Форум Должников Мфо 2023

В отношении кредитных организаций количество жалоб снизилось на 27%, почти треть из них касались отрасли потребительского кредитования. На страховые компании россияне в прошлом году жаловались на 20% больше, чем в 2023-ом. Большая часть обращений была по ОСАГО.

«Рост жалоб на МФО (+37,2%) был во многом вызван деятельностью неформальной группы, участники которой нарушали или ущемляли права потребителей. Банк России исключил из реестра шесть организаций, входивших в эту группу, что привело к заметному снижению числа обращений в отношении МФО в конце года», ― пояснили в пресс-службе Центробанка.

Проанализировав все жалобы, поступившие в ЦБ в прошлом году, регулятор отметил резкий рост числа обращений в отношении профессиональных участников рынка ценных бумаг. Банк России получил их в 1,7 раза больше, чем за 2023 год, и связывает это с массовым выходом на фондовой рынок начинающих инвесторов, а также с поступлением значительного количества жалоб на компании с отозванной лицензией.

Ранее «Эксперт» писал, что в 2023 году доля россиян, которые одновременно платили по пяти и более ссудам, увеличилась с 12,3 до 13,8% — максимального уровня с 2023 года. Эта прослойка оказалась самым быстрорастущим клиентским сегментом микрофинансовых организаций. За последние два года кратно увеличилось количество должников, имеющих два-три безнадежных кредита и 20–30 невозвратных займов в МФО.

Пример. Ю.С. обратился в суд с исковым заявлением к К. о взыскании суммы основной задолженности в размере 5000 руб., штрафа в сумме 3000 руб., пени в сумме 106240 руб. 00 коп., процентов за пользование суммой займа в размере 35600 руб. В обоснование иска указывал, что 02.09.2011 между ООО «Микрофинансовая организация «Деньги? Здесь!» и К. был заключен договор займа, в этот же день ответчик получил от общества указанную в договоре денежную сумму в размере 5000 руб., которую ответчик обязался вернуть не позднее 16.09.2011. Однако в установленный договором срок ответчик не возвратил сумму займа. На устное предложение истца ответчик ответил отказом, сославшись на сложное финансовое положение. Истец также указывал, что договором возмездной уступки прав от 10.07.2012 ООО «Микрофинансовая организация «Деньги? Здесь!» уступило, а З.Ю.А. принял права требования оплаты задолженности в полном объеме по договору; в дальнейшем договором возмездной уступки от 01.08.2012 З.Ю.А. уступил права требования Ю.С.
Решением суда от 29.11.2012 в удовлетворении исковых требований Ю.С. отказано.
В апелляционной жалобе истец просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, неправильно применил нормы материального и процессуального права.
Проверив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает решение суда подлежащим отмене, а исковые требования Ю.С. подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.
Нормы указанного Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не требуют лицензирования деятельности микрофинансовых организаций по выдаче займов, Министерством финансов РФ ООО «Деньги? Здесь!» выдано свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, в связи с чем на правоотношения, возникшие между ООО «Деньги? Здесь!» и К., распространяются нормы гражданского законодательства, регулирующие правоотношения по договорам займа, следовательно, выводы суда о необходимости представления учредительных документов ООО «Деньги? Здесь!», подтверждающих наличие у названного общества специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ на осуществление банковских операций, представления бухгалтерской документации ООО «Деньги? Здесь!», подтверждающей выдачу займа указанным обществом (путем зачисления денежных средств на счет физического лица) и начисление процентов в соответствии с требованиями Положения Банка России от 26.06.1998 N 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета», основаны на неправильном толковании норм права.
Из материалов дела усматривается, что 02.09.2011 между ООО «Деньги? Здесь!» и К. был заключен договор займа.
Согласно п. 1.1 договора от 02.09.2011 заимодавец предоставляет заемщику заем в размере 5000 руб. с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами.
Денежные средства по договору займа заемщик получил, что подтверждается распиской К. от 02.09.2011.
В соответствии с п. 3.1 договора от 02.09.2011 заемщик обязан возвратить заимодавцу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом не позднее 16.09.2011.
Пунктом 6.1 договора от 02.09.2011 предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (частичного исполнения) заемщиком обязательства по погашению займа и (или) уплате процентов за пользование займом в сроки, указанные в п. 3.1 данного договора, заемщик уплачивает заимодавцу единовременный штраф в размере 3000 руб.
10.07.2012 между ООО «Деньги? Здесь!» и З.Ю.А. был заключен договор возмездной уступки прав, согласно которому цедент (ООО «Деньги? Здесь!») уступает, а цессионарий (З.Ю.А.) принимает права требования оплаты задолженности в полном объеме по договорам займа согласно перечню договоров, приведенных в приложении N 1 к настоящему договору, в котором в том числе указан и договор займа, заключенный с К.
01.08.2012 между З.Ю.А. и Ю.С. был заключен договор возмездной уступки прав, согласно которому цедент (З.Ю.А.) уступает, а цессионарий (Ю.С.) принимает права требования оплаты задолженности в полном объеме по договорам займа согласно перечню договоров, приведенных в приложении N 1 к настоящему договору, в котором в том числе указан и договор займа, заключенный с К.
Оценив указанные обстоятельства, учитывая, что материалами дела подтверждаются факт заключения договора, факт передачи денежных средств, а также учитывая, что доводов об оспаривании договора займа ответчик не заявлял, доказательств возврата денежных средств не представил, проверив расчет процентов, представленный истцом, судебная коллегия полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 5000 руб., о взыскании штрафа в размере 3000 руб., а также о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование денежными средствами в размере 35600 руб.
В соответствии с п. 6.2 договора от 02.09.2011 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (частичного исполнения) заемщиком обязательства по погашению займа и (или) уплате процентов за пользование займом в течение 10 дней с даты, указанной в п. 3.1 договора, заемщик обязуется оплатить пени в размере 5% от суммы задолженности перед заимодавцем за каждый день просрочки.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Учитывая размер суммы займа, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, судебная коллегия приходит к выводу о том, что сумма пени, заявленная истцом к взысканию в размере 106240 руб. 00 коп., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным уменьшить сумму пени до 10000 руб.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия отменила решение Смольнинского районного суда Санкт-Петербурга от 29 ноября 2012.
Взыскать с К. в пользу Ю.С. по договору займа от 2 сентября 2011 г. основную задолженность в размере 5000 (пять тысяч) руб., штраф в размере 3000 (три тысячи) руб., пени в размере 10000 (десять тысяч) руб., проценты в размере 35600 (тридцать пять тысяч шестьсот) руб.
Удачи Вам! С уважением, Татьяна!

