющихся близкими родственниками. Имущество можно передать любому человеку. Однако в этой ситуации иждивенцам и несовершеннолетним детям должна быть выделена обязательная доля (ст. 1149 ГК РФ).

Если завещание отсутствует, распределение собственности будут осуществлять по закону. В этом случае имущество переходит родственникам. В РФ существует 8 очередей наследования (ст. 1142-1145 ГК РФ). Чем ближе гражданин к наследодателю, тем выше шанс на получение ипотечной квартиры после смерти заемщика. Так, в состав первой очереди входят:

Гражданин оповещает финансовую организацию о смерти заемщика по ипотеке. Обязательно нужно предоставить подтверждающие документы.
Банк вводит мораторий на начисление процентов. Организация не имеет права применять санкции в течение 6 месяцев (ПП ВС РФ №9 от 29 мая 2012 года). Этот срок необходим для оформления наследства.
Когда установленный период завершился, и правопреемник получил свидетельство о наследовании, лицо обращается в банк и переоформляет долг на себя.
Финансовая организация готовит дополнительное соглашение. Документы фиксируют сумму оставшейся задолженности, размер переплаты, сроки внесения платежей по ипотеке и порядок закрытия обязательств.

Однако не всегда обязанность по закрытию обязательств перекладывают на наследника. Если второй ответственной стороной по договору выступает созаемщик, он должен будет начать предоставлять денежные средства (ст. 325 ГК РФ). Отказаться от обязанностей не получится.

Как оформить наследство на ипотечную квартиру

Если рассмотреть более подробно, что такое ипотека, то по факту получается, что это некая форма залога. Должник закладывает имеющееся в его владении недвижимости имущество взамен получает денежные средства, таким образом кредитная организация гарантирует себе возврат выданных средств. Человек приобретая недвижимость таким образом должен иметь в виду, что если по каким-либо причинам он не сможет погашать установленные выплаты, то банк просто заберет недвижимость в счет уплаты и неважно насколько будет погашена сумма долга.

Ипотечный кредит является одним из широко распространенных вариантов приобретения жилых помещений отличающийся от остальных тем что выплаты по нему осуществляются на протяжении достаточно долгого времени.

В соответствии с законом наследники, получающие имущество в соответствии с очередью, получают между собой равные части от положенного имущества. Но каждый имеет право отказаться от своей доли в пользу иного наследника это право распространяется, как на получение по завещанию, так и по закону. Подобное волеизъявление должно быть оформлено в письменном виде и удостоверено уполномоченным лицом (нотариусом).

Но при разделе недвижимости между наследниками стоит понимать, право на половину недвижимости, а в данном случае суммы от нее возникает с момента заключения брака, то есть при стоимости жилья в 4 млн., до брака было погашено всего 400 тыс., далее идет расчет того сколько платежей совершено и на половину от них можно претендовать, то есть тут либо происходит раздел по долям в пользу второго супруга так, как платежи совершались в браке, либо остальные приемники компенсируют ту сумму или же просто отказываются от своих долей в пользу оставшегося супруга.

В соответствии с законом, приемники совместно с имуществом получают и долговые обязательства, имевшиеся у покойного. Если отсутствует страховка по ипотеке, то остаток суммы делятся между приемниками в соответствии с теми долями, которые они получили. В этом случае получателям следует составить мирное соглашение, которое они должны подписать и на основании, которого они обязуются выплачивать закрепленные за каждым суммы.

Наследование по праву ипотека

Наследники, узнав от нотариуса о том, что умерший имел на руках полис страхования, обязаны обратиться в страховую компанию. Это обусловлено тем, что страховая организация обязана погасить перед банком ипотечный долг. Но только тогда, когда смерть наследодателя подпадает под страховой случай, указанный в полисе неимущественного страхования.

А если случилось так, что наследников нет, поручительство не оформлялось, кто тогда будет проводить выплаты по ипотеке при смерти заемщика? В этом случае распоряжаться ипотечной собственностью будет банк. Если заемщик был застрахован и его смерть квалифицирована страховым случаем, кредитор получит возмещение долга за счет страховщика. Если же страховка отсутствует, банк по решению суда, выставляет обремененную долгами квартиру на открытые торги.

