Процедура Рефинансирования Ипотеки

Как проходит рефинансирование ипотеки

Рефинансирование обычно осуществляется в новом банке, так как немногие кредитные организации соглашаются дать своим заемщикам новый кредит, за счет которого будет погашен действующий. Тем не менее, имеет смысл сначала попробовать воспользоваться программой рефинансирования действующего кредитора, чтобы не переоформлять договор залога.

Благодаря переоформлению договора клиент может просто сменить кредитора, с которым стало неудобно или некомфортно сотрудничать. Независимо от конкретной задачи перекредитования, в целом, оно подразумевает оформление нового кредита на более интересных условиях.

Заявки на рефинансирование ипотеки рассматриваются, как правило, 3-5 дней, что связано с большим объемом анализируемой информации. Получив положительное решение со стороны банка, заемщику необходимо запросить у первичного кредитора справку об остатке задолженности, ближайшей возможной дате досрочного гашения и сумме, необходимой для его осуществления. После этого заключается новый договор кредитования, и денежные средства, достаточные для полного закрытия кредита, перечисляются первичному залогодержателю.

Процесс рефинансирования начинается с подбора банка, условия кредитования в котором по данной программе соответствуют потребностям заемщика. На этом этапе необходимо тщательно проанализировать получаемую в итоге выгоду с учетом всех расходов, связанных с переоформлением ипотеки. Если выгода очевидна, и будущий кредитор выбран, начинается непосредственно оформление нового кредита.

• сокращение ежемесячных расходов путем увеличения срока кредита;
• снижение переплаты за счет меньшей ставки по кредиту;
• снижение переплаты путем уменьшения срока кредитования;
• изменение валюты кредита;
• изменение даты платежа.

Нюансы и правила рефинансирования ипотеки

Ипотечные кредиты оформляются многими людьми, желающими приобрести жилую недвижимость или земельный участок для строительства жилого дома. Они выдаются многими крупными банками на разных условиях. Размер заемной суммы всегда значителен, а также предоставляется она на длительное время.

• отсутствие просрочек по уплате ипотечного кредита;
• внесение платежей по займу больше одного года;
• хорошая кредитная история;
• достаточный размер заработка заемщика для погашения займа на протяжении выбранного количества лет;
• обязательное страхование жизни, а нередко и квартиры.

Важно! Банковские организации стремятся привлечь платежеспособных и ответственных заемщиков, поэтому предлагают им с помощью рефинансирования низкие процентные ставки, возможность уменьшить или увеличить срок кредитования, а также делают другие интересные предложения.

• клиент обнаруживает, что имеется возможность произвести рефинансирование по выгодной процентной ставке, поэтому она будет значительно снижена по сравнению с имеющимся кредитом, что положительно скажется на переплате и ежемесячных платежах;
• требуется заемщику как можно быстрее выплатить ипотеку, поэтому он желает уменьшить срок кредитования, но надо учитывать, что значительно увеличится ежемесячный платеж;
• у клиента имеются определенные временные финансовые проблемы, из-за которых у него отсутствует возможность для эффективной уплаты средств в качестве ежемесячных платежей, поэтому требуется уменьшить этот платеж, для чего увеличивает срок, причем банку надо представить доказательства ухудшения финансового состояния гражданина.

Важно! Наиболее часто к рефинансированию прибегают заемщики, которым тяжело справляться с высокими ежемесячными платежами, поэтому они стремятся воспользоваться приложениями банков, на основании которых существенно снижаются платежи в месяц.

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

1. Предоставление в Банк документов по действующему кредиту в ином банке:
• Справку (расчет) суммы платежа на дату досрочного погашения рефинансируемого кредита (предоставляется при предъявлении дополнительного требования со стороны Банка);
• Реквизиты вашего счета у первоначального банка-кредитора
2. Открытие счета, подписание кредитного договора, договора ипотеки, закладной, договора страхования и оплата страховой премии.

Таким образом, в ходе рефинансирования заемщику придется поочередно подписать два договора. Сначала – кредитный, где будут прописаны все права и обязанности сторон. Следом – ипотечный, там указываются данные, касающиеся объекта недвижимости, предложенного в качестве обеспечения.