Здравствуйте! Лучше всего ничего не делать и ни копейки не платить. Срок давности по взысканию таких долгов составляет три года, причём он отсчитывается от даты, установленной для каждого платежа. Так что, если иск так и не подадут, то долг «простится». На требование не обращайте внимание, у коллекторов нет никаких прав по взысканию, ни могут только писать или звонить. Если будут угрожать — обращайтесь в полицию.

Здравствуйте. К сожалению эффективных мер борьбы с ними нет, кроме как обходить их десятой дорогой по другой стороне улицы. Предупредите этих быстрых, что в полицию обратитесь по факту вымогательства. Да, они хотят получить свои деньги, данные вам, но делать это надо цивилизованно, без угроз, запугиваний. Никакое телевидение с ними к вам не поедет. Оно скорее наоборот сделает репортаж об их бесцеремонности. Сколько уже осудили всяких коллекторов и прочих, всё не идёт на пользу. Бандитство какое-то. Если домой приедут, сразу звоните в полицию. Посылайте их как можно грубее и дальше, только без нецензурных оскорблений, если не понимают, что в суд должны обращаться. Если приедут на работу, предъявите им требование компенсации морального вреда за применение недопустимых мер в работе с должниками. Будет хорошо, если свои предупреждения вы изложите в письме, которое направите им методом, позволяющим определить, что они его получили. В суде вам это поможет при предъявлении вами исковых требований этим ростовщикам.

Добрый день! В Вашем случае будет выгоднее рассмотреть данный спор в суде. В суде согласно ст. 35 ГПК РФ вы вправе заявить письменное ходатайство о снижении неустойки, мотивируя тяжелым материальным положением, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Как правило, когда дело доходит до суда, то все незаконно начисленные штрафы и комиссии отменяются, и остаётся только «тело» займа, долг по которому необходимо выплатить. Невыполнение постановления суда грозит арестом ценного имущества заёмщика, но когда арестовывать нечего, то судебные приставы указывают в исполнительном листе о невозможности взыскать задолженность с ответчика и отправляют его в МФО.

если задолженность передана коллектором, но при оформлении займа вы не давали письменного согласия на продажу долга третьим лицам (взыскание через коллекторские агентства), это также дает шанс избежать уплаты долгов. Но это не помешает МФО подать на вас в суд.