Наследник выплачивает задолженность в объеме принятого наследства. Это означает, если унаследовано собственности на 500 тыс. руб., то и обязательств может быть погашено не более чем на указанную сумму. Другими словами, личное имущество и сбережения преемника — не в счет.

Самый простой выход для наследников, которые не хотят взваливать на себя обязанность платить долг наследодателя – отказаться от наследства. Ведь если никто не вступал в свои права наследника (нотариально или фактически), банк не сможет обязать родственников выплачивать кредит.

Страхование здоровья и жизни человека при получении ипотечного займа не является обязательным. Но многие банки навязывают свои клиентам различные дополнительные услуги. В некоторых случаях наличие страховки поможет решить вопрос с погашением задолженности банку.

Отказ от наследства.

Изменение условий кредитного договора.

Согласно пунктам 7.3.1., 7.3.2. условий договора страхования страховщик в течение пяти календарных дней после получения от страхователя всех необходимых документов обязан принять решение о признании события страховым случаем и составить страховой акт либо составить мотивированный отказ в выплате страхового возмещения.

Также с согласия банка квартиру можно продать, на часть средств погасить долг по ипотеке. В случае, если денежные средства останутся, они достаются наследнику. При продаже наследства могут возникнуть некоторые сложности, например, покупатели опасаются приобретать квартиры, которые недавно перешли по наследству, так как это чревато появлением новых наследников или оспариванием завещания. Вследствие этого есть риск продать недвижимость по цене ниже рыночной.

Еще почитать ---> Реновация В Воронеже 2023

Еще один важный момент: наследникам самим необходимо собрать полный комплект документов для страховой компании. Несмотря на то, что по закону о смерти застрахованного лица страховщику сообщает выгодоприобретатель, банк не будет собирать данный пакет документов.

Наследование денежных вкладов

1. Правовые различия и особенности наследования денежных сбережений
2. Необходимый перечень документов при получении денежных средств
3. Процедура получения наследственных денег
4. Как получить деньги раньше установленного в законе времени

Нотариус вправе запросить сведения по вкладу, даже когда отсутствуют документальные подтверждения его наличия, лишь достоверная информация об этом. И финансовое учреждение обязано выдать по требованию все сведения о вкладе, оформленном на лицо, после смерти которого открыто наследное дело, что позволит денежные средства включить в наследственную массу.

Налоговый кодекс РФ (ст. 217) дает четкий ответ: доходы, которые наследник получает в натуральном или денежном виде, не подлежат налогообложению. Наследник освобожден от выплаты НДФЛ при получении депозита в наследство. Однако госпошлину (0,3% или 0,6% согласно условиям ст. 333.24 НК РФ) оплатить придется.

С целью разыскать счет можно обратиться в Федеральную налоговую службу по месту проживания наследодателя. Вероятность того, что такая информация будет предоставлена, есть, поскольку нередко для операций, связанных с выплатой налогов, запрашивается банковский счет.

Очень долгий и сложный процесс – вступление в права наследования. С того дня как открыто наследство и до введения в законное право пользования наследством должно пройти пол года. За это время все наследники могут предъявить свои права. Если у умершего был денежный счет в банке, то для получения денег, родственникам следует выполнить ряд формальностей и подготовить документы, необходимые для оформления прав наследования.

Наследование ипотечной квартиры: принять или отказаться

В хлопотах по оформлению наследства важно не забыть в письменном виде оповестить страховую компанию о смерти наследодателя. В большинстве случаев банки обязуют ипотечных заемщиков страховать свою жизнь. В договоре страхования прописывается срок, во время которого необходимо сообщить страховой компании о смерти заемщика. Чаще всего он составляет 30 дней, но иногда это могут быть и два дня. В этом случае нужно поторопиться, иначе страховая компания откажется выполнять обязательства и наследнику придется доказывать свои права в судебной инстанции. Следует знать, что общение со страховщиками — это обязанность наследников, а не банка.

свидетельство о смерти владельца квартиры, выданное на основании медицинского заключения отделением ЗАГСа;
справка о регистрации наследодателя в квартире на дату его смерти;
документ, подтверждающий родство с умершим;
заявление о желании вступить в наследство.

