Прогноз Процентов По Ипотеке На 2023

• с июня 2023 года наблюдается постепенное снижение ключевой ставки, уровень которой на сегодняшний день закрепился на докризисных 6,5%;
• постепенный переход на проектное финансирование позволил достроить часть домов по старому законодательству.

В 2023 году ставка по льготной ипотеке составила 6%. Такой уровень не является рекордно низким: Промсвязьбанк предлагает самую низкую ставку – 4,5%, уровень ипотечных ставок других банков варьируется от 5 до 6%. Стоит помнить, что такие низкие ставки предлагаются только семьям с детьми по льготным ипотечным программам. Средневзвешенная ставка по «стандартному» кредиту держится на уровне 9,68%. Учитывая постепенный переход к хранению средств на эскроу-счетах и снижение ставки Центробанка до докризисного уровня, число ипотечных кредитов в 2023 году может достичь уровня 2023 года.

• снижение ключевой ставки позволило снизить процент по всем кредиты, в том числе и ипотечным;
• стабильные цены. Стремясь успеть до июля 2023 года – даты принятия закона о проектном финансировании, застройщики задействовали все свои силы в строительстве, тем самым увеличив предложение на рынке. В результате, цена жилья выросла всего на 4%, что соизмеримо с уровнем инфляции;
• государственное финансирование ипотечных программ для семей с детьми положительно сказалось на числе выданных кредитов в 2023 году, однако большее число кредитов по программам было выдано в 2023 году;
• свою роль сыграли новости о повышении ключевой ставки и принятии вышеупомянутого закона о проектном финансировании в 2023 году.

Основная цель законов – обезопасить средства дольщиков. Все средства участников долевого строительства хранятся на закрытых счетах (эскроу), доступ к которым застройщик может получить после сдачи дома. Поэтому строительные компании вынуждены финансировать строительство из собственного бюджета, что отражается на стоимости готового жилья. Оба события спровоцировали бы рост ставок и стоимости жилья, что простимулировало население взять ипотеку в 2023 году. Однако прогнозы населения не оправдались по следующим причинам:

Эксперты сходятся во мнении – сейчас средняя ставка по кредиту низкая, однако в 2023 году она была ниже. Сегодня банки предлагают различные программы, позволяющие сэкономить: Россельхозбанк кредитует под 8,2%, ВТБ – под 8,6% а рефинансирование под 9 процентных пунктов. Стоит учитывать, что предложение действует только при первом взносе 20% и заключении договоров страхования заемщика, жилого объекта и прав собственности на него.

Центробанк понимает важность ипотеки, поддерживает развитие жилищных программ и стимулирует население. Политика дала свои результаты: в 2023 году число ипотечных договоров достигло максимума – почти 1,5 миллиона на общую сумму 3 триллиона рублей. Средний срок составил чуть больше 16 лет, а средняя ставка – 9,56 процента – впервые опустилась ниже 10 процентов. Доля просроченной задолженности составляет всего 1%.

Советы экспертов сходятся во мнении: если заемщик, не попадающий в льготную программу, нашел кредит по ставке 8%, то брать ипотечный кредит нужно. В планах правительства такой уровень ставок будет достигнут только через 5 лет. В случае льготных программ минимальная ставка сейчас составляет 4,5 процентных пункта. Ее снижение не прогнозируется, поэтому подавать заявку на кредит лучше сейчас. Еще одним аргументом является прогнозируемый рост цен на жилье, спровоцированный подписанием законах об эскроу-счетах. Резюме: брать ипотеку нужно сейчас в двух случаях:

Проценты по ипотеке в 2023 году прогноз

1. «Господдержка 2023». Процентная ставка — до 7%, первый взнос — от 15%, максимальная сумма кредитования — 3 000 000 рублей. Жители регионов с низкой стоимостью жилья не заметят изменений, поскольку у большинства крупных банков процентная ставка пока держится на уровне 6%.
2. Семейная ипотека. Процентная ставка — до 6%, первый взнос — от 15%, максимальная сумма кредитования — 6 млн. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн. Выдаётся семьям, где после 1 января 2023 года родился хотя бы один ребёнок.

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.

1. Квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

• ребенок должен быть рожден после 1.01.2023 года;
• программа льготной ипотеки распространяется на приобретение квартиры или строительство дома;
• доступная сумма зависит от региона, в котором планируется покупка жилья: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область – до 12 млн рублей, все остальные населенные пункты – до 6 млн рублей
• процентная ставка – 6% годовых.