1. Скрываться от МФО или коллекторов не менее 3 лет. По закону, срок исковой давности составляет 3 года, и если МФО не успеет в трехлетний срок подать в суд, то далее предъявлять требования будет не вправе. Понятно, что такая забывчивость МФО и коллекторов — редкий случай. Обязательно проверяйте почту, чтобы не пропустить судебные повестки.
2. Найти нарушения у МФО. Это действенный вариант, причем предлагающий различные способы отказа от долга:
   • к примеру, если МФО не состоит в реестре микрофинансовых организаций, то юридически не может быть кредитором. Значит, можно доказать ничтожность договора займа.
   • если нарушены правила оформления кредитного договора (к примеру, на первой странице нет информации о процентной ставке и полной сумме займа), то такой документ теряет юридическую силу.

Можно договориться о снижении размеров долга, а нередко коллекторы сами предлагают «поучаствовать в акции», единовременно погасив задолженность за часть от стоимости. Такое возможно лишь с официально работающими коллекторскими агентствами, включенными в специальный реестр. А коллекторы вне реестра работать с долгами права не имеют.

В 2023 году в РФ резко возрос объем долгов по микрокредитам. И вполне понятен интерес граждан, что будет, если не платить микрозайм — особенно на фоне серьезных изменений законодательства в области микрокредитования.
Разберем, чем в 2023 году чреваты просрочки по микрозаймам, и как поступить заемщику, если нет возможности вернуть ссуду в МФО Микрофинансовая организация .

Правда, аргументы типа «не могу платить микрозаймы, так как не хотел брать, но меня уговорили», в суде не пройдут — нужно доказать, что МФО знали и целенаправленно воспользовались безвыходным положением. Такое случается крайне редко, не рассчитывайте на победу, если нет бесспорных фактов.

Отзывы Должников по Микрозаймам 2023 Форум

Федеральным законом от 3 июля 2023 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (далее – №230-ФЗ) для заемщика предусмотрена возможность направить кредитору (коллекторам) отказ от взаимодействия при условии, что период просрочки составляет более 4 месяцев.

Затем договор клиента попал к «левым коллекторам, которые принялись взыскивать средства неправомерными методами, в основном – запугиванием по телефону. Звонили и в нецензурных выражениях угрожали самому заемщику и его семье. Не обошли вниманием родственников, друзей, коллег.

Еще проще оформить займ онлайн. Вам вообще не нужно выходить из дома. Правда, для подтверждения личности требуют несколько документов, зато предоставляют все возможные способы перевода денег на выбор, а договор оферты подтверждается «электронной подписью (СМС-кодом).

Избавиться от страхов и сомнений запуганному заемщику поможет обычное общение на форумах для должников. Там вы не только обретете покой, но и научитесь разным хитростям, премудростям. Старожилы подскажут, как действовать в тех или иных ситуациях, дадут ссылки на полезные ресурсы и т. д.

@Blee182, ну у вас нереально с долгами рассчитаться, я бы посоветовала пока кредитная история не испорчена просрочками — взять в каком нибудь банке кредит на рефинансирование имеющихся, тоесть объединить все кредиты в один, если это не получится — ну тогда т. к. вы все равно не сможете погасить долги — перестать платить в принципе, но это шаг на скользкую дорожку, которая разом увеличит вам проблем.

Что ждет должников в 2023 году, рекомендации для должников

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2023 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Сидите в долговой яме? Набрали кредитов? Пашете на двух работах, а долг только растет? Приставы снимают с карты все до последней копейки, так что даже хлеба купить не на что? Скоро такого беспредела не будет. Каждому должнику обещают оставлять прожиточный минимум, чтобы точно хватило хотя бы на хлеб и коммуналку. Финтолк объясняет нюансы измененного закона об исполнительном производстве.

Новый закон гарантирует каждому должнику неприкосновенность суммы в размере прожиточного минимума на одном из банковских счетов. Законопроект одобрен Госдумой в третьем окончательном чтении 17 июня 2023 года и вступает в силу 1 февраля 2023 года.

Если прожиточный минимум в регионе больше общероссийского, то должнику оставят, соответственно, большую сумму. Например, в Москве прожиточный минимум для трудоспособных граждан равен 20 589 рублей. В 2023 году, когда начнет действовать обновленный закон об исполнительном производстве, общероссийский размер прожиточного минимума увеличится:

За 2023 год количество должников в России выросло на 20 %, говорит служба судебных приставов. Если в конце 2023 года должников, за которыми охотилось правосудие, было 3,4 млн, то к концу 2023-го их насчитывалось уже 4,1 млн. И это только те люди, которые из-за долгов лишились права на выезд за границу. В основном это должники по алиментам, коммуналке и кредитам.