Сегодня ставки по ипотечным займам значительно ниже, чем несколько лет назад. Например, в 2023 году кредиты на покупку жилья выдавались под 13-14%, а сегодня можно рассчитывать на 7-8%. Чтобы уменьшить процентную переплату, стоит пройти процедуру рефинансирования ипотеки. Расскажем о порядке перекредитования. Разберемся, с чего начать процедуру рефинансирования ипотечного займа. Опишем каждый этап предстоящей сделки.

Сравнив процентную ставку и прочие важные моменты, можно сделать выбор в пользу конкретного финансового учреждения. Одобрение действует обычно 2-3 месяца – за это время необходимо подготовить пакет документов для выхода на сделку. Расскажем, что делать далее.

• заполненную анкету-заявление;
• паспорт;
• ИНН и номер СНИЛС;
• 2-НДФЛ или справку о заработной плате по форме банка;
• ксерокопию трудовой книжки или договора найма;
• бумаги на квартиру (выписку из ЕГНР или свидетельство о праве собственности);
• техпаспорт квартиры, поэтажный план с экспликацией;
• справку о количестве прописанных в квартире;
• отчет о стоимости объекта недвижимости, предлагаемого в качестве обеспечения;
• выписку с лицевого счета объекта недвижимости;
• чеки, квитанции или расписки, подтверждающие, что квартира, находящаяся в ипотеке, была оплачена заемщиком.

• фамилию, имя и отчество;
• гражданство;
• дату рождения;
• место прописки и фактического проживания;
• электронную почту;
• контактный номер телефона;
• сведения о трудоустройстве (наименование работодателя, должность, стаж);
• размер месячного заработка;
• требуемую сумму займа;
• семейное положение.

1. Данная процедура выгодна только тогда, когда вы точно просчитали все затраты на переоформление документов и условия штрафов за досрочное погашение.
2. Большой объем документов, который нужно собрать в короткий срок, притом, что некоторые стоят денег. Оплатить придется комиссию за выдачу кредита в новом банке, если такая предусмотрена. Если имущество под залогом, то переоформление – деньги, так как залоговую квартиру придется заново оценить.
3. Жесткие требования банка, готового провести рефинансирование. У вас должна быть практически идеальная кредитная история, без просрочек, иначе могут отказать в перекредитовании, тогда затраты на оформленные документы окажутся напрасны, итог – зря потраченные деньги (пункт 2).

Сумма нового займа может превышать остаточный долг предыдущего займа, оставшимися же средствами заемщик может распорядиться на свое усмотрение.

В подавляющем большинстве случаев ипотечный кредит выдается под залог объекта кредитования или иного имущества с оформлением закладной. В случае рефинансирования, закладная должна быть переоформлена на новый банк, и пока эта процедура исполняется, займ считается необеспеченным. Вследствие этого, новый банк временно повышает процентную ставку по ипотеке до момента полного переоформления документов. После завершения оформления бумаг, процентная ставка по рефинансированной ипотеке снижается.

Практически каждая семья, в современном мире, планировала взять, взяла и выплачивает, или уже погасила ипотечный кредит. Тем, кто только ступает на этот неизведанный и «трудный» путь стоит пожелать удачи. Выплатившие – счастливы, что все позади, а вот те, кому в настоящее время приходится еще платить – ищут способы, как погасить долг быстрее, не переплачивая при этом.

1. Обратиться с заявлением в свой банк с просьбой о снижении процента по кредиту, либо рассмотреть вариант рефинансирования кредита, если такая программа предусмотрена банком.
2. Если банк отказал в снижении ставки или рефинансировании собственными средствами, то можно обратиться в другой банк, где подобные программы успешно практикуют.

Важно знать! Часто случается, что если ваш банк вам отказал в снижении процентной ставки или рефинансировании и вы уходите в другой банк, то вернувшись с положительным решением о рефинансировании из другого банка, ваш заемщик может передумать и пойти вам на встречу, снизив ставку.