По мнению аналитиков, партнерские программы субсидированной ипотеки явно не исчезнут. Покупатели приобретают недвижимость на выгодных условиях, а девелоперы добиваются увеличения продаж. Например, последние могут договориться о снижении ставок по ипотеке на период строительства жилья, чтобы дольщику не приходилось одновременно много платить за ипотеку и снимать квартиру. Банки, в свою очередь, увеличивают доходы и получают гарантии погашения.

«Мы не ожидаем в ближайшее время смягчения денежно-кредитной политики ЦБ РФ, поэтому увеличение ценовых параметров по жилищным кредитам возможно и в следующем году. Очевидно, что рынок будет переживать его с двузначными ставками для потребителей», — говорится в сообщении пресс-службы банка.

Между тем после изменения параметров ипотечной программы с господдержкой цены вниз не стремятся. Эксперты отмечают лишь возросшее число лотов в московском регионе, на которые застройщики снизили цены. Если летом их доля не превышала 3-4%, то в конце августа этот показатель был около 11%.

По мнению экспертов, доля ипотечных сделок по премиальным объектам составляет 35-40% от объема своей ценовой ниши. И чаще всего ипотека берется на часть стоимости объекта, поэтому покупателям дорогой недвижимости интересны партнерские программы с более привлекательными условиями, чем у банков.

Если в июне нынешнего года, перед завершением программы с господдержкой на прежних условиях, в России было оформлено 179 тысяч ипотечных кредитов, то уже в июле, по данным Центробанка, ипотеку получила только 151 тысяча россиян. Выдачи льготной ипотеки на новостройки в июле были ниже средних значений 2023 года на 61%, при этом выдачи «Семейной ипотеки» выросли на 39%.

• гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
• справка о доходах по требуемой форме;
• документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
• бумаги, удостоверяющие факт наличия достаточной суммы для начального взноса;
• заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.

Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2023 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.

Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта. Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления. Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2023 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше внимательно.

1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2023 году.

• ЦБ РФ заявил о политике удешевления ипотеки. В этой связи, в 2023 году реальная ставка на ипотеку была снижена до 12,5%, а в начале 2023 году упала до 7,5%.
• Увеличение объемов застройки. Многие девелоперы пересмотрели направленность своей работы и сегодня предложений для покупателей жилья с невысокой платежеспособностью на рынке недвижимости больше, чем в прошлые периоды.
• По имеющимся данным, рубль обесценится в грядущем году лишь на 4%, что позволит кредитовать население под 7-8% годовых в рамках предоставления ссуды на жилье.
• Уже заявлено о пролонгации действия госпроектов, направленных на выделение субсидий для многодетных родителей и для покупки жилья с материнским капиталом.

По мнению аналитиков ЦИАН, отказ от отмены льготной ипотеки является разумным решением для экономики страны. Решение правительства вместо этого перейти на адресный вариант выдачи ипотеки и отказ от разделения регионов на два типа по критериям, вызывавшим многочисленную критику и споры, обеспечило стабильность на рынке недвижимости.

Эксперты прогнозируют, что в 2023 году рост цен на недвижимость продолжится, а поправки в программу льготного кредитования не окажут значительного влияния на ситуацию. Основной причиной подорожания специалисты называют рост себестоимости строительства. Это связано с ростом цен на топливо, стройматериалы и нехваткой рабочих.

Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2023 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2023 году.

Руководитель ведомства назвал ипотеку двигателем строительной сферы и экономики страны в целом. Он отметил, что психологический барьер на рынке ипотечного кредитования на отметке 10% уже преодолён на фоне замедления инфляции и снижения Центробанком ключевой ставки.

Продление льготной программы оформления ипотеки для семей, в которых воспитываются двое и более детей, до конца 2023 года, также внесёт свою лепту в развитие позитивной ситуации на рынке. Эта категория граждан получила возможность оформить покупку жилья в ипотеку по ставке 6% годовых.

Прогнозы экспертов по ипотеке в 2023 году

До пандемии на рынке жилья наблюдался спад спроса. Приходилось привлекать клиентов скидками и акциями. Отток рабочей силы и пандемия негативно отразились на положении строительных компаний, но ситуацию спасла правительственная программа по льготной ипотеке.