Ужас. Проигралась на ставках (отзывы о Марафонбет почитатйте, я не одна такая), взяла займ и так случилось, что не смогла отдать вовремя. Договорится с ними просто невозможно. При звонке не дадут сказать ни слова. Обзвонят всех кого найдут. Пишут в ватсап, пугают. Грозят продать квартиру не принадлежащую мне, это квартира детей. Прислали фото выписки с ЕГРп с полным списком прописанных по моему адресу. Девушка звонившая с КА Приоритет похожа на зечку. Конструктивно го диалога с ними не получится. Ни кому не советую там брать. Будьте осторожны и берегите себя и свои нервы.

Деньги сразу — это не финансовая компания, а сборище хамов и быдла. Нужно всем кто когда-либо связывался с этой конторой совместно обратиться в прокуратуру. Столько нарушений и вседозволенности нет нигде! А кто пишет здесь дифирамбы этой компании, то это просто задроты, которые там работают!

Брала кредиты в разных микрофинансовых организациях, у всех свои приколы. Так как есть с чем сравнить, могу сказать, что не все прозванивают контактных лиц. «Деньги сразу» прозванивают по всем номерам. Если берете первый раз, тогда еще терпимо. Но для меня это принципиально, так как мои родственники уже устали от постоянных звонков. Я конечно понимаю, что организация так перестраховывается, но извините, звонить родственникам заёмщика, чтобы потом дать 7000 рублей?! Могу понять, когда звонят при просрочке, но в данной ситуации, считаю, что это дикость. Еще хочу отметить горячую линию. Отвечают в принципе по делу и оперативно, но если вы хотите получить в поддержке мало-мальски важную информацию, то готовьте паспорт и готовьтесь отвечать на вопросы относительно текущего кредита. Процент в компании сносный, и разбивка на платежи тоже удобна.

Не разделяю большинство негативных отзывов о «Деньги Сразу». Как и к любому другому финансовому продукту нужно подходить с умом. Звонят людям? Ничего страшного. Во-первых, так компания себя страхует от недобросовестных заемщиков. Во-вторых, не идите к ростовщикам, если другие варианты исчерпали. Всегда старайтесь занять у знакомых, друзей и т.д. Если они вам отказывают, тогда смело оставляйте телефон этих друзей и пусть им звонят, сообщают, что вы пришли занимать копейки в мфо. Может таким друзьям стыдно станет. Далее страховка. От любого страхового продукта можно отказаться в период охлаждения. Не ленимся написать заявление и вам обязана страховая вернуть деньги в течение нескольких дней. И наконец, учитесь планировать бюджет, чтобы потребность в деньгах не возникала или возникала максимум за несколько дней до зарплаты. Итого. Страховку вернули, займ вернули в беспроцентный период, вашим друзьям стыдно, и в следующий раз они пойдут навстречу, а вы воспользовались бесплатно чужими деньгами. Пользуйтесь чужими мозгами) Надеюсь помогл

После того, как вы выбрали сумму и зарегистрировали документы, вы попадаете в личный кабинет и ждете звонка от сотрудника для подтверждения данных. В это время именно с сайтом начинает происходить странные вещи. Он постоянно авто обновляется! Очень трудно в это время что-либо посмотреть и даже писать тех. поддержке, о том, что сайт работает некорректно.В итоге я не заметил документа о ПЛАТНОМ дополнительном соглашении на страхование, на котором стояла галочка и стал должен им на 700р больше. Хотя, когда сотрудник звонил подтвердить мои документы, я спрашивал об условиях, но он не посчитал нужным сообщить мне в устной форме о дополнительных соглашениях.Заем я закрыл и на данный момент добиваюсь того, чтобы мне вернули средства за ненужное для меня страхование.По факту как бы вы ни были осторожны господа, всегда есть способ, подсунуть вам не нужные дополнительные расходы, о которых в основном договоре о займе ничего не сказано.Если решитесь брать тут заем и вас не пугает 365% годовых, обязательно смотрите все места, где есть «галочки».Дополняю свой отзыв. Я все таки добился возврата средств за дополнительное соглашение в размере 725р, путем переписки с ними через емейл. Через некоторое время деньги вернули на карту.

