Принятие кредитов в наследство

  1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
  2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Принятие финансовых обязательств покойного сопряжено с некоторыми сложностями. Дело в том, что правопреемники вступают в наследство только через полгода после смерти наследодателя. Это значит, что в течение 6 месяцев наследники не имеют прав на владение имуществом умершего, а значит, и к его кредитам отношения никакого не имеют. Что же происходит за это время с кредитом покойного?

  1. При наличии у покойного задолженности родственникам необходимо уведомить банк о том, что их заемщик скончался.
  2. Далее ситуация может развиваться по двум сценариям: банк прекращает начислять неустойку на полгода или продолжает ее начислять, вне зависимости от сложившихся обстоятельств.
  3. Если ситуация разворачивается по первому сценарию, то наследники могут начать выплачивать долг за покойного только после вступления в наследство. Если банк не пошел навстречу, то правопреемникам придется платить по кредиту, не дожидаясь вступления в наследство, иначе по истечении полугода может образоваться большая сумма задолженности.

Банк не имеет права требовать от наследников единовременной выплаты задолженности после смерти заемщика, так как отношения между ими и банком регулируются договором. В нем прописан график внесения платежей и ежемесячная сумма, которой и должны придерживаться лица, взявшие ответственность по долгам покойного.

После выяснения круга наследников банк должен заявить в суд ходатайство о возобновлении производства по делу и настаивать на удовлетворении своих требований к наследнику заемщика, который будет отвечать по его долгам. Кроме требования о взыскании задолженности по кредитному договору банк также вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом, поскольку в случае смерти заемщика действие кредитного договора не прекращается. Данный вывод подтверждается судебной практикой (Апелляционное определение Московского городского суда от 26 апреля 2018 г. по делу № 33-19120/2018; Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 21 ноября 2019 г. по делу № 88-555/2019).

Суды отмечают, что вне рамок судебного разбирательства у банка нет возможности установить круг наследников заемщика и состав наследственного имущества, поскольку такая информация не является общедоступной в силу ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ от 11 февраля 1993 г. № 4462-1). Соответственно, суд обязан принять к производству иск банка о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленный к наследственному имуществу (Апелляционное определение Свердловского областного суда от 3 июля 2018 г. по делу № 33-10934/2018).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства кредиторы могут предъявить требования к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества к РФ, субъекту РФ или муниципальному образованию (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

При предъявлении иска о взыскании задолженности по кредитному договору банк не указывает в нем ответчика, а приводит сведения о заемщике и наследственном имуществе, к которому предъявляется иск. У суда нет оснований для отказа в принятии такого иска по причине отсутствия в нем указания на конкретного ответчика, поскольку законом прямо предусмотрена возможность предъявления иска к наследственному имуществу (апелляционные определения Ленинградского областного суда от 28 февраля 2020 г. по делу № 33-1892/2020; Московского городского суда от 20 февраля 2020 г. по делу № 33-8314/2020).

В состав ссудной задолженности, помимо суммы кредита и начисленных процентов, входит неустойка, начисленная на день смерти заемщика. Штрафные проценты по ст. 395 ГК РФ и неустойка после открытия наследства и до момента его принятия наследником (приобретения выморочного имущества) не начисляются. Такой вывод следует из п. 1 ст. 401 ГК РФ и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и подтверждается судебной практикой (Апелляционное определение Верховного суда Республики Тыва от 14 января 2020 г. № 33-41/2020).

Существенная часть кредитов сегодня выдается на условиях страхования жизни и здоровья заемщика. В идеальном варианте при наступлении страхового случая (смерти) страховая компания должна возместить банку весь размер задолженности. Но на практике страховщики всячески стремятся избежать выплаты: например, стремятся отнести смерть заемщика к нестраховым случаям: например, смерти от хронических заболеваний, от экстремальных видов спорта, по собственной вине и пр. Поэтому вопросы выплаты страхового возмещения нередко становятся предметом длительных судебных разбирательств.

  • задолженность по кредитам;
  • микрозайм от МФО;
  • долги перед третьими лицами (физлицами, подтвержденные официально, например, распиской);
  • обязательства по договорам ренты или договорам аренды;
  • обязательства по гражданско-правовым сделкам;
  • долги и коммунальные услуги ЖКХ;
  • налоговая задолженность;
  • штрафы и пени, образовавшиеся при жизни наследодателя.
  1. Отказаться можно только от всего наследства: нельзя оформить отказную на долги и одновременно унаследовать активы в виде имущества.
  2. Отказная не имеет обратной силы: после ее подписания заявить о своих правах на наследство не получится.