• По мнению Алексея Непейводы. Из департамента маркетинга и продаж Клубного дома «TURGENEV». Существует единственный шанс для падения стоимости квадратных метров — массовая продажа «инвестиционного» жилья. Это может снизить цены на 4-9%. Правда, особо надеяться на это не стоит, ведь строительные материалы выросли в цене на 20-200%.
• По мнению Кристины Яковенко. Коммерческий директор фирмы «Хрустальный Девелопмент». Стоимость жилья не изменится или продолжит медленный рост, так как ипотечные программы не закрыты. Цены должны стабилизироваться, но подорожает загородное жильё — из-за нововведений в сфере требований к строительству.
• По словам Дмитрия Щегельского. Генеральный директор агентства «БЕНУА». Стоимость жилья в 2023 г., не вырастет. Или даже уменьшатся на 5%. Он считает, что пик на рынке недвижимости уже пройден и начинает стагнировать, это приведёт к падению цен.

Прежде чем принимать решение по поводу ипотечного кредита, приходится учитывать не только свои текущие и будущие финансовые возможности, но и ситуацию на рынке в конкретный период времени. Процентные ставки, стоимость жилья и условия договора во многом зависят от госпрограмм — их действие продолжится в 2023 году.

• Инфляция. Каким бы ни был спрос на ипотечный кредиты, ставки на них продолжат повышаться, так как маховик инфляции раскручен, ЦБ обязательно повысит ставки, и кредит подорожает.
• Льготные программы. Они повышают спрос, а вместе с ним растут и цены. Так, после введения госпрограмм, стоимость жилья в некоторых городах возросла на 100%.
• Ипотечная ставка. Чем она больше, тем меньше стоит 1 кв. м.
• Спрос. На цены может влиять востребованность жилья, которая в свою очередь зависит от многих других факторов и текущей ситуации. Так, например, в результате пандемии возникла ситуация отложенного спроса. Как только был отменён локдаун, люди бросились покупать жильё по ставке 6,5% (с господдержкой).

• в столице 1 кв. м за год подорожал примерно на 80 тыс. рублей;
• быстрее всего росли цены на жильё в Москве — здесь годовой рост цен составил почти 40%, в других городах аналогичная динамика;
• больше всего подорожали квартиры в городах с населением от 0,5 до 1 млн человек — на 38%, в городах с населением 1 млн и более рост цен составил 29%.

Строящее и готовое жилье от 4,70% до 11,40%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% до 80%, на сумму от 500 000 рублей до 30 000 000 и срок от 3 лет до 30 лет. Перейти на сайт Открытие

Строящее и готовое жилье от 8,95% до 9,14%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 15% — 80%, на сумму до 30 000 000 и сроком 25 лет. Для строящегося жилья: кредитованию подлежат только объекты из списка аккредитованных банком новостроек. Перейти на сайт ПСБ

Приобретение строящегося и готового жилья от 8,90% до 10,50%.
Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10%, на сумму от 600 000 рублей до 60 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Для получения ипотеки рассматриваются различные формы подтверждения доходов, среди которых и возможность учёта совокупного дохода до 3-х со заёмщиков. Перейти на сайт ВТБ

Строящее и готовое жилье от 9,30% до 10,10%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% для клиентов получающих зарплату в банке и 15% для остальных клиентов (ставка от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости), на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Перейти на сайт Сбербанк

Ипотека в ЮниКредитБанк — Строящее и готовое жилье от 8,90% до 9,10%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 20%, на сумму от 250 000 рублей до 15 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Возможно полное досрочное погашение в любую дату. Перейти на сайт ЮниКредитБанк

Снижение средней и соответственно обычных ставок делает ипотечные кредиты доступнее. Это позволяет большему количеству людей приобрести собственное жилье и не тратить средства на его аренду. При этом одновременно создается стимул для развития строительной области и привлечения в нее новых сотрудников.

Средняя ставка по ипотеке в РФ находиться на историческом минимуме – 7,16%. Если сравнить ее с процентами по аналогичным кредитам в других странах, то легко заметить, что она довольно высока. В США и странах Европы переплачивать при покупке жилья банку придется меньше. Но если сравнивать проценты по ипотечным ссудам в РФ и других странах СНГ, то ставка в РФ окажется ниже.

Для повышения интереса к программе льготного кредитования 3 августа 2023 года было подписано Постановление, предусматривающее снижение первого взноса по ней до уровня 15%. Это увеличило количество людей, которые смогут воспользоваться пониженной ставкой. Накопить на первый взнос в ограниченный период времени для людей стало несколько проще.