Рефинансирование ипотеки: пошаговый порядок действий

• договор купли-продажи квартиры;
• свидетельство о праве собственности;
• кадастровый паспорт;
• кредитный договор;
• график платежей;
• договор страхования недвижимости и квитанция об оплате;
• справка Ф40;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• справка об остатке ссудной задолженности.

• Заемщик уведомляет старый банк о желании рефинансировать кредит.
• Изучаются предложения и выбирается новая кредитная организация.
• Отправляются бумаги для изучения. Рассмотрение происходит в срок до 10 суток.
• Если решение позитивное, определяется день оформления договора.
• Деньги перечисляются на счет нового банка для погашения старого долга. При передаче требуемого пакета финансовое учреждение вправе выдать большую сумму.
• Прежний кредитор выдает справку о погашении долга, после чего заемщик приступает к выполнению обязательств перед новым кредитором.

Законодательство не ограничивает количество процедур рефинансирования, проводимых для одного ипотечного кредита. Вместе с тем, некоторые банки устанавливают собственные требования, например, о том, что нельзя рефинансировать займ, который ранее прошел реструктуризацию. Кредитные организации вправе устанавливать подобные ограничения. Однако, на российском рынке представлено немало банков, предоставляющих услуги повторного рефинансирования.

Предлагаемые российскими банками условия рефинансирования ипотеки достаточно быстро меняются, причем в последние 2-3 года они постепенно становятся все более выгодными для потенциальных клиентов. Это объясняется неоднократными снижениями ключевой ставки Центробанка России, последнее из которых произошло 26.03.2023 года, когда она стала равняться 7,25%. Некоторые специалисты прогнозируют дальнейшее уменьшение этого важного для банковского рынка параметра, что может привести к очередному пересмотру условий рефинансирования.

Услугу перекредитования предлагают десятки учреждений. Целью оформления считается снижение суммы основного долга, замена валюты, продление срока договора и уменьшение размера ежемесячных выплат. Рефинансировать кредит возможно в том случае, если заемщик соответствует требованиям банка и передает пакет бумаг. Нюансы предоставления услуги в кредитных организациях различаются, но общие принципы неизменны.

Процедура рефинансирования ипотечного кредита: как сократить расходы на выплату займа

Банковский сектор в 2023 году идет курсом на снижение процентных ставок, что в первую очередь отмечается в сфере ипотечного кредитования. Тенденция связана с общим выравниванием экономической ситуации в стране, а также участием государства в обеспечении граждан доступными условиями по приобретении собственного жилья. Владельцам взятых займов на покупку жилья есть смысл задуматься над такой возможностью, как перекредитование.

Ипотека является обеспеченным видом кредита и требует залога. Им выступает приобретаемая недвижимость. При перекредитовании происходит передача залога от первого банка ко второму. Процесс этот не одномоментный, так как снятие обременения в виде залога и его повторное наложение требует временных затрат (примерно 2 месяца).

• рефинансировать ипотеку выгодно до момента ее выплаты на 2/3. Далее по системе платежей каждый раз владелец займа выплачивает основную сумму долга, а не проценты. Это означает, что нет смысла искать вариант с более низкой ставкой – почти все проценты банку уже выплачены;
• разница в процентной ставке между договорами не менее 3%. Если перекредитование проводится вскоре после взятия ипотеки (1-2 года), то можно обратить внимание на 2% разницу в ставках. Меньшие величины не дадут существенной разницы в выплатах и будут покрыты различными дополнительными расходами в связи с рефинансированием.
• если заложенная недвижимость заемщика сильно выросла в цене и под нее удастся занять намного больше денег (в таком случае можно будет купить еще один объект и получать с него прибыль, например, сдавая в аренду).

Рефинансирование ипотечного кредита — услуга, предлагаемая многими отечественными банками. Для финансовой организации она выгодна, так как позволяет переманить клиента у конкурента, а у заемщика появляется возможность улучшить условия выплаты полученных средств.

Проблемой при рефинансировании является использование материнского капитала для погашения ипотеки. Если средства капитала использовались как первоначальный взнос, либо частичное досрочное погашение (в рамках первичного ипотечного договора), то снятие обременения с квартиры в период погашения первого займа при перекредитовании обязывает собственника выделить доли членам семьи, включая несовершеннолетних в течение полугода.