Также с 2015 года за физическими лицами была закреплена возможность банкротиться. Заявить о признании определенного гражданина банкротом наследники могут уже после его смерти. После прохождения процедуры все долговые обязательства списываются.

Редко когда долги включаются в состав завещания, поэтому на наследников по завещанию они переходят редко. Но такая ситуация, когда все имущество покойного достанется перечисленным в завещании лицам, а родственникам отойдут только долги, в принципе невозможна.

Смерть — событие печальное. Но порой вместе с имуществом скончавшийся оставляет своим потомкам и неприятный сюрприз. Уронив слезу над могилой покойного, ничего не подозревающие родственники торопят день вступления в наследство. С таким же нетерпением этого дня ждут и кредиторы усопшего.

Уже после этого кредитные обязательства переходят к тому, кто принял открытое наследство, то есть получил соответствующее свидетельство. Если таких человек несколько, задолженность разделяется между ними в зависимости от того, какова стоимость полученной ими доли наследства.

Обязательства по ипотечному кредиту. Квартира, купленная в счет ипотеки, в отойдет наследникам, если соблюдаются все обязательства и ничего иного не указано в договоре. Финансовые же обязательства должны будут выплачивать либо они же, либо поручитель, если присутствовал при заключении договора.

Банк в любом случае будет пытаться вернуть средства, которые выдал должнику. Даже в случае смерти последнего, внимание будет переключено на его наследников. Большую часть граждан такой расклад событий не устраивает, и они пытаются найти способы не расплачиваться с кредиторами.

Кредитор вправе потребовать взыскание долга умершего должника с наследников: оплатить кредит вместе с процентами, пенями и неустойками, которые были им накоплены при жизни. Однако «аппетиты» кредитных организаций ограничены: по чужим долгам преемники отвечать не обязаны, и если сумма долга превышает полученное наследство, то «из своих кровных» наследник платить не должен.

Наследник за заемщика отвечает // Оформление отношений с банком

б) Если Банк не распологает информацией о наследниках умершего заемщика (обо всех заемщиках), до принятия наследниками наследства (в течение 6 месяцев с даты смерти заемщика) Банку необходимо направить свои письменные требования Нотариусу по месту открытия наследства для уведомления всех наследников заемщика о наличии у последнего обязательств перед Банком по погашению задолженности.

При неисполнении наследниками обязательств по кредитному договору в сроки, указанные в дополнительном соглашении к кредитному договору, или в случае, если после вступления наследников в наследство дополнительное соглашение к кредитному договору об установлении новых сроков исполнения обязательств по кредитному договору заключено не будет, Банк будет вправе начислять неутойки на непогашенную в срок задолженность.

В случае неисполнения наследниками в срок, установленный указанным дополнительным соглашением, обязательств по кредитному договору или не погашения задолженности, срок уплаты которой уже наступил, банк вправе направить наследникам, как новым должникам по кредитному договору, уведомление о просрочке исполнения обязательств по кредитному договору и начислении неустойки.

Следовательно, наследники заемщика в порядке универсального правопреемства становятся на место заемщика в кредитном договоре, в связи с чем, Банквправе принимать исполнение наследниками обяательств заемщика по кредитному договору в соответствии с условиями кредитного договора.

При этом, если Банку известны наследники умершего заемщика ( не обязательно все), для обеспечения информированности наследников в порядке и сроках погашения задолженности по кредитному договору юридическая служба Банка рекомендует уведомлять персонально всех наследников заемщика в письменной форме о необходимости исполнения обязательств умершего заемщика по кредитному договору, а также по договорам залога в случаях, когда залогодателем является заемщик. при этом также необходимо одновременно предлагать наследникам умершего заемщика заключить дополнительное соглашение к кредитному договору, устанавливающее, в первую очередь, новаый график погашения задолженности.

Принятие кредитов в наследство

Судебная практика показывает, что по вопросам наследования кредитов суд обычно встает на сторону кредитора. По общим правилам долги по кредитам передаются наследникам, так как банковским организациям все равно, кто именно будет погашать основной долг и проценты, и они не соглашаются в добровольном порядке аннулировать кредит (если только речь не идет о небольшой сумме).

Чаще всего умершие оставляют жилье, принадлежавшее им полностью или частично. Если доля наследодателя ничтожно мала, а величина кредита близка к миллиону, то брать на себя обязательство по выплате долга, имея призрачную надежду получить деньги за эту долю, не стоит.