Покупка квартиры в новостройке на этапе строительства обходится дешевле. Именно на эту категорию недвижимости чаще всего банки предлагают ипотеку под низкий процент из-за наличия субсидий со стороны государства, а также партнерских программ, реализуемых совместно с застройщиками.

В Российской Федерации в 2023 году средний процент по ипотеке достиг исторического минимума. Этот показатель имеет важное значение не только для анализа статистических данных, но и для простых граждан. Он напрямую влияет на ставки по кредитам на покупку жилья, предлагаемые банками. Разбираемся, какая сегодня действует средняя процентная ставка по ипотеке и стоит ли ждать ее дальнейшего снижения.

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту

С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий. Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери. Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки. Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально.

Если вы ищите наиболее выгодное решение, стоит начать процесс с общего анализа наиболее подходящих предложений на рынке. То есть, целесообразно в первую очередь рассмотреть вариант рефинансирования. Во-первых, в этом случае вы не будете ограничены только предложением своего кредитора, во-вторых – нельзя исключить, что новый банк-кредитор предложит намного более выгодные условия.

• заключается новый договор;
• за счет полученных кредитных средств гасится текущая ипотека;
• заемщик начинает исполнять обязанности по новому кредитному договору, предусматривающему более низкую процентную ставку, чем была по старому кредиту.

Рефинансирование ипотеки – это не всегда оформление нового ипотечного кредита. Если старый долг относительно небольшой, можно взять потребительский кредит и уже самостоятельно погасить ипотеку. Но в этом случае вряд ли вы сможете получить такую процентную ставку, которая будет выгоднее той, что была при ипотеке. Скорее всего, она будет больше. Однако каждая ситуация требует индивидуального рассмотрения. Например, если вам нужны нецелевые кредитные средства сверх необходимого для погашения ипотеки, оформление потребительского кредита вполне может подойти.

Независимо от того, поступило от банка персональное предложение или нет, заемщик вправе сам обратиться с письменным заявлением к кредитору, указав на необходимость пересмотреть процентную ставку. В заявлении можно сослаться на общую ситуацию на рынке ипотечного кредитования, а в качестве более конкретного аргумента – привести анализ и оценку действующих процентных ставок у банка-кредитора.

Проценты по ипотеке в 2023 году могут стать двузначными

Как сообщает РБК, в госкомпании также предполагают, что число выданных кредитов упадет более чем на четверть. Напомним, 17 декабря ЦБ поднял ключевую ставку до 8,5%. По данным ЦБ, на 1 ноября средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в России составляла 7,7% (при расчете показателя учитываются в том числе льготные ссуды). Из мониторинга предложений топ-15 ипотечных банков, который публикуют аналитики «Дом.РФ», на 19 декабря средневзвешенные ставки составляли 9,5% по стандартным кредитам на новостройки и 9,6% по ссудам на покупку готового жилья.

Илья Хабаров ключевые перспективы в 2023 году видит в первую очередь в американских акциях, которые, в частности, можно купить на Санкт-Петербургской бирже. При этом ожидается переток основного внимания инвесторов с «акций роста» в «акции стоимости». Также прогнозируется высокий спрос на участие инвесторов в pre-IPO, поскольку оценки по многим уже торгующимся американским акциям завышены и высокие доходности по ним получить будет сложно.

Ярослав Кабаков тоже считает привлекательными, прежде всего, бумаги нефтегазового сектора (сейчас самыми недооценёнными выглядят Роснефть, Башнефть, Транснефть, но последняя — очень дорогая акция, для небольшого портфеля с учётом необходимой диверсификации она может не подойти) и банков (позитивно смотрятся ВТБ, Сбер, Wells Fargo, Visa и Mastercard). В условиях пандемии перспективно выглядят бумаги лидеров глобального рынка здравоохранения: Horizon Therapeutics, Amgen, AbbVie. С осторожностью, по мнению Ярослава Кабакова, стоит относиться к электроэнергетике из-за высокой инфляции, роста инвестиционных программ, постепенного окончания ДПМ у генерирующих компаний и низкой индексации тарифов «сетей». Прибыль металлургической отрасли может снизиться примерно на 10% в 2023 году из-за ослабления ценовой динамики промышленных металлов и роста налоговой нагрузки.