Это не значит, что можно не платить — за обман пристава и уклонение от явки будет административный штраф. Законным выходом будет объявление банкротства. Копить долги, бегать от приставов или получать деньги по поддельным справкам — риск получить обвинение в недобросовестности или мошенничестве.

Заметьте, сами МФО не имеют права на принудительные меры — забрать имущество или арестовать счет они не могут. Когда МФО обращается в суд за взысканием просроченного микрозайма, должник отвечает по микрозаймам своей собственностью, за исключением квартиры и объектов из ст. 446 ГПК РФ.

• должник — когда должен более 300 тысяч рублей, и платить ему нечем;
• кредитор. Для кредиторов установлены ограничения: требовать банкротства физического лица МФО вправе, если задолженность превышает 500 тыс. рублей, а оплата по микрозайму отсутствует 3 месяца.

Приставы тщательно проверили доходы Анатолия, условия его проживания и имущество, которым он владеет. Они даже посещали на дому, но ничего особенного найти не удалось. Живет человек скромно — в квартире только необходимая мебель и техника, да планшет, взятый в аренду у приятеля (Анатолий показал документы). Доходов нет, на банковском счете минус.

Не бойтесь обращаться в полицию или прокуратуру, если сотрудники МФО нарушают законодательство, пытаясь принудить вас вернуть деньги. В особенности, если денег у вас нет. Некоторые их действия тянут на вымогательство, угрозу жизни и здоровью — полиция поставит агрессоров на место.

Учтите что только вы несете ответственность за последствия своих действий или бездействий выполненных по прямым или косвенным советам найденным на этом форуме, форум является открытой площадкой для обмена опытом разных людей, некоторые пользователи, сознательно или неосознанно, могут дать вам советы которые не оправдают ваших ожиданий и могут нанести вам вред, только вы должны принимать решение как поступать в той или иной ситуации. Редакция СМИ не отвечает за содержание сообщений форума, которые вы сочтете за рекомендации, и не несет ответственности за последствия выполнения вами этих рекомендаций.

@Blee182, ну у вас нереально с долгами рассчитаться, я бы посоветовала пока кредитная история не испорчена просрочками — взять в каком нибудь банке кредит на рефинансирование имеющихся, тоесть объединить все кредиты в один, если это не получится — ну тогда т. к. вы все равно не сможете погасить долги — перестать платить в принципе, но это шаг на скользкую дорожку, которая разом увеличит вам проблем.

Избавиться от страхов и сомнений запуганному заемщику поможет обычное общение на форумах для должников. Там вы не только обретете покой, но и научитесь разным хитростям, премудростям. Старожилы подскажут, как действовать в тех или иных ситуациях, дадут ссылки на полезные ресурсы и т. д.

Деятельность всех МФО регулируется Федеральными законами и ГК России. Организации, выдающие микрокредиты, обязаны своевременно передавать отчеты о своей работе в ЦБ. Кроме того в них могут проводиться проверки без предупреждения надзорными органами — налоговой службой и прокуратурой.

Федеральным законом от 3 июля 2023 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (далее – №230-ФЗ) для заемщика предусмотрена возможность направить кредитору (коллекторам) отказ от взаимодействия при условии, что период просрочки составляет более 4 месяцев.

• За полгода я взял 15 микрозаймов со ставкой от 0 % до 1%.
• В среднем рассчитывался с каждым МФО за два-три месяца.
• Самыми непростыми для погашения оказались микрозаймы от 10 000 ₽: их я выплачивал около четырёх месяцев.
• Самый долгий заём в МФО я закрывал пять месяцев: брал 20 800 ₽ и вернул 33 400 ₽, из которых 12 600 ₽ — проценты.
• Общая переплата процентов по всем микрозаймам составила больше 100 000 ₽, точную сумму уже не посчитать.

Однако из-за пандемии работы на предприятии стало меньше: трубы для водоснабжения, которые мы делали, оказались не востребованы. Зарплату задерживали. Однажды пришлось ждать денег три недели. Жена, хоть и в декрете, пособие уже не получает — дочке два года. Платить за коммуналку и продукты оказалось нечем.

Через две недели беспроцентный период в «Лайм Займе» закончился, и пришло время отдавать долг. Чтобы не начали начисляться проценты, требовалось вернуть сразу всю сумму — 5600 ₽. Таких денег у меня не было: наше предприятие эти две недели не работало, и зарплату не выплачивали.