Следует отметить, что при передаче долговых обязательств, совершенно не имеет значение насколько дальним или близким родственником был усопший. Если наследников не один, то задолженность делится пропорционально полученному наследству. Также немаловажным становится тот факт, что взыскиваемая сумма не может превышать стоимость того, что было получено в результате наследования.

Если покойный, оформляя заем, отказался от страхования, обязанность вносить платежи переходит к его родственникам, имеющим право отказаться, если имущество не представляет ценности, а величина долга огромна. Т.к. траты будут несопоставимы с ценой наследства, вступать в наследство никто не может заставить.

Такие ситуации часто происходят, если банк целенаправленно затягивал процедуру оповещения наследников о том, что существует долг. В то же время, не забывая о пенях и штрафах. В этом случае можно обратиться в суд, который откажет банку в удовлетворении его требований по оплате недоимки.

Переходит ли долг по кредиту по наследству

Уважаемая Ольга, срок исковой давности для подачи иска от банка банка начинает отсчитываться с того момента, как он узнал о смерти заемщика. Вероятно вы банк об этом не уведомили. Если срок исковой давности в данных обстоятельствах еще не начался, то оплачивать кредит должны вы, поскольку вы стали правопреемниками отца и теперь в том числе отвечаете по его долговым обязательствам.

Здравствуйте.
Около шести лет назад бабушка взяла кредит в сов…банке. Судя по всему, это был какой-то специальный кредит для пенсионеров, возможно со страховкой в случае смерти.
Через несколько месяцев бабушка умерла, наследства после себя не оставила, только была прописана в квартире с нами. Позже, в связи с неуплатами, банк начал обращаться по адресу. Предоставили ему свидетельство о смерти, после чего банк самоустранился и никаких требований больше не поступало.
Сейчас, без объявления войны, банк наложил арест в полном объеме на счет дочери.

Уважаемый Евгений, вступление в наследство предполагает наследование всего объема наследственной массы, включая долговые обязательства умершего. Более того, вступив в наследство, вы не обязаны гасить все кредиты умершего, отвечать по его обязательствам вы будете только в пределах унаследованного имущества.

Здравствуйте! В марте 2016 года умер муж. У него был кредит с 2014 года на 200 т.р. с переплатой примерно 300 т р. Кредит муж брал самостоятельно, т.к. я не работала., без сощаемщиков и залога, также отказался от страховки. После смерти мужа я сообщила о его смерти в банк, направляла копию свидетельства о смерти. И продолжала платить кредит. По закону вступила в наследство, но не получив еще наследственное имущество( долго длился суд с разделом наследства), то я не смогла выплачивать кредит в силу отсутствия денежных средств. Хотя родственниками со стороны мужа(отношения испорчены и не поддерживаю),озвучивала, что есть кредит. Предлагала альтернативы. Сегодня получила повестку из суда о привлечении меня ответчиком и двух других родственников. Кроме того, в наследстве было 5 наследников, двое отказались в пользу одного. Итого осталось 3 наследников. Подскажите, в каких частях должен распределяться долг? Абсолютно поровну или с учётом того, что я жена( ну как 50% от кредита?) И остальная часть также на 5 долей? Либо просто на 5 долей(у одного наследника две отважных доли). Спасибо.

Уважаемая Светлана, начисление процентов по кредиту на период принятия наследства наследниками после смерти заемщика возможно. Но поскольку в наследство вы еще не вступили, то погашать кредитные обязательства не обязаны. Рекомендуем дождаться ответа страховой и момента принятия наследства.

Наследуются ли долги по кредитам умершего: что делать с кредитами должника после смерти родственникам

Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций. Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика. Однако в такой ситуации с кредитодателями можно поспорить.

ВС подчеркнул: поручитель вправе не исполнять свои обязательства, пока кредитор «имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника». Во встречном иске вдова писала, что есть возможность погашения долга от страховой компании.

  • страхование в случае невозможности вносить платежи из-за смерти. Сумма страховки равна размеру кредита;
  • страхование от наступления смерти. Страховая сумма может быть больше кредита.
  • Наследники должны немедленно выяснить наличие страховки и сообщить о смерти заемщика.
  • Идеальный вариант и для наследников, и для банка выглядел бы так: банк получает свои деньги от страховщиков, а должник – наследство без обременения.
  • Однако не каждый случай признается, как страховой, и компания может отказать по следующим причинам.
  1. Смерть наступила от тяжелой болезни. При этом никак нельзя доказать, что при подписании кредитных бумаг у клиента не было признаков болезни и он умирать не собирался. Банк может посчитать, что заемщик, возможно, его дезинформировал.
  2. Если заемщик наложил на себя руки. Признания такой смерти страховым случаем однозначно не будет, и задолженность придется гасить наследникам.
  3. Когда в договоре указаны предполагающиеся стр. случаи: болезнь и несчастный случай, а врачи не определили, от чего умер человек, то вердикт будет таким:«Причина смерти не установлена». В страховке, скорее всего, откажут.
  4. Если пропущен срок обращения в страховую компанию.