Этап 2: Ожидаем решение банка по запросу рефинансирования – выдать ипотечную ссуду для погашения задолженности по кредиту, выданному первоначально, или отказать заемщику. Если заявка будет одобрена, то клиент собирает дополнительный пакет документов, который имеет отношение к залоговой ипотечной недвижимости. Руководство банка анализирует, устраивает ли его данная недвижимость в качестве обеспечения ипотеки или нет.

1. Если вы оформляли ипотечный договор на строящееся жилье без залога, то после завершения процедуры сдачи новостройки в эксплуатацию, можно перезаключить его на договор с обеспечением со сниженной ставкой на оставшийся период погашения.
2. Можно принять участие в социальных программах по оказанию помощи в покупке недвижимости некоторым слоям населения, воспользовавшись положенными от государства субсидиями и льготами.
3. Если у вас родился в семье второй ребенок, вы вправе реализовать материнский капитал в соответствии с п.7 ст.10 ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» на регламентируемых условиях финансово-кредитного учреждения.

• Рост ставки на 1-2% в случае отказа заёмщика оформить страховку на залоговую недвижимость, либо застраховать свою жизнь или здоровье.
• В некоторых банках придется дополнительно потратить 1-2% суммы кредита на оплату различных комиссий за выдачу и перевод денежных средств по программе рефинансирования;
• Вторичное прохождение процедуры оценки рыночной стоимости залоговой недвижимости независимыми экспертами. За это опять-таки нужно будет заплатить.

Снятие обременения с находящейся в залоге недвижимости тоже потребует денежных затрат, как и государственная перерегистрация ипотечного договора на права по залогу рефинансирующего банка. Если вы решили заняться оформлением самостоятельно, это может занять довольно много времени. В большинстве случаев заемщик обращается за помощью в специализирующиеся компании, которые за деньги берут оформление всех документов на себя.

1. Снизить действующую процентную ставку по кредиту.
2. Получить дополнительные средства за счет более раннего погашения первичной ипотеки в результате рефинансирования.
3. Изменить валюту, в которой была оформлен ипотечный кредит. Эксперты в данной области советуют оформлять ипотечный договор в той валюте, в которой заемщику выплачивают заработную плату. Некоторые заемщики ошибочно думают, что выгодней взять валютный заем из-за более низкой процентной, но забывают о рисках, связанных с высокой волатильностью курс валют к рублю.

Что нужно знать заемщику; как происходит рефинансирование ипотеки

Последний критерий входит в противоречие с требованием работоспособности. Даже после повышения пенсионного возраста к 2028 году, 70 лет относится к нетрудоспособному возрасту. Но это ограничение учитывается с другими факторами – ликвидное залоговое имущество, уровень дохода. Если у 68-летнего кредитополучателя ипотеки есть крупный счет в банке, дорогое движимое и недвижимое имущество, его возраст не помеха для рефинансирования.

Как происходит рефинансирование ипотеки на практике? Улучшение экономического климата в России обеспечили рекордный рост выдачи ипотечных кредитов во второй половине 2023 года. Только за июль-сентябрь было выдано свыше 230 тысяч таких займов на общую сумму более 430 млрд р. Это подстегнуло рефинансирование ипотеки, доля которого составляет 15%. У некоторых банков этот показатель выше.

1. Собрать необходимые документы.
2. Заказать оценку ипотечной квартиры или другой недвижимости, имеющегося ликвидного имущества.
3. После экспертизы оплатить госпошлину.
4. Заполнить заявку в банке.
5. Получить одобрение и оформить новый договор.

1. Рассмотрит действующие условия ипотеки и существующие программы, проведет расчет.
2. Оценит условия рефинансирования и его выгоду для обратившегося лица.
3. Соберет необходимый пакет документов, заполнит и подаст заявку, проведет переговоры с менеджерами банка.

Действующие на ипотеку процентные ставки, которые предлагают кредиторы в 2023 году, от 8 до 11%. Разницу между коммерческими условиями и предложением от государства в 6% покрывается за счет бюджета. Для тех семей, которые оформили ипотеку до этого Постановления, но попадают под указанные условия, могут рефинансировать этот кредит.