Можно провести с банком переговоры об изменении условий кредитного договора. Если разница в выплатах по старому и новому договору будет не очень велика, скорее всего, банк пойдет навстречу новому клиенту и продлит срок кредита, уменьшив размер ежемесячных платежей. Однако в случае неплатежеспособности наследника банк имеет право досрочно расторгнуть договор и инициировать продажу квартиры против воли правопреемников в судебном порядке.
Еще одно решение проблемы — сдавать квартиру в наем и погашать кредит за счет полученных денежных средств. Но это возможно только лишь с разрешения банка.
С согласия банка можно продать ипотечную квартиру и частью вырученных средств оплатить долг по кредиту. Оставшаяся часть денег достается наследнику. Если наследников на жилплощадь несколько, на ее продажу требуется согласие всех претендентов. Однако при продаже такого жилья могут возникнуть сложности. Покупатели опасаются приобретать квартиры, полученные в наследство недавно, из боязни появления новых наследников и оспаривания ими завещания. По этой причине приходится продавать жилье по более низкой цене.
Последнее решение проблемы — не вступать в наследство. Жилье в этом случае отойдет банку. Однако при этом следует знать, что как вступить в наследство, так и отказаться от него можно только в полном его объеме. Если наследник отказывается от ипотечной квартиры, значит, он не получает и всего того, что к наследству прилагается (машину, дачу, накопления и т. д.). Некоторые предусмотрительные наследодатели выделяют ипотечную квартиру из наследуемого имущества и завещают конкретному человеку. Он может отказаться от жилья по завещанию и получить остальное имущество уже по закону.

Еще почитать ---> Соц Пакет Что Входит Для Инвалидов 3 Группы 2023

Случается так, что члены семьи узнают об ипотеке уже после смерти наследодателя, когда кредитующий банк поставит в известность близких. Кто платит ипотеку в случае смерти заемщика в такой ситуации, решается просто. Наследники могут оставить имущество за собой, переоформляют займ и регулярно вносят платежи согласно договоренностям. Либо же отказываются от погашения обязательств, что будет означать переход имущества в собственность банку, и он сможет возместить потери за счет продажи ипотечной квартиры.

Если наследников у заемщика не оказалось, обязанность погашать кредит переходит к созаемщику. С правовой точки зрения, созаемщик и наследник могут быть в одном лице. В случае отсутствия указанных лиц — выплаты по обязательствам будет осуществлять поручитель.

Важен еще один момент. При оформлении страховки, компания зачастую не акцентирует внимания на наличие у застрахованного хронических болезней. Но если смерть наступила в результате обострения заболевания, событие могут отнести к нестраховым, и закрытие долга умершего за счет страховой суммы не происходит.

Конечно, для получателя кредита страховка — дополнительные расходы на оформление, и немалые. Причем, особенность страховых услуг — договор страхования срочный, и его ежегодно необходимо перезаключать. Но важно знать, что по этому соглашению, смерть заемщика по ипотеке — страховой случай, и правопреемники могут претендовать на участие компании-страховщика в погашении банковского долга умершего.

подать заявление в страховую компанию, с приложением свидетельства о смерти, договора страхования, медицинского заключения о причинах смерти;
дождаться решения страховщика. Если результат не удовлетворил заинтересованную сторону — обращаются в суд для защиты интересов.

Как оформить долю в квартире по наследству

Пример 1. Супруги, проживая в браке, приобрели квартиру. После смерти мужа жене достается ее половина жилплощади, которая не делится между наследниками при жизни. Часть недвижимости, оставшаяся после смерти ее законного супруга, поделена в равных долях между супругой, детьми и родителями покойного.

Пример 2. Супруги проживали в квартире, полученной после смерти родителей жены. Недвижимость унаследована по закону. После кончины супруга его дети от первого брака начинают претендовать на часть имущества. Но в данном случае они ничего не получат. Ведь их отец законодательно не был собственником, хоть и проживал в этой квартире.

Рассмотрим еще одну форму наследования, которая оговорена в действующем законодательстве — право представления. Иногда возникают ситуации, когда наследник умирает раньше, чем вступает в наследство. В таком случае его доля, которая полагается от умершего собственника, делится поровну между его наследниками (ст. 1146 ГК РФ).

Любой собственник еще при жизни вправе позаботиться о том, чтобы его имущество перешло к тому или иному лицу. Для этого он составляет завещание, которое заверяет у нотариуса. Без нотариальной заверки документ не имеет юридической силы, а потому не является основанием для передачи части недвижимости в наследство указанным лицам. В таком случае происходит наследование по закону.