Через полгода после первого займа у меня было так много долгов, что я два месяца не оплачивал коммунальные услуги и детский сад, не отдавал мелкие долги друзьям. Всё уходило на оплату процентов по микрокредитам. На продукты для семьи из двух взрослых и ребёнка оставалось 10 000 ₽ в месяц, иногда с деньгами помогала мать жены. Признаться, на что я регулярно трачу зарплату, было слишком стыдно. В апреле 2023 года я отдал в несколько МФО 58 000 ₽: заплатил проценты за пользование займами, а два из них закрыл.

Наконец я смог устроиться на предприятие по производству плёнки и пакетов, которое закрываться не планировало. Зарплата выросла до 50 000 ₽, из них 40 000 ₽ уходили на оплату процентов по займам. Полностью рассчитаться с МФО было нечем, поэтому сумма самого долга не уменьшалась.

Приставы тщательно проверили доходы Анатолия, условия его проживания и имущество, которым он владеет. Они даже посещали на дому, но ничего особенного найти не удалось. Живет человек скромно — в квартире только необходимая мебель и техника, да планшет, взятый в аренду у приятеля (Анатолий показал документы). Доходов нет, на банковском счете минус.

• Если вы работаете — постановление ФССП придет работодателю или в банк, где вы получаете зарплату. Каждый месяц с вашего дохода пристав будет снимать по 50% в пользу МФО (пока долг не закроется).
• Если у вас есть деньги на счетах — их спишут в пользу взыскателя в полном объеме (за исключением защищенных выплат по ст. 101 № 229-ФЗ).
• Если вы передавали имущество в залог МФО — его отберут по требованию взыскателя.
• Если у вас есть имущество — его арестуют и, возможно, заберут для продажи. Тут работает принцип соразмерности — у вас не заберут квартиру за 20 тыс. рублей просроченного микрозайма, но, вполне вероятно, заберут ноутбук или робот-пылесос.
• Если сумма задолженности более 30 тыс. рублей, то судебные приставы введут ограничение на выезд за границу, временно лишат водительских прав.

Не бойтесь обращаться в полицию или прокуратуру, если сотрудники МФО нарушают законодательство, пытаясь принудить вас вернуть деньги. В особенности, если денег у вас нет. Некоторые их действия тянут на вымогательство, угрозу жизни и здоровью — полиция поставит агрессоров на место.

• МФО и коллекторы начнут звонить по месту работы. Это незаконно. Такие звонки нужно сразу пресекать — уведомить о ситуации руководство коллекторского агентства и подать жалобу в ФССП. Если закон не соблюдают МФО, то жалуемся в ЦБ, если это коллекторы — то в ФССП.
• Придется забыть о новых кредитах, поскольку испорчена кредитная история. Это закроет путь к «серьезным» кредитам: потребительское кредитование на большие суммы; ипотечные кредиты и ссуды на предпринимательскую деятельность.

• должник — когда должен более 300 тысяч рублей, и платить ему нечем;
• кредитор. Для кредиторов установлены ограничения: требовать банкротства физического лица МФО вправе, если задолженность превышает 500 тыс. рублей, а оплата по микрозайму отсутствует 3 месяца.

Споры с МФО: как помириться в суде или до него

Исполнение обязательств заемщиком. Убедитесь, что порядок и условия погашения займа не ограничиваются каким-то одним неудобным способом — например, наличными в кассе конкретного МФО на другом конце города. Недобросовестные МФО могут намеренно уклоняться от приема платежей, чтобы в дальнейшем сослаться на просрочку со стороны должника.

Если вы хотите досрочно вернуть заем, но указанные в законе 14 дней уже прошли, нужно письменно уведомить микрофинансовую организацию не менее чем за 10 дней до погашения. В этом случае микрофинансовая организация не имеет права применить штрафные санкции за досрочный возврат денег. Обычно легальные МФО не нарушают эту норму.

Если должник подписал мировое соглашение, он должен исполнить свою часть обязательств в оговоренные в мировом соглашении сроки. Если должник не будет исполнять мировое соглашение, микрофинансовая организация сошлется на это при обращении в суд и получит исполнительный лист, а затем обратится к судебным приставам. Приставы могут удерживать суммы из дохода должника, описывать имущество, закрыть выезд из страны.

Уступка прав требования третьим лицам. Обратите внимание, есть ли в договоре условие о том, что МФО может передать право требования третьим лицам. Такое условие не нарушает закон, МФО вправе это сделать, но вы заранее будете знать о возможности такого варианта. Однако МФО может переуступить право требования, даже если этого нет в договоре.