Где и по каким программам можно рефинансировать ипотеку

Когда речь идет об ипотеке, то клиент должен перерегистрировать имущество в пользу нового банка, это даст гарантии возврата денег. Также рефинансирование предполагает сниженную процентную ставку, но только в том случае, если за повторно выданные деньги кредит действительно будет погашен, и официальный залог перейдет на иное учреждение (продажа недвижимости не осуществляется, зато сдавать в аренду по-прежнему можно). В противной ситуации ставка вырастет, причем в большинстве случаев увеличение происходит до уровня выше среднерыночного.

1. Подача заявки менеджеру нового банка — на этом этапе нужно правильно составить заявление, в том числе и онлайн, в котором указывается ФИО клиента, список его реквизитов, желаемая сумма кредита, а также данные о текущем договоре. Также на этой стадии нужно предоставлять сведения о переоценке жилья и те бумаги, которые имеются на объект недвижимости.
2. Заключение договора — после того, как была оформлена заявка и ее одобрили, кредитором должен осуществляться сбор необходимых бумаг. Далее он подписывает договор рефинансирования ипотечного кредита, нужный образец которого есть в любом банке. Обычно требуется созаемщик, которым может стать супруга, иногда это обязательное условие.
3. Досрочная выплата — когда договор оформлен и в нем прописаны реквизиты текущего банка, деньги перечисляются на счет в полном объеме. Лучше уведомлять действующего кредитора о планируемом погашении, это поможет провести процедуру быстро и без особых сложностей.
4. Перерегистрация залога — когда деньги переведены новым кредитором, в старом банке берется справка об отсутствии обязательств перед ним, а также снимаются обременения с документов на имущество. Далее в Росреестре или МФЦ на свой документ ставятся ограничения нового банка, после чего клиент погашает маленький заем по новым правилам, залог при этом будет означать частные обязательства касательно возврата.

• на усмотрение банка возможен немотивированный отказ, это основной подводный камень;
• обычно рефинансирование предоставляется суммой до миллиона рублей;
• при начале сотрудничества с новым учреждением нужно будет проходить процедуру перерегистрации залога в сжатые сроки, иначе банк установит плохой процентный показатель;
• если в договоре не будет прописан последний пункт — цель выдачи денег в виде рефинансирования ипотеки, то заемщик не сможет получить налоговый вычет;
• часто для перекредитования подходит только конкретный город.

Другие предложения не такие выгодные, к примеру, ТКБ дает рефинансирование по ставке от 13%, для сравнения, такие же условия предлагает и Халык банк в Казахстане. Чем больше займ и ежемесячный платеж, тем ниже будет назначаемый процент, поэтому особенно хорошо перекредитование будет выглядеть при больших остатках по кредиту, для предварительного вычисления обычно на официальных сайтах есть калькулятор.

Реструктуризация с участием государства предполагает, что при обращении в Бинбанк, специалист учреждения оценивает, насколько серьезной является ситуация и направляет документы в АИЖК. В итоге, при согласии федерального фонда, можно получить помощь в виде погашения из госбюджета 20 процентов от общего остатка, но больше 600 тысяч рублей таким образом списать не получится, этого вполне хватит для серьезной помощи при покупке комнаты в общежитии.

Что такое рефинансирование ипотеки и чем оно отличается от реструктуризации

При выкупе квартиры берется беззалоговый кредит, средствами которого погашается ипотека, а квартира переходит в собственность заемщика. В этом случае сам кредит, как правило, становится дороже. Квартиру при этом заемщик может реализовать и за счет полученных средств, а далее расплатиться по новому кредиту.