Основным законом, регулирующим отношения по переходу права собственности от наследодателя к его преемникам, является «Гражданский кодекс РФ» от 30.11.1994г. (далее – ГК РФ). По закону в наследство переходит не только движимое и недвижимое имущество покойного, но и его долги.

Если по кредитному договору имеется поручитель, то после смерти должника кредитное бремя ложится на его плечи. Согласно условий договора поручитель берет на себя обязательство выплачивать сумму основного долга, проценты, штрафы, пени и любые судебные издержки.

Отменяя решение суда первой инстанции и частично удовлетворяя исковые требования, судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда, сославшись на разъяснения, содержащиеся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», указала, что начисление процентов по кредиту после смерти должника и до принятия наследниками наследства является незаконным, а поскольку основной долг по кредитному договору наследниками Мишинёва И.Н. погашен, то обязательства по договору являются исполненными.

В соответствии со статьёй 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в жалобе, и возражения на неё, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что имеются предусмотренные статьёй 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания для отмены в кассационном порядке апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 6 июля 2016 г.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомлённым о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключённого им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

История одного успеха

Нашим героям, сёстрам Анастасии и Татьяне, удалось выиграть суд у «Тинькофф Банка». С иском против них обратилось коллекторское агентство «Феникс», принадлежащее группе Тинькофф. Поводом послужил долг их умершей шесть лет назад мамы, Ларисы. Агентство требовало взыскать с наследников 22,3 тысячи рублей, включая 21,8 тысячи долга по кредитной карте «Тинькофф Банка», 477 рублей — штрафные проценты и 869,2 рубля — государственную пошлину.

Как только наследники узнали, что коллекторы хотят взыскать с них долг, они попытались связаться с «Тинькофф Банком» и выяснить, почему задолженность не была погашена страховой компанией. Но операторы банка так и не смогли внятно ответить на этот вопрос, а рассмотрение обращения постоянно продлевалось. При этом заседание суда приближалось. «Зашевелились» они только после того, как сёстры направили жалобу в Центробанк и Роспотребнадзор, уведомив их об этом. Сами позвонили и рассказали, что для погашения долга требуется всё та же справка из морга, а теперь ещё и выписка из медицинской карты, которые наследники не могут предоставить. Далее, по всей видимости, вмешался ЦБ, поскольку «Тинькофф Банк» сообщил, что 17 декабря 2020 года страховая компания погасила долг.

Лариса умерла в августе 2014 года. На тот момент она являлась заёмщиком «Тинькофф Банка» по кредитной карте со страховой защитой. То есть, в случае смерти по естественным причинам задолженность по карте погашалась компанией «Тинькофф Страхование». Анастасия позвонила в банк и уведомила его о случившемся после того, как получила свидетельство о смерти мамы. Оператор попросил прислать для подтверждения копию свидетельства о смерти и справки из морга. Последнего документа на руках уже не было, поскольку на его основании выдаётся свидетельство о смерти. Но в нём причина смерти не указывается, а именно этот момент больше всего интересовал банк. Дело в том, что страховка не распространяется на случаи суицида. По телефону удалось договориться, что копии свидетельства о смерти будет достаточно.

Если посмотреть на судебную статистику 2013-2017 годов, то можно увидеть, что «Тинькофф Банк» и банк «Русский Стандарт» выигрывал более 90% споров с клиентами, Сбербанк — около 70%, ОТП Банк и Альфа-Банк — 63% и 58% соответственно. С тех пор ситуация не сильно изменилась. Как мы писали ранее, граждане проигрывают 77,7% внесудебных споров с банками, согласно данным Службы финансового омбудсмена.

Как объяснил адвокат Александр Тамодлин, по наследству переходит не только имущество, но и долги, даже если на момент вступления в наследство о них никто не знал. И отказаться от них уже после принятия наследства не получится. В то же время кредиторы могут предъявлять требования к наследникам только в течение трёх лет после того, как узнали о нарушении условий возврата долга.