1. Сделка крайне невыгодна для одной из сторон. Это может быть, например, слишком высокая цена по сравнению с аналогичными предложениями.
2. Сторона была вынуждена заключить сделку под влиянием крайне неблагоприятных обстоятельств. Например, тяжелого материального положения.
3. Другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и воспользовалась ими в своих интересах.

Можно оформить рефинансирование в банке, объединив все кредиты в один, но это будет сложно сделать, если уже есть давно просроченные кредиты — банк, вероятно, не одобрит новый. Хотя в МФО иногда существуют специальные программы рефинансирования кредитов под разные условия, нужно обратиться в банк для получения информации.

При принятии решения суды руководствуются тем, что, подписывая договор, лицо выражает на него свое согласие. Получается, человек прочитал, изучил, понял содержание договора и осознает, какие обязательства налагает на него этот договор и какую ответственность он понесет за их несоблюдение. Поэтому фразы вроде “не дочитал”, “не заметил”, “не понял” будут звучать как отговорки.

• Сделка крайне невыгодна для одной из сторон, например, слишком высокая цена по сравнению с аналогичными предложениями.
• Сторона была вынуждена заключить сделку под влиянием крайне неблагоприятных обстоятельств, например, тяжелое финансовое положение.
• Другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и использовала их в своих интересах.

Легально действующие микрофинансовые организации имеют право подать иск в суд с заявлением о взыскании задолженности с момента их появления, то есть с первого дня просроченных платежей по кредиту. На практике уже несколько месяцев компании пытаются решить долговые проблемы другими способами, с помощью собственной службы взыскания, не подавая иск.

Хотя законодательство Российской Федерации позволяет легальным МФО взыскивать долги, направляя иск в суд, они редко пользуются этим правом. Дело в том, что даже направив судебный иск и получив судебного решения, это не гарантирует, что кредитные компании получат заемные средства обратно в полном объеме и даже компенсацию всех расходов, понесенных в связи с судебным разбирательством.

Закон об МФО

• законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», который требует от МФО предоставлять заемщикам полную и достоверную информацию об условиях предоставления займов;
• законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», обязывающем МФО передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй — БКИ;
• права и обязанности МФО и заемщиков перечислены в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

• Выделен особняком тип микрозайма без обеспечения. Его параметры: до 10 000 рублей, выдается на 15 суток без права пролонгации. Совокупный размер переплаты не должен превышать 30% от тела займа , соответственно, максимальная сумма процентов в день не может быть более 200 руб., а объем процентов — не более 3000 руб. Неустойка за просрочку составляет 0,1% в день от суммы непогашенного долга.
• Максимальная ставка за день пользования микрозаймом ограничена до 1,5% в сутки .
• Для займов на период до 1 года установлен максимальный лимит: общая задолженность может увеличиться до 2,5 раза от суммы, полученной взаймы; причем в этот лимит входят проценты, комиссии, дополнительные платежи и пени.
• Ужесточены правила деятельности МФО: заключать договоры по микрокредитованию имеют право лица, официально оформившие деятельность как предоставление займов потребителям. То есть кредитор должен зарегистрироваться в профильном госреестре, который ведет Центробанк.

ВАЖНО. Если МФО исключена из реестра, это не является основанием для заемщика не возвращать долг. В таких случаях ликвидатор МФО представляет заемщику реквизиты, по которым клиент должен осуществлять платежи. Если долг остался незакрытым, микрофинансовая организация по-прежнему имеет право обратиться как в суд, так и к коллекторам.

Уже 22 ноября группа депутатов во главе с руководителем комитета по финрынкам Госдумы Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект о снижении максимальной допустимой ставки по краткосрочным потребительским кредитам и займам, их полной стоимости и предельному объему платежей по ним. И хотя в проекте указаны и кредиты, понятно, что речь идет, в первую очередь, о займах в микрофинансовых организациях.

Микрофинансовые организации появились в России относительно недавно, и некоторое время практически не регулировались законодательно. Так было до вступления в силу закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он начал действовать с января 2011 года.

У меня 20 микрозаймов, и это кошмар

Чаще всего, по оценкам экспертов, в МФО обращаются те, кому в банке кредит не дадут — либо доход не соответствует запрашиваемой сумме, либо заемщик уже испортил свою кредитную историю, ранее допустив просрочку. Особым компрометирующим обстоятельством является факт получения в прошлом микрозайма: бывшим клиентам МФО банки часто отказывают, считают их маргинальной группой.