Большинство банков потребуют предоставить следующие документы для рефинансирования ипотеки:

• Заявление. Может быть подано в письменном или электронном виде (анкета заполняется по форме банка);
• Паспорт гражданина РФ (если банки выдают кредиты гражданам другого государства, можно использовать документы этих стран). При этом женатым/замужним клиентам понадобится также письменное и нотариально заверенное согласие супруги/супруга;
• Справка 2-НДФЛ/3-НДФЛ или справка по форме самой кредитно-финансовой организации, которую нужно будет заполнить (включая печать предприятия и подпись руководителя) по месту работы. Если есть дополнительные источники заработка, их также нужно будет подтвердить соответствующими документами. Банк может затребовать в дополнение к этому выписку с лицевого счета заемщика.
• Документ о подтверждении занятости – копия трудовой книжки или договора ГПХ. Если вы являетесь зарплатным клиентом того банка, в котором оформляете рефинансирование, эта справка вам не понадобится.
• СНИЛС и ИНН. Некоторые банки требуют оба документа, для некоторых достаточно одного из них (к примеру, рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 по условиям 2023 включает предоставление СНИЛС, а в «Альфа-Банк» можно предоставить на выбор один из документов);
• Все документы, касающиеся действующего кредита: ипотечный договор, справка об остатке платежей, иногда включая график и сумму выплат по каждому месяцу. В дополнение к этому может потребоваться выписка, подтверждающая пополнение ипотечного счета.

Весь этот перечень нужно будет предоставить банку, в котором вы планируете рефинансировать ипотеку. Если все требования банка выполнены, средства будут перечислены на ипотечный счет по старому кредиту. После его погашения нужно взять справку из банка об отсутствии к вам финансовых требований. Ее можно получить в организации, в которой вы закрыли ипотеку, в течение 28 дней, если этот срок вас не устраивает и вам нужно получить ее быстрее, стоимость услуги будет составлять порядка тысячи рублей.

Среди недостатков программ рефинансирования можно выделить следующие:

1. Увеличение общей суммы выплат. Рефинансирование может повлечь за собой выплату по более высоким процентам. Дополнительные выплаты могут быть связаны также с переоценкой недвижимости и перезаключением договора страхования.
2. Зависимость от срока. Когда подошла уже вторая половина срока выплаты ипотеки, процедура рефинансирования ипотеки может быть невыгодной, т. к. основную часть процентной ставки к этому времени вы уже выплатите.
3. Повторное прохождение всех этапов получения кредита. Всю процедуру получения кредита необходимо будет пройти заново. Кроме того, нет гарантии, что банк одобрит рефинансирование, к примеру, если у вас вследствие выплаты ипотеки снизился доход.
4. Длительность и сложность процедуры. Каждый этап перекредитования связан со сбором большого пакета документов.

В том случае, если для банка достаточно указанных документов, он может согласиться рефинансировать ипотеку. Как правило, такое решение будет небыстрым – порядка двух, а иногда и до пяти рабочих дней (это время зачастую зависит от скорости проверки данных конкретным менеджером банка). Когда вам одобрено перекредитование под меньший процент, у вас есть от трех до четырех месяцев на урегулирование ситуации с первым банком. Не все организации рады досрочному закрытию кредита, т. к. преждевременная выплата, как и задолженность по платежам, является негативным явлением: погашение кредита не по графику требует корректировки запланированного оборота средств. Взяв разрешение организации, в которой вы оформили ипотеку, нужно определить последовательность дальнейших действий с банком, выбранным для рефинансирования, – может потребоваться новое заявление на получение кредита. В случае отказа вам также нужно проконсультироваться со специалистом того организации, которая выдает кредит на погашение ипотеки, чтобы выбрать оптимальный способ решения ситуации. Когда вопрос с досрочным закрытием ипотеки будет улажен, необходимо будет собрать следующие документы для рефинансирования ипотеки – уже на саму недвижимость:

• выписки из ЕГРН и домовой книги,
• документ о том, что у вас нет задолженности по коммунальным платежам,
• кадастровый паспорт.

Понятие юридической чистоты объекта довольно сложное. Оно включает отсутствие проблемных моментов, потенциально препятствующих отчуждению залога в случае нарушения заемщиком своих обязательств. Объект не должен быть обременен (находиться в залоге, под арестом по решению суда и пр.) Это же касается наличия зарегистрированных жильцов, находящихся под опекой (попечительством), несовершеннолетних или недееспособных лиц, права которых охраняет закон. Проверяются также права наследования, возможные нарушения, допущенные в процессе приватизации и пр. Заключение о правовой чистоте предоставляется юридическим отделом банка.