В связи с дальнейшей неопределённостью по ключевой ставке банки выбрали стратегию повышения процентов по коротким депозитам. «Банки не хотят привлекать вкладчиков на долгий срок и предлагают повышенные ставки по вкладам на срок до девяти месяцев, поскольку в случае снижения ставки рефинансирования будут нести дополнительные расходы в виде выплаты процентов, — комментирует независимый инвестиционный советник Кристина Агаджанова. — В этой ситуации клиентам удобно размещать средства на короткие сроки или на накопительных счетах». По оценке эксперта, рассчитывать на дальнейший рост ставок по депозитам пока не стоит.

По расчётам аналитика Райффайзенбанка Григория Чепкова, средний курс рубля в 2023 году может составить 70,4 ₽ за доллар и 80 ₽ за евро. Поддержку рублю окажут сразу несколько факторов: вероятная стабилизация экспортных цен на нефтегазовую продукцию на уровне выше докризисных значений, сохранение пандемийных ограничений, которые пока не позволяют полностью восстановиться импорту услуг, а также продолжение консервативной монетарной политики ЦБ РФ (средняя ключевая ставка в 2023 году останется высокой, даже если начнётся цикл смягчения).

Вполне естественно, что депозиты должны стать более привлекательными, хотя банки и не спешат сразу улучшать условия для вкладчиков. По словам главного аналитика Совкомбанка Михаила Васильева, ставки по депозитам и накопительным счетам следуют за ключевой ставкой с отставанием в один-два месяца.

Ставки по вкладам и ипотеке вырастут выше 10% – банки публикуют прогноз

• доходность депозитов может вырасти на 0,3-0,5 п.п. – считают в «Дом.РФ»;
• планируем поднять ставки только по накопительным счетам – заявляют в Газпромбанке;
• в МКБ и МТС Банке сообщают о скором росте ставок, но не называют значений;
• доходность по вкладам достигнет 9,5% или даже 10% в 2023 году с учетом акций – указывают в ВТБ;
• в Росбанк уже предлагают клиентам доходность 10% по сберегательному счету – изменение условий не планируется.

• банки будут вынуждены поднять ставку по ипотеке до двузначных значений в начале 2023 года – считают в ВТБ;
• в МТС Банк пообещали увеличение стоимости потребительских кредитов на 1 п.п. после Нового года;
• ставка по нецелевым кредитам будет повышена в пределах 0,7-1,5 п.п. – указали в «Дом.РФ»;
• Райффайзенбанк пообещал сдерживать рост ставок, но спрогнозировал повышение всеми игроками рынка в ближайшие 3-4 месяца.

Процентные ставки по банковским продуктам могут вернуться к двузначным значениям – к такому выводу пришли эксперты, подготовившие прогноз на 2023 год. Причиной роста станут действия Центробанка – регулятор продолжает тренд на ужесточение кредитно-денежной политики, а на последнем заседании ключевая ставка была снова повышена до 8,5%. Представители крупнейших российских банков уверены – в ближайшее время придется пересмотреть условия по срочным вкладам, накопительным счетам, потребительским кредитам и ипотечным программам. К слову, многие банки уже повышали ставки в конце этой осени – изменения происходили на фоне принятого ЦБ РФ в октябре решения.

Средние ставки по ипотечным ссудам достигли 9,6%, при этом отдельные финансовые учреждения уже выдают кредиты по ставке более 10%. Ожидать улучшения условий в этом сегменте россиянам не стоит – процентные ставки продолжат повышаться, а покупать недвижимость с использованием заемных средств становится все менее выгодно.

Процент рефинансирования ипотеки в разных банках в 2023 году

— За последний месяц банки заявили о повышении ставок по ипотеке и вкладам. Базовая ставка достигла 10% годовых, а в некоторых банках стала даже выше — это психологическая отметка для классического заёмщика. Однако сохраняются некоторые льготные программы. Кроме того, на рынке ещё есть некоторое количество покупателей с одобренными кредитами по старым ставкам. Поэтому до Нового года мы не прогнозируем каких-то серьёзных изменений — спрос и цены на вторичном рынке останутся на прежнем уровне. В дальнейшем ситуация будет меняться, — рассказал директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Сергей Шлома.