Легкость, с которой МФО «раздают» деньги, с лихвой компенсируется «тяжестью» выбивания долгов с нерадивых заемщиков: коллекторы, угрозы. Один заемщик обнаружил воткнутый в лобовое стекло своей машины топор, на рукояти которого был подвешен похоронный венок. Другого заемщика ткнули носом в порносайт, на котором, отредактированное в фотошопе, было размещено фото его ребенка.

3. Сохраняйте документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

В теории институт МФО предназначен для житейских ситуаций, не влекущих драматических последствий. Например, машину увезли на штрафстоянку, в кармане рублей 500 и до зарплаты два дня. За эти два дня на штрафстоянке набежит круглая сумма, а если взять на пару дней 5 тысяч в МФО, то машину можно будет забрать сразу, при этом переплата при ставке 1,5% составит всего 150 рублей.

Но нередко поводом для обращения в МФО является реальная нужда, экстренная ситуация. На том же «горьком» сайте масса подобных историй. Вот одна из них. В одной некогда дружной семье сын-второклассник неудачно спустился с горки на лыжах. Операция на ногах, оплата последующей реабилитации. Кредит, пока банковский. Потом выяснилось, что требуется еще одна операция. Еще кредит. А потом муж не выдержал и ушел, а мама осталась с сыном, которому еще предстояла длительная реабилитация, и с долгом в полмиллиона рублей. Кредиты в банках уже не давали. Тут в ход пошли микрозаймы. Рассчитаться по ним сейчас у несчастной матери нет никакой возможности.

отличия микрозаймов в мфо от кредитов. в основном люди берут микрозаймы на текущие расходы: купить продукты, оплатить коммуналку, починить автомобиль, съездить в отпуск. в банках есть похожий продукт — кредитные карты. у этих карт есть беспроцентный период, когда можно пользоваться деньгами бесплатно. главное — успеть вернуть в срок.

• Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
• Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
• Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.

Согласитесь, что в данных обстоятельствах нет ничего криминального, чтобы могло служить веским аргументом для осуществления серьезных изменений в микрофинансовых организациях в 2023 году. Тем не менее, закрывать хорошие компании никто не спешит, поэтому было решено прибегнуть к следующим мерам:

• Психологическое или физическое давление;
• Угрозы порчей имущества или здоровья;
• Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
• Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.

Сейчас микрокредиты под залог выдавать можно будет – но при этом фактически взыскать имущество не получится. Дело в том, что максимальный размер штрафов будет ограничен 100-200% от суммы долга. В результате сумма задолженности окажется незначительной, если сопоставлять ее со стоимостью заложенного имущества.

Какие МФО подают в суд на должника

Если бы финансовые компании из таких списков действительно прощали долги своим клиентам, то давно бы уже обанкротились и прекратили существование. Микрокредитование — это бизнес, а не благотворительность. Цель бизнеса в получении дохода его собственниками. Прощать никто никому ничего не будет.

Есть дела, в которых несколько МФО (а то и десятки) подали в суд документы в рамках банкротного дела. Эти компании уже ранее обращались в суд (мировой или обшей юрисдикции), выиграли споры и получили на руки исполнительный документ и направили в ФССП России.

Итак, вы получили на почте судебный приказ. Что же делать дальше? По закону есть 10 дней с момента получения СП, чтобы подать возражения. Возможно, вы не согласны с суммой долга, не устраивают начисленные штрафные санкции, или вы не оформляли никакого займа. Все это можно указать в заявлении об отмене судебного приказа (образец возражения представлен ниже) и направить мировому судье, который его вынес.

Иногда причиной, почему МФО не обращаются в суд на клиентов-должников, является отсутствие в штате юриста для подготовки документов для получения приказа или ведения дела в суде. Но радоваться тут нечему. В этом случае МФО продаст долги коллекторской компании, и коллекторы подадут в суд и получат приказ или исполнительный лист.

Важно еще помнить про срок исковой давности, который составляет 3 года. Взыскать долг в судебном порядке по истечении этого срока со дня, когда должен был быть совершен платеж, будет невозможно. Однако о пропуске такого срока должнику нужно заявить во время судебного разбирательства. Если он об этом забудет, а истец тактично промолчит, то судья встанет на сторону МФО в этом вопросе.

Похожие записи
• 
  Профосмотр Учителей К Новому Уч Году
• 
  Отменен ли налог на завещания
• 
  При 1 Категории Какая Надбавка К Зп Учителя
• 
  Размер Алиментов От Средней По Г. Подольск Московской Области 2023