Даже при наличии завещания они претендуют на половину части имущества, полагающегося по закону при отсутствии документа. Выделение доли незащищенным категориям граждан осуществляется из того имущества, которое упомянуто в завещании. Недвижимость, которая не оговорена в нем, наследуется, согласно общим условиям.

Квартира по наследству подводные камни

Умершая не жила совместно со своим мужем, развод оформлен не был. Муж не был одним из наследников по документам и сам об этом не заявил, так как не знал о смерти жены.
У наследователя умерли все дети. Других родственников у него не было. В данном случае наследство будет распределяться на внуков, имеющих полные права на получение доли квартиры.
Завещание было оформлено, но умерший забыл о нем. Через некоторое время появляются наследники и начинают его оспаривать по закону.

Кому достанется квартира после смерти мужа при наличии завещания? Получить недвижимость в собственность смогут все те, кто записан в волеизъявлении умершего. Лишенным прав на вступление претендентам остается только принять волю своего близкого человека либо попытаться оспорить ее в судебном порядке. Для этого необходимо составить исковое заявление в суд.

Чтобы понять суть разделения наследства, необходимо взглянуть на это с точки зрения современного законодательства. По закону доли разделяются между наследниками в порядке очереди таким образом:

первая очередь – дети, супруги, родители внуки;
вторая очередь – братья и сестры, дедушки и бабушки;
третья очередь – дяди и тети, двоюродные братья и сестры;
четвертая очередь – родственники третьей степени (прадедушки и прабабушки);
пятая очередь – двоюродные внуки и двоюродные бабушки и дедушки;
шестая очередь – двоюродные правнуки;
седьмая очередь — лица, не имеющие родства с наследодателем (пасынки, отчимы, падчерицы).

Последний вариант без завещания встречается чаще всего. По закону квартиру могут унаследовать те люди, которые были близкими родственниками умершего. Правом наследования в первую очередь обладают дети и супруги, а также родители. Но есть 8 очередей наследников по закону. При наличии наследников более высокой очереди наследники низкой очереди будут исключены.

Существуют и другие проблемы, связанные с покупкой квартиры, полученной в наследство. Такое жилье может быть получено в рамках того, что наследодатель был признан погибшим. По закону все правильно, однако если такой человек вдруг внезапно появится и окажется, что он на самом деле не погиб, то все наследование будет признано недействительным. Вернуть все обратно, если времени прошло много, очень сложно, но вполне реально, так что это можно рассматривать как дополнительный фактор риска.

Инструкция: как купить квартиру, доставшуюся в наследство

Претензии «недостойных наследников». Так ст. 1117 ГК РФ называет граждан, которые имеют право на наследство, но по решению суда или нотариуса не получат его. Например, «недостойными» признаются отец и мать, лишенные родительских прав — детям достаточно предъявить нотариусу справку об этом. Или лишиться наследства могут дети, которые уклонялись от выплат назначенных алиментов родителям — по решению суда.

В этом случае шансов на благополучный исход дела у покупателей больше — суды находятся на вашей стороне. Стоит ориентироваться на Постановление Конституционного суда N-6П от 21.04.2003 года — по нему лицо, которое считает себя собственником имущества, не может истребовать его у добросовестного приобретателя. Понятие «добросовестности» полностью изложено в ст. 302 ГК РФ.

Собирайте подтверждение вашей «добросовестности» — все возможные документы и справки, подтверждающие право продавца распоряжаться квартирой, и прикладывайте их к договору купли-продажи. Старайтесь ходить на просмотры и в инстанции вместе с кем-то — чтобы у вас был свидетель для возможного суда.

Срок исковой давности сейчас — три года. Если такая возможность есть, лучше взять квартиру, у которой собственники вступили в наследство больше, чем три года назад. Тогда риск появления родственников понижается, и им придется восстанавливать срок давности — суды на такое идут неохотно.

Пропишите в договоре гарантии продавца. Например, указать, что он уверен в отсутствии других наследников, а если такие появятся, будет самостоятельно компенсировать им убытки или иным образом восстанавливать их права. Стоит добавить к этой гарантии ответственность в виде штрафа.

11 Авг 2021 uristgd 244