Ипотека в наследство: кредит по завещанию

Выдача свидетельства о праве на наследство происходит не ранее, чем через полгода после смерти наследодателя. Все это время недвижимость продолжает находиться в залоге у банка, и платежи не приостанавливаются. Поэтому чтобы не накапливать штрафы и пени, даже в период, когда вы еще не вступили в наследство, лучше ежемесячно оплачивать ипотеку.

Несмотря на то, что компенсация по страховке выплачивается в пользу банка, сам банк (его сотрудники) не будет обращаться в страховую компанию. Уведомлять о смерти застрахованного лица должны его наследники. Варианты уведомления такие же, как при уведомлении банка. Но здесь имеются некоторые нюансы, о которых следует знать.

По общему правилу, отказаться от части причитающегося наследства невозможно. «Отказ от наследства подразумевает отказ от всего причитающегося наследнику имущества. К примеру, кроме ипотечной квартиры у умершего еще была дача. Тогда наследник, не желающий наследовать квартиру, не сможет претендовать и на дачу», — рассказывает нотариус Нотариальной палаты Санкт-Петербурга Анна Таволжанская.

«До момента принятия наследства наследник не вправе получать информацию о долгах умершего. Поэтому обращение в банк или бюро кредитных историй ничего не даст — информация конфиденциальна. В этом может помочь нотариус, который при открытии наследства принимает претензии от кредиторов. Он же может направить запрос в бюро кредитных историй», — рассказывает юрист бюро адвокатов «Де-юре» Игорь Валуев.

Бывает и так, что наследник не может/не хочет принимать ипотечную квартиру. Либо же размер долга по кредиту (подробнее об этом ниже) настолько велик, что смысла брать на себя обязательства по выплатам практически нет. Отказ от наследства, как и согласие на его принятие, тоже является нотариально удостоверенным документом. При этом он может быть оформлен у любого нотариуса, а не только у того, кто ведет наследственное дело, отмечает Владислав Фролов.

Кредитные договора на недвижимость либо автомобиль всегда считаются залогом, обеспечивающим имущество, которое приобретено в кредит. Заложенное в банке имущество обязательно должно быть застраховано. Поэтому смерть заемщика считается страховым случаем, и покрытие задолженности возможно за счет застрахованных средств.

Наследственным правом предусмотрено привлечение наследников к ответственности по долгам наследодателя. Исходя из положений 1175-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники по закону либо по завещанию кроме права наследования получают и обязательства погибшего гражданина. Наследники должны ответить по обязательствам наследодателя в пределах стоимости того наследства, которое им причитается.

Наследование не всех долгов возможно. Допустим, не наследуется ущерб, который причинен жизни и здоровью физических лиц. Также исключено наследование долгов наследодателя по договорам, прекращающимся после смерти. Ими считают: договор пожизненного содержания с иждивением, безвозмездного пользования, поручения, доверительного управления.

В долги наследодателя могут входить: задолженность по квартплате, задолженность по имущественным налогам, кредитные задолженности. Налоговые обязательства завершаются вместе со смертью гражданина. Кредиторами может быть осуществлено предъявление претензий лицам с учетом срока давности (в данном случае он составляет ровно три года). Прерывание, приостановление или восстановление такого срока считается невозможным.

Если же собственность принята как наследственная трансмиссия, по завещанию, то ответственность по долгам наследодателя возможна лишь в пределах стоимости трансмиссионного имущества. Преемник не отвечает по обязательствам имуществом, которое получено в порядке трансмиссии.

Наследуются ли долги по кредитам умершего: что делать с кредитами должника после смерти родственникам

Необходимо акцентировать внимание на том, что ответственность наследников при условии их вступления в наследство строго ограничивается стоимостью наследства. Если банк требует от заемщика большую сумму, тогда целесообразным решением будет обращение в банк.

Когда члены семьи умершего ничего не наследуют, но проживают в наследном жилье и пользуются им, долги их не касаются. Но когда квартира – интерес банка, жильцы подлежат выселению по суду, за исключением ограничений, порядок наложения которых прописан в Семейном и Жилищном кодексе.

Даже при обращении в суд, банку, с большой долей вероятности, будет отказано. В решении будет написано, что срок давности по взысканию долга истек. Однако здесь продолжает работать правило восстановления срока, приостановления действия договора и перерыв. Если кредитная организация не сможет предоставить уважительные причины пропуска сроков, то долг так и останется непогашенным.

Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Российские законы, в частности ст. 1175, ч. 1 ГК РФ однозначно трактует ситуацию, когда за умершим заемщиком остался долг в виде невыплаченного кредита. Вместе с наследным имуществом умершего его родственникам или лицам, претендующим на наследство, достаются и его долги. Каким бы наследство ни было, маленький дачный домик или шикарный дом, это совершенно не важно. Выплата кредита после смерти заемщика целиком переходит к наследникам.

Наследование долговых обязательств умершего родственика

  • В течение 6 месяцев с момента открытия наследства необходимо написать заявление об отказе от него;
  • Заявление необходимо представить нотариусу, открывшему наследственное дело;
  • Отказ может быть написан как пользу другого наследника, так и в часть общей наследственной массы;
  • Можно просто проигнорировать требование о вступлении в наследство, тем самым отказавшись от него.
    1. Причина наступившей смерти вследствие продолжительной болезни, о которой не была предупреждена страховая организация при оформлении договора.
    2. Заболевания как СПИД и другие венерические недуги, являющиеся причиной смерти.
    3. Суицид и иные подобные им факторы, актуарными эпизодами считаться не могут.

    Сам по себе отказ только от долгов невозможен, это противоречит законодательству. Можно отказаться от наследства целиком, когда вероятно, что долги полностью его поглотят или превысят.

    • если при заключении кредитного договора умершим была взята соответствующая страховка, которая покрывает кредит в случае смерти заемщика. Однако наследнику придется выплачивать часть кредита, если суммы страховки не хватит;
    • если наследник не знал о наличии кредита, а банк в течение срока исковой давности не заявил требование о выплате;
    • если предмет залога по кредиту перешел к другому наследнику. Например, ипотечный кредит имеет предмет залога – приобретенную недвижимость. Если данная недвижимость переходит к конкретному наследнику, то и выплачивать ипотеку предстоит ему, так как кредит неразрывно связан с конкретным предметом наследования.

    Наследники имеют право подать в суд, усомнившись в подлинности расписки и вменяемости заемщика на момент ее составления. То есть, если после вступления в наследство, к вам обращается человек, занявший почившему дядюшке солидную сумму, смотрите на дату. Прошло с момента составления расписки три года, отправляйте восвояси.

    Часто родственники принимают наследство, даже не догадываясь о кредитах покойного, поэтому звонки из банка или коллекторской службы впоследствии становятся неприятным сюрпризом. В 2014 году в Закон РФ № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004г. были внесены изменения, которые защищают преемников от наследования вместе с активами неизвестных им обязательств. Так согласно п. 6 статьи 6 Закона № 218 в рамках нотариального производства нотариусы наделены правом проверки состава наследственной массы. Т.е. при оформлении наследства нотариус может сделать соответствующий запрос в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и получить информацию обо всех непогашенных банковских ссудах покойного. Данные о кредитной истории предоставляются в течение 3-х рабочих дней с момента получения запроса.

    В данной ситуации все зависит от того, на какие случаи распространяется подобного рода страховка. Гражданин может застраховать свою жизнь. В случае его смерти наследникам будет выплачена определенная сумма. После того как выплата произошла, банк может обязать в пределах стоимости наследственной массы и выплаченной страховки оплатить сумму долга.

    Зачастую по данному поводу у должников с банками возникают споры. Для того чтобы идентифицировать сумму долга, наследники должны обратиться в банк с письменным заявлением о пересчете суммы долга. В качестве доказательства необходимо будет предъявить свидетельство о смерти наследодателя. В банк могут обратиться как сразу все наследники, так и один из них, действующий по доверенности.

    • Страховой компании. Если кредитополучатель заключил договор о страховании кредита, его наследники могут обратиться за компенсацией суммы долга.
    • Солидарным заемщикам (созаемщикам). В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются при выдаче кредита, и он платит вместе с заемщиком.
    • Поручителю. Им выступает платежеспособное физическое или юридическое лицо, обязующееся взять на себя расходы по выплате долга в случае отсутствия такой возможности у заемщика.
    • Наследникам.

    По кеш-кредитам обычно нет залога и поручителей, однако банки стараются максимально обезопасить себя от непогашенных ссуд, поэтому чаще всего одновременно с заключением договора займа заемщик оформляет договор страхования жизни. В этом случае со смертью заемщика СК несут обязательства по погашению остатка задолженности. Если договор страхования не был заключен, обязательства переходят к правопреемникам.

    Еще почитать --->  Сколько стоит оформление завещания дочери
    Adblock
    detector