В том, что вы будете уверены в своих расчетах. Да, есть формулы для самостоятельного расчета рефинансирования, но этот самый расчет займет минимум 10 минут для одного рефинансирования. А на рынке есть масса предложений, и вам нужно будет произвести этот расчет 10-20 раз. Время тратится, вероятность ошибки увеличивается. Поэтому лучше воспользоваться нашим онлайн-калькулятором – вам нужно просто ввести исходные данные и получить результат, машина произведет все расчеты за вас (для этого их, в общем-то, и создавали).

Финорганизация выдаст новый график платежей. Официально проводить процедуру можно сколько угодно раз, но банки не пойдут на сделку несколько раз подряд. После 1–2 процедур рефинансирования вероятность одобрения заявки сильно снижается. Также банк может отказать, если у вас были просрочки по платежам, есть другие кредиты или ошибки в документах.

Рефинансирование — это погашение одного или нескольких действующих кредитов сразу одним новым. То есть механизм достаточно прост: очередной займ берется, чтобы погасить предыдущий, при этом процент будет меньше, соответственно, сокращается либо ежемесячный платеж, либо срок кредитования. Специалисты Сбербанка рассказывают, что, помимо этого, клиенту предоставляется возможность одномоментно рефинансировать не только ипотеку, но и другие долги, например, задолженность по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит, взятый в другой финансовой организации, и даже взять деньги на личные нужды по сниженной ипотечной ставке.

Оформление напоминает стандартную процедуру получения ипотечного кредита. Несмотря на то, что при получении первой ипотеки заемщик уже проходил проверку, ему необходимо заново предоставить все документы. Обращаться за рефинансированием можно не ранее, чем через полгода после подписания договора. Квартира, приобретенная на деньги банка, тоже проверяется.

Ипотечные ставки достигнут максимума уже в середине этого года, так считает аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Александр Осин. Он прогнозирует расчётный базовый справедливый уровень ключевой ставки Банка России на этот год в районе 8-11% годовых, при таком сценарии ипотечная ставка может достичь 16%.

Он подчеркнул, что они останутся на этом уровне до конца года, если не будет геополитических и экономических шоков, а ключевая ставка не превысит 9,5%. По его словам, ставки даже в 11% будут слишком дорогими для покупателей, что будет стимулировать девелоперов поддерживать спрос за счёт льготных ставок и скидок.

• молодых семей, участвующих в госпрограммах;
• сотрудников бюджетной сферы, которые также получили поддержку государства;
• клиентов, которые пришли от крупных агентств недвижимости, которые сотрудничают с банком-кредитором;
• тех, кто оформляет полис у страховщика-партнера.

Наиболее выгодный для клиента способ погашения ипотеки — дифференцированные платежи. В этом случае каждый взнос распределяется на проценты и основную сумму долга. На начальном этапе заемщик вносит более крупные суммы, чем пару лет спустя. Но это под силу не всем клиентам, а только тем, у кого высокий ежемесячный доход. У такого типа погашения наименьшая итоговая переплата за пользование заемными деньгами.

Лучше всего начинать оценку предложений со своего обслуживающего банка. Если он не предлагает никаких программ, то знайте, что по законодательству РФ, вы можете перевести зарплату в тот банк, который для вас удобнее (ТК РФ ст. 136). Но предложит ли банк-кредитор вам скидку или нет, зависит от внутреннего регламента и политики компании.

Некоторые банки предлагают скидку по соглашению с работодателем. То есть дают скидку всем сотрудникам, когда компания переводит на обслуживание весь зарплатный проект. Другие могут предложить понижение ставки по ипотеке и отдельному физическому лицу. Но только при длительном получении заработной платы на счет в этом банке. Все эти детали и возможность получения скидки можно уточнить до того как заниматься переводом зарплаты в другой банк.

Спрогнозировать ситуацию на рынке ипотечного кредитования на весь 2023 года достаточно сложно, но сейчас условия банков привлекательнее, чем в аналогичный период прошлого года. Поэтому тем, кто давно планировал покупку жилплощади в кредит можно подавать заявку и ждать одобрения банка. Тем более подходящее время для участников разнообразных социальных программ.

16 Мар 2022      uristgd         545      

Похожие записи
• 
  Размер Пошлины Зарасторжение Брака 2023
• 
  Реквизиты Для Оплаты Выписки Из Егрюл 2023 Для Юридических Лиц
• 
  Ситуация Как Отменить Или Изменить Завещание? Электронный Журнал Азбука Права, 2023 Из Информационного Банка Юридическая Пресса
• 
  Нужно Ли Регистрировать Садовый Домик В Снт В 2023 Году