На практике это означает, что, покупая дом или квартиру, гражданин получает компенсацию из бюджета на сумму подоходного налога с суммы заработка, равного стоимости объекта, но не более чем на два миллиона рублей. НДФЛ на 2 млн руб. составляет 260 тыс. руб. (13%). Но это еще не все.

Смысл операции прост. Заемщик берет новый кредит для досрочного погашения действующей ипотеки. По сути, это рефинансирование залога, в качестве которого выступает приобретаемый объект недвижимости. Так как часть задолженности уже оплачена, риски нового кредитора относительно низки.

Само по себе перекредитование ипотеки под меньший процент не гарантирует получения выгоды. Для объективной оценки эффекта от операции необходимо учесть все дополнительные траты и прочие факторы, влияющие на него. Только после сравнения издержек с результатом можно однозначно судить о том, есть ли смысл в рефинансировании.

Кредиты на приобретение недвижимости под ее залог по праву считаются самыми долгими и дорогими. По этой причине даже небольшое снижение ставки приводит к существенной экономии. Статья о том, как происходит рефинансирование ипотеки. Будет также рассказано о проблемах, возникающих в ходе оформления этой операции и способах их преодоления. Не останутся без внимания и процедурные вопросы.

• анкета – заявление. Своего рода резюме заемщика, при грамотном заполнении имеет веское значение при принятии решения;
• паспорт;
• СНИЛС;
• трудовая книжка и справка с места работы 2-НДФЛ;
• документация по переоформляемому кредиту – кредитный договор, график платежей, справка об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности;
• документация на залоговую недвижимость, подтверждающая право собственности, технический паспорт, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и прочее.

Многие банки на своих официальных сайтах предлагают воспользоваться ипотечным калькулятором, с помощью которого клиент может рассчитать ежемесячную сумму выплат. Но максимально точную сумму можно узнать непосредственно в банковском учреждении, где при расчете будут учтены уже все параметры сделки.

При рефинансировании появляется еще одно важное требование – отсутствие задолженности по платежам перед банком, где клиент имеет ипотеку. Просрочки по ежемесячным платежам и несвоевременные выплаты по страховке говорят о плохой кредитной истории и могут неблагоприятно повлиять на решение о выдаче займа.

1. Клиент собирает полный пакет документов согласно перечню, предоставленного банком, и подает его в банковское учреждение.
2. Банк рассматривает документы в течение 10 рабочих дней и уведомляет клиента о принятом решении в соответствии с протоколом.
3. В случае принятия положительного решения назначается дата заключения и подписания кредитного и пр. договоров.
4. Погашается оставшаяся часть ипотечного кредита путем перечисления денежных средств на расчетный счет старого кредитора.

Под рефинансированием ипотеки подразумевают погашение задолженности в одном банке за счет нового займа, полученного в другом банке. При этом залоговым имуществом выступает та же недвижимость, но меняются условия погашения и сумма ежемесячных платежей.

Рефинансирование ипотеки — что это такое и как рефинансировать ипотеку под меньший процент лучшие предложения банков по рефинансированию ипотечного кредита на 2023 год

1. Текущий жилищный займ оформлен в валюте, отличной от той, в которой выплачивается заработная плата, то есть перевод долларовой ипотеки в рубли обычно приносит серьёзную экономию;
2. Рефинансирование осуществляется на льготных условиях, которые банк предлагает корпоративным и зарплатным клиентам, а также отдельным категориям граждан;
3. Текущая ипотека была оформлена достаточно давно, с тех пор условия по жилищным кредитам изменились в пользу заёмщика;
4. До окончания ипотечного договора ещё достаточно много времени (если выплаты почти закончены, экономия по процентам может не покрыть понесённых при рефинансировании затрат);
5. С целью снижения кредитной нагрузки принято решение об объединении нескольких займов с ипотекой.

Клиенту снижают ставку, сокращают ежемесячный платёж. Чаще всего заёмщик остаётся полностью доволен такими действиями. Проблемы возникают гораздо позже, если заёмщик решается провести рефинансирование такой ипотеки в другом банке. В этом случае в первую очередь кредитор интересуется, проводилась ли по займу реструктуризация. После положительного ответа на этот вопрос обычно следует отказ в рефинансировании.

1. В первую очередь изучите предложения банков, где являетесь зарплатным или корпоративным клиентом. Для таких заёмщиков банки обычно разрабатывают индивидуальные более выгодные условия.
2. Не стоит приступать к оформлению, основываясь только на рекламе. Нередко реальные предложения банков сильно отличаются от тех, которые они используют для заманивания клиентов.
3. Обращайте внимание на цель кредитования, которая указана в договоре рефинансирования. По нецелевому займу возместить налоговый вычет не представляется возможным.
4. Изучайте, под залог какой недвижимости конкретный банк рефинансирует ипотеку.
5. Прежде чем принять решение о перекредитовании, обязательно рассчитайте выгоду. Основной долг придётся платить в любом случае, экономия же складывается из разницы в процентах. При этом не забывайте учитывать расходы на проведение процедуры. Если они превышают экономию, проводить рефинансирование оказывается невыгодным.

Процентная ставка по договору зависит от того, какие займы планируется перекредитовать. Если осуществляется рефинансирование только ипотеки, она начинается от 9,5 % годовых. Если с жилищным займом объединяются и другие, минимальная ставка будет 10%.

Представленную публикацию будет полезно изучить не только тем, кто планирует провести рефинансирование ипотеки, но и всем, кто желает повысить свой уровень финансовой грамотности. Вы найдёте в нашей статье достаточно много полезной информации, поэтому рекомендуем приступить к чтению прямо сейчас.

Но, для того, чтобы оформить рефинансирование ипотеки, придется понести дополнительные затраты. Особенно это касается процедуры переоформления ипотечного кредита в стороннем банке. Потребуется оценка залогового имущества у независимых экспертов, новый договор страхования, а также сбор всех необходимых документов.

1 Документы для рефинансирования ипотеки
1.1 Необходимые документы
1.2 Требования к заемщику
1.3 Что могут предложить банки
1.3.1 Автоплатеж при оплате за интернет
1.3.2 Продать квартиру через риелторские агентства
1.3.3 Можно ли продать квартиру с ипотекой от Сбербанка в случае развода
1.3.4 ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ Отменить ответ
1.3.5 В каких банках самые выгодные ипотечные предложения
1.3.6 Сравнение ипотечных ставок в разных странах

В большинстве своем банки идут навстречу, когда вопросы касаются рефинансирования кредита, тем более, если документы, необходимые для рефинансирования ипотеки, в порядке. Это неудивительно, ведь все они дорожат своими клиентами, а уступки не только помогают удержать старых клиентов, но и привлечь новых.

• Документ, позволяющий идентифицировать заемщика – паспорт с отметкой о прописке;
• Свидетельство о браке, если супруги являются созаемщиками;
• Заявление на рефинансирование, заполненное по установленному образцу;
• Сведения, подтверждающие уровень дохода – трудовая и справка о доходах;
• Документ от банка об имеющемся ипотечном долге и начисленных процентов по нему;
• Кредитный договор по ипотеке с установленным графиком ежемесячных платежей;
• Копия бумаги о залоге имущества (закладная);
• Документы на находящуюся в залоге квартиру или домовладение.

Рефинансирование помогает должникам справиться с тяжелой ношей ежемесячных платежей, уменьшить их, сократить общий срок выплат, либо отменить дополнительные сборы в виде страховок и комиссий. Это значит, что заемщик попадает в более выгодные финансовые условия и легче справляется с обязанностями по уплате.

27 Мар 2022      uristgd         193      

Похожие записи
• 
  Устроен На Работе На Неполную Ставку, Как Будут Удерживать Алименты 1/ 4 Часть
• 
  Статья 228 Уголовного Кодекса На 2023
• 
  Применение Новых Кэк 732 В Бюджетных Учреждениях
• 
  Нормы Для Строительства Дома На Участке Ижс 2023 Пермь